Buzz
PNC cung cấp nhiều loại tài khoản tiết kiệm, nhưng sự có sẵn thay đổi theo địa điểm
Viktorcvetkovic / Getty Images
Lãi suất tài khoản tiết kiệm PNC
Nếu bạn cần một nơi để đặt tiền tiết kiệm, PNC Bank cung cấp một tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao với mức lãi hấp dẫn. Tin xấu là nó không có sẵn ở mọi nơi. Ngân hàng này cũng cung cấp một tài khoản tiết kiệm có sẵn nhiều hơn, nhưng có lãi suất thấp hơn. Vì vậy, PNC có thể xứng đáng để xem xét nếu bạn sống trong khu vực có tài khoản tiết kiệm lãi suất cao của nó.
Dưới đây là những điều cần biết về lãi suất và tính năng của tài khoản tiết kiệm PNC, cùng với các phương tiện tiết kiệm khác của PNC.
Lãi suất tài khoản tiết kiệm của PNC có thể khác nhau theo địa điểm và các tỉ lệ được liệt kê dưới đây có thể không có sẵn tại tất cả các mã bưu điện. Các APYs được liệt kê dưới đây sử dụng mã bưu điện 01876.
| PNC Savings Accounts | |||
|---|---|---|---|
| Account Name | Minimum Balance for Highest APY | APY Range | Monthly Fee |
| High Yield Savings Account | $1 | 4.65% | None |
| Standard Savings | $1 | 0.01%–0.03% | $5 |
| S for Savings | $1 | Not disclosed | $5 |
Xem tỷ lệ lãi suất tài khoản tiết kiệm cao nhất hôm nay trước khi chọn tài khoản tiết kiệm phù hợp nhất cho bạn.
Đặc điểm chính của các tài khoản tiết kiệm PNC
| PNC High Yield Savings Account Key Features | |
|---|---|
| APY Range | 4.65% |
| Minimum Balance to Earn Highest APY | $1 |
| Minimum Opening Deposit | $0 |
| Withdrawal Limit | 6 free transfers per service period; transfer fees apply after that |
| Monthly Service Fee | None |
Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao của PNC được tích hợp trong gói Virtual Wallet của PNC, bao gồm tài khoản Spend (tài khoản thanh toán) và tài khoản Reserve (tài khoản thanh toán dành riêng để tiết kiệm tiền). Gói Virtual Wallet có thể không có sẵn tại tất cả các tiểu bang.
So với các đối thủ, tài khoản tiết kiệm lãi suất cao của PNC cung cấp một số ưu đãi đáng kể. Nó đi kèm với mức lãi suất hấp dẫn, không yêu cầu số tiền gửi tối thiểu và không có phí dịch vụ hàng tháng. Mặc dù không xác định rõ giới hạn rút tiền, tất cả các tài khoản tiết kiệm của PNC đều cho phép sáu lần chuyển khoản miễn phí mỗi tháng; sau đó sẽ áp dụng phí.
| PNC Standard Savings Account Key Features | |
|---|---|
| APY Range | 0.01%–0.03% |
| Minimum Balance to Earn Highest APY | $1 |
| Minimum Opening Deposit | $0 when opened online; $25 otherwise |
| Withdrawal Limit | 6 free transfers per service period; transfer fees apply after that |
| Monthly Service Fee | $5 |
Nếu tài khoản lãi suất cao của PNC không có sẵn tại tiểu bang của bạn, tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn của PNC có thể là một lựa chọn. Mặc dù tài khoản này không yêu cầu số tiền gửi ban đầu tối thiểu khi mở qua mạng, mức lãi suất của nó không ấn tượng, phí dịch vụ hàng tháng là $5 trừ khi bạn đáp ứng yêu cầu để miễn phí, và bạn cần có số dư $1 để có được mức lãi suất cao nhất có sẵn.
Để tránh phí dịch vụ, bạn cần dưới 18 tuổi hoặc duy trì số dư trung bình hàng tháng ít nhất $300. Khách hàng hiện tại cũng có thể tránh phí hàng tháng bằng cách liên kết và thực hiện chuyển khoản từ các tài khoản đủ điều kiện.
| PNC S for Savings Account Key Features | |
|---|---|
| APY Range | Not disclosed |
| Minimum Balance to Earn Highest APY | $1 |
| Minimum Opening Deposit | $0 when opened online; $25 otherwise |
| Withdrawal Limit | 6 free transfers per service period; transfer fees apply after that |
| Monthly Service Fee | $5 |
Giống như tài khoản Tiết kiệm Tiêu chuẩn của nó, tài khoản S for Savings của PNC thường cung cấp một mức lãi suất rất thấp (không được tiết lộ), có yêu cầu gửi tiền tối thiểu thấp, và có phí dịch vụ hàng tháng là $5. Tài khoản này được tạo ra để giúp phụ huynh dạy con cái về việc tiết kiệm tiền, và PNC sẽ miễn phí phí hàng tháng nếu người sở hữu tài khoản dưới 18 tuổi, duy trì số dư trung bình hàng tháng $300, hoặc thực hiện chuyển khoản từ một tài khoản đủ điều kiện.
