Buzz
Lừa đảo thẻ ghi nợ xảy ra khi ai đó có được số thẻ ghi nợ của bạn—và đôi khi cả mã PIN—để thực hiện các giao dịch không được phép hoặc rút tiền từ tài khoản của bạn. Có nhiều phương pháp khác nhau để có được thông tin của bạn, từ nhân viên không trung thành đến tin tặc lấy được dữ liệu của bạn từ máy tính hoặc mạng không an toàn của nhà bán lẻ. May mắn thay, phát hiện lừa đảo thẻ ghi nợ không đòi hỏi kỹ năng đặc biệt nào.
Những Điều Quan Trọng Cần Biết
- Lừa đảo thẻ ghi nợ xảy ra khi kẻ trộm truy cập vào thẻ hoặc mã PIN của bạn và thực hiện các giao dịch không được phép.
- Cách đơn giản nhất để phát hiện lừa đảo thẻ ghi nợ là đăng ký ngân hàng trực tuyến và theo dõi tài khoản của bạn để phát hiện các hoạt động đáng ngờ.
- Nên nhận thông báo từ ngân hàng, chọn gửi điện tử, phá hủy thẻ ghi nợ cũ và bảo vệ thiết bị di động là những cách được khuyến khích để ngăn chặn lừa đảo thẻ ghi nợ.
- Nếu bạn phát hiện dấu hiệu của lừa đảo thẻ ghi nợ, hãy liên hệ ngay với ngân hàng của bạn và báo cáo hoạt động này.
- Nếu ngân hàng của bạn không hợp tác, hãy cố gắng liên hệ với một cơ quan chính phủ như Văn phòng Kiểm toán Đồng tiền.
Làm thế nào để Phát Hiện Lừa Đảo Thẻ Ghi Nợ
Khi thẻ ghi nợ của bạn bị sử dụng một cách gian lận, tiền sẽ biến mất khỏi tài khoản ngay lập tức. Các khoản thanh toán bạn đã lên kế hoạch hoặc các chi phiếu bạn đã gửi có thể bị trả về vì không đủ tiền. Việc khôi phục tiền vào tài khoản của bạn có thể mất một thời gian.
Cách đơn giản nhất để phát hiện sớm các vấn đề là đăng ký ngân hàng trực tuyến nếu bạn chưa làm. Kiểm tra số dư và giao dịch gần đây hàng ngày. Càng sớm phát hiện được gian lận, việc giảm thiểu tác động của nó đến tài chính và cuộc sống sẽ càng dễ dàng hơn. Nếu bạn thấy giao dịch lạ, hãy gọi ngay cho ngân hàng. Nếu bạn hay quên, hãy giữ lại các biên nhận từ các giao dịch thẻ ghi nợ để so sánh với giao dịch trực tuyến.
Nếu bạn không muốn sử dụng ngân hàng trực tuyến, bạn vẫn có thể theo dõi các giao dịch gần đây qua điện thoại ngân hàng. Ít nhất, bạn nên xem lại báo cáo ngân hàng hàng tháng ngay khi nhận được và kiểm tra số dư tài khoản mỗi khi bạn ghé qua máy rút tiền tự động hoặc nhân viên ngân hàng. Tuy nhiên, việc phát hiện gian lận bằng các phương pháp này có thể mất nhiều thời gian hơn.
9 Cách Bảo Vệ Bản Thân
Mặc dù bạn có thể không có khả năng kiểm soát hacker và những kẻ trộm khác, nhưng có rất nhiều điều bạn có thể kiểm soát để tránh trở thành nạn nhân.
1. Nhận thông báo từ ngân hàng
Ngoài việc kiểm tra số dư và giao dịch gần đây của bạn trực tuyến hàng ngày, bạn có thể đăng ký nhận thông báo từ ngân hàng. Ngân hàng sẽ thông báo cho bạn qua email hoặc tin nhắn văn bản khi có hoạt động cụ thể trên tài khoản của bạn, chẳng hạn như rút tiền vượt quá một số tiền bạn chỉ định hoặc thay đổi địa chỉ.
2. Chuyển sang hình thức không giấy tờ
Đăng ký nhận bản sao báo cáo ngân hàng không giấy tờ sẽ loại bỏ khả năng bị đánh cắp thông tin tài khoản ngân hàng từ hòm thư của bạn. Việc nghiền những báo cáo ngân hàng hiện có và biên nhận thẻ ghi nợ bằng máy nghiền giấy khi bạn đã sử dụng xong chúng sẽ giảm thiểu đáng kể khả năng bị đánh cắp thông tin tài khoản ngân hàng từ rác.'
3. Không sử dụng thẻ ghi nợ để mua hàng
Sử dụng thẻ tín dụng, mang lại sự bảo vệ lớn hơn chống lại gian lận, thay vì sử dụng thẻ ghi nợ.
4. Chỉ sử dụng máy ATM của ngân hàng
Máy ATM của ngân hàng thường có độ bảo mật tốt hơn (camera giám sát) so với máy ATM tại cửa hàng tiện lợi, nhà hàng và những nơi khác.
5. Phá hủy thẻ ghi nợ cũ
Một số máy nghiền giấy sẽ giải quyết vấn đề này cho bạn; nếu không, việc để thẻ cũ lộn xộn sẽ đặt thông tin của bạn vào nguy cơ.
6. Đừng giữ tiền của bạn ở một nơi
Nếu tài khoản thanh toán của bạn bị đe dọa, bạn muốn có thể truy cập tiền mặt từ nguồn khác để chi tiêu cho những nhu cầu cần thiết và đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của bạn.
