Buzz
USAA cung cấp ba loại tài khoản tiết kiệm dành cho các thành viên liên quan đến quân đội, nhưng tỷ lệ APY thấp
Sản xuất MoMo / Getty Images
Tỷ lệ tiết kiệm tài khoản USAA
USAA là một hiệp hội thành viên mở cho các thành viên quân đội và vợ/chồng của họ, cũng như con cái của các thành viên USAA. Ngân hàng này cung cấp ba tùy chọn tài khoản tiết kiệm: hai cho người lớn và một cho trẻ em dưới 18 tuổi.
Tỷ lệ suất phần trăm hàng năm (APYs) trên các tài khoản tiết kiệm USAA khá thấp, nhưng tăng nhẹ ở số dư cao hơn.
Các tỷ lệ APY được liệt kê dưới đây là cập nhật đến ngày công bố bài viết này. Chúng tôi đánh giá lại tỷ lệ lãi suất tài khoản tiết kiệm của ngân hàng mỗi hai tuần và cập nhật thông tin dưới đây tương ứng.
| Account Name | Balance for Highest APY | APY Range | Monthly Fee |
|---|---|---|---|
| USAA Savings | $0 | 0.01% | $0 |
| USAA Performance First | $500,000 | 0.05%–1.60% | $0 |
| USAA Youth Savings | $0 | 0.01% | $0 |
Xem tỷ lệ lãi suất tài khoản tiết kiệm cao hơn tốt nhất ngày hôm nay trước khi chọn tài khoản tiết kiệm phù hợp nhất với bạn.
Tài khoản Tiết kiệm USAA: Đặc điểm chính
| USAA Savings Key Features | |
|---|---|
| APY Range | 0.01% across all balances |
| Minimum Balance to Earn Highest APY | N/A |
| Minimum Deposit to Open | $25 |
| Monthly Service Fee | $0 |
Tài khoản tiết kiệm cơ bản của USAA có lãi suất APY rất nhỏ trên mọi số dư. Theo Cục Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang, tỷ lệ APY trung bình trên các tài khoản tiết kiệm là 0,45%, vì vậy bạn nên xem xét các lựa chọn khác.
Bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm USAA với một khoản tiền gửi tối thiểu nhỏ, và không có phí duy trì hàng tháng.
| USAA Performance First Key Features | |
|---|---|
| APY Range | 0.05%–1.60% |
| Minimum Balance to Earn Highest APY | $500,000 |
| Minimum Deposit to Open | $10,000 |
| Monthly Service Fee | $0 |
Tài khoản Performance First của USAA cung cấp tỷ lệ APY cao hơn một chút, nhưng yêu cầu một khoản tiền gửi mở tối thiểu là 10,000 đô la. Số APY bạn nhận được phụ thuộc vào số dư của bạn; nói chung, số dư càng cao, bạn sẽ kiếm được nhiều hơn.
Tài khoản này không tính phí dịch vụ hàng tháng.
| USAA Youth Savings Key Features | |
|---|---|
| APY Range | 0.01% across all balances |
| Minimum Balance to Earn Highest APY | N/A |
| Minimum Deposit to Open | $25 |
| Monthly Service Fee | $0 |
USAA cũng cung cấp tài khoản tiết kiệm dành cho Thanh thiếu niên dưới 18 tuổi. Cha mẹ phải mở tài khoản thay mặt cho con của họ. Khi con tròn 18 tuổi, tài khoản sẽ chuyển đổi thành tài khoản Tiết kiệm thường của USAA.
Các chi tiết của tài khoản Tiết kiệm Thanh thiếu niên khác tương tự như tài khoản Tiết kiệm của USAA: tỷ lệ APY nhỏ trên mọi số dư, không tính phí dịch vụ hàng tháng, và khoản tiền gửi mở tối thiểu là 25 đô la.
USAA là một ngân hàng tốt trong nhiều mặt, nhưng không phải là lựa chọn nhanh chóng để làm giàu cho tiết kiệm của con bạn; hãy xem xét các tài khoản tiết kiệm tốt nhất cho trẻ em để có các lựa chọn tốt hơn.
