Buzz
Citibank cung cấp nhiều gói tài khoản ngân hàng dành cho các loại khách hàng khác nhau
Lock Stock / Getty Images
Citibank có nhiều lựa chọn tài khoản tiết kiệm, với lãi suất lên đến 4.35%, phù hợp với các nhóm tiêu dùng khác nhau. Mỗi tài khoản tiết kiệm của họ đi kèm với một APY tương đối hào phóng (so với trung bình quốc gia), mặc dù các khoản phí và tính năng có thể khác nhau tùy thuộc vào loại tài khoản bạn chọn. Dưới đây là những điều cần biết về lãi suất, các lựa chọn và tính năng của tài khoản tiết kiệm Citibank và cách chúng so sánh với một số lãi suất tài khoản tiết kiệm tốt nhất.
Chú ý
Các điều khoản của Citi có thể khác nhau rộng rãi tùy thuộc vào nơi bạn sống. Các điều khoản dưới đây sử dụng mã bưu điện Texas 73301.
| Citibank Savings Account Rates | |||
|---|---|---|---|
| Account Name | Balance for Highest APY | APY Range | Monthly Fee |
| Citigold Private Client | $1,000,000 | 4.35% | $0 |
| Citigold Account Package | $200,000 | 4.35% | $0 |
| Citi Priority Account Package | $0 | 4.35% | $30 |
| The Citibank Account Package | $0 | 4.35% | $25 |
| Basic Account Package | $0 | 4.35% | $12 |
| Access Account Package | $0 | 4.35% | $10 |
So sánh lãi suất tài khoản tiết kiệm Citibank
Các gói tài khoản và tài khoản tiết kiệm của Citi có thể xứng đáng khám phá, đặc biệt là đối với những cá nhân có thu nhập cao, nhưng chúng không phải là phù hợp với mọi người—và lãi suất của họ không phải là cao nhất.
Tính năng chính của các tài khoản tiết kiệm Citibank
Các lựa chọn ngân hàng khác nhau có các tính năng và yêu cầu khác nhau. Một số có thể yêu cầu bạn mở tài khoản thanh toán ngoài tài khoản tiết kiệm, trong khi những người khác có thể không.
| Citigold Private Client Key Features | |
|---|---|
| APY Range | 4.35% |
| Minimum Balance to Earn Highest APY | $1,000,000 |
| Eligibility | Reserved for account holders with balances of $1,000,000 or more |
| Withdrawal Limit | $5,000 per business day |
| Monthly Service Fee | $0 |
| Citigold Account Key Features | |
|---|---|
| APY Range | 4.35% |
| Minimum Balance to Earn Highest APY | $200,000 |
| Eligibility | Reserved for account holders with balances of $200,000 or more |
| Withdrawal Limit | $2,000 per business day for accounts with average balances below $400,000 for the month that is two months prior to the transaction $5,000 per business day for accounts with average balances of $400,000 or more for the month that is two months prior to the transaction |
| Monthly Service Fee | $0 |
| Citi Priority Account Key Features | |
|---|---|
| APY Range | 4.35% |
| Minimum Balance to Earn Highest APY | $0 |
| Minimum Deposit | $0 |
| Withdrawal Limit | $2,000 per card, per business day |
| Monthly Service Fee | $30 |
| The Citibank Account Package Key Features | |
|---|---|
| APY Range | 4.35% |
| Minimum Balance to Earn Highest APY | None |
| Minimum Deposit | None |
| Withdrawal Limit | $1,500 per card, per business day |
| Monthly Service Fee | $25 |
| Basic Account Package Key Features | |
|---|---|
| APY Range | 4.35% |
| Minimum Balance to Earn Highest APY | None |
| Minimum Deposit | None |
| Withdrawal Limit | $1,500 per card, per business day |
| Monthly Service Fee | $12 for checking and linked savings account $4.50 for savings accounts not linked to checking |
| Access Account Package Key Features | |
|---|---|
| APY Range | 4.35% |
| Minimum Balance to Earn Highest APY | None |
| Minimum Deposit | None |
| Withdrawal Limit | $1,500 per card, per business day |
| Monthly Service Fee | $10 for checking and linked savings account $4.50 for savings accounts not linked to checking |
Về Citibank: Các Lựa Chọn Tiết Kiệm Khác
Citigroup, công ty mẹ của Citibank, là ngân hàng lớn thứ ba tại Hoa Kỳ theo tài sản. Họ có hơn 65,000 ATM và hàng trăm chi nhánh ngân hàng trên toàn quốc. Citi cung cấp một loạt tài khoản ấn tượng dành cho các loại khách hàng khác nhau, và tất cả các tài khoản tiết kiệm của họ đều đi kèm với lãi suất hào phóng.
