Buzz
Hợp tác xã tín dụng là một loại cơ sở tài chính tương tự như ngân hàng cung cấp một loạt các dịch vụ ngân hàng. Tuy nhiên, khác với các ngân hàng, hợp tác xã tín dụng được sở hữu và điều hành bởi các thành viên của họ. Một số hợp tác xã tín dụng nhỏ và phục vụ các khu phố cá nhân, trong khi các hợp tác xã tín dụng khác có phạm vi hoạt động trên toàn quốc. Để có dịch vụ tài chính từ một hợp tác xã tín dụng, bạn sẽ cần trở thành một thành viên của hợp tác xã đó.
Hợp tác xã tín dụng cung cấp nhiều dịch vụ tài chính giống như các ngân hàng, bao gồm cả việc tiếp cận với khoản vay cá nhân. Khoản vay cá nhân từ hợp tác xã tín dụng thường có những lợi ích như lãi suất thấp hơn, các lựa chọn về số tiền vay nhỏ hơn, điều khoản linh hoạt hơn và yêu cầu phê duyệt linh hoạt hơn.
Những Điều Quan Trọng
- Khoản vay cá nhân từ hợp tác xã tín dụng cung cấp một khoản tài trợ một lần mà bạn trả trong các khoản thanh toán cố định, đều đặn.
- Để đăng ký một khoản vay cá nhân từ hợp tác xã tín dụng, bạn phải là thành viên của hợp tác xã tín dụng đó.
- Khoản vay cá nhân từ hợp tác xã tín dụng thường có lãi suất và phí thấp hơn so với khoản vay từ ngân hàng hoặc các nhà cung cấp dịch vụ trực tuyến.
- Thường, hợp tác xã tín dụng mất từ một đến 10 ngày làm việc để phê duyệt hoặc từ chối một khoản vay.
Tìm Một Lãi Suất Tốt
Nhiều trong những khoản vay cá nhân tốt nhất hiện có đến từ hợp tác xã tín dụng.
Làm Thế Nào Một Khoản Vay Cá Nhân Từ Hợp Tác Xã Tín Dụng Hoạt Động
Hợp tác xã tín dụng có nhiều lợi ích hơn so với ngân hàng. Lợi ích chính của việc sử dụng một hợp tác xã tín dụng là, vì một hợp tác xã tín dụng không được vận hành vì mục đích lợi nhuận, nên nó thường có thể cung cấp lãi suất thấp hơn so với các nhà cho vay truyền thống và trực tuyến. Nhiều người dùng hợp tác xã tín dụng cũng đánh giá cao dịch vụ cá nhân hóa hơn mà hợp tác xã tín dụng có thể cung cấp cho các thành viên của họ.
Bạn sẽ phải trở thành một thành viên của một hợp tác xã tín dụng trước khi bạn có thể đăng ký vay của nó. Mỗi hợp tác xã tín dụng có tiêu chí thành viên riêng, nhưng nhiều hiện nay cho phép bạn đăng ký trực tuyến. Thông thường, bạn sẽ phải đặt một khoản tiền nhỏ để mở thành viên ($5 đến $25), nhưng khi bạn là một thành viên, bạn có thể đăng ký vay cá nhân.
Tại điểm này, một khoản vay cá nhân từ hợp tác xã tín dụng hoạt động cũng giống như một khoản vay từ ngân hàng. Hợp tác xã tín dụng sẽ đánh giá đơn của bạn và quyết định liệu có cho vay cho bạn hay không. Mặc dù việc trở thành một thành viên của hợp tác xã tín dụng là bước đầu tiên cần thiết để đăng ký vay từ hợp tác xã tín dụng, việc trở thành thành viên một mình không nhất thiết làm tăng cơ hội của bạn được chấp thuận trừ khi tín dụng của bạn rất tốt hoặc bạn có việc làm đảm bảo, chẳng hạn như phục vụ trong quân đội.