Việc mở tài khoản tiết kiệm cho con bạn và khuyến khích họ đóng góp có thể hữu ích trong việc giáo dục trách nhiệm tài chính. Tuy nhiên, nên so sánh các lựa chọn; xem tài khoản tiết kiệm tốt nhất cho trẻ em để biết các lựa chọn hàng đầu của chúng tôi.
Về Ngân hàng PNC: Các Lựa Chọn Tiết Kiệm Khác
Ngoài các tài khoản tiết kiệm, Ngân hàng PNC cũng cung cấp chứng chỉ tiết kiệm (CDs) và các tài khoản thị trường tiền (MMAs). Tuy nhiên, sự có sẵn của các sản phẩm tiết kiệm của họ có thể thay đổi. Ví dụ, nếu bạn muốn mở một CD mới, bạn có thể cần phải làm điều đó tại chi nhánh vật lý, vì không có lựa chọn để mở qua mạng.
Một CD có thể là công cụ tuyệt vời cho các mục tiêu tiết kiệm dài hạn, và PNC cung cấp hai lựa chọn: CD cố định tiêu chuẩn và CD IRA cố định. CD cố định của họ có các điều khoản linh hoạt với một phạm vi rộng hơn nhiều so với nhiều đối thủ. Tuy nhiên, lãi suất CD thời hạn tiêu chuẩn của PNC thường không tốt, và bạn có thể có được mức lãi suất cao hơn ở nơi khác. Nếu bạn muốn bổ sung tiết kiệm hưu trí của mình với CD IRA của PNC, bạn có thể cần nói chuyện với một đại diện để biết thông tin về lãi suất hiện tại.
Bạn cũng có thể gửi tiền vào tài khoản thị trường tiền PNC Premiere Money Market nếu bạn muốn. Các tài khoản thị trường tiền cung cấp một số tính năng của tài khoản thanh toán, bao gồm việc sử dụng séc và thẻ ghi nợ, nhưng lãi suất MMA thường tương đương với tài khoản tiết kiệm. Thật không may, lãi suất trên tài khoản thị trường tiền Premiere của PNC thường khá không ấn tượng, trong khi nhiều đối thủ cung cấp các lựa chọn với lãi suất cao hơn.
So sánh Lãi suất Tài khoản Tiết kiệm
Tin Tức
Lãi suất CD hôm nay cao hơn so với những gì chúng ta đã thấy trong 16 năm qua, do chiến dịch tăng lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang bắt đầu từ tháng 3 năm 2022 để kiềm chế lạm phát. Với một tăng thêm được thông báo vào ngày 27 tháng 7 năm 2023, Cục Dự trữ đã nâng lãi suất quỹ liên bang lên 5.25%-5.50%. Vì lãi suất CD theo sát lãi suất quỹ liên bang, lãi suất có thể tiếp tục dao động cao hơn một chút. Hiện tại chưa biết liệu Cục Dự trữ có áp dụng bất kỳ tăng lãi suất nào nữa trong năm nay hay không, nhưng nếu có, điều đó có thể đẩy lãi suất CD lên cao hơn nữa.
Ưu điểm và Nhược điểm của Các Tài khoản Tiết kiệm PNC
Mạng lưới ATM lớn
Tùy chọn ngân hàng toàn diện
Đánh giá hài lòng khách hàng tốt
Lãi suất tốt cho tiết kiệm lãi cao
Có chi nhánh trực tiếp tại một số tiểu bang
Có thể áp dụng phí hàng tháng
Xếp hạng ứng dụng di động kém
Sự có sẵn thay đổi theo mã ZIP
Giới hạn số lần rút tiền hàng tháng
Các Ưu Điểm Được Giải Thích
- Mạng lưới ATM lớn: Bạn có thể truy cập vào mạng lưới với 60,000 ATM của PNC và đối tác trên toàn quốc để rút tiền mặt, bao gồm cả các ATM tại các cửa hàng bán lẻ.
- Tùy chọn ngân hàng toàn diện: Khác với một số ngân hàng chỉ cung cấp các tài khoản tiết kiệm, Ngân hàng PNC cung cấp gần như tất cả các dịch vụ tài chính bạn cần trong một nơi tiện lợi.