Ngoài các tài khoản tiết kiệm, Citi còn cung cấp các tài khoản thanh toán, chứng chỉ tiền gửi (CD) và IRA ngân hàng. Những người tìm kiếm một lựa chọn tiết kiệm dài hạn hơn có thể có lợi từ CD của Citi, và những người quan tâm đến đa dạng hóa đầu tư với các lựa chọn rủi ro thấp có thể thấy IRA ngân hàng là một lựa chọn tốt.
Nhìn chung, Citi cung cấp một số lựa chọn tiết kiệm tốt với lãi suất hào phóng, mặc dù bạn thường có thể tìm thấy lãi suất tốt hơn cho các tài khoản tiết kiệm và lãi suất tốt hơn cho CD ở nơi khác. Một số tài khoản tiết kiệm của Citi đi kèm trong các gói tài khoản, vì vậy nếu bạn không dự định thực hiện toàn bộ giao dịch ngân hàng của mình với Citi, một tổ chức khác có thể cung cấp linh hoạt hơn.
Trong Tin Tức
Trong Tin Tức: Lãi suất tài khoản tiết kiệm đã đạt mức cao hơn trong năm 2023 so với những gì chúng ta từng thấy trong hơn 20 năm, do chiến dịch tăng lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang bắt đầu vào tháng Ba năm 2022 để kiềm chế lạm phát cao kỷ lục. Cục Dự trữ Liên bang duy trì lãi suất ổn định trong lần họp lần thứ sáu liên tiếp vào ngày 1 tháng 5 năm 2024. Phạm vi từ 5.25% đến 5.50% là mức cao nhất mà lãi suất quỹ liên bang đã từng có kể từ năm 2001, và các quan chức của Fed nhấn mạnh trong tuyên bố của họ rằng không có sự tiến bộ nào đáng kể đối với mục tiêu của ủy ban là giảm lạm phát. Với chỉ số giá tiêu dùng cho thấy mức lạm phát là 3.5% vào tháng Ba, các quan chức của Fed không dự đoán giảm lãi suất cơ sở của họ cho đến khi họ có niềm tin rằng lạm phát đang di chuyển về mức 2%.
Vì lợi suất tài khoản tiết kiệm theo sát lãi suất quỹ liên bang, chính sách duy trì hiện tại của Fed đã làm cho lãi suất tiết kiệm ổn định, và việc giảm giá nên được mong đợi khi có dấu hiệu rằng Fed sẵn sàng để cắt giảm lãi suất lần đầu tiên.
Ưu và Nhược điểm của các Tài khoản Tiết kiệm Citibank
Không yêu cầu số dư tối thiểu để nhận lãi suất APY cao nhất
Lãi suất APY cạnh tranh
Mạng lưới ATM và chi nhánh lớn
Các lãi suất khác nhau tại các khu vực khác nhau của đất nước
Có thể áp dụng phí hàng tháng
Lãi suất có thể không cao hơn cho các tài khoản hạng cao
Lãi suất có thể thay đổi tùy thuộc vào nơi bạn sống
Giải thích Ưu điểm
- Không yêu cầu số dư tối thiểu để nhận lãi suất APY cao nhất: Khác với một số đối thủ yêu cầu bạn duy trì số dư tối thiểu cao để nhận được lãi suất APY cao nhất, Citibank thường không yêu cầu điều này. Tuy nhiên, một số loại tài khoản yêu cầu số dư tối thiểu để mở, ví dụ như tài khoản Citigold yêu cầu số dư kết hợp ít nhất là $200,000 trên các tài khoản hợp lệ.
- Lãi suất APY cạnh tranh: Citibank cung cấp các mức lãi suất APY cạnh tranh trên các gói tài khoản tiết kiệm của mình, thường với tỷ lệ lãi suất cao hơn 4% đối với một số khu vực của Hoa Kỳ.
- Mạng lưới ATM và chi nhánh lớn: Citibank là một trong những ngân hàng lớn nhất tại Hoa Kỳ, với một mạng lưới lớn gồm hơn 65,000 ATM và chi nhánh trên toàn quốc.