Về USAA: Các Tùy chọn Tiết kiệm Khác
Được thành lập vào năm 1922 dưới tên Hiệp hội Ô tô Dịch vụ Liên bang, USAA hiện phục vụ hàng triệu thành viên liên kết với quân đội. Để làm ngân hàng với USAA, bạn phải là thành viên hoặc cựu chiến binh quân đội Mỹ, hoặc là một sĩ quan chưa phân công. Vợ/chồng và con cái cũng được phép tham gia.
Bên cạnh các tài khoản tiết kiệm, USAA cũng cung cấp chứng chỉ tiết kiệm (CDs) để giúp bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình. Ngoài ra, nó cung cấp một loạt các sản phẩm và dịch vụ tài chính khác nhau, bao gồm các khoản vay, thế chấp, công cụ đầu tư và các kế hoạch bảo hiểm.
Nếu bạn là thành viên USAA, bạn có thể đánh giá cao sự tiện lợi khi thực hiện tất cả các giao dịch ngân hàng của bạn tại một tổ chức duy nhất. Tuy nhiên, nếu một APY cao là ưu tiên của bạn, bạn có thể tìm thấy tỷ lệ lãi suất tốt hơn từ các ngân hàng khác.
So sánh Tỷ lệ Lãi suất Tài khoản Tiết kiệm
USAA cung cấp tỷ lệ APY thấp trên các tài khoản tiết kiệm của mình, và bạn có thể tìm thấy tỷ lệ cao hơn ở nơi khác. So sánh USAA với một số tài khoản có lợi suất cao hơn dưới đây.
Tin Tức
Tỷ lệ CD hôm nay cao hơn so với 16 năm qua, do chiến dịch tăng lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang bắt đầu từ tháng 3 năm 2022 để kiềm chế lạm phát. Với việc tăng thêm vào ngày 27 tháng 7 năm 2023, Fed đã nâng lãi suất quỹ liên bang lên 5,25%-5,50%. Vì tỷ lệ CD thường đi theo lãi suất quỹ liên bang, tỷ lệ có thể tiếp tục tăng nhẹ. Hiện tại chưa rõ liệu Fed có thực hiện thêm bất kỳ tăng lãi suất nào trong năm nay hay không, nhưng nếu có, điều đó có thể đẩy tỷ lệ CD lên cao hơn nữa.
Ưu điểm và Nhược điểm của Tài khoản Tiết kiệm USAA
Không phí duy trì hàng tháng
Công cụ tiết kiệm tự động
Hoàn tiền phí ATM
Tỷ lệ APY thường thấp hơn so với trung bình quốc gia
Hạn chế sẵn có của chi nhánh
Thành viên có hạn chế
Giải thích về Ưu điểm
- Không phí duy trì hàng tháng: Với các tài khoản tiết kiệm của USAA (cũng như các tài khoản thanh toán của ngân hàng), các thành viên không cần lo lắng về việc phải trả phí duy trì hàng tháng. Hơn nữa, không có yêu cầu đặc biệt nào để đạt được miễn phí cho các khoản thanh toán này, khác với nhiều ngân hàng khác.
- Công cụ tiết kiệm tự động: USAA cung cấp cho các thành viên của mình một số công cụ tiết kiệm tự động có thể giúp việc tăng số dư tài khoản tiết kiệm dễ dàng hơn. Các thành viên có thể tận dụng các công cụ tiết kiệm qua tin nhắn, công cụ chuyển khoản định kỳ, công cụ hoàn tiền phí ATM, và công cụ hoàn thuế nếu muốn.
- Hoàn tiền phí ATM: USAA hoàn lại cho các thành viên của mình đến 10 đô la mỗi tháng trong các khoản phí ATM phát sinh khi sử dụng các máy ATM không phải của USAA. Ngoài ra, ngân hàng không thu phí khi sử dụng bất kỳ máy ATM nào của USAA hoặc 100,000 máy ATM ưa thích khác để rút tiền hoặc gửi tiền.
Đặt tiền mặt và tiền séc có sẵn tại các máy ATM của USAA.
