Làm thế nào Blockchain có thể thay đổi quản lý quỹ hưu trí 401(k)?

Cách tiếp cận tốt hơn để ghi nhận dữ liệu có thể ảnh hưởng rộng lớn đến tài chính của bạn

Blockchain, công nghệ đằng sau các loại tiền điện tử như bitcoin, thực sự có thể thay đổi cách chúng ta quản lý quỹ hưu trí 401(k). Các chuyên gia cho rằng blockchain đại diện cho cuộc đột phá lớn nhất kể từ internet, với tiềm năng cải thiện mọi lĩnh vực trong cuộc sống của chúng ta, bao gồm cả sức khỏe và số dư ngân hàng. Đây là cách mà nó có thể tăng số tiền chúng ta có để sống khi về hưu.

Những điểm cần nhớ chính

Blockchain Là Gì?

Nếu bạn đã cập nhật những đổi mới tài chính và đầu tư mới nhất, bạn có thể đã nghe đến blockchain. Đó là một sổ cái kỹ thuật số ghi lại mọi thứ cần được ghi chép và xác minh là đã diễn ra một cách an toàn và đồng thời trên một mạng lưới máy tính. Mỗi khi có điều gì mới xảy ra, một bản ghi tự động được thêm vào tài liệu Excel trực tuyến này. Bản ghi đó được bảo vệ, không thể bị can thiệp và lý thuyết là có thể truy cập bởi mọi người.

Nói một cách ngắn gọn, công nghệ này mang lại một cách tiếp cận an toàn, đáng tin cậy, hiệu quả và có tổ chức hơn để ghi lại dữ liệu so với những gì chúng ta đang có. Mặc dù điều đó có vẻ không đặc biệt lắm, nhưng thực sự đó là một sự kiện khá lớn.

Blockchain Có Thể Ảnh Hưởng Như Thế Nào Đến Hệ Thống 401(k)?

Một điều cần thiết thực sự cần có sự cải tiến công nghệ là hệ thống nghỉ hưu của Hoa Kỳ. Tuổi thọ ngày càng cao hơn, sự quản lý sai lầm, sự di chuyển thấp, thiếu sự tin tưởng, quá nhiều bên liên quan và sự mờ mịt trong quản lý là một số vấn đề đang đe dọa để khiến một phần đáng kể dân số không có đủ tài nguyên để sống thoải mái khi họ rời khỏi lực lượng lao động.

Nếu Blockchain thực sự đạt được tiềm năng của nó, có thể giúp giảm bớt những gió lùa này và mang lại sự sống lại cho tiết kiệm hưu trí. Dưới đây là một số cách mà công nghệ được quảng cáo nhiều có thể làm cho một trong những đám mây tối đang treo trên nền kinh tế biến mất.

Sự minh bạch hơn

Niềm tin vào các cơ quan tài chính quản lý các kế hoạch hưu trí không phải là điều cao ngút, một phần là do thiếu sự minh bạch. Thông tin không nhất quán, các khoản phí ẩn, và việc sử dụng thuật ngữ chuyên môn khiến nhiều người trì hoãn tiết kiệm cho hưu trí.

Một sổ cái phân tán được chia sẻ có thể giúp giải quyết vấn đề này. Việc lưu trữ mọi thứ tại một nơi dễ truy cập sẽ giúp người Mỹ có cái nhìn rõ ràng hơn về tài sản hưu trí của họ và có thể khuyến khích họ đầu tư nhiều hơn. Một dân số có thông tin tốt hơn cũng sẽ có khả năng ra quyết định đầu tư thông minh hơn và không chỉ đơn thuần đi theo tùy chọn mặc định.

Không còn mất tiền nữa

Ngày nay, mọi người có xu hướng thay đổi công việc khá thường xuyên. Trong một số trường hợp, khi họ rời khỏi công việc, họ cũng bỏ lại một khoản tiền hưu trí cũ.

Ở Hoa Kỳ, đó là trách nhiệm của người lao động để theo dõi tất cả các tài khoản 401(k) từ các công việc trước đó hoặc hợp nhất chúng vào kế hoạch của nhà tuyển dụng mới. Không có cơ sở dữ liệu tiền hưu trí nào để theo dõi tổng số đóng góp xác định của công nhân hoặc người chăm sóc để đảm bảo tiết kiệm hưu trí di chuyển theo người lao động đi.

Thật đáng tiếc, điều này có nghĩa là rất phổ biến khi mọi người bị mất dấu về nơi lưu trữ tất cả các tài khoản hưu trí của họ và từ bỏ một phần tiền họ đã cố gắng để dành cho những năm sau này. Năm 2017, NBC News cho biết người lao động Mỹ có thể mất tổng cộng 2 nghìn tỷ đô la tiết kiệm hưu trí chỉ bằng việc không chuyển các tài khoản tiết kiệm 401(k) khi họ thay đổi công việc. Năm 2021, công ty dịch vụ tài chính Capitalize cho biết có 24.3 triệu tài khoản 401(k) bị quên lãng, có giá trị khoảng 20% tổng số tài sản 401(k) tại Hoa Kỳ.

Blockchain có thể chấm dứt điều này. Với công nghệ này, sẽ có thể theo dõi tất cả các tài khoản hưu trí của chúng ta tại một nơi dễ dàng truy cập.

