Buzz
Bước đầu tiên trong việc đặt mục tiêu dài hạn là xác định bạn đã chi bao nhiêu cho các chi phí ngắn hạn. Sau khi bạn biết được số tiền cần thiết cho hiện tại, bạn có thể đánh giá được số tiền bạn có thể đầu tư cho tương lai.
Các chi phí hàng tháng đều như hóa đơn cáp và điện thoại di động rất dễ dàng. Nhưng đừng bỏ qua những chi phí không thường xuyên như tiền bảo hiểm và du lịch.
Những khoản tiền lớn này có thể được phân bổ theo từng tháng. Ví dụ, nếu bạn lập ngân sách vào tháng 12 và bạn biết rằng một khoản phí bảo hiểm $2,000 sẽ đến kỳ vào cuối tháng 10 sau này, hãy dành $200 mỗi tháng trong 10 tháng tới. Đây là một cách tốt để chi trả các chi phí đôi khi lớn và nhỏ, chẳng hạn như quà tặng gia đình và các khoản quyên góp từ thiện.
Sau khi xác định các chi phí hàng tháng của bạn, bao gồm cả các chi phí hàng năm phân bổ, trừ tổng số này từ thu nhập hàng tháng của bạn. Đó là số tiền bạn có thể dành cho mục tiêu dài hạn của mình.
Những điều cần nhớ
- Liệt kê tất cả các chi phí hàng ngày không thể thương lượng.
- Số tiền thu nhập còn lại có thể đầu tư vào tương lai của bạn.
- Đặt ra mục tiêu của bạn với một ước tính về chi phí của chúng.
- Chọn các khoản đầu tư giúp bạn đạt được mục tiêu đó.
- Xác định số tiền bạn cần để tiết kiệm hàng tháng.
Định nghĩa Dài hạn
Đối với hầu hết chúng ta, mục tiêu dài hạn là bất cứ điều gì xa hơn một năm và không phải là chi phí thường xuyên. Đó có thể là mua nhà, đưa con đi học, hoặc tiết kiệm cho tuổi nghỉ hưu.
Các mục tiêu dài hạn của bạn nên đi kèm với một ước tính chi phí chắc chắn. Bắt đầu bằng việc ghi lại một số mục tiêu dài hạn cùng với một ước tính tốt nhất về thời gian cần tiền.
Một danh sách mẫu có thể trông như thế này:
- Chi phí đại học: Con 1 (hiện nay 8 tuổi); $25,000/năm trong bốn năm bắt đầu sau 10 năm
- Chi phí đại học: Con 2 (hiện nay 3 tuổi); $27,000/năm trong bốn năm bắt đầu sau 15 năm
- Mua ô tô mới: $30,000 trong hai năm (trả trước $4,000 + $485/tháng trong năm năm, giả sử lãi suất 4.5%)
- Đi du lịch châu Âu: $6,000 cho một kỳ nghỉ hai tuần trong vòng ba năm
Sau khi bạn đã ghi lại các mục tiêu của mình, bạn có thể sử dụng một bảng tính hoặc phần mềm khác để tính toán tổng số tiền cần thiết.
Bước tiếp theo quan trọng là xác định các khoản đầu tư sẽ giúp bạn đạt được những mục tiêu này trong khung thời gian mà bạn đã đặt ra, đồng thời phù hợp với sự dung nạp rủi ro cá nhân của bạn. Lợi tức tài sản lịch sử có thể được sử dụng để ước tính mức độ tăng trưởng của các khoản đầu tư trong khung thời gian mà bạn đã đặt ra.
Điều chỉnh Ngân sách của Bạn
Sử dụng bảng tính, bạn sẽ có thể xác định bạn cần tiết kiệm hàng tháng bao nhiêu để đạt được mỗi mục tiêu của mình.
Nếu số liệu không khớp, bạn cần điều chỉnh mục tiêu, cắt giảm chi phí hoặc tăng thêm thu nhập.
Và hãy nhớ, hoàn cảnh của bạn sẽ thay đổi. Khi bạn được tăng lương hoặc một chi phí mới đột ngột xuất hiện, điều chỉnh kế hoạch của bạn để phản ánh điều đó là rất quan trọng để duy trì đúng con đường đến mục tiêu của bạn.
Tham Khảo Ý Kiến Cố Vấn
Nick Bradfield
Đầu tư Divvy LLC, Cary, Bắc Carolina.
Tôi nghĩ rằng nhiều người làm phức tạp ngân sách, và thuật ngữ “ngân sách” được coi là một từ xấu, giống như từ “chế độ ăn kiêng.” Sống theo ngân sách không có nghĩa là bạn không thể có những thứ bạn muốn; đó có nghĩa là bạn biết tiền của mình đang đi đâu. Chìa khóa, giống như ăn kiêng, là không lưỡng lự giữa các thói quen tốt và xấu. Và bạn phải bao gồm một số điều vui vẻ trong ngân sách của bạn, nếu không nó sẽ không kéo dài được lâu. Nó sẽ không trở thành một thói quen. Đây là bốn bước để có một ngân sách bạn có thể duy trì:
- Ghi lại tất cả các khoản chi tiêu của bạn trong 30 ngày.
- Xem xét các chi phí cố định. Có thể loại bỏ hoặc đàm phán lại không?
- Xem xét các chi phí biến động. Có thể loại bỏ hoặc giảm bớt không?
- Phân bổ lại bất kỳ khoản tiền mới nào cho những ưu tiên lớn nhất của bạn.
Làm lại và lặp lại các bước trên định kỳ.
Bạn làm thế nào để lập ngân sách cho các chi phí trong tương lai?
Để đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn, bạn cần xác định được số tiền bạn có sẵn để tiết kiệm mỗi tháng. Điều này có thể đạt được bằng cách tính toán tất cả các chi phí của bạn, bao gồm cả chi phí hàng năm được phân bổ và trừ đi tổng số từ thu nhập hàng tháng của bạn. Số tiền còn lại có thể được đầu tư để đạt được mục tiêu trong tương lai.
Nhớ rằng: Số tiền bạn có thể tiết kiệm trong tháng này có thể không giống như số tiền bạn có thể tiết kiệm vào thời điểm này vào năm sau. Đó là lý do tại sao việc duy trì ngân sách và điều chỉnh khi cần thiết là rất quan trọng.
Cách nào là phương pháp tốt nhất để đạt được các mục tiêu dài hạn?
Đầu tiên, hãy thực tế về việc bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu. Nếu bạn quá tham vọng và lập kế hoạch sống trong sự cứng nhắc vượt quá sức chịu đựng của bạn trong nhiều năm, khả năng là bạn sẽ trở nên bất hạnh và từ bỏ trước khi đạt được mục tiêu của mình. Hãy đưa ra một con số tiết kiệm hợp lý hàng tháng, kiên disciplin, và đảm bảo rằng số tiền bạn đã phân bổ cho việc sử dụng trong tương lai đang làm việc hiệu quả và không bị giảm giá bởi lạm phát.
Nơi nào là nơi tốt nhất để đầu tư tiết kiệm của tôi?
Có nhiều nơi để đặt tiết kiệm, phụ thuộc vào những yếu tố như khi nào bạn cần tiền và mức độ rủi ro bạn sẵn lòng chấp nhận. Hãy tìm hiểu kỹ lưỡng, suy nghĩ thận trọng về các lựa chọn của bạn, và nếu cần hỗ trợ thêm, xem xét nói chuyện với một tư vấn tài chính.
