Buzz
Ngân hàng TD cung cấp tiềm năng để có lãi suất cao, nhưng người tiết kiệm cần duy trì số dư cao
ArtistGNDphotography / Getty Images
Lãi suất tiết kiệm tại Ngân hàng TD
Ngân hàng TD cho phép bạn mở tài khoản tiết kiệm mới trực tuyến. Nếu bạn là khách hàng hiện tại của Ngân hàng TD và liên kết một tài khoản kiểm tra hoặc tín dụng đủ điều kiện, bạn có thể đủ điều kiện để nhận mức lãi suất tăng thêm vì mối quan hệ.
Tài khoản tiết kiệm của Ngân hàng TD thường phù hợp nhất với khách hàng hiện tại của Ngân hàng TD có số tiết kiệm đáng kể và có thể đủ điều kiện để nhận tỷ suất lợi tức hàng năm (APY) cao hơn. Nếu không, tỷ suất lợi tức thấp hơn trung bình, bạn có thể tìm thấy một tài khoản với tỷ suất lợi tức APY cao hơn ở nơi khác.
Tỷ lệ lãi suất tài khoản tiết kiệm của Ngân hàng TD có thể thay đổi theo địa điểm và các tỷ lệ được liệt kê dưới đây có thể không có sẵn trong tất cả các mã bưu chính. Các APY được liệt kê dưới đây sử dụng New York City làm vùng và được cập nhật đến ngày công bố bài viết này. Chúng tôi xem xét tỷ lệ hàng tuần và cập nhật thông tin dưới đây tương ứng.
| Account Name | Balance for Highest APY | APY Range | Monthly Fee |
|---|---|---|---|
| TD Simple Savings | $0 | 0.02% | $5 |
| TD Signature Savings | $100,000 | 0.01%–4.00% | $15 |
Xem tỷ lệ lãi suất tài khoản tiết kiệm cao nhất hôm nay trước khi chọn tài khoản tiết kiệm phù hợp nhất với bạn.
Các tính năng chính của tài khoản tiết kiệm Ngân hàng TD
| TD Simple Savings Key Features | |
|---|---|
| APY Range | 0.02% |
| Minimum Balance to Earn Highest APY | $0.01 |
| Minimum Deposit
|
$0 |
| Withdrawal Limit | 6 per month ($9 for each additional transaction) |
| Monthly Service Fee | $5 |
Như tên gọi, tài khoản Tiết kiệm Đơn giản của TD là một tài khoản tiết kiệm cơ bản, đơn giản. Không có số tiền tối thiểu để mở tài khoản, vì vậy nó hữu ích cho những người mới bắt đầu tiết kiệm.
Có phí bảo trì hàng tháng, nhưng có nhiều cách bạn có thể miễn phí phí đó:
- Bạn dưới 18 tuổi hoặc trên 62 tuổi.
- Trong năm đầu tiên, phí được miễn nếu bạn có chuyển khoản định kỳ từ tài khoản kiểm tra của TD Bank liên kết với số tiền $25 trở lên.
- Bạn duy trì số dư tối thiểu là $300.
Tài khoản này cũng có lãi suất và lãi suất được tính hằng tháng. Tuy nhiên, tỷ suất lợi tức (APY) trên tài khoản Tiết kiệm Đơn giản của TD khá thấp. Thực tế, nó thấp hơn nhiều so với trung bình quốc gia (0,46%, tính đến ngày 16 tháng 10 năm 2023), vì vậy bạn có thể tìm thấy ngân hàng có tài khoản tiết kiệm có tỷ suất lợi tức APY cao hơn nhiều lần.
Bạn cũng nên biết rằng bạn bị giới hạn chỉ được sáu lần rút tiền hoặc chuyển khoản được phép mỗi tháng. Nếu bạn thực hiện thêm các chuyển khoản, TD Bank sẽ tính phí $9 cho mỗi giao dịch.
| TD Bank Signature Savings Key Features | |
|---|---|
| APY Range | 0.01%–4.00% |
| Minimum Balance to Earn Highest APY | $100,000 |
| Minimum Deposit | $0 |
| Withdrawal Limit | 6 per month |
| Monthly Service Fee | $15 |
Tài khoản Tiết kiệm Chữ ký của TD là một tài khoản tiết kiệm có tỷ suất lợi tức cao dành cho những người có số tiền đáng kể. Lãi suất trên tài khoản được tính lãi hằng tháng.