Ghi Chú
Nếu bạn được chấp thuận cho một khoản vay cá nhân từ hợp tác xã tín dụng, hợp tác xã tín dụng sẽ chi cho bạn một khoản tiền lớn, mà bạn sẽ trả lại (kèm lãi suất) trong các kỳ trả hàng tháng cố định.
Mục Đích
Bạn có thể sử dụng một khoản vay cá nhân cho nhiều mục đích, không quan trọng liệu bạn nhận khoản vay từ một hợp tác xã tín dụng, một ngân hàng, hay một nhà cung cấp dịch vụ trực tuyến. Một số nhà cho vay có thể hỏi bạn định làm gì với số tiền, trong khi những người khác chỉ muốn chắc chắn rằng bạn có khả năng trả lại. Khoản vay cá nhân thường được sử dụng cho:
- Chi phí di chuyển
- Gộp nợ
- Hóa đơn y tế
- Chi phí đám cưới
- Cải tạo hoặc sửa chữa nhà cửa
- Chi phí tang lễ
- Chi phí du lịch
- Chi phí bất ngờ
Trước khi bạn chọn một khoản vay cá nhân, tuy nhiên, bạn cần đảm bảo rằng đây là lựa chọn tài chính phù hợp với bạn. Đầu tiên, bạn nên xem xét liệu có những lựa chọn vay tiền ít tốn kém hơn phù hợp với tình hình của bạn hay không.
Ví dụ, bạn có thể được lãi suất thấp hơn nếu bạn có vốn sở hữu nhà mà bạn có thể sử dụng cho một khoản vay vốn sở hữu nhà. Hoặc một thẻ tín dụng có lãi suất khuyến mãi 0% có thể cung cấp nguồn tiền miễn phí nếu bạn có thể trả lại số tiền trước khi kết thúc giai đoạn khuyến mãi.
Một số lý do để chọn một khoản vay cá nhân là:
- Bạn cần một khoản vay lớn mà bạn có thể trả lại trong các kỳ trả hàng tháng đều đặn.
- Bạn không có tài sản để sử dụng làm tài sản thế chấp cho một khoản vay ít tốn kém hơn.
- Một khoản vay cá nhân là lựa chọn vay tiền ít tốn kém nhất của bạn.
Cách Đủ Điều Kiện để Nhận Khoản Vay Cá Nhân từ Hợp Tác Xã Tín Dụng
Để đủ điều kiện nhận một khoản vay cá nhân từ một hợp tác xã tín dụng, bạn sẽ phải trở thành một thành viên trước tiên. Mỗi hợp tác xã tín dụng có các tiêu chí khác nhau để trở thành thành viên, và có thể bạn không đủ điều kiện tham gia tất cả các hợp tác xã tín dụng.
Tuy nhiên, có nhiều hợp tác xã tín dụng và bạn có thể tìm thấy một hợp tác xã tín dụng phù hợp với bạn. Khi bạn trở thành một thành viên, bạn sẽ có thể đăng ký cho một loạt các dịch vụ tài chính, bao gồm cả khoản vay cá nhân.
Các yêu cầu đủ điều kiện cho các khoản vay cá nhân từ hợp tác xã tín dụng không strict bằng các tiêu chí của một ngân hàng. Đặc biệt, điểm tín dụng thấp có thể không loại trừ bạn khỏi một khoản vay với một hợp tác xã tín dụng, vì một hợp tác xã tín dụng có khả năng xem xét tình hình tài chính tổng thể của bạn. Tuy nhiên, một điểm tín dụng tốt có thể giúp bạn có lãi suất thấp hơn.
Kiểm tra điểm tín dụng của bạn trước khi đăng ký một khoản vay cá nhân. Nếu điểm của bạn thấp hơn bạn mong muốn và bạn có thể chậm lại việc vay một khoản vay cá nhân, thì bạn có thể thực hiện các biện pháp để cải thiện nó, như thanh toán nợ của bạn.
