Buzz
Các tài khoản của Capital One có lãi suất APY cao hơn trung bình mà không có phí hàng tháng
Marko Geber / Getty Images
Mặc dù có các ngân hàng và hợp tác xã tuyên cáo có lãi suất cao hơn trên các tài khoản tiết kiệm, tài khoản tiết kiệm của Capital One nổi bật vì ngân hàng không tính phí duy trì hoặc phí tài khoản hàng tháng. Capital One cũng không yêu cầu khách hàng duy trì số dư tối thiểu, vì vậy đây là một lựa chọn hữu ích cho những người tiết kiệm mới. Và lãi suất tiết kiệm của tài khoản Capital One vẫn cao hơn so với mức trung bình quốc gia.
Capital One là một trong 10 ngân hàng lớn nhất tại Hoa Kỳ, và nó cung cấp nhiều sản phẩm ngân hàng khác nhau, bao gồm cả các tài khoản kiểm tra và tiết kiệm.
| Capital One Savings Accounts Rates | |||
|---|---|---|---|
| Account | Balance for Highest APY | APY | Monthly Fee |
| 360 Performance Savings | No minimum requirement | 4.25% | None |
| Kids Savings Account | No minimum requirement | 2.50% | None |
So sánh Lãi suất Tài khoản Tiết kiệm Capital One
Lãi suất tài khoản tiết kiệm của Capital One có thể không cao nhất bạn có thể tìm thấy nếu bạn tìm hiểu kỹ, nhưng ngân hàng không tính phí duy trì. Cũng không yêu cầu số dư tối thiểu. So sánh lãi suất của Capital One với lãi suất của các ngân hàng khác trên các tài khoản tiết kiệm, và hãy lưu ý các yếu tố khác như phí để xác định xem cái nào có thể phù hợp nhất với bạn.
Tài khoản Tiết kiệm Capital One: Đặc điểm Chính
| Capital One 360 Performance Savings Key Features | |
|---|---|
| APY Range | 4.25% |
| Minimum Balance to Earn Highest APY | No minimum requirement |
| Minimum Deposit | $0 |
| Withdrawal Limit | 6 per statement cycle (currently not enforced) |
| Monthly Service Fee | $0 |
Đối với những người đang tìm kiếm một tài khoản tiết kiệm đơn giản với lãi suất APY cao hơn trung bình, tài khoản Tiết kiệm 360 Performance của Capital One có thể là một sự lựa chọn xuất sắc. Nó không có phí duy trì hàng tháng, cũng như không có yêu cầu số dư tối thiểu.
Lãi suất được tính lãi kép và được ghi vào tài khoản hàng tháng.
Tài khoản cung cấp các tính năng tiện lợi cơ bản phổ biến trong các ngân hàng lớn, bao gồm:
- Gửi tiền qua điện thoại di động
- Chuyển khoản điện tử đến các tài khoản khác
- Chuyển khoản tự động vào tiết kiệm
Một tính năng nổi bật mà Capital One cung cấp là khả năng tạo nhiều tài khoản tiết kiệm. Bạn có thể sử dụng các tài khoản riêng biệt để tiết kiệm cho các mục tiêu cụ thể, chẳng hạn như chỉ định một tài khoản cho quỹ khẩn cấp, một tài khoản cho chi phí du lịch trong tương lai và một tài khoản để tiết kiệm để đóng góp mua nhà. Vì không có phí mở và duy trì tài khoản, tính năng này có thể là một cách tiện lợi để theo dõi tiến độ đối với nhiều mục tiêu.
