Buzz
Lưu ý các khoản phí của tài khoản tiết kiệm của Bank of America
valentinrussanov/Getty Images
Lãi suất tài khoản tiết kiệm của Bank of America, tối đa là 0,04% APY cho hạng mức cao nhất, là một thất vọng toàn diện. Trong môi trường lãi suất tăng mạnh hiện nay, khi nhiều ngân hàng tăng lãi suất gần như mỗi tuần, Bank of America vẫn giữ nguyên mức lãi suất tối thiểu nhất có thể cho khách hàng trung bình. Ngoài ra, BofA cũng thu phí hàng tháng trừ khi bạn cẩn thận để đủ điều kiện được miễn giảm mỗi tháng.
Nếu bạn giữ hàng nghìn đô la trên tài khoản, bạn có thể tăng lãi suất, nhưng vẫn kém xa so với bất kỳ tài khoản tiết kiệm có lợi nào khác.
| Bank of America Savings Account Rates | |||
|---|---|---|---|
| Account | Required Opening Deposit | APY Range | Monthly Fee |
| Standard: Bank of America Advantage Savings | $100 | 0.01% | $8 |
| Gold Tier: Bank of America Advantage Savings | $100 | 0.02% | $0 |
| Platinum Tier: Bank of America Advantage Savings | $100 | 0.03% | $0 |
| Platinum Honors: Bank of America Advantage Savings | $100 | 0.04% | $0 |
So sánh Lãi suất Tài khoản Tiết kiệm của Ngân hàng Bank of America
Trừ khi bạn có một lý do thuyết phục để tiếp tục với Bank of America cho hành trình tiết kiệm của bạn, chúng tôi khuyên bạn nên chọn một ngân hàng khác. Bạn có thể kiếm được nhiều hơn về lãi suất chỉ với bất kỳ ngân hàng nào khác, đặc biệt nếu bạn thoải mái chọn một lựa chọn chỉ trực tuyến.
Tính năng chính của Tài khoản Tiết kiệm Bank of America
| Bank of America Advantage Savings Key Features | |
|---|---|
| APY Range | 0.01%–0.04% |
| Minimum Balance to Earn Highest APY | $100,000 |
| Minimum Deposit | $100 |
| Withdrawal Limit | 6 per month |
| Monthly Service Fee | $8 (waiver available) |
Một số ngân hàng cung cấp nhiều loại tài khoản tiết kiệm cho những người ở trong các tình huống khác nhau, nhưng không phải Bank of America: Nó chỉ cung cấp một lựa chọn, tài khoản tiết kiệm Bank of America Advantage. Thay vào đó, nó sửa đổi tài khoản ngân hàng này duy nhất để miễn phí hoặc cung cấp lãi suất cao hơn tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn.
Các mức tài khoản tiết kiệm khác nhau (Vàng, Bạch kim, Bạch kim Vinh dự) đề cập đến các cấp độ của chương trình Ưu đãi Ưu tiên của Bank of America; số tiền bạn giữ trong các tài khoản Bank of America và Merrill Lynch đủ điều kiện, mức càng cao. Vàng yêu cầu ít nhất 20,000 đô la; Bạch kim yêu cầu 50,000 đô la; và Bạch kim Vinh dự yêu cầu 100,000 đô la.
Tài khoản tiết kiệm cơ bản tính phí hàng tháng là 8 đô la, tuy nhiên sẽ được miễn trong 6 tháng đầu tiên sau khi bạn mở tài khoản. Sau đó, bạn có thể đủ điều kiện để được miễn phí hàng tháng bằng một số cách khác nhau:
- Nếu bạn là một trẻ em hoặc sinh viên dưới 25 tuổi
- Nếu bạn giữ ít nhất 500 đô la trong tài khoản tiết kiệm của bạn
- Nếu bạn là thành viên của chương trình Ưu đãi Ưu tiên của Bank of America
- Nếu bạn liên kết một số tài khoản kiểm tra của Bank of America nhất định với tài khoản tiết kiệm này (mỗi tài khoản có riêng một bộ phí và miễn phí)
Hãy nhớ rằng mỗi trong các tùy chọn này đều là một sự kiện có thời hạn hoặc sẽ đòi hỏi bạn theo dõi chặt chẽ hàng tháng để đảm bảo bạn không bị tính phí. Bạn cũng sẽ bị tính phí 10 đô la nếu bạn thực hiện nhiều hơn sáu rút tiền mỗi tháng, bất kể phương pháp nào, và một khoản phí 2.50 đô la tại máy ATM không thuộc Bank of America (cộng với bất kỳ khoản phí ATM bên thứ ba nào được tính bởi nhà điều hành máy).