Nhược điểm
- Tỷ lệ khác nhau ở các khu vực khác nhau của đất nước: Tỷ lệ lãi suất của Citibank dao động rộng rãi trên toàn nước Mỹ. Một số khu vực có tỷ lệ lãi suất cạnh tranh, trong khi các khu vực khác thấp hơn mức trung bình quốc gia cho các tài khoản tiết kiệm (mà chính nó đã thấp rồi).
- Có thể áp dụng phí hàng tháng: Các gói tài khoản Citibank nhất định có phí hàng tháng lên đến $30, mặc dù cũng có một số tài khoản miễn phí. Phí hàng tháng có thể được miễn giảm bằng cách đáp ứng các tiêu chí nhất định, như duy trì một số dư nhất định trên các tài khoản tiền gửi, đầu tư và hưu trí của Citi.
- Tỷ lệ lãi suất có thể không cao hơn cho các tài khoản hạng cao: Tỷ lệ lãi suất tiết kiệm của Citi thường không khác nhau giữa các tài khoản, bất kể hạng mối quan hệ. Điều đó có nghĩa là có nhiều tiền trong các tài khoản Citi thường không giúp bạn có được một lãi suất lợi nhuận cao hơn.
- Tỷ lệ có thể thay đổi tùy thuộc vào nơi bạn sống: Bạn có thể có được lãi suất tiết kiệm cao hơn hoặc thấp hơn tùy thuộc vào nơi bạn sống. Citibank yêu cầu bạn nhập mã ZIP của bạn để xem tỷ lệ và cho biết tỷ lệ có thể thay đổi.
Các lựa chọn thay thế cho các tài khoản tiết kiệm của Citibank
Nếu Citibank không cung cấp các tùy chọn tài khoản bạn cần, có một số lựa chọn thay thế khác với các tổ chức tài chính khác. Hãy xem xét các lựa chọn sau:
- Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao: Hãy cân nhắc lựa chọn các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao ở các tổ chức ngân hàng khác. Những tài khoản này cung cấp các mức lãi suất hào phóng và có sẵn rộng rãi, thường từ các ngân hàng trực tuyến nhưng cũng từ các tổ chức tín dụng và một số ngân hàng truyền thống. Xem các lựa chọn của chúng tôi cho các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao nhất, và so sánh các mức lãi suất, phí tổn và tính năng trước khi đưa ra quyết định.
- Tài khoản thị trường tiền tệ: Tài khoản thị trường tiền tệ (MMAs) cung cấp các mức lãi suất tương tự như tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, mặc dù chúng có thể đi kèm với các tính năng bổ sung, như thẻ ghi nợ và sổ chi. Những tài khoản này cũng có sẵn rộng rãi tại nhiều tổ chức ngân hàng. Như với các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, bạn sẽ muốn so sánh các mức lãi suất và tính năng của tài khoản và đọc kỹ các điều khoản trước khi mở một MMA mới.
- Chứng chỉ tiền gửi (CDs): Nếu bạn có thể đầu tư một phần khoản tiết kiệm của mình trong một khoảng thời gian nhất định, chứng chỉ tiền gửi ngắn hoặc dài hạn có thể là lựa chọn tốt. Nhiều chứng chỉ tiền gửi cung cấp các mức lãi suất tuyệt vời, mặc dù không luôn cao như bạn nhận được với MMA hoặc tài khoản tiết kiệm lãi suất cao. Vẫn có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn không phiền việc tách một phần khoản tiết kiệm của mình. Lưu ý rằng các chứng chỉ tiền gửi thường đi kèm với các khoản phí phạt rút tiền trước hạn.
Ngân hàng trực tuyến thường có chi phí hoạt động thấp hơn các tổ chức vật lý. Do đó, họ thường có thể cung cấp các mức lãi suất tiết kiệm cao hơn cho các chủ tài khoản.
Các câu hỏi thường gặp (FAQs)
Cứ Bao Lâu Citibank Trả Lãi Cho Các Tài Khoản Tiết Kiệm?
Citibank cộng lãi suất vào các tài khoản tiết kiệm hàng ngày, và tổng số tiền lãi được thanh toán hàng tháng.
Có cần phải có số dư tối thiểu để mở tài khoản tiết kiệm Citibank không?