Tương tự như nhiều ngân hàng khác, Capital One cho phép không quá sáu lần chuyển khoản từ tài khoản tiết kiệm đến một bên thứ ba hoặc một tài khoản Capital One khác trong mỗi chu kỳ báo cáo. Tuy nhiên, Capital One cho biết hiện tại họ không áp dụng giới hạn chuyển khoản đối với bất kỳ tài khoản tiết kiệm nào. Nếu có thay đổi, ngân hàng sẽ thông báo cho khách hàng.
| Capital One Kids Savings Account Key Features | |
|---|---|
| APY Range | 2.50% |
| Minimum Balance to Earn Highest APY | No minimum requirement |
| Minimum Deposit | $0 |
| Withdrawal Limit | 6 per statement cycle (currently not enforced) |
| Monthly Service Fee | $0 |
Tài khoản Tiết kiệm cho Trẻ Em của Capital One là một lựa chọn tiết kiệm được kiểm soát bởi phụ huynh dành cho trẻ em nhỏ. Không yêu cầu số dư tối thiểu hoặc phí hàng tháng, đây là một tài khoản khởi đầu hữu ích cho trẻ em.
Trẻ em dưới 18 tuổi đủ điều kiện mở Tài khoản Tiết kiệm cho Trẻ Em. Không có yêu cầu tuổi tối thiểu, vì vậy bạn có thể mở tài khoản cho một em bé mới sinh và bắt đầu tiết kiệm cho họ.
Tài khoản có nhiều lợi ích:
- Chuyển khoản điện tử: Phụ huynh có thể kết nối tài khoản ngân hàng của họ với tài khoản tiết kiệm để trả tiền trợ cấp cho con hoặc đóng góp định kỳ điện tử cho con.
- Nhiều tài khoản: Giống như tài khoản Tiết kiệm 360 Performance, Tài khoản Tiết kiệm cho Trẻ Em cho phép người dùng tạo nhiều tài khoản để tiết kiệm cho nhiều mục tiêu khác nhau. Ví dụ, con của bạn có thể có một tài khoản để tiết kiệm cho việc đi học đại học và một tài khoản khác để tiết kiệm mua một chiếc máy tính bảng mới.
- Kiểm soát bởi phụ huynh: Trẻ em có thể kiểm tra số dư của họ trực tuyến bất cứ lúc nào, nhưng họ cần phụ huynh hoặc người giám hộ giúp họ chuyển tiền. Chuyển khoản chỉ có thể được thực hiện sau khi phụ huynh hoặc người giám hộ đăng nhập với thông tin của họ.
Tuy nhiên, tỷ suất lợi tức hàng năm trên tài khoản này khá thấp. Bạn có thể tìm thấy các tài khoản tiết kiệm khác dành cho trẻ em có tỷ suất lợi tức hàng năm cao hơn đáng kể từ các ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng khác, nhưng có thể yêu cầu đặt cọc tối thiểu cao hơn.
Về Capital One: Các Lựa Chọn Tiết Kiệm Khác
Capital One được thành lập vào năm 1994 và cung cấp nhiều sản phẩm ngân hàng và tín dụng, bao gồm tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng và khoản vay. Nổi tiếng với các lựa chọn tài khoản không tính phí, đặc biệt là cho các tài khoản thanh toán và tiết kiệm.
Capital One chủ yếu là một ngân hàng số, tuy nhiên, họ vẫn vận hành một số quán cà phê ngân hàng và chi nhánh tại một số tiểu bang được chọn lọc. Những ai tìm kiếm một ngân hàng có các vị trí vật lý tiện lợi có thể thấy rằng Capital One không phải là lựa chọn phù hợp cho họ, nhưng Capital One có mạng lưới các máy ATM đối tác nơi bạn có thể rút tiền.
Ngoài các tài khoản tiết kiệm, Capital One cũng cung cấp chứng chỉ tiết kiệm (CDs). Các điều khoản CD của họ khá linh hoạt và có lãi suất hàng năm cao hơn trung bình với không có yêu cầu số dư tối thiểu.
Mặc dù các CD, đặc biệt là từ các ngân hàng có tỷ lệ lãi suất CD tốt nhất, thường có lãi suất hàng năm cao hơn so với các tài khoản tiết kiệm, nhưng cần lưu ý rằng có mức phạt khi rút tiền từ CD trước khi nó đạt đến ngày đáo hạn. Với Capital One, mức phạt là từ ba đến sáu tháng lãi suất.
