Lãi suất hợp lý cho vay mua ô tô là bao nhiêu?

Đây là cách để bạn có thể được lãi suất thấp nhất mà bạn đủ điều kiện

Nếu bạn đang mua ô tô mới, có lẽ bạn cũng đồng thời đang tìm kiếm khoản vay ô tô để thanh toán. Máy tính cho vay ô tô của Mytour và danh sách lãi suất vay ô tô tốt nhất được cập nhật thường xuyên có thể giúp bạn tìm được khoản vay tốt với lãi suất hấp dẫn. Dưới đây là những điều bạn cần biết để có thể đạt được mức lãi suất tốt nhất có thể.

Những điều quan trọng cần lưu ý

Làm thế nào lãi suất vay mua ô tô hoạt động—và cách để có được một khoản vay tốt

Điều gì tạo nên một lãi suất 'tốt' cho vay mua ô tô sẽ khác nhau đối với mỗi người vay.

Lãi suất cho vay mua ô tô phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Một số trong số đó, như lãi suất tham chiếu do Cục dự trữ liên bang đặt ra, nằm ngoài sự kiểm soát của bạn. Những biến số khác, tuy nhiên, hoàn toàn trong tầm kiểm soát của bạn. Quan trọng nhất là điểm tín dụng của bạn. Những người có điểm tín dụng cao sẽ đủ điều kiện vay với lãi suất thấp hơn, với tất cả những điều khác bằng nhau.

Ví dụ, cục dự trữ tín dụng Experian gần đây đã báo cáo rằng những người vay có điểm tín dụng cao nhất (với điểm số từ 720 trở lên) trả mức lãi suất trung bình là 3.65% cho khoản vay mua ô tô mới, trong khi những người có điểm tín dụng thấp nhất (dưới 579 điểm) trả mức lãi suất trung bình là 14.39%.

Một trong những cách để có được mức lãi suất hấp dẫn cho vay mua ô tô là cải thiện điểm tín dụng của bạn. Hai cách để làm điều đó là đảm bảo bạn thanh toán đầy đủ tất cả các hóa đơn đúng hạn và giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp. Tỷ lệ sử dụng tín dụng so sánh số lượng tín dụng bạn đang sử dụng vào bất kỳ thời điểm nào so với tổng số tiền tín dụng có sẵn cho bạn. Nếu các thẻ tín dụng của bạn đều đã tối đa hóa, ví dụ, thì bạn sẽ có tỷ lệ sử dụng tín dụng kém.

Thời gian vay cho vay mua ô tô cũng ảnh hưởng đáng kể. Ngày nay, các khoản vay mua ô tô thường kéo dài từ 24 tháng (hai năm) đến 84 tháng (bảy năm). Mức lãi suất thấp hơn khi bạn chọn khoản vay dài hạn hơn, nhưng mỗi tháng bạn sẽ phải trả mức lãi suất cao hơn, và cuối cùng bạn sẽ phải trả nhiều lãi hơn trong suốt thời gian dài.

Chính chiếc xe ô tô cũng đóng vai trò quan trọng. Nói chung, lãi suất thấp hơn đối với xe ô tô mới so với xe ô tô đã qua sử dụng. Có nhiều lý do cho điều này, nhưng một trong những lý do chính là xe ô tô đã qua sử dụng có nguy cơ cao hơn đối với ngân hàng. Một chiếc xe mới ít có khả năng hỏng hóc hoặc trở thành không thể sử dụng. Hãy nhớ rằng cho đến khi bạn trả hết khoản vay mua ô tô, ngân hàng vẫn sở hữu chiếc xe và muốn đảm bảo tài sản của họ ở trong điều kiện tốt.

Nghiên cứu của Experian đã đề cập ở trên cho thấy rằng những người vay có điểm tín dụng cao nhất trả mức lãi suất trung bình là 4.29% cho khoản vay mua ô tô đã qua sử dụng, trong khi những người có điểm tín dụng thấp nhất trả mức lãi suất trung bình là 20.45%.

Một lý do khác là khoản vay mua xe mới thường có lãi suất thấp hơn là do các nhà sản xuất và đại lý ô tô thường cung cấp lãi suất khuyến mãi cho xe mới như một động lực đối với người mua. Lãi suất còn có thể xuống tới 0% khi mua xe mới từ đại lý.

Quan trọng

Cách khác để có được lãi suất vay mua xe ô tô hấp dẫn hơn

Ngoài việc cải thiện điểm tín dụng, lựa chọn kỳ hạn vay ngắn nhất có thể và chọn đúng loại xe, còn có nhiều cách khác để có được một mức lãi suất vay tốt hơn.

Trao đổi thêm. Một ưu đãi khuyến mãi 0% từ nhà sản xuất hoặc đại lý có thể khó có thể vượt qua. Nếu không, bạn có thể thấy rằng tài chính của đại lý đắt hơn so với việc sử dụng ngân hàng địa phương hoặc hợp tác xã tín dụng hoặc sử dụng một người cho vay trực tuyến. Với một ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng, bạn có thể xin phê duyệt trước, điều đó sẽ cho bạn biết họ sẵn sàng cho vay bạn bao nhiêu tiền và với lãi suất bao nhiêu. Được phê duyệt trước cho một khoản vay cũng mang lại lợi thế cho bạn khi đàm phán với đại lý mua xe.

Đàm phán. Giống như giá của chiếc xe, lãi suất mà bạn sẽ trả cho một khoản vay mua xe có thể thương lượng được, đặc biệt là tại đại lý. Các đại lý ô tô thường làm việc với một hoặc nhiều người cho vay. Sau khi họ đã xem xét thông tin tài chính của bạn, các nhà cho vay sẽ đề xuất một lãi suất để tính tiền, được gọi là “lãi suất mua.” Tuy nhiên, đại lý có thể thêm vào tỷ lệ đó và đề xuất cho bạn một lãi suất cao hơn như một cách để tăng lợi nhuận của họ. Điều đó cho bạn một vài khoảng trống để đàm phán.

Được một người đồng ký. Nếu điểm tín dụng thấp là vấn đề, thì yêu cầu một người thân hoặc người khác có điểm số tốt hơn ký kết khoản vay có thể giúp bạn có được lãi suất thấp hơn.

Đặt nhiều tiền xuống. Nếu bạn có tiền dư thì việc đặt một khoản đặt cọc lớn hơn sẽ giảm kích thước của khoản vay của bạn—và trong một số trường hợp, sẽ cho phép bạn có lãi suất thấp hơn. Nó cũng có thể có nghĩa là thanh toán hàng tháng nhỏ hơn và trả ít lãi suất hơn trong suốt thời gian vay.