Buzz
Lãi suất gửi tiền là gì?
Lãi suất gửi tiền được các tổ chức tài chính trả cho các chủ tài khoản gửi tiền. Các tài khoản gửi tiền bao gồm chứng chỉ tiền gửi (CD), tài khoản tiết kiệm và các tài khoản tiết kiệm hưu trí tự chủ.
Nó tương tự như 'tỷ lệ depo,' có thể đề cập đến lãi suất được trả trên thị trường liên ngân hàng.
Những điều quan trọng cần lưu ý
- Lãi suất tiền gửi được các tổ chức tài chính trả cho người giữ tài khoản gửi tiền.
- Tài khoản gửi tiền là lựa chọn hấp dẫn đối với các nhà đầu tư như một phương tiện an toàn để duy trì vốn, kiếm một khoản lợi suất cố định nhỏ, và tận dụng bảo hiểm.
- Các mức lãi suất cố định được đảm bảo với một số loại tài khoản gửi tiền cụ thể thường nhỏ hơn so với lợi tức biến động của các phương tiện tài chính khác.
- Trong các trường hợp của một số loại tài khoản hưu trí tự chỉ đạo, các loại đầu tư đang được thực hiện có thể bao gồm bất động sản, quỹ chung, cổ phiếu, trái phiếu và giấy nợ.
- Các tổ chức tài chính khuyến khích gửi tiền dài hạn không chỉ vì lợi ích của khách hàng từ lãi suất kéo dài mà còn vì nó cung cấp nhiều tính thanh khoản hơn cho tổ chức.
Hiểu Về Lãi Suất Tiền Gửi
Tài khoản gửi tiền là nơi thu hút vốn cho các nhà đầu tư muốn một phương tiện an toàn để bảo tồn vốn, kiếm một khoản lợi suất cố định nhỏ, và tận dụng các bảo hiểm như bảo hiểm FDIC và NCUA. Hầu hết các danh mục đầu tư dành một phần nhỏ của số tiền đầu tư cho các tài khoản gửi tiền vì chúng cung cấp lợi ích về tính thanh khoản và bảo tồn vốn.
Cách Áp Dụng Lãi Suất Tiền Gửi Bởi Các Tổ Chức
Các tổ chức tài chính thường cung cấp mức lãi suất tốt hơn cho các tài khoản có số dư lớn hơn. Điều này được sử dụng như một động lực để thu hút các khách hàng có tài sản lớn. Với việc đạt được mức lãi suất cao hơn, tự nhiên là số tiền gửi càng lớn thì lợi tức hơn trong thời gian dài. Mặc dù điều này có thể được xem như một cách tiếp cận tăng trưởng chậm hơn để tạo ra lợi tức, nhưng các tài khoản này có thể cung cấp tính ổn định hơn so với các sản phẩm tài chính có tính biến động cao, rủi ro lớn.
Các mức lãi suất cố định được đảm bảo với một số loại tài khoản gửi tiền cụ thể thường nhỏ hơn so với lợi tức biến động của các phương tiện tài chính khác. Sự đánh đổi là người giữ tài khoản được đảm bảo những lợi ích tăng dần cho khoản tiền gửi của họ so với khả năng có lời lớn đột ngột hoặc thậm chí là mất lỗ ở tỷ lệ cao hơn. Ví dụ, một khoản chứng chỉ tiền gửi với lãi suất cố định được đảm bảo cung cấp lợi tức đã nêu khi tài khoản đến hạn. Cũng có các tài khoản CD cung cấp lãi suất biến đổi, nhưng đây vẫn là các sản phẩm ít rủi ro.
Trong các trường hợp của một số loại tài khoản hưu trí tự chỉ đạo, các loại đầu tư đang được thực hiện có thể bao gồm bất động sản, quỹ chung, cổ phiếu, trái phiếu và giấy nợ.
Các ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và các tổ chức tài chính khác thường cung cấp các mức lãi suất cạnh tranh cho các khoản gửi tiền này nhằm thu hút khách hàng tốt hơn. Tùy thuộc vào sản phẩm, các mức lãi suất tiền gửi cao cấp có thể chỉ có sẵn dưới các điều kiện nhất định như mức tối thiểu và có thể là mức tối đa. Một số tài khoản cũng yêu cầu một khoảng thời gian nhất định - sáu tháng, một năm hoặc nhiều năm - mà tiền phải được gửi và không thể được truy cập bởi người giữ tài khoản. Nếu tiền gửi được truy cập sớm, có thể phát sinh phạt và các khoản phí, bao gồm nguy cơ mất lãi suất đã thỏa thuận nếu số dư còn lại trong tài khoản giảm xuống dưới mức tối thiểu.
Các tổ chức tài chính khuyến khích gửi tiền dài hạn không chỉ vì lợi ích của khách hàng từ lãi suất kéo dài mà còn vì nó cung cấp nhiều tính thanh khoản hơn cho tổ chức.
Các tổ chức tài chính khuyến khích gửi tiền dài hạn không chỉ vì lợi ích của khách hàng từ lãi suất kéo dài mà còn vì nó cung cấp nhiều thanh khoản hơn cho tổ chức. Bằng việc có nhiều tiền gửi hơn, một tổ chức có thể thực hiện nhiều giao dịch cho vay hơn, chẳng hạn như cho vay và thẻ tín dụng, để cung cấp cho khách hàng của họ.