Trong Tin Tức
Tỷ lệ lãi suất của các tài khoản tiết kiệm đã đạt mức cao hơn trong năm 2023 so với những gì chúng tôi đã thấy trong hơn 20 năm, được thúc đẩy bởi chiến dịch tăng lãi suất của Cục dự trữ Liên bang bắt đầu từ tháng 3 năm 2022 để kiềm chế lạm phát cao kỷ lục. Cục dự trữ Liên bang đã giữ nguyên lãi suất trong lần họp của họ kết thúc vào ngày 1 tháng 5 năm 2024. Phạm vi lãi suất từ 5.25% đến 5.50% là cao nhất mà tỷ lệ lãi suất quỹ dự trữ liên bang đã từng đạt được từ năm 2001, và các quan chức của Cục dự trữ lưu ý trong tuyên bố của họ rằng chưa có sự tiến bộ đáng kể đối với mục tiêu của ủy ban là hạ lạm phát. Với tỷ lệ lạm phát tiêu dùng hiển thị là 3.5% vào tháng 3, các quan chức của Cục dự trữ không dự đoán giảm lãi suất tham chiếu cho đến khi họ có đủ niềm tin rằng lạm phát đang di chuyển về phía 2%.
Vì các lợi suất của tài khoản tiết kiệm chặt chẽ theo dõi tỷ lệ lãi suất quỹ dự trữ, mẫu lệnh giữ nguyên hiện tại của Cục dự trữ đã làm cho lãi suất tiết kiệm ổn định, và sự suy giảm có thể được dự kiến một khi có vẻ như Cục dự trữ sẵn sàng để cắt giảm lần đầu tiên.
Ưu và Nhược Điểm của Các Tài Khoản Tiết Kiệm của Capital One
Tỷ lệ lãi suất của Capital One 360 cạnh tranh trên mọi số dư
Không phí hàng tháng hoặc yêu cầu số tiền gửi tối thiểu
Không giới hạn số rút tiền hàng tháng
APY thấp trên tài khoản tiết kiệm cho trẻ em
Ít chi nhánh vật lý
Dễ dàng truy cập vào tiết kiệm có thể làm dễ bị cám dỗ
Giải Thích Về Ưu Điểm
- Lãi suất của tài khoản tiết kiệm Capital One 360 cạnh tranh trên mọi mức số dư: Lãi suất của tài khoản tiết kiệm Capital One 360 Performance thường cao hơn nhiều so với trung bình quốc gia, không yêu cầu số dư tối thiểu. Lãi được tính và cộng vào tài khoản của bạn hàng tháng. Tuy nhiên, lãi suất của Capital One thường không tốt bằng những tài khoản tiết kiệm high-yield tốt nhất có sẵn.
- Không phí hàng tháng hoặc yêu cầu tiền gửi tối thiểu: Tài khoản tiết kiệm 360 Performance của Capital One không tính phí hàng tháng hoặc yêu cầu tiền gửi tối thiểu để mở tài khoản.
- Không giới hạn rút tiền hàng tháng: Trước đây, Capital One giới hạn rút tiền từ tài khoản tiết kiệm chỉ có sáu lần mỗi tháng, nhưng hiện tại không áp dụng hạn chế này. Ngân hàng sẽ thông báo cho bạn nếu chọn áp đặt quy tắc này lại.
Nhược điểm
- APY thấp trên tài khoản tiết kiệm cho trẻ em: Capital One cung cấp tài khoản tiết kiệm cho trẻ em dưới 18 tuổi. Mặc dù tài khoản này không tính phí dịch vụ hàng tháng, nhưng thường có APY tương đối thấp. Xem các tài khoản tiết kiệm tốt nhất cho trẻ em để có thêm lựa chọn sinh lợi hơn.
- Số lượng vị trí chi nhánh vật lý ít: Capital One chỉ có vài địa điểm chi nhánh vật lý, vì vậy hầu hết khách hàng sẽ bị giới hạn trong việc sử dụng ngân hàng trực tuyến và điện thoại.
