Lãi suất tài khoản tiết kiệm SoFi: Tháng 6 năm 2024

SoFi cung cấp cho khách hàng của mình một tài khoản tiết kiệm và thanh toán kết hợp với lãi suất cao hơn trung bình

Lãi suất tài khoản tiết kiệm SoFi cạnh tranh, có thể lên đến 4,60%—có thể vượt quá mức trung bình quốc gia nếu bạn thiết lập khoản gửi trực tiếp hợp lệ với tổ chức tài chính. Ngân hàng có trụ sở quốc gia cũng cung cấp một khoản thưởng từ 50 đến 300 đô la cho các chủ tài khoản mới hợp lệ.

Ngoài ra, tài khoản SoFi Checking and Savings không có phí dịch vụ ngân hàng thông thường, bao gồm phí duy trì hàng tháng, phí quá hạn, hoặc phí máy ATM. Khác với một số ngân hàng khác, bạn không cần phải vượt qua nhiều rào cản để đủ điều kiện được miễn phí từ SoFi. Tìm hiểu cách tài khoản tiết kiệm của SoFi so sánh với các tài khoản tiết kiệm khác, bao gồm cả các tài khoản tiết kiệm cho thu nhập cao.

So sánh Lãi suất Tài khoản Tiết kiệm SoFi

Trước khi mở một tài khoản tiết kiệm, thông minh là nên so sánh lãi suất mà một tổ chức tài chính cung cấp với cả lãi suất trung bình quốc gia và APY từ nhiều ngân hàng và hợp tác xã tài chính cạnh tranh.

Lãi suất cho các tài khoản tiết kiệm từ SoFi xếp hạng cao hơn rất nhiều so với lãi suất trung bình quốc gia.

Tuy nhiên, điều quan trọng là bạn có thể thường tìm thấy lãi suất cao hơn với một chút nghiên cứu, bao gồm cả các tài khoản tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi (CDs) và các tài khoản thị trường tiền tệ. Dưới đây là các lãi suất khác từ các tổ chức tài chính đối tác mà bạn có thể so sánh với lãi suất tài khoản tiết kiệm của SoFi.

Tính năng chính của Tài khoản Tiết kiệm SoFi

Tài khoản tiết kiệm của SoFi phải được mở kèm với một tài khoản thanh toán SoFi. Bạn không thể chỉ có tài khoản tiết kiệm SoFi một mình hoặc chỉ có tài khoản thanh toán SoFi một mình. Tài khoản thanh toán cũng có lãi suất APY khiêm tốn.

Để đủ điều kiện nhận lãi suất APY cao nhất trên số dư tài khoản tiết kiệm SoFi của bạn, bạn cần nhận tiền lương trực tiếp từ nhà tuyển dụng, nhà cung cấp tiền lương hoặc nhà cung cấp lợi ích qua khoản gửi ACH. Bạn cũng có thể kiếm được lãi suất APY cao nhất với các khoản gửi hàng tháng đủ điều kiện. Khác với nhiều ngân hàng khác, SoFi không có giới hạn rút tiền trên tài khoản tiết kiệm của mình.

Trước khi bạn mở một tài khoản tiết kiệm, việc xem xét các tính năng của tài khoản là rất quan trọng—từ lãi suất APY mà ngân hàng cung cấp và nhiều hơn thế nữa. Dưới đây là một số điểm nổi bật có thể giúp bạn quyết định liệu có nên chọn một tài khoản SoFi Checking and Savings hay không. 

• Lãi suất tài khoản tiết kiệm SoFi: Lãi suất tiết kiệm SoFi vượt quá lãi suất trung bình quốc gia (đang là 0,45% tính đến ngày 20 tháng 5 năm 2024) và cạnh tranh với các tổ chức tài chính khác (tuy không nhất thiết là tốt nhất có sẵn).
• Phí: Một trong những lợi ích lớn nhất của tài khoản SoFi Checking and Savings là bạn không cần lo lắng về việc trả các khoản phí ngân hàng truyền thống. Không có phí hàng tháng (và không có mức tối thiểu tài khoản để đủ điều kiện được miễn phí). Tài khoản không có phí ATM (trong Mạng lưới Allpoint), không có phí quá hạn, và không có phí thanh toán hóa đơn, và nhiều hơn nữa. Tuy nhiên, SoFi lưu ý rằng họ có quyền thay đổi chính sách phí của mình trong tương lai. 
• Thưởng ngân hàng từ 50 đến 300 đô la: Bạn có thể kiếm được lên đến 300 đô la khi bạn thiết lập khoản gửi trực tiếp lần đầu tiên vào tài khoản SoFi Checking and Savings của bạn. Khuyến mãi này có sẵn cho khách hàng mới và khách hàng hiện tại (nếu họ chưa thiết lập khoản gửi trực tiếp trong quá khứ). Khoản gửi trực tiếp hợp lệ từ 1.000 đô la đến 4.999,99 đô la trong một khoảng thời gian khuyến mãi 25 ngày lịch có thể đủ điều kiện nhận thưởng tiền mặt lên đến 50 đô la. Nhưng bạn sẽ cần nhận 5.000 đô la trong khoảng thời gian khuyến mãi để đủ điều kiện nhận thưởng tối đa là 300 đô la. 
• Vaults tiết kiệm: Một trong những tính năng nổi bật của ngân hàng là khả năng thiết lập và theo dõi các mục tiêu tài chính nhỏ hơn. Với SoFi Money Vaults, bạn có thể thiết lập các mục tiêu tiết kiệm nhỏ hơn trong tài khoản tiết kiệm của bạn cho quỹ khẩn cấp, du lịch, tiền đặt cọc, ngày lễ, dự án cải thiện nhà cửa, v.v.
• Roundup debits: Bạn có thể chọn để tự động làm tròn lên mua hàng bằng thẻ ghi nợ đến đô la gần nhất. Số tiền thừa sẽ được chuyển vào Vault tiết kiệm SoFi mà bạn lựa chọn. 