7. Cẩn thận với các đợt lừa đảo qua email
Khi kiểm tra email hoặc làm việc trực tuyến, hãy đảm bảo bạn biết bạn đang tương tác với ai. Kẻ lừa đảo danh tính có thể thiết lập một trang web lừa đảo giống như của ngân hàng hoặc một doanh nghiệp khác mà bạn có tài khoản. Trong thực tế, kẻ lừa đảo đang cố gắng truy cập thông tin cá nhân của bạn và có thể cố gắng truy cập vào tài khoản ngân hàng của bạn.
8. Bảo vệ máy tính và thiết bị di động của bạn
Sử dụng phần mềm tường lửa, phần mềm chống virus và chống spyware trên máy tính và thiết bị di động của bạn và thường xuyên cập nhật nó.
9. Sử dụng mạng an toàn
Không thực hiện các giao dịch tài chính trực tuyến khi sử dụng thiết bị di động hoặc máy tính của bạn ở nơi công cộng hoặc trên mạng không được bảo mật.
Điều gì phải làm nếu bạn phát hiện hoạt động gian lận
Nếu bạn phát hiện thông tin thẻ ghi nợ của mình đã bị đánh cắp, hãy liên hệ ngay với ngân hàng để hạn chế thiệt hại mà kẻ trộm có thể gây ra và giới hạn trách nhiệm tài chính của bạn đối với gian lận. Liên hệ ngay lập tức qua điện thoại và theo sau bằng một lá thư chi tiết nêu rõ tên đầy đủ của nhân viên ngân hàng mà bạn đã nói chuyện, chi tiết về các giao dịch gian lận và mọi ý tưởng về cách tài khoản của bạn có thể bị đe dọa. Yêu cầu ngân hàng miễn phí bất kỳ phí không đủ tài chính nào (NSF) phát sinh do gian lận và hoàn trả số tiền bị rút gian lận vào tài khoản của bạn.
Hy vọng rằng bạn sẽ không gặp bất kỳ vấn đề nào khi giải quyết vấn đề trực tiếp với ngân hàng của bạn, nhưng nếu bạn gặp phải trở ngại, bạn có thể liên hệ với một nhóm bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng uy tín như Privacy Rights Clearinghouse. Cũng có các tổ chức chính phủ mà bạn có thể liên hệ nếu ngân hàng của bạn không hợp tác.
Cơ quan để liên hệ phụ thuộc vào loại ngân hàng mà bạn sử dụng.
- Hội đồng Cục dự trữ Liên bang xử lý khiếu nại về ngân hàng trong hệ thống Dự trữ Liên bang được thuộc quyền bang, các công ty cổ phần ngân hàng và chi nhánh của ngân hàng nước ngoài.
- Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) xử lý các ngân hàng tiểu bang, không thuộc Dự trữ Liên bang.
- Hiệp hội Hợp tác Tín dụng Quốc gia xử lý các hợp tác tín dụng liên bang.
- Văn phòng Người kiểm soát Tiền tệ (OCC) giám sát ngân hàng quốc gia.
- Văn phòng Giám sát Tiết kiệm (OTS) theo dõi các ngân hàng tiết kiệm liên bang và các ngân hàng tiết kiệm liên bang.
- Cơ quan Thương mại Liên bang tập trung vào các hành vi không công bằng hoặc lừa đảo trong thương mại.
OCC
Nếu bạn không chắc chắn nên liên hệ với cơ quan chính phủ nào, hãy bắt đầu với Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ.
Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán hàng tháng bất kỳ vì gian lận nào, hãy liên hệ với các chủ nợ đó, giải thích tình hình và hỏi xem họ có thể làm gì cho bạn không. Bước này rất quan trọng, vì việc không làm như vậy ngụ ý sự không sẵn sàng của bạn để thanh toán cho họ. Tuy nhiên, nếu họ biết về hoàn cảnh khó khăn của bạn, họ có thể sẵn lòng làm việc với bạn để tái lập lịch thanh toán.
Nếu Thẻ Ghi Nợ Của Tôi Bị Sử Dụng Gian Lận Thì Sẽ Xảy Ra Gì?
Thường thì tiền sẽ được rút từ tài khoản của bạn trừ khi ngân hàng của bạn được cài đặt để tự động tạm ngừng các giao dịch đáng ngờ. Nếu điều này xảy ra, bạn có thể liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính của bạn và làm việc với họ để lấy lại tiền của bạn.
Người Ta Làm Thế Nào Để Lừa Đảo Thẻ Ghi Nợ?
Thường thì số thẻ và mã PIN của bạn bị đánh cắp qua các phương pháp khác nhau và được sử dụng.
Liệu Họ Có Điều Tra Gian Lận Thẻ Ghi Nợ Không?
Có. Ngân hàng điều tra các báo cáo về gian lận và báo cáo bất kỳ phát hiện nào cho các cơ quan chức năng thích hợp.
Điểm Quan Trọng
Bất cứ điều gì bạn có thể làm để làm khó hơn công việc của kẻ trộm, cho dù đó là theo dõi số dư của bạn, phân tán tiền mặt của bạn qua nhiều tài khoản, hoặc sử dụng thẻ tín dụng thay vì thẻ ghi nợ để mua hàng, sẽ giúp bảo vệ tài khoản thanh toán của bạn và giảm nguy cơ trở thành nạn nhân của gian lận thẻ ghi nợ.