Đổi lại cho tất cả các khoản phí này, bạn sẽ chỉ kiếm được mức lãi suất thấp nhất mà bất kỳ ngân hàng nào trong nước đang cung cấp hiện tại. Bất kỳ lãi suất nào bạn có thể kiếm được sẽ được cộng dồn hàng tháng và được ghi nhận vào tài khoản của bạn với mỗi chu kỳ báo cáo.
Ưu điểm và Nhược điểm của Tài khoản Tiết kiệm của Ngân hàng Bank of America
Mạng lưới chi nhánh và ATM lớn
Trẻ em, sinh viên đủ điều kiện và người khác có thể đủ điều kiện được miễn phí dịch vụ hàng tháng
Chuyển khoản tự động giữa các tài khoản tiết kiệm
Lãi suất APY thấp hơn rõ rệt so với trung bình quốc gia
Phí dịch vụ hàng tháng 8 đô la
Khoản gửi mở tài khoản 100 đô la
Ưu điểm Được Giải Thích
- Mạng lưới chi nhánh và ATM lớn: Bank of America là ngân hàng lớn thứ hai tại Hoa Kỳ. Những người ủng hộ giao dịch trực tiếp thích sự tiếp cận gần 3,900 chi nhánh ở 38 tiểu bang. Và vì ngân hàng có khoảng 15,000 máy ATM, việc rút tiền mặt từ tài khoản tiết kiệm của bạn mà không phải trả phí 2.50 đô la cho việc sử dụng máy ATM không thuộc mạng lưới rất dễ dàng.
- Trẻ em, sinh viên đủ điều kiện và người khác có thể đủ điều kiện được miễn phí dịch vụ hàng tháng: Không ai thích phải trả phí dịch vụ hàng tháng cho ngân hàng của họ. Và trong khi Bank of America thu phí dịch vụ hàng tháng 8 đô la cho tài khoản Tiết kiệm Ưu điểm của mình, sinh viên đủ điều kiện, trẻ em và một số khách hàng khác có thể đủ điều kiện được miễn. Và giống như các ngân hàng khác, bạn cũng có thể đủ điều kiện được miễn phí bằng cách giữ một số tiền nhất định trong tài khoản (500 đô la, trong trường hợp này).
- Chuyển khoản tự động giữa các tài khoản tiết kiệm: Khách hàng có thể lên lịch chuyển khoản tự động, định kỳ giữa các tài khoản tiền gửi đủ điều kiện để dễ dàng đạt được mục tiêu tài chính của mình.
Nhược điểm Được Giải Thích
- Lãi suất APY thấp hơn nhiều so với trung bình quốc gia: Lãi suất mà Ngân hàng Bank of America cung cấp cho khách hàng của mình là một trong những lãi suất thấp nhất của bất kỳ ngân hàng nào trong cả nước. Lãi suất trung bình của tài khoản tiết kiệm không tốt, và BofA thường thấp hơn cả đó. So sánh với các tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao nhất, nơi bạn có thể kiếm được nhiều lần lãi suất đó.
- Phí dịch vụ hàng tháng $8: Trừ khi bạn đủ điều kiện được miễn, bạn sẽ phải trả một khoản phí dịch vụ hàng tháng là $8 để duy trì tài khoản tiết kiệm của mình tại Ngân hàng Bank of America.
- Yêu cầu gửi tiền mở tài khoản là $100: Mặc dù yêu cầu gửi tiền mở tài khoản là $100 không phải là một con số lớn, nhưng có thể vẫn là một trở ngại đối với một số cá nhân — đặc biệt là những người tiết kiệm trẻ tuổi.
Về Ngân hàng Bank of America: Các Lựa Chọn Tiết Kiệm Khác
Ngân hàng Bank of America là ngân hàng lớn thứ hai của đất nước, có gần 3.900 chi nhánh trên 38 bang. Tất cả các địa điểm chi nhánh này đều tốn kém để vận hành, có lẽ đó là một trong những yếu tố giữ lãi suất thấp và phí cao trên các tài khoản của Ngân hàng Bank of America.
Nói vậy, nếu bạn thích làm ngân hàng của mình tại điểm giao dịch cá nhân, ngay cả khi điều đó có nghĩa là bạn sẽ chỉ kiếm được một lãi suất gần như không có và phải trả phí cao, thì thật khó để vượt qua tầm vóc của BofA. Chỉ có hai ngân hàng khác — Chase và Wells Fargo — cung cấp nhiều địa điểm hơn. Trong số các ngân hàng bán lẻ, Ngân hàng Bank of America nhận được đánh giá trung bình trong cuộc khảo sát hàng năm của J.D. Power về sự hài lòng của khách hàng vào năm 2024.