Ưu điểm và Nhược điểm của Tài khoản Tiết kiệm SoFi

Giải thích Ưu điểm

• Lãi suất xuất sắc: Lãi suất tài khoản tiết kiệm SoFi thường không phải là cao nhất trên thị trường hiện nay, nhưng cũng không cách xa nhiều—miễn là bạn đáp ứng các yêu cầu gửi tiền để có lãi suất cao hơn.
• Không có phí duy trì: Ngoài phí gửi tiền mặt, không có phí nào khác bạn cần lo lắng với tài khoản này—không phí hàng tháng, phí quá hạn, v.v.
• Công ty tài chính toàn diện: SoFi bắt đầu là một công ty cho vay, nhưng nó cung cấp hầu hết các dịch vụ tài chính mà bạn cần ngày nay, như ngân hàng, đầu tư, bảo hiểm, và nhiều hơn nữa.
• Chương trình tiết kiệm tự động: SoFi cung cấp một vài cách độc đáo để tiết kiệm nhiều tiền hơn, như làm tròn lên các giao dịch mua hàng bằng thẻ ghi nợ và tiết kiệm khoản chênh lệch hoặc tự động giữ một phần trích lương trực tiếp vào tài khoản tiết kiệm của bạn. 
• Truy cập vào chương trình các lợi ích cho thành viên: SoFi cung cấp các phúc lợi hào phóng như truy cập miễn phí vào các cố vấn tài chính và huấn luyện viên nghề nghiệp, giảm giá lập kế hoạch di sản, và nhiều hơn nữa.

Giải thích Nhược điểm

• Phí 4,95 đô la cho việc gửi tiền mặt: Bạn có thể gửi tiền mặt tại nhiều chuỗi cửa hàng trên toàn quốc, nhưng bạn sẽ phải trả phí để làm điều này—điều mà bạn không cần lo lắng nếu bạn chọn ngân hàng có các chi nhánh thuận tiện.
• Không cung cấp các chi nhánh trực tiếp: SoFi Bank cung cấp lãi suất cao bằng cách cung cấp dịch vụ chỉ trực tuyến, do đó đây không phải là một lựa chọn tốt nếu bạn thích quản lý tài chính của mình trực tiếp.
• Bạn phải đăng ký tài khoản thanh toán SoFi: Bạn không thể đăng ký chỉ một mình Tài khoản Tiết kiệm SoFi; đây là một giao dịch hai phần với Tài khoản Thanh toán của SoFi.
• Lãi suất và các lợi ích phụ thuộc vào hoạt động gửi tiền: Nếu bạn không có bất kỳ khoản gửi tiền trực tiếp nào được chuyển vào tài khoản mỗi tháng, bạn sẽ cần gửi ít nhất 5.000 đô la mỗi tháng vào Tài khoản Thanh toán SoFi của bạn. Nếu không, bạn sẽ không kiếm được các lợi ích của tài khoản thanh toán và lãi suất tài khoản tiết kiệm SoFi của bạn sẽ bị giảm đáng kể.

Về SoFi: Các Lựa Chọn Tiết Kiệm Khác

Lịch sử của SoFi bắt đầu từ năm 2011 khi bốn sinh viên trường Kinh doanh Stanford tụ họp để ra mắt một chương trình cho vay được tài trợ bởi cựu sinh viên. Kể từ đó, SoFi đã mở rộng các dịch vụ tài chính mà nó cung cấp cho người tiêu dùng. Ngoài các sản phẩm vay đa dạng, khách hàng SoFi hiện nay có thể truy cập vào các dịch vụ đầu tư tự động, đầu tư chủ động, thẻ tín dụng, sản phẩm bảo hiểm và các dịch vụ ngân hàng hạn chế. 