Tài khoản Tiết kiệm Chữ ký không có mức lãi suất quan hệ thấp hơn trung bình cho đến khi bạn có $250,000 trở lên trong tài khoản.
Bạn có thể đủ điều kiện để nhận mức lãi suất quan hệ nếu bạn là khách hàng của Ngân hàng TD có tài khoản kiểm tra hoặc thẻ tín dụng liên kết. Mức lãi suất quan hệ cung cấp tỷ suất lợi tức APY cao hơn rất nhiều trên số dư từ $10,000 trở lên, nhưng bạn vẫn cần tiết kiệm $100,000 trước khi bạn đủ điều kiện để nhận tỷ suất lợi tức APY tốt nhất có thể.
Tài khoản Tiết kiệm Chữ ký của TD có phí bảo trì hàng tháng là $15, có thể được miễn phí theo các cách sau:
- Duy trì số dư tối thiểu hàng ngày là $10,000 trở lên
- Liên kết một tài khoản kiểm tra của TD Bank đủ điều kiện
- Mở tài khoản dưới dạng tài khoản nghỉ hưu cá nhân (IRA)
Ưu điểm và Nhược điểm của các Tài khoản Tiết kiệm Ngân hàng TD
Ưu điểm
- Dễ miễn phí phí hàng tháng cho Tài khoản Tiết kiệm Đơn giản: Ngân hàng TD sẽ miễn phí phí dịch vụ hàng tháng $5 cho tài khoản Tiết kiệm Đơn giản nếu bạn duy trì số dư tối thiểu chỉ là $300, nếu bạn dưới 18 tuổi hoặc trên 62 tuổi, hoặc nếu bạn có chuyển khoản định kỳ từ tài khoản kiểm tra của TD Bank liên kết với số tiền $25 trở lên.
- Không yêu cầu số tiền tối thiểu để mở tài khoản: Mỗi trong số các tài khoản tiết kiệm của TD Bank, bao gồm Tiết kiệm Đơn giản và Tiết kiệm Chữ ký, đều không yêu cầu số tiền tối thiểu để mở, làm cho chúng khá dễ tiếp cận.
- Khách hàng hiện tại của TD Bank có thể đủ điều kiện để nhận mức lãi suất quan hệ: Nếu bạn liên kết một tài khoản kiểm tra hoặc thẻ tín dụng TD Bank với tài khoản Tiết kiệm Chữ ký của bạn, bạn có thể đủ điều kiện để nhận tỷ suất lợi tức APY cao hơn.
Nhược điểm
- Lãi suất tài khoản tiết kiệm Ngân hàng TD không cạnh tranh: Tỷ suất lợi tức APY trên tài khoản Tiết kiệm Đơn giản của TD rất thấp, thường thấp hơn nhiều so với trung bình quốc gia của tài khoản tiết kiệm.
- Cần số dư lớn để truy cập tỷ suất lợi tức APY cao nhất với tài khoản Tiết kiệm Chữ ký: Để có được tỷ suất lợi tức APY cao nhất trên tài khoản Tiết kiệm Chữ ký của TD, bạn cần có số dư ít nhất là $100,000 trong tài khoản của bạn.
- Phí cho các giao dịch rút tiền vượt quá sáu lần mỗi tháng: Sau khi bạn đã đạt giới hạn sáu lần rút tiền hàng tháng, TD Bank sẽ tính phí $3 cho mỗi lần rút tiền thêm.
Về Ngân hàng TD: Các Lựa chọn Tiết kiệm Khác
Mặc dù chỉ có sẵn tại vài bang, Ngân hàng TD là ngân hàng lớn thứ 10 của đất nước. Nó cung cấp một loạt các sản phẩm tài chính, bao gồm thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân, thế chấp và các tài khoản tiết kiệm và kiểm tra.
Chỉ cư dân của một số bang nhất định mới có thể mở tài khoản tiết kiệm tại Ngân hàng TD. Ngân hàng TD chỉ hoạt động tại Connecticut, Delaware, Florida, Maine, Maryland, Massachusetts, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, Pennsylvania, Rhode Island, South Carolina, Vermont, Virginia và Washington, D.C.