Ngoài các tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi, Ngân hàng Bank of America còn cung cấp một bộ sản phẩm tài chính khác nhau khác, biến nó trở thành một điểm mua sắm duy nhất. Mẫu thuẫn chung trong tất cả các tài khoản này là trừ khi bạn đủ điều kiện vào một hạng mục Ưu Tiên, bạn sẽ kiếm được lãi suất quá thấp để bạn hiếm khi thấy bất cứ điều gì tăng lên và bạn sẽ luôn phải làm việc để tránh các khoản phí nữa.
Nếu bạn giữ ít nhất $20,000 gửi trong Ngân hàng Bank of America, bạn sẽ có khả năng đủ điều kiện để lên tầng Vàng thấp nhất trong chương trình Ưu Tiên của mình. Nếu bạn thực sự muốn làm ngân hàng với Ngân hàng Bank of America, chúng tôi khuyên bạn nên nhắm vào mức này ít nhất vì điều này sẽ miễn phí hàng tháng của bạn.
Các số dư cao hơn (lên đến $1,000,000 hoặc hơn) đi kèm với nhiều lợi ích hơn, nhưng hãy nhớ rằng bạn sẽ muốn tránh giữ hơn $250,000 với bất kỳ ngân hàng nào để đảm bảo tiền của bạn được bảo vệ đầy đủ bởi bảo hiểm FDIC.
Các Lựa Chọn Thay Thế Cho Tài Khoản Tiết Kiệm của Ngân hàng Bank of America
Ngân hàng Bank of America có một mạng lưới rộng lớn các chi nhánh và máy ATM có thể hấp dẫn đối với một số người. Tuy nhiên, các tài khoản tiết kiệm của nó cung cấp lãi suất thấp và chúng không phải là lựa chọn tốt nhất để xây dựng tiết kiệm của bạn. Dưới đây là bốn lựa chọn thay thế cho các tài khoản tiết kiệm của Ngân hàng Bank of America mà bạn có thể muốn xem xét.
- Các tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao: Các tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao nhất thường có APYs cao hơn so với trung bình quốc gia từ các ngân hàng cung cấp bảo hiểm FDIC để bảo vệ tiền của bạn.
- Chứng chỉ tiền gửi (CDs): Nếu bạn cảm thấy thoải mái khi giữ tiền mặt trong tài khoản tiết kiệm trong một khoảng thời gian nhất định, một chứng chỉ tiền gửi có thể đáng xem xét. Đổi lại, các lãi suất CD tốt nhất thường có lợi suất cao hơn so với các tài khoản tiết kiệm hoặc các tài khoản tiền gửi khác.
- Tài khoản thị trường tiền (MMAs): Nếu bạn quan tâm đến một tài khoản tiết kiệm có khả năng viết séc, một tài khoản thị trường tiền có thể phù hợp với bạn. Các tài khoản thị trường tiền tốt nhất thường đi kèm với lãi suất cạnh tranh, bảo hiểm FDIC và các lợi ích khác tốt cho người tiết kiệm.
- Ưu đãi từ tài khoản tiết kiệm: Các ngân hàng và hợp tác xã cạnh tranh với nhau để kinh doanh. Trong nỗ lực thu hút khách hàng mới, một số cơ quan tài chính cung cấp ưu đãi từ tài khoản tiết kiệm mà bạn có thể có lợi từ đó nếu bạn đang tìm kiếm một tài khoản mới.
Tin Tức: Tỷ lệ lãi suất tài khoản tiết kiệm đã đạt mức cao hơn vào năm 2023 so với những gì chúng ta đã thấy trong hơn 20 năm, được đẩy lên bởi chiến dịch tăng lãi suất của Ngân hàng Dự trữ Liên bang bắt đầu từ tháng 3 năm 2022 để kìm chế lạm phát cao nhất trong hàng thập kỷ. Ngân hàng Dự trữ Liên bang đã giữ nguyên lãi suất ổn định trong lần họp mặt thứ sáu kết thúc vào ngày 1 tháng 5 năm 2024. Phạm vi từ 5,25% đến 5,50% là mức lãi suất quỹ liên ngân hàng cao nhất từ năm 2001, và các quan chức của Fed lưu ý trong tuyên bố của họ rằng không có sự tiến triển nào đối với mục tiêu của ủy ban là hạ lạm phát. Với chỉ số giá tiêu dùng cho thấy tỷ lệ lạm phát 3,5% vào tháng 3, các quan chức của Fed không dự đoán giảm lãi suất cơ sở của họ cho đến khi họ có niềm tin rằng lạm phát đang di chuyển về mức 2%.
Vì lợi suất tài khoản tiết kiệm theo sát lãi suất quỹ liên ngân hàng, mẫu hình giữ nguyên của Fed hiện tại đã khiến cho tỷ suất tiết kiệm ổn định, và có thể mong đợi sự giảm khi có vẻ như Fed sẵn lòng cắt giảm lãi suất lần đầu tiên.
Câu hỏi thường gặp (FAQs)
Bank of America Có Tài Khoản Tiết Kiệm Có Lãi Suất Cao Không?