Giải thích về Nhược điểm
- Tỷ lệ APY thường thấp hơn so với trung bình quốc gia: Trừ khi bạn gửi 50,000 đô la trở lên vào tài khoản tiết kiệm Performance First của USAA, tỷ lệ lãi suất mà ngân hàng cung cấp có thể thấp hơn đáng kể so với trung bình quốc gia. Nhưng ngay cả khi bạn gửi số tiền đó, bạn vẫn thường kiếm ít hơn rất nhiều so với những tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao nhất.
- Hạn chế sẵn có của chi nhánh: USAA chỉ có năm địa điểm vật lý tại Hoa Kỳ. Do đó, bạn nên thoải mái nhận hỗ trợ khách hàng trực tuyến hoặc qua điện thoại trước khi chọn USAA làm lựa chọn ngân hàng của mình.
- Thành viên có hạn chế: Bạn không thể mở tài khoản tiết kiệm USAA (hoặc bất kỳ loại tài khoản tiết kiệm khác) trừ khi bạn là thành viên hoặc cựu thành viên quân đội Hoa Kỳ, một sĩ quan chưa phân công, hoặc là vợ/chồng hoặc con cái đủ điều kiện. Việc trở thành thành viên là miễn phí đối với khách hàng đủ điều kiện.
Các Lựa chọn Thay thế cho Tài khoản Tiết kiệm USAA
Nếu bạn đang tìm kiếm một tài khoản tiết kiệm mới, hãy khôn ngoan khi so sánh các lựa chọn của bạn trước khi đưa ra quyết định cuối cùng. Dưới đây là một số lựa chọn thay thế cho các tài khoản tiết kiệm USAA có thể phù hợp với bạn.
Các Tài khoản Tiết kiệm Có Lãi suất Cao
Các tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao nhất thường cung cấp tỷ lệ lãi suất cao hơn rất nhiều so với trung bình quốc gia cho các tài khoản tiết kiệm. Dành thời gian để tìm ngân hàng cung cấp APY cao hơn có thể giúp bạn phát triển số tiền của mình nhanh hơn trong môi trường ít rủi ro.
Chứng chỉ Tiết kiệm (CDs)
Những người tiết kiệm sẵn sàng khoá tiền mặt của họ trong một khoảng thời gian cụ thể để đổi lấy một tỷ lệ lãi suất cao có thể muốn xem xét đầu tư vào chứng chỉ tiết kiệm (CD). Các tỷ lệ CD tốt nhất thường cung cấp cơ hội tuyệt vời cho người tiết kiệm mà không lo ngại về các đầu tư rủi ro cao.
Các Tài khoản Thị trường Tiền (MMAs)
Nếu bạn đang tìm kiếm một tài khoản tiền gửi có khả năng viết séc hoặc chi tiêu bằng thẻ trong khi kiếm được một tỷ lệ lãi suất cao cho tiết kiệm của bạn, một tài khoản thị trường tiền có thể phù hợp với bạn. Các tài khoản thị trường tiền tốt nhất có các tỷ lệ APY cao hơn trung bình và có thể đi kèm với nhiều lợi ích khác nữa.
Tiền thưởng Tài khoản Tiết kiệm
Ngoài việc tìm kiếm lãi suất cao nhất hiện có, bạn cũng nên xem xét các ngân hàng cung cấp tiền thưởng cho khách hàng mới. Ví dụ, một số ngân hàng cung cấp tiền thưởng tài khoản tiết kiệm có thể giúp bạn kiếm thêm hàng trăm đô la khi mở tài khoản mới và hoàn thành một số hoạt động đủ điều kiện.
USAA có tốt cho tiết kiệm không?
USAA có thể tiện lợi cho các thành viên hiện tại muốn làm ngân hàng tại cùng một nơi. Tuy nhiên, USAA không cung cấp APY cao trên các tài khoản của mình, với tài khoản tiết kiệm cơ bản có lãi suất thấp hơn mức trung bình quốc gia. Nếu bạn đang tìm kiếm lãi suất tốt, hãy xem các tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao nhất để tăng trưởng số tiền của bạn.
USAA có tài khoản tiết kiệm lãi suất cao không?