Ngoài các tài khoản tiết kiệm, Ngân hàng TD cũng cung cấp chứng chỉ tiền gửi (CD). Khách hàng hiện tại của Ngân hàng TD có thể đủ điều kiện để nhận một CD với tỷ suất lợi tức APY cao hơn nhiều so với trung bình, nhưng tỷ suất lợi tức cao nhất chỉ có sẵn trên một số điều khoản CD. Ngân hàng TD cũng có các lựa chọn khác ngoài các CD tiêu chuẩn, bao gồm những CD cho phép rút tiền không phạt.
Thỉnh thoảng, Ngân hàng TD có các chương trình đặc biệt cho các tài khoản tiền gửi của mình, bao gồm tài khoản tiết kiệm và CD, cho phép bạn kiếm được thưởng khi mở tài khoản mới và hoàn thành các hoạt động nhất định.
TD Bank chỉ hoạt động các chi nhánh vật lý ở một số tiểu bang lựa chọn. Bạn có thể tìm chi nhánh gần bạn với công cụ tra cứu cửa hàng của họ.
Các lựa chọn thay thế cho Tài khoản Tiết kiệm TD Bank
Các Tài khoản Tiết kiệm Cao hơn khác
Bạn có thể tìm được tỷ lệ lãi suất tiết kiệm cao hơn rất nhiều từ các tổ chức khác; vào năm 2023, chúng tôi đã thấy nhiều tài khoản với APY trên 5%, không thua kém CD. Xem các tài khoản tiết kiệm có lợi nhất để xem tùy chọn của bạn và xem bạn có thể kiếm được bao nhiêu.
Đĩa CD (Certificate of Deposit)
Bạn có thể đầu tư tiền của mình vào Đĩa CD từ một tháng đến vài năm để có được lợi tức đảm bảo. Khác với tài khoản tiết kiệm, Đĩa CD có lãi suất cố định suốt thời hạn. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng bạn sẽ bị phạt nếu rút tiền trước khi Đĩa CD đáo hạn. Kiểm tra các lãi suất CD tốt nhất hiện có để xem có một cái nào phù hợp hơn với tài khoản tiết kiệm.
Tài khoản Thị trường Tiền tệ
Một số tài khoản thị trường tiền tệ đi kèm với lãi suất cạnh tranh, cũng như khả năng viết séc và rút tiền từ ATM bằng thẻ ghi nợ. Tuy nhiên, một số trong số này lại có phí cao hơn hoặc yêu cầu số dư tối thiểu so với một tài khoản tiết kiệm thông thường hoặc tài khoản thanh toán, vì vậy hãy kiểm tra các điều khoản cẩn thận.
Trái phiếu I Bonds
Nếu bạn không cần tiếp cận tiền tiết kiệm của mình ít nhất là một năm, hãy cân nhắc đầu tư vào trái phiếu I Bonds của chính phủ Mỹ để bảo vệ tiền mặt của bạn khỏi mất giá do lạm phát. Nhưng hãy dành thời gian để so sánh lãi suất với các tài khoản tiền gửi ngân hàng, đặc biệt là Đĩa CD, mà cũng yêu cầu cam kết giữ tiền của bạn tại một nơi.
Tài khoản Checking
Để dễ dàng tiếp cận tiền mặt của bạn, cũng như khả năng viết séc và sử dụng thẻ ghi nợ, hãy xem xét mở một tài khoản checking. Một số tổ chức cung cấp tài khoản checking có lợi suất cao cạnh tranh. Khác với một số tài khoản tiết kiệm, tài khoản checking không giới hạn số lần rút tiền bạn có thể thực hiện mỗi tháng và cho phép bạn rút và gửi tiền qua ATM.
So sánh Lãi suất Tài khoản Tiết kiệm
Tỷ lệ lãi suất của TD Bank hấp dẫn đối với một số mức số dư, nhưng các APY tốt nhất sẽ nằm ngoài tầm với của hầu hết mọi người. So sánh TD Bank với một số tài khoản high-yield khác dưới đây để tìm tùy chọn tiết kiệm phù hợp nhất với bạn.
Trong Tin Tức: Tỷ lệ lãi suất tài khoản tiết kiệm đã đạt mức cao hơn trong năm 2023 so với chúng ta đã thấy trong hơn 20 năm, được thúc đẩy bởi chiến dịch tăng lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang bắt đầu từ tháng 3 năm 2022 để kiềm chế lạm phát cao kỷ lục. FED duy trì lãi suất ổn định trong lần họp kết thúc vào ngày 1 tháng 5 năm 2024 là lần thứ sáu liên tiếp. Dải lãi suất từ 5,25% đến 5,50% là cao nhất mà lãi suất quỹ dự trữ liên bang đã từng đạt được kể từ năm 2001, và các quan chức của FED lưu ý trong tuyên bố của họ rằng không có tiến triển đáng kể đến mục tiêu của hội đồng làm giảm lạm phát. Với giá cả tiêu dùng cho thấy tỷ lệ lạm phát là 3,5% vào tháng Ba, các quan chức của FED không dự đoán giảm lãi suất cơ sở cho đến khi họ có niềm tin rằng lạm phát đang di chuyển về 2%.
