Làm sao để sinh viên thoát khỏi nợ thẻ tín dụng?

Nợ thẻ tín dụng không nhất thiết phải kéo dài mãi mãi, đặc biệt là nếu bạn giải quyết sớm

Việc nhận thẻ tín dụng đầu tiên là một đề xuất thú vị. Tuy nhiên, việc tích lũy quá nhiều nợ cùng thẻ này lại quá dễ dàng. Đối với sinh viên đại học với nhiều chi phí nhưng thu nhập ít, việc thoát khỏi nợ có thể là một thử thách. Dưới đây là một số bước có thể giúp ích.

Điểm nổi bật

Thiết lập một Kế hoạch Trả nợ Cá nhân

Nợ thẻ tín dụng của bạn không cần phải kéo dài đến cuộc sống sau khi ra trường. Dù bạn có tích lũy những khoản chi phí có vẻ như không thể vượt qua được, điều bạn cần bây giờ là một kế hoạch hành động. Bằng cách xem xét tình trạng tài chính hiện tại của bạn và điều chỉnh phù hợp, bạn có thể bắt đầu giảm bớt số nợ của mình.

Đánh giá Nợ của Bạn

Không ai thích đọc các bản sao kê thanh toán của họ, đặc biệt là nếu chúng liên quan đến khoản vay, thẻ tín dụng, hoặc một số hình thức nợ khác. Thật không may, bạn không thể bỏ qua các bản sao kê đó. Bạn sẽ cần phải đánh giá lại thiệt hại trước khi bạn có thể lập kế hoạch trả nợ.

Để bắt đầu, hãy ghi chép các con số quan trọng: số dư còn lại của bạn, tỷ lệ lãi suất hàng năm của thẻ (APR), và số tiền thanh toán tối thiểu hàng tháng của bạn. Những con số này cho bạn biết chính xác bạn nợ bao nhiêu, bạn sẽ bị tính thêm lãi nếu bạn để lại số dư hoạt động trên thẻ, và bạn cần phải trả mỗi tháng ít nhất để duy trì trạng thái hiện tại.

Việc tính toán số tiền cần thanh toán để trả hết nợ trong ba năm có thể là một chỉ báo để biết bạn đang có quá nhiều nợ. Bạn cũng có thể muốn ghi chú lại ngày dự định trả nợ ước tính, cho bạn biết mất bao lâu để trả nợ nếu chỉ thanh toán số tiền tối thiểu hàng tháng—thường là rất lâu. Nếu bạn có nhiều thẻ tín dụng, hãy làm điều này cho tất cả chúng.

Xác định chính xác Luồng tiền mặt hàng tháng của bạn

Là một sinh viên đại học, bạn có thể không có thu nhập ổn định, hoặc không nhiều. Điều đó có thể có nghĩa là sẽ mất tháng hoặc năm, thay vì vài ngày hoặc vài tuần, để trả nợ của bạn. Đừng để điều đó làm bạn nản lòng.

Để giúp duy trì đúng kế hoạch, hãy lập một ngân sách cơ bản cho bản thân. Xem xét nơi tiền của bạn đi vào bất kỳ tháng nào, chẳng hạn như xăng dầu, tiền thuê nhà, tiền thực phẩm, hoặc các khoản phải chi khác. Sau đó tính cả những điều bạn làm cho vui. Hỏi bản thân liệu có những chi phí mà bạn có thể không cần thiết để có nhiều tiền hơn để áp dụng vào các khoản nợ của bạn.

Hỏi Công ty phát hành Thẻ tín dụng của bạn để được giúp đỡ

Tùy thuộc vào tình hình của bạn, bạn có thể thương lượng với nhà cung cấp thẻ tín dụng của mình. Bạn không thể hạ giá trị nợ của bạn, nhưng bạn có thể làm việc để có được một lãi suất thuận lợi hơn hoặc được miễn phí phí trễ. Điều này không nhất thiết là một chiến thắng dễ dàng, nhưng một nghiên cứu cho thấy 84% người dùng thẻ có thể nhận được sự tha thứ phí trễ của họ, trong khi 56% nói rằng họ có thể giảm lãi suất. Không bao giờ là tổn thất khi bạn hỏi.

Cân nhắc sử dụng Thẻ chuyển dư nợ

Có vẻ như là đối nghịch với lý trí khi bạn áp dụng cho một thẻ khác để giải quyết nợ của bạn, nhưng các thẻ tín dụng có chương trình chuyển dư nợ tốt cho phép bạn chuyển dư nợ hiện tại sang một thẻ với lãi suất thấp hoặc thậm chí là 0% trong một khoảng thời gian nhất định. Bằng cách làm điều đó, bạn loại bỏ một phần hoặc tất cả lãi suất mà bạn phải trả với thẻ khác, giúp bạn trả nợ nhanh hơn. Thật không may, nếu bạn gặp vấn đề nghiêm trọng với nợ, nhà cung cấp mới có thể từ chối đơn xin của bạn.

Các cách giảm Nợ thẻ tín dụng của bạn

Ngay cả khi là sinh viên đại học, bạn có thể có nhiều lựa chọn hơn bạn nghĩ để cắt giảm nợ của mình.