Không, Bank of America không cung cấp tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao. Nếu bạn giữ đủ tiền gửi với Bank of America (20.000 đô la trở lên), bạn có thể đủ điều kiện để nhận mức lãi suất cao hơn, nhưng ngay cả khi đó, mức lãi suất vẫn rất thấp. Hãy xem các tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao nhất để xem các mức lãi suất hàng đầu hiện có ngày hôm nay.
Bạn Có Thể Rút Tiền Từ Tài Khoản Tiết Kiệm của Bank of America Bao Nhiêu Lần?
Bạn có thể thực hiện tối đa sáu lần rút tiền mỗi tháng từ tài khoản tiết kiệm của Bank of America. Giới hạn này áp dụng cho tất cả các phương pháp rút tiền—trực tiếp tại điểm giao dịch, trực tuyến, qua máy ATM, v.v. Nếu bạn vượt quá mức đó, Bank of America sẽ tính phí rút tiền vượt mức là 10 đô la cho mỗi trường hợp, tối đa sáu lần mỗi tháng (tổng lên đến 60 đô la phí phạt mỗi tháng).
Làm Thế Nào Để Mở Tài Khoản Tiết Kiệm Với Bank of America?
Bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm trực tuyến trực tiếp trên trang web của Bank of America. Nếu bạn sống gần điểm giao dịch, bạn cũng có thể đăng ký một tài khoản trực tiếp. Bạn sẽ cần cung cấp một số thông tin trên đơn đăng ký của mình, bao gồm số An sinh xã hội, thông tin liên hệ và số tài khoản của bạn trong ngân hàng hiện tại.
Các Tài Khoản Tiết Kiệm của Bank of America Có Được Bảo Hiểm FDIC Không?
Có, các tài khoản tiết kiệm của Bank of America được bảo hiểm FDIC lên đến mức tiêu chuẩn 250.000 đô la. Ngân hàng cũng cung cấp thêm các khoản thưởng và ưu đãi nếu bạn gửi nhiều tiền hơn mức này, nhưng vì tiền của bạn không được bảo vệ trong những trường hợp này, việc này không được khuyến khích.
Bank of America có Tài khoản Tiết kiệm Miễn phí không?
Không, Bank of America không có tài khoản tiết kiệm miễn phí dành cho công chúng. Một số người có thể đủ điều kiện để được miễn giảm dựa trên các đặc điểm dân số của họ, đặc biệt là trẻ em dưới 18 tuổi và sinh viên dưới 25 tuổi. Bạn cũng có thể đủ điều kiện để được miễn phí hàng tháng nếu bạn đáp ứng các yêu cầu cụ thể mỗi tháng, chẳng hạn như trở thành thành viên Ưu đãi Ưa thích; nhưng nếu không, bạn sẽ phải trả 8 đô la mỗi tháng.
Tại sao Lãi suất Tiết kiệm của Bank of America lại Thấp?
Bank of America có mạng lưới chi nhánh trực tiếp rộng lớn. Không giống như các ngân hàng trực tuyến có chi phí hoạt động thấp hơn, Bank of America có rất nhiều chi phí phải chi trả. Chi phí cao của việc điều hành một tổ chức quá lớn có khả năng ảnh hưởng đến lãi suất mà Bank of America có khả năng và sẵn lòng cung cấp cho khách hàng của mình.
Hướng dẫn của Bạn đến Tài khoản Tiết kiệm
- Đâu là tài khoản tiết kiệm và hoạt động như thế nào?
- Tài khoản tiết kiệm có lợi nhuận cao là gì?
- Làm thế nào để mở một tài khoản tiết kiệm có lợi nhuận cao?
- Làm thế nào để đóng tài khoản tiết kiệm?
- Ngoài tài khoản tiết kiệm, nơi an toàn nhất để giữ tiền của tôi là đâu?
- Tôi nên có bao nhiêu tài khoản tiết kiệm?
- Lãi suất tài khoản tiết kiệm được xác định như thế nào?
- Lãi suất hoạt động trên tài khoản tiết kiệm như thế nào?
- Tài khoản tiết kiệm bị thuế như thế nào?
- Quỹ thị trường tiền mặt so với Quỹ thị trường tiền mặt thương mại so với Tài khoản tiết kiệm: Sự khác biệt là gì?
- Chứng chỉ tiền gửi (CD) so với Tài khoản tiết kiệm: Điều nào tốt hơn cho bạn?
- 4 Tài khoản tiết kiệm dành cho nhà đầu tư
- Tốt nhất Tài khoản tiết kiệm có lợi nhuận cao
- Tốt nhất Tài khoản tiết kiệm miễn phí
- Tốt nhất Tài khoản tiết kiệm dành cho trẻ em và thanh thiếu niên
