Làm Mới: Là Gì, Cách Thức Làm Việc, Các Loại, và Ví Dụ

Là Gì Một Làm Mới?

Một lại chính xuất khi một kinh doanh hoặc người dân sửa lậi lập lại thống thương. Khi một kinh doanh hoặc một người nhân quyền quyền chớp lại chỉ một chỉ số trả lậi như một lại chính. Khác chỉ đơn phương lặp lặp lập, kiểm tra một thống người bình thống. Nếu thiển nghĩ, người vớn bị một được thống nhưỡng thực hoặc kỹ thuật được vào, vật đến một một người lặp. một bản thống.

Người vay thường tái tài trợ khi môi trường lãi suất thay đổi đột biến, gây ra tiềm năng tiết kiệm trên các khoản thanh toán nợ từ một thỏa thuận mới.

Nhận Được Chính

Quy trình tái tài trợ như thế nào

Người tiêu dùng thường tìm cách tái tài trợ một số khoản nợ nhất định để có được các điều khoản vay thuận lợi hơn, thường là do điều kiện kinh tế thay đổi. Mục tiêu phổ biến khi tái tài trợ là giảm lãi suất cố định để giảm các khoản thanh toán suốt đời khoản vay, thay đổi thời hạn của khoản vay hoặc chuyển từ vay có lãi suất cố định sang vay có lãi suất điều chỉnh (ARM) hoặc ngược lại.

Người vay cũng có thể tái tài trợ vì hồ sơ tín dụng của họ đã cải thiện, vì những thay đổi trong kế hoạch tài chính dài hạn của họ, hoặc để thanh toán các khoản nợ hiện tại bằng cách gộp chúng thành một khoản vay giá rẻ hơn.

Động lực phổ biến nhất để tái tài trợ là môi trường lãi suất. Bởi vì lãi suất có tính chu kỳ, nhiều người tiêu dùng chọn tái tài trợ khi lãi suất giảm. Chính sách tiền tệ quốc gia, chu kỳ kinh tế và sự cạnh tranh trên thị trường có thể là những yếu tố chính gây ra sự tăng hoặc giảm lãi suất đối với người tiêu dùng và doanh nghiệp.

Những yếu tố này có thể ảnh hưởng đến lãi suất trên tất cả các loại sản phẩm tín dụng, bao gồm cả các khoản vay không quay vòng và thẻ tín dụng quay vòng. Trong một môi trường lãi suất tăng, người vay có sản phẩm lãi suất biến đổi sẽ phải trả nhiều tiền lãi hơn; điều ngược lại xảy ra trong một môi trường lãi suất giảm.

Để tái tài trợ, người vay phải tiếp cận với ngân hàng cho vay hiện tại của họ hoặc một ngân hàng mới với yêu cầu và hoàn thành đơn đăng ký vay mới. Sau đó, tái tài trợ liên quan đến việc đánh giá lại các điều khoản tín dụng và tình hình tài chính của cá nhân hoặc doanh nghiệp. Các khoản vay tiêu dùng thường xuyên được xem xét để tái tài trợ bao gồm các khoản vay thế chấp, vay mua ô tô và vay sinh viên.

Các doanh nghiệp cũng có thể tìm cách tái tài trợ các khoản vay thế chấp trên các tài sản thương mại. Nhiều nhà đầu tư doanh nghiệp sẽ đánh giá bảng cân đối kế toán của họ cho các khoản vay doanh nghiệp được cấp bởi các tín dụng có thể được hưởng lợi từ lãi suất thị trường thấp hơn hoặc hồ sơ tín dụng được cải thiện.

Các loại hình tái tài trợ

Có nhiều loại hình lựa chọn tái tài trợ. Loại khoản vay mà người vay quyết định lựa chọn phụ thuộc vào nhu cầu của người vay. Một số trong những lựa chọn tái tài trợ này bao gồm:

Tái tài trợ lãi suất và thời hạn

Đây là loại tái tài trợ phổ biến nhất. Tái tài trợ lãi suất và thời hạn xảy ra khi khoản vay ban đầu được thanh toán và thay thế bằng một thỏa thuận vay mới yêu cầu các khoản thanh toán lãi suất thấp hơn.

