Buzz
Chuyển nợ từ một thẻ tín dụng sang thẻ khác có thể có tác động tích cực và tiêu cực
Việc Chuyển khoản Cân bằng có thể giúp bạn thanh toán nợ thẻ tín dụng nhanh hơn. Tuy nhiên, trước khi bạn thực hiện, hãy cân nhắc tác động tiềm năng đến điểm tín dụng của bạn. Điều này có thể mang tính tích cực hoặc tiêu cực, phụ thuộc vào cách bạn thực hiện. Đây là những gì bạn cần biết.
Những điểm chính cần lưu ý
- Chuyển các số dư từ thẻ tín dụng hiện có sang thẻ mới có thể giúp bạn thanh toán nợ nhanh hơn và tăng điểm tín dụng của bạn.
- Đăng ký một thẻ mới có thể có tác động tiêu cực nhỏ và ngắn ngủi đến điểm tín dụng của bạn, và tốt nhất là không nên đăng ký nhiều thẻ cùng lúc.
- Điểm tín dụng của bạn cũng sẽ được hưởng lợi nếu bạn không đóng các tài khoản mà bạn chuyển số dư từ đó.
Cách Chuyển khoản Cân bằng Hoạt động
Trong việc chuyển khoản cân bằng, bạn mở một tài khoản thẻ tín dụng mới và chuyển toàn bộ hoặc một phần của số dư thẻ tín dụng hiện có sang đó. Một số thẻ tín dụng được quảng cáo cho mục đích này và có thể cung cấp lãi suất thấp hoặc thậm chí 0% cho các chuyển khoản cân bằng trong một khoảng thời gian nhất định, như 12 hoặc 18 tháng. Tuy nhiên, những thẻ tín dụng này thường thu phí chuyển khoản cân bằng, như 3% đến 5% của số tiền bạn chuyển.
Làm thế nào Chuyển khoản Cân bằng có thể giúp Điểm tín dụng của bạn
Nếu việc chuyển các số dư thẻ tín dụng sang thẻ mới giúp bạn dễ dàng thanh toán nợ, điều đó sẽ giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn (và tiết kiệm tiền cho bạn nữa).
Một trong những yếu tố quan trọng quyết định điểm tín dụng của bạn là tỷ lệ sử dụng tín dụng. Đó là tổng số nợ quay vòng hiện tại của bạn so với tổng tín dụng có sẵn cho bạn. Ví dụ, nếu bạn nợ tổng cộng 10.000 đô la trên các thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng của bạn cộng lại là 20.000 đô la, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là 50%. Nói chung, các nhà cho vay ưa thích tỷ lệ sử dụng tín dụng dưới 30%, và càng thấp càng tốt. Thực tế, FICO, công ty đánh giá điểm tín dụng lớn nhất, khuyên bạn nên giữ nó dưới 10%.
Ngoài ra, việc đơn giản chỉ việc mở một thẻ tín dụng mới có thể làm giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Sử dụng ví dụ trên, nếu thẻ mới của bạn cung cấp một hạn mức tín dụng là 10.000 đô la, bạn sẽ có tổng cộng 30.000 đô la tín dụng có sẵn, vì vậy số nợ của bạn 10.000 đô la hiện nay sẽ dịch thành tỷ lệ sử dụng tín dụng là 33%. Sau đó, khi bạn thanh toán nợ, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn sẽ giảm thêm nữa.
Làm thế nào Chuyển khoản Cân bằng có thể làm tổn thương Điểm tín dụng của bạn
Thật không may, việc đơn giản chỉ việc đăng ký thẻ tín dụng mới có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn, mặc dù thường là một cách nhỏ và chỉ tạm thời.
Khi bạn đăng ký một thẻ tín dụng mới, người phát hành thẻ sẽ yêu cầu báo cáo tín dụng của bạn từ một hoặc nhiều trong các công ty tín dụng lớn để xem bạn đã nợ bao nhiêu và bạn đã xử lý như thế nào các nợ của bạn trong quá khứ. Điều đó được gọi là yêu cầu hỏi thông tin, hoặc yêu cầu khó, và nó có thể tạm thời làm giảm điểm tín dụng của bạn. (Cũng có những yêu cầu hỏi thông tin mềm, không có tác động gì.)
