Làm thế nào người nước ngoài có thể mở tài khoản tiết kiệm tại Hoa Kỳ.

Mặc dù có vẻ như công dân Mỹ chỉ mất vài phút để mở tài khoản, nhưng người không phải công dân Mỹ có thể mất nhiều thời gian hơn do phải làm nhiều giấy tờ hơn. Bạn sẽ phải đáp ứng nhiều yêu cầu hơn nếu muốn bắt đầu tiết kiệm (và chi tiêu) đô la tại Hoa Kỳ. Đây là những gì có nghĩa nếu bạn là người mới đến Hoa Kỳ và muốn mở tài khoản ngân hàng.

Những điểm chính

Cách mở tài khoản tiết kiệm tại Hoa Kỳ hoạt động như thế nào

Một tài khoản ngân hàng có trụ sở tại Hoa Kỳ có thể giúp bạn thanh toán hóa đơn, nhận thẻ ATM và thẻ ghi nợ có trụ sở tại Hoa Kỳ, nhận tiền qua chuyển khoản trực tiếp và dễ dàng chuyển tiền bằng các ứng dụng như Venmo, chỉ hoạt động cho những người đang sinh sống tại Hoa Kỳ với số điện thoại Hoa Kỳ.

Mặc dù bạn có thể mở một tài khoản, các quy định dành cho người nước ngoài khác nhau do quy định liên bang. Theo chính phủ Hoa Kỳ, những cá nhân nước ngoài muốn mở tài khoản ngân hàng Hoa Kỳ có thể được chia thành người ngoài trú và người ngoài trú không trú ngụ.

Người ngoài trú không trú ngụ là ai:

• Không phải là công dân không phải Hoa Kỳ
• Không phải là cư dân thường trú của Hoa Kỳ trong năm dương lịch và không đáp ứng thử thách sự hiện diện đáng kể.
• Chưa được cấp thẻ nhận diện người ngoại quốc, còn được gọi là thẻ 'xanh lá cây.'

Theo Hội đồng Kiểm tra các Cơ quan Tài chính Liên bang (FFIEC), lượng tiền gửi hệ thống ngân hàng của người ngoại trú ở Mỹ dao động từ hàng trăm tỷ đô la đến khoảng 1 nghìn tỷ đô la.

Tuy nhiên, các ngân hàng và hợp tác xã tín dụng phải tuân thủ các hướng dẫn nghiêm ngặt hơn khi xác minh danh tính của người nộp đơn tài khoản không phải người Mỹ, cho dù bạn là sinh viên quốc tế, chủ doanh nghiệp hay người giữ visa H1-B.

Nếu bạn là cư dân thường trú hợp pháp, thì mở tài khoản sẽ mất khoảng thời gian tương tự như một công dân.

Những gì bạn cần để mở tài khoản

Ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng yêu cầu bạn cung cấp bằng chứng của các thông tin sau đây:

• Tên
• Ngày sinh
• Địa chỉ
• Số căn cước hoặc loại tài liệu tương tự

Các tài liệu xác minh cung cấp bằng chứng cần thiết, như được giải thích chi tiết bên dưới. Bạn sẽ phải mang theo bản gốc vì các bản sao chụp không được chấp nhận. Ngoài ra, nhiều ngân hàng và hợp tác xã tín dụng có thể yêu cầu một khoản tiền gửi tối thiểu để mở tài khoản.

Xác nhận danh tính

Người nộp đơn mở tài khoản ngân hàng cần phải xuất trình giấy tờ xác nhận ảnh. Điều này phải là một giấy tờ chứng minh nhân dân do chính phủ cấp và chưa hết hạn, cho thấy quốc tịch hoặc nơi cư trú của bạn. Giấy tờ xác nhận phải có ảnh chụp. Đối với công dân Hoa Kỳ, điều này có thể là giấy phép lái xe hoặc hộ chiếu. Đối với người không phải công dân Hoa Kỳ, các lựa chọn có thể bao gồm:

• Một hộ chiếu nước ngoài hợp lệ
  
• Số nhận dạng người ngoại quốc từ thẻ xanh lá cây
• Thẻ qua cảnh biên giới-DSP-150, có ảnh chụp
• Thị thực Mỹ khác
  
• Thẻ nhận diện lãnh sự (CID)
• Giấy tờ tùy thân khác do chính phủ quê hương cấp, miễn là có ảnh chụp và chứng minh quốc tịch của bạn

Chứng minh địa chỉ thường trú

Bạn nên mang theo bằng chứng về địa chỉ hiện tại tại Hoa Kỳ, như hóa đơn tiện ích có tên và địa chỉ của bạn hoặc lá thư gửi đến bạn. Nếu bạn là sinh viên hoặc đi làm, bạn có thể mang theo các tài liệu liên quan đến nơi làm việc của bạn. Ví dụ, một số hợp tác xã tín dụng chỉ cho phép bạn tham gia nếu bạn sống hoặc làm việc trong khu vực dịch vụ của hợp tác xã tín dụng.

Số An sinh Xã hội hoặc ITIN

Bạn có thể mở một tài khoản không tính bất kỳ lãi suất nào nếu bạn chưa có số An sinh Xã hội (SSN) hoặc số mã số cá nhân của người đóng thuế (ITIN). Tuy nhiên, nếu bạn muốn kiếm lãi suất, bạn phải trả thuế Hoa Kỳ trên bất kỳ thu nhập nào. Một số người ngoại trú và không phải người ngoại trú không thể có được số An sinh Xã hội có thể nộp mẫu IRS W-7 để có được ITIN.

Một số ngân hàng cũng có thể yêu cầu bạn mang số ID thuế của quốc gia hoặc số ID liên bang của quốc gia bạn để mở tài khoản.

Yêu cầu tiền gửi tối thiểu

Tiền gửi tối thiểu khác nhau tùy theo tổ chức nhưng thường là khiêm tốn. Một số khoản tiền gửi ban đầu dao động từ 5 đến 50 đô la, trong khi các khoản yêu cầu khác cao hơn. Tất cả phụ thuộc vào nơi bạn gửi tiền.

Thách thức khi mở tài khoản

Một số người mới có thể đối mặt với những thách thức bổ sung tùy thuộc vào quốc tịch, tình trạng nhập cư, nguồn thu nhập hoặc các dịch vụ tài chính mà họ muốn thực hiện. Bạn có thể phải tuân thủ các yêu cầu khác, hoặc tài khoản của bạn có thể bị đánh dấu là rủi ro cao do các yếu tố sau đây:

Quốc gia của bạn

Công việc của bạn — ví dụ như bất kỳ trách nhiệm, quyền lực hoặc ảnh hưởng chính phủ ngoài Hoa Kỳ

Các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng sử dụng, hoặc hoạt động tài khoản bất thường

Các hình thức nhận diện bạn cung cấp

Có thể Mở Tài Khoản Ngân Hàng Trực Tuyến Nếu Tôi Không Phải Là Công Dân Mỹ?

Một Du Khách Có Thể Mở Tài Khoản Ngân Hàng Mỹ Không?

Điểm Mấu Chốt

Mở tài khoản ngân hàng với tư cách người nước ngoài đòi hỏi nhiều nỗ lực hơn, có lẽ cảm thấy căng thẳng hơn, đặc biệt là đối với những người thiếu tư cách cư trú ngoại kiều.

Nếu bạn vẫn đang sống ở quê hương, hãy xem xét tìm ngân hàng đa quốc gia Hoa Kỳ có chi nhánh tại nơi bạn sống và mở tài khoản với họ trước khi bạn rời đi. Hành động này tại một ngân hàng chi nhánh nước ngoài cung cấp cơ hội cho những ứng viên quốc tế xây dựng mối quan hệ kinh doanh với tổ chức sẽ đơn giản hóa việc nộp đơn mở tài khoản tại các chi nhánh của họ tại Hoa Kỳ.