- Đánh giá hài lòng khách hàng tốt: Ngân hàng PNC đã được đánh giá là trên mức trung bình ở hầu hết các vùng miền tại Hoa Kỳ theo xếp hạng độc lập của J.D. Power năm 2023.
- Lãi suất tốt cho tài khoản Tiết kiệm Lãi Cao: Lãi suất tiết kiệm của PNC nói chung rất thấp trừ khi đối với tài khoản Tiết kiệm Lãi Cao của họ, cung cấp mức lãi suất tương đối cao. Tuy nhiên, thường không bằng các mức lãi suất tiết kiệm lãi cao tốt nhất có sẵn.
- Có chi nhánh trực tiếp tại một số tiểu bang: Nếu bạn hy vọng truy cập vào một chi nhánh địa phương để nói chuyện trực tiếp với ai đó, Ngân hàng PNC hoạt động các chi nhánh tại khoảng một nửa số tiểu bang của Hoa Kỳ.
Các Nhược Điểm Được Giải Thích
- Có thể áp dụng phí hàng tháng: Một số tài khoản tiết kiệm của Ngân hàng PNC đi kèm với các khoản phí dịch vụ hàng tháng, mà bạn có thể tránh được nếu bạn chăm chỉ đáp ứng các yêu cầu miễn phí.
- Xếp hạng ứng dụng di động kém: Nếu bạn hy vọng quản lý tài khoản của mình qua di động, bạn có thể muốn bỏ qua Ngân hàng PNC, vì nó xếp gần cuối danh sách trong cuộc khảo sát hài lòng của J.D. Power năm 2023 về ứng dụng ngân hàng.
- Sự có sẵn thay đổi theo mã ZIP: Các loại tài khoản tiết kiệm và các quy định áp dụng cho chúng thay đổi tùy thuộc vào nơi bạn sống, có nghĩa là các lựa chọn của bạn có thể khác so với những gì được giới thiệu ở đây.
- Giới hạn số lần rút tiền hàng tháng: Bạn chỉ có thể thực hiện sáu lần rút tiền hàng tháng từ tài khoản tiết kiệm của bạn, và mỗi lần rút tiền sau đó sẽ áp dụng phí $3.
Quy định ngân hàng yêu cầu giới hạn rút tiền hàng tháng từ các tài khoản tiết kiệm, nhưng các quy định này đã được tạm ngừng trong đại dịch. Bây giờ nó là tùy chọn, và nhiều ngân hàng—không giống như Ngân hàng PNC—không còn áp dụng quy định này nữa.
Các Lựa Chọn Thay Thế cho Tài Khoản Tiết Kiệm của PNC
Ngân hàng PNC có thể là một lựa chọn không đồng đều khi bạn cần lựa chọn tốt. Dưới đây là vài lựa chọn khác có thể phù hợp hơn với bạn:
- Ngân hàng trực tuyến: Nhiều ngân hàng chỉ hoạt động trực tuyến và các công ty fintech chuyên cung cấp tài khoản tiết kiệm lãi suất cao và không cung cấp dịch vụ khác, cho phép họ trả cho bạn lãi suất cao mà không cần nhiều rắc rối.
- Chứng chỉ tiết kiệm (CDs): CD của Ngân hàng PNC không đáng để bạn dành thời gian vì mức lãi suất thấp, nhưng nhiều ngân hàng khác cung cấp lãi suất cao hơn trên các CD với nhiều kỳ hạn khác nhau.
- Tài khoản thị trường tiền (Money market accounts): Một lần nữa, lãi suất của Ngân hàng PNC không phải là tuyệt vời, nhưng hầu hết các ngân hàng khác cung cấp lãi suất cao hơn trên các tài khoản thị trường tiền có chức năng tương tự như tài khoản tiết kiệm nhưng thường có lợi thế bổ sung là có thể viết séc trực tiếp từ tài khoản.
- Trái phiếu Chính phủ và Trái phiếu: Những lựa chọn này, mua trực tiếp từ Chính phủ Hoa Kỳ hoặc trên thị trường phụ, cung cấp một cách an toàn để kiếm lãi suất thường cao hơn nhiều so với nhiều tài khoản tiết kiệm.
- Môi giới đầu tư: Nếu bạn có tham vọng về rủi ro, bạn có thể thử đầu tư vào thị trường để kiếm được lợi suất cao hơn (nhưng cũng có nguy cơ mất tiền cao hơn). Duyệt qua những lựa chọn của chúng tôi cho các môi giới đầu tư trực tuyến tốt nhất để bắt đầu.