24.3 Triệu

Loại bỏ trung gian

Một trong những điều được quảng cáo nhiều nhất về blockchain là nó không đòi hỏi có một bên trung gian thứ ba như ngân hàng và các trạm xử lý để xác nhận giao dịch. Khi tiền hoặc một thứ gì đó thay đổi chủ sở hữu, nó sẽ được ghi lại ngay lập tức trên nhiều máy tính mà lí thuyết là có thể để mọi người xem.

Ý nghĩa của điều này rất lớn. Loại bỏ trung gian sẽ kích hoạt kết quả nhanh hơn và chi phí thấp hơn. Với ít người hơn cắt giảm, nhiều tiền hơn sẽ được đầu tư, dẫn đến một khoản tiền hưu trí lớn hơn.

Đưa nhà cung cấp vào tình trạng cảnh giác

Có thể cho rằng việc lưu trữ tất cả thông tin liên quan đến tiết kiệm hưu trí tại một nơi dễ dàng truy cập nên áp lực các tổ chức tài chính phải nỗ lực hơn để giữ chân khách hàng. Vấn đề phổ biến ngày nay là các kế hoạch hưu trí ít khi được chủ sở hữu theo dõi. Nếu blockchain thực sự hoàn thành lời hứa của nó và thay đổi điều này, các nhà quản lý tài sản sẽ không thể xem thường khách hàng nữa. Khi nguy cơ khách hàng tìm kiếm các giải pháp khác, chuyển đổi và đòi hỏi nhiều hơn trở thành hiện thực, các nhà cung cấp sẽ, lí thuyết, bị buộc phải cung cấp điều khoản cạnh tranh hơn, hy vọng làm giảm chi phí và cải thiện chất lượng sản phẩm.

Ít dễ bị hack hơn

Trong những năm gần đây, có một sự gia tăng đáng kể về số lượng các kế hoạch 401(k) bị hack. Hầu hết các cuộc tấn công dẫn đến thông tin cá nhân bị đánh cắp, mặc dù các tội phạm trực tuyến ngày càng chiếm đất số tiền từ các kế hoạch của người dân.

Blockchain có thể giúp chấm dứt vấn đề này. Thông tin trên mạng lưới blockchain được lưu trữ trong một cơ sở dữ liệu chia sẻ tồn tại trên hàng triệu máy tính thay vì chỉ một vị trí trung tâm duy nhất. Theo các chuyên gia trong lĩnh vực này, cấu trúc phi tập trung đó làm cho việc hack trở nên khó khăn hơn.

Những thách thức còn phải vượt qua

Lợi ích của blockchain đã được ca ngợi từ nhiều năm nay, tuy nhiên công nghệ này vẫn chưa được áp dụng rộng rãi. Vì sao vậy? Như chúng ta đã thấy với những bước đột phá lớn khác trong quá khứ, nó mất thời gian để một phát minh có khả năng thay đổi trò chơi được biến thành một hệ thống có thể được sử dụng một cách an toàn và hiệu quả bởi đại chúng.

Năm 2017, công ty nghiên cứu Gartner dự đoán rằng blockchain còn 10 năm nữa mới phổ biến. Nó cho biết từ năm 2019 đến 10 năm nữa, cho thấy chúng ta vẫn còn một chặng đường dài trước khi công nghệ này được thử nghiệm, kiểm tra và sẵn sàng để trở thành một phần của cuộc sống hàng ngày của chúng ta.

Một số vấn đề lớn nhất cần được giải quyết trước khi blockchain có thể trở nên có khả năng mở rộng để sử dụng rộng rãi bao gồm lượng năng lượng mà nó tiêu tốn để hoạt động, tốc độ tương đối chậm của nó và thực tế là mỗi khối trong chuỗi chỉ có thể chứa được một lượng dữ liệu nhất định.

Một vấn đề khác là việc kết hợp 401(k) với blockchain có thể dẫn đến tiền điện tử trở thành một phần không thể thiếu trong các kế hoạch hưu trí. Bộ lao động Hoa Kỳ, cơ quan chịu trách nhiệm đảm bảo rằng các tài khoản hưu trí của nhà tuyển dụng đáp ứng các tiêu chuẩn tối thiểu do Đạo luật Bảo vệ Thu Nhập Hưu từ Lao Động (ERISA) đặt ra, đã cho thấy rằng họ phản đối ý tưởng này do tính chất đầu cơ và biến động của các loại tiền tệ kỹ thuật số.

Khi Nào Blockchain Có Thể Trở Thành Chủ Đề Thịnh Hành?

401(k) Của Tôi Có Thể Đầu Tư vào Tiền Điện Tử Không?

Fidelity Có Cung Cấp Crypto Cho 401(k) Không?

Điểm Quan Trọng

Blockchain có tiềm năng cải thiện đáng kể điều kiện sống của người già hưu. Sự minh bạch và hiệu quả cao hơn nên thúc đẩy sự tham gia, giảm chi phí và đảm bảo rằng tiền chúng ta để dành mỗi tháng được sử dụng một cách tối ưu nhất và có cơ hội tăng giá trị cao nhất.

Thông tin không mấy tích cực là nó có thể mất một thời gian cho triển vọng hứa hẹn đó trở thành hiện thực. Hiện tại, blockchain vẫn còn nhiều thách thức phải vượt qua trước khi sẵn sàng cho sự phổ biến rộng rãi. Cũng có khả năng rằng nó sẽ không bao giờ đạt được điều đó và bị thay thế bởi một cái gì đó khác, cho đến nay vẫn chưa biết, mạnh mẽ hơn.