Ghi Chú
Một khoản vay cá nhân, dù từ ngân hàng hay từ hợp tác xã tín dụng, thường là một khoản vay không đảm bảo. Điều này có nghĩa là người cho vay không yêu cầu tài sản thế chấp—như một ngôi nhà hoặc một chiếc xe ô tô, ví dụ—để vay tiền.
Cách Đăng Ký cho Một Khoản Vay Cá Nhân từ Hợp Tác Xã Tín Dụng
Để đăng ký một khoản vay cá nhân từ một hợp tác xã tín dụng, bạn sẽ phải hoàn thành một số bước. Đầu tiên, bạn sẽ cần đăng ký làm thành viên trong hợp tác xã tín dụng. Mỗi hợp tác xã tín dụng có các yêu cầu và quy trình riêng cho việc này, nhưng một số hợp tác xã tín dụng hiện nay sẽ cho phép bạn đăng ký trực tuyến.
Để tham gia một hợp tác xã tín dụng, bạn có thể phải thực hiện một khoản tiền gửi nhỏ để mở tài khoản của bạn. Khi bạn có một tài khoản, bạn có thể đăng ký cho một khoản vay cá nhân. Một số hợp tác xã tín dụng sẽ cho phép bạn đăng ký vay trực tuyến. Những người khác sẽ yêu cầu bạn đến chi nhánh của hợp tác xã tín dụng.
Tương tự, mỗi hợp tác xã tín dụng sẽ yêu cầu thông tin khác nhau trong đơn vay của bạn. Bạn nên chuẩn bị cung cấp thông tin cá nhân và liên lạc, số Social Security, chi tiết về việc làm và thu nhập, cũng như mọi khoản nợ hiện tại của bạn.
Sau khi bạn nộp đơn, hợp tác xã tín dụng sẽ xem xét và quyết định liệu có cho bạn vay không, cũng như lãi suất và thời hạn vay là bao nhiêu. Quá trình kiểm tra này có thể ảnh hưởng nhỏ tạm thời đến điểm tín dụng của bạn, nhưng nó sẽ biến mất sau vài tháng đến một năm.
Nếu được chấp nhận, bạn có thể nhận được khoản vay trong vài ngày đến vài tuần, tùy thuộc vào hợp tác xã tín dụng.
Một điểm tín dụng thấp thông thường sẽ không tự động loại bạn khỏi một khoản vay cá nhân từ hợp tác xã tín dụng. Tuy nhiên, người cho vay sẽ kiểm tra để đảm bảo rằng bạn có thể trả được khoản vay, đặc biệt là nếu nó là khoản vay không đảm bảo.
Người Dùng Khoản Vay Cá Nhân Như Thế Nào?
Mytourmissioned thực hiện một cuộc khảo sát quốc gia với 962 người lớn ở Mỹ từ ngày 14 tháng 8 năm 2023 đến ngày 15 tháng 9 năm 2023, những người đã vay một khoản vay cá nhân để tìm hiểu họ đã sử dụng tiền vay của mình như thế nào và họ có thể sử dụng khoản vay cá nhân trong tương lai như thế nào. Việc gộp nợ là lý do phổ biến nhất mà mọi người vay tiền, tiếp theo là sửa chữa nhà và các chi phí lớn khác.
Ưu và Nhược Điểm của Khoản Vay Cá Nhân từ Hợp Tác Xã Tín Dụng
Khoản vay cá nhân từ hợp tác xã tín dụng khác biệt so với khoản vay cá nhân từ ngân hàng ở một số cách, cả tích cực và tiêu cực. Nói chung, hợp tác xã tín dụng cung cấp lãi suất tốt hơn và dịch vụ cá nhân hóa hơn. Tuy nhiên, hợp tác xã tín dụng có thể mất thời gian hơn để cấp vốn cho khoản vay của bạn.