Tái tài trợ rút tiền mặt

Rút tiền mặt thường xảy ra khi tài sản cơ bản đảm bảo cho khoản vay đã tăng giá trị. Giao dịch này bao gồm rút ra giá trị hoặc vốn chủ sở hữu trong tài sản để đổi lấy một khoản vay cao hơn (và thường là lãi suất cao hơn).

Nói cách khác, khi một tài sản tăng giá trị trên giấy, bạn có thể tiếp cận giá trị đó bằng một khoản vay thay vì bằng cách bán nó. Lựa chọn này tăng tổng số tiền vay nhưng cho phép người vay tiếp cận tiền mặt ngay lập tức trong khi vẫn giữ quyền sở hữu của tài sản.

Tái tài trợ gửi tiền vào

Việc tái tài trợ gửi tiền vào cho phép người vay thanh toán một phần khoản vay để có tỷ lệ giá trị còn lại so với khoản vay hoặc các khoản thanh toán nhỏ hơn.

Tái tài trợ hợp nhất

Trong một số trường hợp, một khoản vay hợp nhất có thể là một cách hiệu quả để tái tài trợ. Tái tài trợ hợp nhất có thể được sử dụng khi một nhà đầu tư nhận được một khoản vay duy nhất với một lãi suất thấp hơn so với lãi suất trung bình hiện tại của họ trên một số sản phẩm tín dụng.

Loại hình tái tài trợ này yêu cầu người tiêu dùng hoặc doanh nghiệp xin vay một khoản vay mới với lãi suất thấp hơn và sau đó trả nợ các khoản nợ hiện tại bằng khoản vay mới, để lại tổng số dư nợ gốc với các khoản thanh toán lãi suất đáng kể hơn.

Ưu điểm và Nhược điểm của Tái tài trợ

Ví dụ về tái tài trợ

Dưới đây là một ví dụ giả định về cách tái tài trợ hoạt động. Hãy cho rằng Jane và John có một khoản vay thế chấp cố định 30 năm. Lãi suất mà họ đã trả từ khi họ khóa lãi suất lần đầu tiên cách đây 10 năm là 8%. Do điều kiện kinh tế, lãi suất giảm.

Cặp đôi liên hệ với ngân hàng của họ và có thể tái tài trợ khoản vay thế chấp hiện tại của họ với một lãi suất mới là 4%. Điều này cho phép Jane và John khóa lãi suất mới trong 20 năm tới trong khi giảm thiểu khoản trả thường xuyên hàng tháng của họ. Nếu lãi suất giảm thêm trong tương lai, họ có thể có thêm cơ hội tái tài trợ để giảm thiểu chi phí trả góp.

Tái tài trợ doanh nghiệp

Tái tài trợ doanh nghiệp là quá trình mà một công ty tổ chức lại các nghĩa vụ tài chính bằng cách thay thế hoặc cải cách các khoản nợ hiện có. Tái tài trợ doanh nghiệp thường được thực hiện để cải thiện vị thế tài chính của công ty và cũng có thể được thực hiện khi một công ty đang gặp khó khăn với sự trợ giúp của cải cách nợ. Tái tài trợ doanh nghiệp thường bao gồm thu hồi các vấn đề cũ của trái phiếu doanh nghiệp, bất cứ khi nào có thể, và phát hành các trái phiếu mới với lãi suất thấp hơn.

Tái tài trợ làm gì chính xác?

Tại sao bạn lại tái tài trợ ngôi nhà của bạn?

Tái tài trợ có làm tổn thương tín dụng của bạn không?

Tóm lại

Tái tài trợ cho phép thay đổi các thoả thuận tín dụng hiện tại, thay thế thông thường thoả thuận ban đầu bằng một thoả thuận mới. Tái tài trợ là lợi ích đối với người vay vì nó dẫn đến các điều khoản vay thuận lợi hơn. Đối với chủ nhà, tái tài trợ là một cách tuyệt vời để giảm chi phí cho khoản vay thế chấp khi lãi suất giảm, cho phép họ có được lãi suất thấp hơn so với hiện tại. Mỗi khi lãi suất giảm, đáng để khám phá tái tài trợ.