- Dễ dàng tiếp cận tiết kiệm có thể khiến dễ bị cám dỗ: Bạn có thể thấy việc không giới hạn rút tiền hàng tháng là điều tốt, nhưng việc dễ dàng tiếp cận với tiền tiết kiệm của bạn có thể khiến bạn bị cám dỗ chi tiêu số tiền đó. Ngân hàng có giới hạn rút tiền có thể làm cho việc duy trì mục tiêu tiết kiệm của bạn dễ dàng hơn.
Các lựa chọn thay thế cho các tài khoản tiết kiệm Capital One
Tài khoản tiết kiệm high-yield
Mặc dù Capital One cung cấp lãi suất khá cao trên tài khoản tiết kiệm Performance 360 so với nhiều ngân hàng khác, bạn có thể vẫn tìm thấy tỷ lệ lợi suất tốt hơn ở nơi khác. Hãy xem các tài khoản tiết kiệm high-yield tốt nhất từ nhiều ngân hàng và hợp tác tín dụng để tìm tài khoản phù hợp.
Tài khoản thanh toán
Tài khoản tiết kiệm là nơi phù hợp để đặt tiền dư của bạn, nhưng tài khoản thanh toán lại phù hợp hơn cho việc chi tiêu thường xuyên và thanh toán hóa đơn của bạn. Những tài khoản này đi kèm thẻ ghi nợ để bạn có thể chi tiêu tại các cửa hàng và rút tiền mặt tại ATM, và một số thậm chí còn cung cấp lãi suất. Xem các tài khoản thanh toán có lãi suất cao nhất để tìm một người bạn tốt cho tài khoản tiết kiệm của bạn.
Tài khoản thị trường tiền
Tài khoản thị trường tiền (MMA) cung cấp một sự kết hợp giữa tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm. Nó có thể đi kèm với lãi suất hàng đầu, cùng khả năng viết séc và thẻ ATM. Tuy nhiên, hãy chú ý đến các phí cao hoặc yêu cầu số dư tối thiểu.
Chứng chỉ tiền gửi
Nếu bạn không cần tiếp cận tiền mặt trong một thời gian dài, bạn có thể đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi (CD). Chứng chỉ tiền gửi đảm bảo lợi nhuận cho đầu tư của bạn, nhưng bạn sẽ phải trả phạt nếu rút tiền trước khi CD đáo hạn. Hãy tìm kiếm tỷ lệ CD tốt nhất hiện có để xem liệu có một trong số đó phù hợp với chiến lược tiết kiệm của bạn hay không.
I Bonds
Để bảo vệ tiền tiết kiệm của bạn chống lại lạm phát, bạn có thể xem xét đầu tư vào I Bonds từ chính phủ Mỹ. I Bonds có thể có tỷ lệ lợi suất tốt hơn so với CD, nhưng bạn không thể rút tiền mặt cho đến khi đã qua một năm.
Hãy nhớ rằng tài khoản tiết kiệm của Capital One không đi kèm thẻ ghi nợ hoặc thẻ ATM. Bạn sẽ cần mở một tài khoản thanh toán, có thể là tài khoản thanh toán high-yield, nếu bạn muốn có lựa chọn chi tiêu từ tài khoản hoặc rút tiền mặt tại ATM.
Tài khoản tiết kiệm Capital One 360 có phải là tài khoản tiết kiệm high-yield không?
Tài khoản tiết kiệm 360 Performance của Capital One là một tài khoản tiết kiệm high-yield, cung cấp một tỷ lệ lợi suất hàng năm cao hơn rất nhiều so với trung bình với không yêu cầu số tiền gửi tối thiểu và không phí hàng tháng.
Capital One có phù hợp cho tiết kiệm không?
Khác với các ngân hàng khác tính phí hàng tháng và yêu cầu số tiền gửi tối thiểu từ 500 đô la trở lên, các tài khoản tiết kiệm của Capital One không yêu cầu số tiền gửi tối thiểu và không có phí hàng tháng. Capital One là một lựa chọn tốt cho những người tìm kiếm một tài khoản tiết kiệm cơ bản để tiết kiệm cho mục tiêu của họ.
Thường xuyên như thế nào Capital One 360 trả lãi suất?