USAA hiện không cung cấp tài khoản tiết kiệm lãi suất cao. Họ có hai loại tài khoản tiết kiệm cho người lớn: tài khoản USAA Savings và tài khoản USAA Performance First. Tài khoản Performance First mang lại APY cao nhất của USAA, nhưng bạn sẽ cần có số dư khá cao để hưởng mức lãi suất này.
Ngược lại, một số ngân hàng khác cung cấp lãi suất trên 5% cho các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao cho mọi số dư.
Yêu cầu tiền gửi tối thiểu cho tài khoản tiết kiệm USAA là gì?
Tiền gửi tối thiểu cho tài khoản USAA Savings và tài khoản USAA Youth Savings là $25. Nếu bạn muốn mở tài khoản USAA Performance First, tiền gửi tối thiểu là $10,000.
Tài khoản tiết kiệm USAA có được bảo hiểm FDIC không?
Các tài khoản tiết kiệm của USAA được bảo hiểm FDIC lên đến $250,000.
Làm thế nào để mở tài khoản tiết kiệm USAA?
Bước đầu tiên để mở tài khoản tiết kiệm với USAA là trở thành thành viên của ngân hàng. Khi đã là thành viên, bạn sẽ cần gửi ít nhất $25 để mở tài khoản USAA Savings hoặc USAA Youth Savings. Các thành viên muốn mở tài khoản USAA Performance First sẽ cần nạp ít nhất $10,000. Bạn cũng sẽ cần cung cấp một số thông tin cá nhân như họ tên đầy đủ, địa chỉ và ngày sinh của mình.
Làm thế nào để đóng tài khoản tiết kiệm USAA?
Có hai cách để đóng tài khoản tiết kiệm với ngân hàng USAA. Đầu tiên, bạn có thể gọi cho ngân hàng trong giờ làm việc bình thường theo số (800) 531-USAA (8722). Nếu bạn muốn, bạn cũng có thể sử dụng tính năng chat trực tuyến của ngân hàng để đóng tài khoản của mình.
Để trở thành thành viên của USAA, bạn sẽ cần cung cấp các thông tin sau:
- Thông tin liên lạc
- Số an sinh xã hội
- Ngày sinh
- Chi tiết dịch vụ quân đội để xác nhận điều kiện (cho bạn hoặc thành viên gia đình trực tiếp)
- Hộ chiếu hoặc thẻ thường trú (chỉ dành cho người không phải công dân Hoa Kỳ)
Hướng Dẫn Về Tài Khoản Tiết Kiệm
- Tài Khoản Tiết Kiệm Là Gì Và Hoạt Động Như Thế Nào?
- Tài Khoản Tiết Kiệm Lãi Suất Cao Là Gì?
- Cách Mở Tài Khoản Tiết Kiệm Lãi Suất Cao
- Cách Đóng Tài Khoản Tiết Kiệm
- Ngoài Tài Khoản Tiết Kiệm, Đâu Là Nơi An Toàn Nhất Để Giữ Tiền Của Tôi?
- Tôi Nên Có Bao Nhiêu Tài Khoản Tiết Kiệm?
- Lãi Suất Tài Khoản Tiết Kiệm Được Xác Định Như Thế Nào?
- Lãi Suất Hoạt Động Như Thế Nào Trên Tài Khoản Tiết Kiệm?
- Tài Khoản Tiết Kiệm Được Đánh Thuế Như Thế Nào?
- Quỹ Thị Trường Tiền Tệ vs. MMA vs. Tài Khoản Tiết Kiệm: Sự Khác Biệt Là Gì?
- Chứng Chỉ Tiền Gửi (CD) vs. Tài Khoản Tiết Kiệm: Loại Nào Tốt Hơn Cho Bạn?
- 4 Tài Khoản Tiết Kiệm Dành Cho Nhà Đầu Tư
- Những Tài Khoản Tiết Kiệm Lãi Suất Cao Tốt Nhất
- Những Tài Khoản Tiết Kiệm Miễn Phí Tốt Nhất
- Những Tài Khoản Tiết Kiệm Tốt Nhất Cho Trẻ Em Và Thanh Thiếu Niên