Có yêu cầu số dư tối thiểu kết hợp cho một số gói tài khoản Citibank (bao gồm cả tài khoản tiết kiệm), nhưng lại không áp dụng cho các gói khác. Ví dụ, bạn cần duy trì số dư trung bình hàng tháng là $200,000 cho các tài khoản tiền gửi, tiền hưu và đầu tư để đủ điều kiện mở tài khoản Citigold, hoặc $1,000,000 cho tài khoản Citigold Private Client.
Nhưng các gói tài khoản khác như Gói Tài khoản Citibank, Gói Tài khoản Cơ bản và Gói Tài khoản Truy cập không yêu cầu số dư tối thiểu.
Có thể mở tài khoản tiết kiệm tại Citibank mà không cần mở tài khoản kiểm tra không?
Có, bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm tại Citibank mà không cần mở tài khoản kiểm tra—nhưng một số gói tài khoản yêu cầu bạn phải mở tài khoản kiểm tra để đủ điều kiện. Gói Tài khoản Citibank, Gói Dịch vụ Ngân hàng Cơ bản và Gói Tài khoản Truy cập không yêu cầu bạn mở tài khoản kiểm tra. Các tài khoản Citigold, Citigold Private Client và Citi Priority yêu cầu bạn mở tài khoản kiểm tra.
Citibank có cung cấp tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao không?
Vâng, Citibank cung cấp tài khoản tiết kiệm với tỷ lệ lợi suất hàng năm cao hơn trung bình. Nếu bạn muốn kiếm được mức lãi suất cao hơn so với tài khoản tiết kiệm truyền thống, tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao với Citi có thể là một lựa chọn hợp lý. Tuy nhiên, Citi không cung cấp tỷ lệ lãi suất cao nhất có sẵn—hãy xem các tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao nhất để tìm nơi an toàn nhất cho tiền của bạn.
Citi tính phí bao nhiêu cho tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao?
Citibank cung cấp các tài khoản không phí hàng tháng cùng với các tài khoản có phí hàng tháng lên đến $30. Cấu trúc phí phụ thuộc vào tài khoản hoặc gói tài khoản bạn chọn. Bạn có thể được miễn phí phí duy trì hàng tháng nếu bạn đáp ứng các tiêu chí nhất định, chẳng hạn như duy trì số dư tối thiểu cụ thể trên các tài khoản Citi được chọn hoặc thực hiện khoản gửi trực tiếp hoặc thanh toán hóa đơn đủ điều kiện.
Citi có phù hợp để tiết kiệm không?
Citibank cung cấp tỷ lệ lãi suất hấp dẫn tại một số khu vực của Hoa Kỳ và có thể phù hợp để tiết kiệm tùy thuộc vào tình hình và nhu cầu cá nhân của bạn. Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp ngân hàng toàn diện và có thể đáp ứng tiêu chí để miễn phí phí duy trì hàng tháng, một gói tài khoản từ Citi có thể là một lựa chọn hợp lý. Tuy nhiên, bạn có thể tìm thấy tỷ lệ lãi suất APY cao hơn ở nơi khác cho các tài khoản tiết kiệm, CD và MMA.
Hướng dẫn của bạn đến các tài khoản tiết kiệm
- Một tài khoản tiết kiệm là gì và hoạt động như thế nào?
- Một tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao là gì?
- Làm thế nào để mở một tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao
- Làm thế nào để đóng một tài khoản tiết kiệm
- Ngoài tài khoản tiết kiệm, nơi an toàn nhất để giữ tiền của tôi là đâu?
- Tôi nên có bao nhiêu tài khoản tiết kiệm?
- Cách xác định lãi suất tài khoản tiết kiệm như thế nào?
- Lãi suất hoạt động như thế nào trên các tài khoản tiết kiệm
- Một tài khoản tiết kiệm bị thuế như thế nào?
- Quỹ thị trường tiền tệ so với MMA so với tài khoản tiết kiệm: Sự khác biệt là gì?
- Đĩa chứng nhận (CDs) so với tài khoản tiết kiệm: Cái nào tốt hơn cho bạn?
- 4 tài khoản tiết kiệm cho các nhà đầu tư
- Những tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao nhất
- Những tài khoản tiết kiệm miễn phí tốt nhất
- Những tài khoản tiết kiệm tốt nhất cho trẻ em và thanh thiếu niên