Với tài khoản tiết kiệm 360 Performance của Capital One, lãi suất được tính và cộng vào tài khoản hàng tháng.
Capital One có cung cấp các tài khoản tiết kiệm khác không?
Capital One có hai tài khoản tiết kiệm, đó là Tài khoản Tiết kiệm 360 Performance và Tài khoản Tiết kiệm cho Trẻ em. Ngoài ra, Capital One cũng cung cấp chứng chỉ tiền gửi (CD) cho những người muốn khóa lãi suất APY cao hơn.
Bạn có thể mở chỉ một tài khoản tiết kiệm Capital One được không?
Có, bạn có thể mở chỉ một tài khoản tiết kiệm 360 Performance của Capital One. Để mở tài khoản của bạn, bạn cần cung cấp một số thông tin cá nhân như thông tin liên lạc, số giấy phép lái xe, số Bảo hiểm Xã hội và ngày tháng năm sinh.
Làm thế nào để rút tiền từ tài khoản tiết kiệm Capital One?
Bạn có thể rút tiền từ tài khoản tiết kiệm Capital One bằng cách chuyển tiền sang một tài khoản khác, như tài khoản thanh toán của bạn tại Capital One hoặc một ngân hàng khác. Bạn có thể yêu cầu rút tiền từ tài khoản của bạn trực tuyến, trực tiếp tại một trong các chi nhánh của Capital One, hoặc gọi điện cho đội ngũ dịch vụ khách hàng của ngân hàng.
Mất bao lâu để chuyển tiền ra khỏi tài khoản tiết kiệm Capital One?
Nếu bạn chuyển tiền từ tài khoản tiết kiệm Capital One sang một tài khoản ngân hàng Capital One khác trước 5 giờ chiều giờ ET, thì giao dịch sẽ được thực hiện vào ngày đó; nếu chuyển tiền sau thời gian đó, thì giao dịch sẽ được thực hiện vào ngày hôm sau. Nếu bạn chuyển tiền sang một ngân hàng khác, thì giao dịch có thể mất từ một đến ba ngày làm việc để hoàn tất.
Nếu bạn chuyển tiền sang một tài khoản bên ngoài gần cuối tuần hoặc vào ngày nghỉ lễ liên bang, có thể mất thêm thời gian để xử lý, vì những ngày này không được xem là ngày làm việc.
Tài khoản tiết kiệm Capital One 360 có đi kèm thẻ không?
Không, tài khoản tiết kiệm 360 Performance của Capital One không đi kèm thẻ ghi nợ. Các tài khoản ngân hàng Capital One đi kèm thẻ ghi nợ bao gồm 360 Checking, MONEY Teen Checking, Total Control Checking và Simply Checking.
Hướng dẫn của bạn đến các tài khoản tiết kiệm
- Tài khoản tiết kiệm là gì và hoạt động như thế nào?
- Tài khoản tiết kiệm high-yield là gì?
- Làm thế nào để mở tài khoản tiết kiệm high-yield
- Làm thế nào để đóng tài khoản tiết kiệm
- Ngoài tài khoản tiết kiệm, nơi nào là nơi an toàn nhất để giữ tiền của tôi?
- Tôi nên có bao nhiêu tài khoản tiết kiệm?
- Lãi suất tài khoản tiết kiệm được xác định như thế nào
- Lãi suất hoạt động trên các tài khoản tiết kiệm như thế nào?
- Tài khoản tiết kiệm được đánh thuế như thế nào?
- Quỹ thị trường tiền mặt so với MMA so với tài khoản tiết kiệm: Sự khác biệt là gì?
- Chứng chỉ tiền gửi (CD) so với tài khoản tiết kiệm: Cái nào tốt hơn cho bạn?
- 4 tài khoản tiết kiệm dành cho nhà đầu tư
- Những tài khoản tiết kiệm high-yield tốt nhất
- Những tài khoản tiết kiệm miễn phí tốt nhất
- Những tài khoản tiết kiệm tốt nhất cho trẻ em và thanh thiếu niên
