Buzz
Làm thế nào để kiểm tra tín dụng mềm (Yêu cầu kiểm tra mềm)?
Kiểm tra tín dụng mềm là việc tra cứu vào báo cáo tín dụng của bạn do bạn hoặc một công ty khởi tạo ngay cả khi bạn không nộp đơn xin tín dụng. Điều này chủ yếu được sử dụng để lọc các đề nghị tài chính được phê duyệt trước hoặc để kiểm tra lý lịch. Một yêu cầu kiểm tra mềm không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, đó là một chỉ số số liệu biểu thị tính khả năng tín dụng của bạn mà các nhà tín dụng sử dụng để xác định liệu họ có nên gia hạn tín dụng cho bạn hay không.
Những điều cần lưu ý
- Kiểm tra tín dụng mềm là việc tra cứu vào báo cáo tín dụng của bạn, do bạn hoặc một công ty khởi tạo.
- Một yêu cầu kiểm tra mềm có thể xảy ra ngay cả khi bạn không nộp đơn xin tín dụng.
- Nó chủ yếu được sử dụng để lọc các đề nghị phê duyệt trước hoặc để kiểm tra lý lịch.
- Điểm tín dụng không bị ảnh hưởng bởi kiểm tra tín dụng mềm.
- Một yêu cầu kiểm tra tín dụng cứng có thể tạm thời ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Cách thức hoạt động của Đánh giá Tín dụng Mềm
Các tổ chức tài chính và người cho vay có thể muốn biết liệu bạn có quản lý nợ và lịch sử tín dụng một cách hiệu quả hay không. Những người cho vay cũng có thể muốn biết thông tin như số lần thanh toán trễ hoặc tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, chẳng hạn như bạn đã vay bao nhiêu trên mỗi khoản vay hoặc thẻ tín dụng.
Một yêu cầu kiểm tra mềm—còn được gọi là kiểm tra nhẹ—cho phép một người cho vay xem xét báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn để có được cái nhìn về việc bạn quản lý tín dụng như thế nào. Nó có thể cung cấp cho họ một sự biểu thị về mức độ rủi ro khi cho vay của bạn.
Một yêu cầu tín dụng mềm có thể xảy ra khi bạn kiểm tra báo cáo tín dụng của chính mình. Dưới đây là một số ví dụ phổ biến nhất về các yêu cầu tín dụng mềm:
- Một nhà tuyển dụng tiềm năng kiểm tra tín dụng của bạn.
- Các tổ chức tài chính mà bạn giao dịch kiểm tra tín dụng của bạn.
- Các công ty thẻ tín dụng muốn gửi cho bạn các đề xuất được phê duyệt trước kiểm tra tín dụng của bạn.
- Bạn nộp đơn xin phê duyệt trước cho một khoản vay hoặc thế chấp.
Mặc dù yêu cầu mềm không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, chúng được liệt kê trên báo cáo tín dụng của bạn.
Yêu Cầu Mềm và Yêu Cầu Cứng
Yêu cầu cứng xảy ra khi bạn chính thức nộp đơn vay tín dụng, như khi bạn điền đơn xin thẻ tín dụng. Yêu cầu cứng cũng xảy ra khi bạn xin vay một khoản vay thế chấp, một khoản vay mua ô tô hoặc bất kỳ sản phẩm tài chính nào khác cấp cho bạn tín dụng.
Yêu cầu cứng có thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn trong vài tháng và có thể xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn khoảng hai năm.
Các cục tín dụng tính các yêu cầu cứng vào điểm tín dụng của bạn vì nếu bạn đang xin tín dụng thêm, bạn có thể đối mặt với nguy cơ không trả lại nợ hiện tại của mình. Tuy nhiên, yêu cầu mềm không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn vì chúng không phải là một đơn xin tín dụng chính thức. Do đó, các cục tín dụng không tính chúng vào việc tính điểm tín dụng.