Thường có lãi suất thấp hơn cho khoản vay cá nhân
Yêu cầu đăng ký thấp hơn, đặc biệt là đối với người vay có điểm tín dụng thấp
Nhấn mạnh vào dịch vụ khách hàng chất lượng
Phí và áp dụng phạt trả trước thấp hơn cho khoản vay cá nhân
Có thể mất thời gian lâu hơn để có được khoản vay, vì bạn phải đăng ký làm thành viên trước
Lãi suất cao hơn, làm cho khoản vay trở nên đắt đỏ hơn trong dài hạn
Ít nhấn mạnh vào dịch vụ khách hàng cá nhân hóa
Quá trình đăng ký nhanh chóng, dễ dàng
Có thể tính phí và áp dụng phạt trả trước cao hơn
Các ngân hàng lớn cung cấp tiện ích với quyền truy cập vào nhiều chi nhánh, máy ATM và công nghệ ngân hàng trực tuyến và di động
Điều Gì Là Lĩnh Vực Thành Viên của Hợp Tác Xã Tín Dụng?
Thành viên của một hợp tác xã tín dụng dựa trên một tiêu chí chung thường được gọi là lĩnh vực thành viên. Điều này có thể làm việc cho một nhà tuyển dụng cụ thể hoặc trong một ngành cụ thể, hoặc đơn giản là sống hoặc làm việc trong một khu vực địa lý xác định.
Làm Sao để Tham Gia một Hợp Tác Xã Tín Dụng?
Cách tham gia một hợp tác xã tín dụng phụ thuộc vào quy trình của hợp tác xã tín dụng, vì mỗi hợp tác xã tín dụng có yêu cầu riêng. Một số hợp tác xã tín dụng sẽ cho phép bạn đăng ký trực tuyến bằng cách điền vào một đơn đăng ký với thông tin cá nhân của bạn. Những hợp tác xã tín dụng khác có thể yêu cầu bạn đến chi nhánh để đăng ký.
Điểm Tín Dụng Tối Thiểu cho Một Khoản Vay Cá Nhân từ Hợp Tác Xã Tín Dụng là Bao Nhiêu?
Điểm tín dụng tối thiểu để có một khoản vay cá nhân sẽ thay đổi tùy theo hợp tác xã tín dụng. Có thể có được một khoản vay cá nhân từ một số hợp tác xã tín dụng với một điểm tín dụng thấp. Hợp tác xã tín dụng có thể sử dụng các tiêu chí khác để đảm bảo bạn có thể trả được khoản vay.
Có Phí Khi Vay Khoản Vay Cá Nhân từ Hợp Tác Xã Tín Dụng?
Hợp tác xã tín dụng có thể thu phí, nhưng họ thường thu ít phí hơn và phí rẻ hơn so với ngân hàng. Việc hợp tác xã tín dụng thu phí hay không phụ thuộc vào chính sách cá nhân của hợp tác xã tín dụng đó.
Mất Bao Lâu Để Được Phê Duyệt cho Một Khoản Vay Cá Nhân từ Hợp Tác Xã Tín Dụng?
Khi bạn là thành viên của một hợp tác xã tín dụng và đã đăng ký vay một khoản vay, có thể mất từ một đến 10 ngày làm việc để được phê duyệt. Thời gian chính xác cần để phê duyệt phụ thuộc vào hợp tác xã tín dụng.
Kết Luận
Một khoản vay cá nhân thường là cách tiết kiệm chi phí nhất để vay tiền, và bạn có thể nhận khoản vay cá nhân từ nhiều nhà cung cấp khác nhau. Khoản vay cá nhân từ hợp tác xã tín dụng thường có lãi suất và phí thấp hơn so với những khoản vay tương đương từ ngân hàng hoặc các nhà cho vay trực tuyến.
Nhược điểm là sự tiện lợi. Để nhận khoản vay, bạn cần trở thành thành viên của một hợp tác xã tín dụng trước, và có thể mất thời gian hơn để khoản vay của bạn được phê duyệt.