Tuy nhiên, ngoài tài khoản kiêm kế SoFi Checking and Savings, cơ sở tài chính không cung cấp các lựa chọn tiết kiệm bổ sung. Trên thực tế, SoFi không cung cấp bất kỳ loại tài khoản gửi tiền nào khác. 

Các lựa chọn thay thế cho tài khoản tiết kiệm SoFi

Nếu SoFi không phù hợp với bạn, hãy xem xét những lựa chọn tiết kiệm khác sau đây:

• Hợp tác xã tín dụng: Những cơ sở ngân hàng phi lợi nhuận này yêu cầu bạn trở thành thành viên trước khi mở tài khoản, nhưng họ có thể cung cấp lãi suất cao hơn so với các ngân hàng địa phương. Xem xét những tỷ lệ lãi suất tốt nhất cho tài khoản tiết kiệm hiện có ngày nay, nhiều trong số đó được cung cấp bởi các hợp tác xã tín dụng.
• Ngân hàng trực tuyến: SoFi hiện nay hoạt động như một ngân hàng, nhưng điều đó là mới mẻ và nó vẫn hoạt động giống như một công ty fintech ở một số mặt. Các ngân hàng trực tuyến khác có thể cung cấp yêu cầu gửi tiền dễ dàng hơn để kiếm được lãi suất cao hơn. Xem xét những ngân hàng tốt nhất cho tài khoản tiết kiệm để biết thêm thông tin.
• Sàn giao dịch chứng khoán: Bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn bằng cách đầu tư với một sàn giao dịch, nhưng bạn cũng có khả năng mất mát cao hơn cũng như.
• Trái phiếu Chính phủ Mỹ (U.S. Treasuries): Bạn có thể kiếm được nhiều hơn so với tài khoản tiết kiệm với trái phiếu hoặc trái phiếu chính phủ, nhưng không có nhiều rủi ro như một số khoản đầu tư khác.
• Đặt cọc chứng từ (CDs): Nếu bạn có một số tiền mà bạn sẽ không sử dụng trong một thời gian dài, các tài khoản gửi tiền có thời hạn này do hầu hết các ngân hàng và hợp tác xã tín dụng cung cấp có tiềm năng lợi nhuận rất cao mà không cần đầu tư tiền của bạn. Tỷ lệ CD tốt nhất ngày nay tương tự như tỷ lệ lãi suất tốt nhất của tài khoản tiết kiệm.

Câu hỏi thường gặp (FAQs)

Liệu SoFi có cung cấp tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao không?

Số tiền tối thiểu trong tài khoản tiết kiệm SoFi là bao nhiêu?

Làm thế nào để SoFi chi trả lãi suất trong tài khoản tiết kiệm?

Bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm SoFi không cần tài khoản checking của SoFi không?

Tài khoản tiết kiệm của SoFi hoạt động như thế nào?

Làm thế nào để mở tài khoản tiết kiệm SoFi?

Phí Dịch Vụ Tài Khoản Tiết Kiệm SoFi Là Bao Nhiêu?

Việc Giữ Tiền Với SoFi Có An Toàn Không?

Hướng Dẫn Của Bạn Đến Các Tài Khoản Tiết Kiệm

• Tài Khoản Tiết Kiệm Là Gì và Hoạt Động Như Thế Nào?
• Tài Khoản Tiết Kiệm Lãi Suất Cao Là Gì?
• Làm Thế Nào Để Mở Tài Khoản Tiết Kiệm Lãi Suất Cao
• Làm Thế Nào Để Đóng Tài Khoản Tiết Kiệm
• Ngoài Tài Khoản Tiết Kiệm, Nơi Nào Là An Toàn Nhất Để Giữ Tiền Của Tôi?
• Tôi Nên Có Bao Nhiêu Tài Khoản Tiết Kiệm?
• Cách Lãi Suất Tài Khoản Tiết Kiệm Được Xác Định Như Thế Nào
• Lãi Suất Làm Việc Trên Tài Khoản Tiết Kiệm Như Thế Nào
• Tài Khoản Tiết Kiệm Bị Thuế Như Thế Nào?
• Quỹ Thị Trường Tiền Mặt so với MMA so với Tài Khoản Tiết Kiệm: Sự Khác Biệt Là Gì?
• Đĩa Thanh Toán (CDs) so với Tài Khoản Tiết Kiệm: Cái Nào Tốt Hơn Cho Bạn?
• 4 Tài Khoản Tiết Kiệm Dành Cho Nhà Đầu Tư
• Tài Khoản Tiết Kiệm Lãi Suất Cao Nhất
• Tài Khoản Tiết Kiệm Miễn Phí Tốt Nhất
• Tài Khoản Tiết Kiệm Tốt Nhất Cho Trẻ Em và Thanh Thiếu Niên