Vì lợi suất tài khoản tiết kiệm theo dõi chặt chẽ lãi suất quỹ dự trữ, mô hình duy trì hiện tại của FED đã làm cho lãi suất tiết kiệm ổn định, và sự suy giảm nên được mong đợi khi mà FED sẵn sàng để giảm lãi suất lần đầu tiên.
TD Bank có phù hợp cho Tài khoản Tiết kiệm không?
Nếu bạn có số tiền đáng kể trong tiết kiệm, mở một tài khoản tiết kiệm TD Bank có thể cho phép bạn kiếm lãi suất APY cao hơn trung bình. Tuy nhiên, nếu bạn có số tiền dưới $250,000, bạn có thể tìm thấy ngân hàng có ngưỡng tối thiểu thấp hơn nhiều, APY cao hơn và không có phí hàng tháng.
Tài khoản Tiết kiệm TD có miễn phí không?
Không, các tài khoản tiết kiệm của TD Bank không 'miễn phí' vì chúng có phí hàng tháng: $5 cho Simple Savings, $15 cho Signature Savings. Những khoản phí này có thể được miễn giảm bằng nhiều cách, chẳng hạn như duy trì một số dư tối thiểu hàng ngày nhất định hoặc liên kết một tài khoản TD Checking đủ điều kiện.
Số Dư Tối Thiểu cho Tài Khoản Tiết Kiệm TD Bank là bao nhiêu?
Không có số dư tối thiểu để mở tài khoản tiết kiệm TD Bank. Tuy nhiên, bạn có thể cần gửi một số tiền khá lớn để kiếm được lãi suất APY cao nhất có thể.
Làm thế nào để mở tài khoản tiết kiệm TD Bank?
Bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm TD Bank trực tuyến, qua điện thoại, hoặc đến chi nhánh. Bạn sẽ cần cung cấp số An sinh xã hội và địa chỉ của bạn, và liên kết một ngân hàng hiện có để chuyển tiền.
Làm thế nào để tránh các phí tài khoản tiết kiệm TD Bank?
Các tài khoản tiết kiệm của TD Bank có phí bảo trì hàng tháng. Tuy nhiên, bạn có thể miễn phí các khoản phí đó nếu bạn đáp ứng yêu cầu số dư tối thiểu hoặc các yêu cầu khác. Ví dụ, những người dưới 18 tuổi và trên 62 tuổi có thể đủ điều kiện để có một tài khoản TD Simple Savings miễn phí.
Hướng dẫn của bạn đến Tài khoản Tiết kiệm
- Đâu là Tài khoản Tiết kiệm và làm thế nào nó hoạt động?
- Tài khoản Tiết kiệm Cao hơn là gì?
- Làm thế nào để mở Tài khoản Tiết kiệm Cao hơn
- Làm thế nào để đóng một Tài khoản Tiết kiệm
- Ngoài Tài khoản Tiết kiệm, nơi nào là nơi an toàn để giữ tiền của tôi?
- Tôi nên có bao nhiêu Tài khoản Tiết kiệm?
- Lãi suất Tài khoản Tiết kiệm được xác định như thế nào
- Lãi suất hoạt động trên Tài khoản Tiết kiệm như thế nào
- Tài khoản Tiết kiệm bị đánh thuế như thế nào?
- Quỹ Thị trường Tiền tệ so với Quỹ thị trường tiền tệ (MMA) so với Tài khoản Tiết kiệm: Khác biệt là gì?
- Đĩa CD (CDs) so với Tài khoản Tiết kiệm: Cái nào tốt hơn cho bạn?
- 4 Tài khoản Tiết kiệm dành cho các nhà đầu tư
- Những Tài khoản Tiết kiệm Cao hơn nhất
- Những Tài khoản Tiết kiệm Miễn phí tốt nhất
- Những Tài khoản Tiết kiệm tốt nhất cho Trẻ em và Thanh thiếu niên