Hãy đảm bảo bạn đã cân nhắc kỹ các rủi ro và lợi ích của việc đầu tư trước khi mở tài khoản đầu tư. Bất kỳ số tiền bạn đầu tư đều không được bảo vệ bởi bảo hiểm FDIC chống lại các khoản lỗ như tại ngân hàng.
Liệu Ngân hàng PNC có cung cấp Tài khoản Tiết kiệm Lãi Cao không?
PNC cung cấp một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, nhưng chỉ có sẵn tại 29 tiểu bang. Các sản phẩm tiết kiệm khác có thể có sẵn nếu bạn không sống trong một tiểu bang hợp lệ, mặc dù tỷ lệ tiết kiệm của ngân hàng này khá thấp.
Lãi Suất Tích Lũy cho Tài Khoản Tiết Kiệm của PNC Tính Như Thế Nào?
Lãi suất được tích lũy và cộng dồn hàng tháng vào các tài khoản tiết kiệm của PNC. Nếu bạn có một tài khoản checking có tính lãi hoặc MMA với PNC, lãi suất của bạn cũng sẽ được tích lũy và cộng dồn hàng tháng.
Ngân hàng PNC có được Bảo Hiểm FDIC không?
Có, tiền gửi của bạn tại Ngân hàng PNC được bảo hiểm FDIC lên đến $250,000.
PNC Bank có phải là một lựa chọn tốt cho tiết kiệm không?
Nếu tài khoản tiết kiệm high-yield của PNC có sẵn cho bạn, đó có thể là một lựa chọn tốt vì nó có tỷ lệ lãi suất khá cao, không phí hàng tháng và không yêu cầu số dư tối thiểu để nhận tỷ lệ APY cao nhất. Tuy nhiên, các tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn, CD và MMA của ngân hàng này không cung cấp tỷ lệ lãi suất tốt nhất trên thị trường. Nếu bạn đang quan tâm đến việc mở tài khoản mới, nên thông qua các sự lựa chọn từ các tổ chức khác.
Khoản tiền gửi tối thiểu cho tài khoản tiết kiệm PNC là bao nhiêu?
Yêu cầu khoản tiền gửi tối thiểu khác nhau tùy thuộc vào loại tài khoản tiết kiệm PNC bạn đang mở. Tài khoản tiết kiệm high-yield của họ không yêu cầu khoản tiền gửi tối thiểu để mở tài khoản, trong khi tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn của họ yêu cầu một khoản tiền gửi tối thiểu là $25.
Tôi có thể rút tiền từ tài khoản tiết kiệm PNC không?
Bạn có thể thực hiện tối đa sáu lần rút tiền mỗi tháng từ tài khoản tiết kiệm của PNC. Sau đó, bạn sẽ phải trả một khoản phí $3 cho mỗi lần rút tiền.
Nơi có sẵn Tài khoản Tiết kiệm Cao lãi của PNC Bank?
Tài khoản Tiết kiệm Cao lãi của Ngân hàng PNC có sẵn tại 29 tiểu bang Hoa Kỳ: Alaska, Arkansas, Arizona, California, Colorado, Connecticut, Hawaii, Idaho, Iowa, Kansas, Louisiana, Maine, Mississippi, Montana, Nebraska, New Mexico, Nevada, New Hampshire, North Dakota, Oklahoma, Oregon, Rhode Island, South Dakota, Texas, Utah, Vermont, Washington, West Virginia và Wyoming.
Hướng dẫn về Tài khoản Tiết kiệm
- Tài khoản Tiết kiệm là gì và hoạt động như thế nào?
- Tài khoản Tiết kiệm Cao lãi là gì?
- Cách mở Tài khoản Tiết kiệm Cao lãi
- Làm thế nào để đóng một Tài khoản Tiết kiệm
- Ngoài Tài khoản Tiết kiệm, nơi an toàn nhất để giữ tiền của tôi là đâu?
- Tôi nên có bao nhiêu Tài khoản Tiết kiệm?
- Lãi suất Tài khoản Tiết kiệm được xác định như thế nào
- Lãi suất hoạt động trên Tài khoản Tiết kiệm như thế nào?
- Tài khoản Tiết kiệm bị đánh thuế như thế nào?
- Tiền thị trường vs. Tiền gửi tiết kiệm vs. Tài khoản Tiết kiệm: Sự khác biệt là gì?
- Chứng chỉ Tiền gửi (CD) so với Tài khoản Tiết kiệm: Điều nào tốt hơn cho bạn?
- 4 Tài khoản Tiết kiệm dành cho các nhà đầu tư
- Những Tài khoản Tiết kiệm Cao lãi tốt nhất
- Những Tài khoản Tiết kiệm miễn phí tốt nhất
- Những Tài khoản Tiết kiệm tốt nhất cho trẻ em và thanh thiếu niên