Yêu cầu mềm là những yêu cầu mà bạn không yêu cầu hoặc được thực hiện vì mục đích thông tin, trong khi yêu cầu cứng là một phần của quá trình đăng ký tín dụng.
Những Điều Đặc Biệt Cần Chú Ý
Nếu bạn lo lắng về tác động của yêu cầu cứng đến điểm tín dụng của bạn, đừng xin bất kỳ khoản vay hoặc tín dụng nào mà bạn không cần thiết. Ngoài ra, trước khi bạn xin mở tài khoản ngân hàng hoặc hợp đồng điện thoại di động, hỏi xem liệu đó có dẫn đến việc kiểm tra tín dụng cứng. Cẩn thận với loại kiểm tra tín dụng được thực hiện trên báo cáo tín dụng của bạn sẽ giúp bạn duy trì được sự kiểm soát tốt hơn với điểm tín dụng của mình.
Nếu bạn thấy một yêu cầu cứng trên báo cáo tín dụng của bạn mà bạn không nhận ra, hãy liên hệ với tổ chức tài chính đã khởi tạo nó. Điều này có thể là dấu hiệu cho thấy người khác đã gian lận bằng cách xin tín dụng bằng tên của bạn. Điều này cũng có thể là một lỗi đơn giản mà bạn có thể làm sạch bớt với cục báo cáo tín dụng.
Để giúp bạn nhận diện các sai sót trên báo cáo tín dụng của mình, hãy xem xét sử dụng dịch vụ giám sát tín dụng như Credit Sesame hoặc Complete ID.
Lợi Ích của Kiểm Tra Tín Dụng Mềm
Bạn có thể sử dụng yêu cầu mềm để hiểu rõ hơn cách điểm tín dụng của bạn được báo cáo với các cục tín dụng khác nhau. Một trong những cách tốt nhất để làm điều này là sử dụng các báo cáo tín dụng và điểm số miễn phí được cung cấp thông qua công ty thẻ tín dụng của bạn.
Gần như mọi công ty thẻ tín dụng đều cung cấp cho chủ thẻ một đánh giá điểm tín dụng miễn phí, và mỗi đánh giá sẽ khác nhau tùy thuộc vào cơ quan báo cáo được sử dụng. Những yêu cầu này được coi là yêu cầu mềm và có thể cung cấp cho bạn thông tin về điểm tín dụng và hồ sơ tín dụng của bạn mỗi tháng.
Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (FCRA) quy định cách các cục tín dụng thu thập và chia sẻ thông tin tài chính của bạn. Theo luật pháp, bạn có quyền nhận bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của mình mỗi 12 tháng từ các cục tín dụng. Bạn cũng có thể nhận bản sao của báo cáo từ AnnualCreditReport.com.
Các yêu cầu mềm được liệt kê trên báo cáo tín dụng của bạn và chúng có thể cung cấp thông tin hữu ích về những công ty đang xem xét mở rộng tín dụng cho bạn. Chúng sẽ được tìm thấy dưới mục như “yêu cầu mềm” hoặc “yêu cầu không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.” Phần này của báo cáo tín dụng của bạn sẽ hiển thị chi tiết của tất cả các yêu cầu mềm, bao gồm tên của người yêu cầu và ngày yêu cầu.
Sự khác biệt giữa Kiểm tra tín dụng mềm và Kiểm tra tín dụng nặng như thế nào?
Mất bao nhiêu điểm khi có kiểm tra tín dụng nặng?
Tại sao các kiểm tra tín dụng nặng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của tôi?
Tóm lại
Các yêu cầu tín dụng mềm có thể cung cấp thông tin quý giá mà không làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn, nhưng để nộp đơn vay vốn bạn cần có kiểm tra tín dụng nặng. Theo dõi định kỳ báo cáo tín dụng của bạn để đảm bảo các kiểm tra tín dụng, cả mềm và nặng, được báo cáo một cách chính xác.