Tác động tiêu cực sẽ gia tăng nếu bạn đăng ký cho nhiều thẻ cùng một lúc. Vì vậy, về mục đích điểm tín dụng, hợp lý là hạn chế đăng ký chỉ một thẻ chuyển khoản cân bằng duy nhất mà bạn tin rằng bạn sẽ đủ điều kiện để có. Bạn cũng sẽ muốn có một thẻ có hạn mức tín dụng đủ lớn để hấp thu hết nợ mà bạn hy vọng đưa lên đó.
Một cách khác mà Điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng là nếu bạn đóng các tài khoản tín dụng mà bạn đang chuyển số dư ra. Điều này là vì tuổi trung bình của các tài khoản của bạn có thể là một yếu tố khác trong công thức đánh điểm, với tuổi càng cao càng tốt. Vì vậy, hãy dự định giữ các tài khoản cũ mở ngay cả khi bạn không sử dụng chúng nhiều hoặc hoàn toàn không sử dụng.
Sau Khi Bạn Chuyển Khoản Cân Bằng
Sau khi bạn đã thành công trong việc chuyển khoản cân bằng, bước tiếp theo là thanh toán các khoản nợ của bạn, lý tưởng là trước khi kỳ hạn khuyến mại lãi suất thấp hoặc không lãi suất hết hạn. Và, có lẽ không cần phải nói, nhưng hãy cố gắng chống lại cám dỗ sử dụng nhiều hơn và chất đống thêm nợ.
Làm thế nào để Tìm một Thẻ Tín dụng Chuyển khoản Cân bằng Tốt?
Bạn cần điểm tín dụng bao nhiêu để có được thẻ tín dụng chuyển khoản cân bằng?
Theo Experian, một trong ba công ty tín dụng lớn, bạn thường cần điểm tín dụng từ 670 trở lên để có được thẻ chuyển khoản cân bằng. Điểm số cao hơn có thể khiến bạn đủ điều kiện để có được hạn mức tín dụng lớn hơn hoặc những lợi ích khác.
Chỉ số gì là yêu cầu mềm?
Một yêu cầu mềm xảy ra khi một người cho vay hoặc một bên khác xem xét báo cáo tín dụng của bạn mà không phải là khi bạn đã áp dụng vay với họ. Ví dụ, nhà cung cấp thẻ tín dụng thường xem xét báo cáo tín dụng của cá nhân như một cách để tìm khách hàng tiềm năng mới. Khi bạn yêu cầu báo cáo tín dụng của mình, điều đó cũng được coi là một yêu cầu mềm.
Làm thế nào để bạn có thể xem báo cáo tín dụng của mình?
Bạn có thể nhận báo cáo tín dụng của mình từ ba công ty tín dụng lớn—Equifax, Experian và TransUnion—tại trang web chính thức dành cho mục đích đó, AnnualCreditReport.com. Theo luật pháp, bạn được quyền nhận báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi công ty tối thiểu một lần một năm. Nếu bạn phát hiện bất kỳ thông tin nào mà bạn cho là có sai sót, bạn cũng có quyền khiếu nại. Bạn có thể tìm hiểu thêm về quy trình này trên trang web đó.
Làm thế nào để bạn có thể biết điểm tín dụng của mình?
Bạn có thể có được điểm tín dụng của mình miễn phí từ ngân hàng của bạn hoặc các nhà cung cấp thẻ tín dụng. Cũng có các trang web uy tín cung cấp điểm tín dụng miễn phí. Lưu ý rằng bạn có thể có nhiều điểm tín dụng khác nhau, dựa trên các mô hình đánh giá khác nhau, vì vậy điểm tín dụng bạn nhận được có thể không giống nhau đối với tất cả các công ty tín dụng.
Tóm lại
Thẻ chuyển khoản cân bằng là một công cụ quản lý nợ tuyệt vời và có thể giúp bạn nâng cao điểm tín dụng nếu bạn sử dụng chúng để thanh toán số dư tài khoản của mình. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng việc đăng ký quá nhiều thẻ có thể làm tổn thương điểm số của bạn, cũng như việc đóng các tài khoản cũ mà bạn đang chuyển số dư ra.