1. Hạn chế chi tiêu của bạn. Trong khi tạo ngân sách ban đầu của bạn, bạn có thể nhận thấy có những chi phí nhỏ ở đâu đó mà bạn có thể sống sót. Một đăng ký phương tiện thông tin ở đây, một thành viên phòng gym mà bạn chưa bao giờ sử dụng—tất cả những chi phí này đều tích lũy lên. Bắt đầu cắt giảm số tiền thừa từ chi tiêu của bạn và áp dụng số tiền đó vào việc thanh toán thẻ tín dụng hàng tháng của bạn.
2. Tìm nguồn thu nhập bổ sung. Một công việc bán thời gian, vào những tháng hè hoặc trong suốt thời gian học, sẽ tạo ra thu nhập bổ sung, ít nhất là một phần trong số đó bạn có thể sử dụng để trả nợ.
3. Trả nhiều hơn số tiền tối thiểu. Thanh toán ít nhất là một phần mỗi tháng sẽ giữ cho bạn trong tình trạng tốt với công ty thẻ tín dụng, nhưng nó sẽ ít giảm nợ của bạn. Hãy dự định trả ít nhất một chút thêm mỗi khi bạn có thể mỗi tháng—và rất nhiều hơn khi bạn có khả năng.
4. Luôn thanh toán đúng hạn. Nếu có một điều bạn nên học từ việc sử dụng thẻ tín dụng, đó là bạn không nên bỏ lỡ một lần thanh toán nào. Điều đó có thể gây hỗn loạn với điểm tín dụng của bạn vì thanh toán muộn là một yếu tố chính trong cách tính điểm của bạn.
5. Chọn mục tiêu trả nợ có số dư nhỏ trước. Nếu bạn có nhiều hơn một thẻ tín dụng, một kỹ thuật thanh toán được biết đến là Phương pháp Tuyết rơi có thể hữu ích. Nó yêu cầu trả hết nợ của thẻ có số dư nhỏ nhất trước tiên, trong khi chỉ thanh toán số tiền tối thiểu đối với các thẻ khác. Sau khi thẻ này được trả hết, bạn chuyển sang thẻ có số dư tiếp theo nhỏ nhất, và cứ tiếp tục như vậy. Một số người thấy rằng phương pháp này cũng giữ họ luôn phấn khích, vì trả nợ các khoản nợ nhỏ hơn mang lại cho họ những chiến thắng để tổ chức lễ kỷ niệm.
6. Hoặc chọn thẻ có lãi suất cao nhất. Một phương pháp thay thế cho Phương pháp Tuyết rơi là Đại dương Nợ, trong đó bạn bắt đầu với thẻ có lãi suất cao nhất. Sau khi thẻ này được trả hết, bạn chuyển sang thẻ có lãi suất cao nhất tiếp theo. Kỹ thuật này có thể tiết kiệm cho bạn một khoản lãi suất đáng kể nếu bạn có kỷ luật để tuân thủ nó.
7. Hãy kiên nhẫn. Đôi khi, có vẻ như bạn không tiến triển đủ nhanh trong việc giảm nợ của bạn. Hãy nhớ rằng trong khi bạn có thể đã tăng nợ hiện tại của mình nhanh chóng, việc trả nợ nó có thể mất một thời gian.
8. Bán những vật phẩm bạn không cần hoặc không sử dụng nữa. Đi đến eBay hoặc tổ chức một buổi bán đồ cũ. Cố gắng loại bỏ sách từ các học kỳ trước, quần áo không vừa hoặc không phải là yêu thích của bạn, hoặc những đồ dùng từ tuổi thơ mà bạn không còn sử dụng sau khi bạn ra khỏi nhà. Bạn có thể có một chiếc điện thoại cũ hoặc máy tính bảng lười thường xuyên. Biến những vật dụng cũ của bạn thành tiền mặt và sử dụng số tiền thu được trực tiếp để thanh toán một khoản thanh toán lớn hơn.
9. Đừng mang thẻ của bạn trong ví của bạn. Một thẻ tín dụng dành cho sinh viên có thể được chỉ định chỉ dành cho các tình huống khẩn cấp và các mua sắm đặc biệt (như vé về nhà dịp lễ hoặc sách cho một khóa học mà bạn không dự định). Bằng cách mang theo nó, với cám dỗ rút nó ra khi đứng tại quầy thanh toán hoặc vào cuối buổi tối đi ăn uống và uống rượu quá nhiều. Làm cho việc lấy ra thẻ khó khăn để kiểm soát những xúc giác của bạn.

Hãy biết rằng bạn không phải một mình

Cho dù số dư thẻ tín dụng của bạn tính bằng hàng trăm hay hàng nghìn đô la, hãy nhớ rằng tình huống của bạn hoàn toàn không độc nhất vô nhị. Nếu nhìn vào nhóm sinh viên và cựu sinh viên gần đây, nợ thẻ tín dụng đóng vai trò quan trọng trong cuộc sống của họ.

Một nghiên cứu năm 2019 với hơn 30,000 sinh viên đại học đã phát hiện ra rằng 36% trong số họ báo cáo có nợ thẻ tín dụng từ $1,000 trở lên. Một nghiên cứu khác cho thấy khoảng 43% các người tham gia thuộc thế hệ Z và 51% các thế hệ millennials cho biết họ đã tối đa hóa thẻ tín dụng của họ ít nhất một lần.

Tất cả điều này để nói rằng trong khi tình cảnh hiện tại của bạn có thể cảm thấy xấu đi, bạn không phải là người duy nhất đối mặt với nợ thẻ tín dụng. Hầu hết mọi người sẽ tự giải thoát khỏi vòng nợ mà họ đang gặp phải, và bạn cũng có thể làm được điều đó với kế hoạch phù hợp và động lực đầy đủ.