Buzz
Lịch sử tài khoản là gì?
Lịch sử tài khoản, khi áp dụng vào các tài khoản tài chính, là một bản ghi liên tục của tất cả các giao dịch tài chính được đăng ký trong một tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng hoặc báo cáo đầu tư.
Trong báo cáo ngân hàng hoặc thẻ tín dụng, lịch sử tài khoản ghi lại tất cả các khoản ghi có và nợ. Trong báo cáo từ một nhà môi giới, nó ghi lại tất cả các giao dịch mua và bán tài sản. Cả hai cũng phản ánh các khoản ghi không chủ động như tiền lãi và khấu trừ phí. Lịch sử tài khoản cũng có thể được gọi là sổ cái.
Những điểm chính cần nhớ
- Một lịch sử tài khoản là một bản ghi theo thứ tự thời gian về tất cả tiền được gửi và rút từ tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng hoặc tài khoản đầu tư.
- Một phiếu báo cáo hàng tháng phản ánh một giai đoạn 30 ngày của lịch sử tài khoản của bạn.
- Lịch sử tài khoản ghi lại tất cả các thay đổi vào tài khoản bao gồm hoạt động bị động như thanh toán lãi suất và trừ phí.
- Người tiêu dùng và doanh nghiệp sử dụng lịch sử tài khoản của họ để theo dõi mô hình thu nhập và chi tiêu của mình.
- Các cơ quan chức năng sử dụng lịch sử tài khoản khi điều tra các hoạt động tài chính đáng ngờ.
- Các tổ chức tài chính giám sát lịch sử tài khoản để phát hiện các hoạt động bất thường và có thể là tội phạm như trộm danh tính.
Lịch sử tài khoản hoạt động như thế nào
Lịch sử tài khoản là một công cụ quan trọng giúp theo dõi nơi và khi nào tiền được gửi vào hoặc rút ra. Nó được người sở hữu tài khoản sử dụng để cân đối các dòng tiền vào và ra và cân đối tài khoản.
Hầu hết lịch sử tài khoản trực tuyến cập nhật ngay lập tức để phản ánh các khoản ghi có và ghi nợ. Lịch sử tài khoản 30 ngày thường là điều được cung cấp, nhưng bạn có thể xem nhiều lịch sử tài khoản hơn 30 ngày. Các phiếu báo cáo của các giai đoạn gần đây cũng có sẵn để tải xuống. Các phiếu báo cáo cũ hơn có thể được lưu trữ và chỉ có sẵn khi yêu cầu.
Lịch sử tài khoản thường có sẵn để xem hoặc tải xuống thông qua các cổng thông tin khách hàng của các công ty. Hầu hết các công ty sẽ gửi qua thư một phiếu báo cáo hàng tháng nếu bạn muốn.
Thuật ngữ 'lịch sử tài khoản' có thể áp dụng cho các loại tài khoản và sử dụng khác như việc sử dụng trình duyệt của bạn. Ví dụ, My Activity của Google cho phép bạn xem các trang web bạn đã truy cập.
Quản lý Doanh nghiệp và Sử dụng của Chính phủ
Ngoài các ứng dụng của khách hàng, lịch sử tài khoản là một công cụ quan trọng đối với các công ty thẻ tín dụng. Họ giám sát tài khoản của họ để phát hiện các hoạt động gian lận có thể, đặc biệt là trộm danh tính. Hệ thống tự động của họ nhắm mục giao dịch không bình thường về số tiền hoặc nơi mua hàng.
Cục Thu nhập Nội bộ (IRS) có thể xem xét lịch sử tài khoản của cá nhân để điều tra các hoạt động bất hợp pháp như trốn thuế hoặc rửa tiền. Nhiều tội phạm tài chính được giải quyết thông qua phân tích kỹ lưỡng của lịch sử tài khoản.
Các Ứng dụng của Lịch sử Tài khoản
Lừa đảo tài chính hoặc Lỗi
Lịch sử tài khoản là một bản đồ tài chính cho các hoạt động của cá nhân hoặc tổ chức. Một tài khoản thẻ tín dụng có thể cho thấy bạn đã ăn trưa ở đâu và khi nào, dừng đổ xăng, hoặc mua sắm tại cửa hàng tiện lợi. Một tài khoản ngân hàng sẽ ghi lại số tiền bạn đã được trả và bởi ai.
Do đó, lịch sử tài khoản có thể được đề cập trong quá trình điều tra các giao dịch có vấn đề pháp lý.
Điều này có thể hữu ích đặc biệt nếu có hành vi đáng ngờ ngoài việc nghi ngờ lừa đảo. Ví dụ, nếu bạn đã nhận hoặc chuyển khoản tiền bất hợp pháp vào tài khoản ngân hàng, giao dịch sẽ được ghi lại. Nếu tài sản và quỹ của một tổ chức trong lịch sử tài khoản không khớp với mức báo cáo ở nơi khác, một số hoạt động bất thường hoặc lỗi sẽ rõ ràng.
Chú ý
Trong các trường hợp lạm dụng quỹ doanh nghiệp, lịch sử tài khoản có thể là công cụ để xác định mức thiệt hại và những người chịu trách nhiệm.
Thói quen mua sắm
Một cá nhân hoặc doanh nghiệp có thể sử dụng lịch sử tài khoản để hiểu các mẫu thu nhập và chi phí trong một khoảng thời gian nhất định. Thông tin này có thể được sử dụng để lập ngân sách hợp lý dựa trên các chi phí thường xuyên và liên tục.
Lịch sử tài khoản cũng có thể được sử dụng để nhận biết các thói quen mua sắm định kỳ, như cách thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ được sử dụng để thanh toán thực phẩm. Đánh giá này có thể được sử dụng để dự đoán khi nào bạn có thể cần tiếp tục mua hàng.
Sử dụng trong kinh doanh
Không phải tất cả lịch sử tài khoản được báo cáo thường xuyên cho người tiêu dùng. Ví dụ, các nhà bán lẻ, đặc biệt là các doanh nghiệp thương mại điện tử, có thể duy trì lịch sử tài khoản về hoạt động mua sắm của khách hàng cho mục đích sử dụng nội bộ.
Thông tin này thường được sử dụng để đề xuất các mặt hàng tương tự có thể thu hút sự quan tâm của khách hàng, để hiển thị quảng cáo cho các sản phẩm tương tự, hoặc để nhắc nhở khách hàng đặt hàng lại một mặt hàng có thể đang cạn kiệt.
Lợi ích của việc kiểm tra Lịch sử Tài khoản của Bạn
Tổng hợp, lịch sử tài khoản ngân hàng, lịch sử tài khoản thẻ tín dụng và lịch sử tài khoản tài chính cung cấp một cái nhìn tổng quan về thu nhập, chi tiêu và hoạt động tiết kiệm của bạn trong bất kỳ khoảng thời gian nào. Bạn nên thường xuyên giám sát tiền vào và tiền ra để giảm thiểu nguy cơ phát hành séc không có tiền hoặc phát hiện lỗi có thể là gian lận.
Một mục nhập đáng ngờ trong lịch sử tài khoản có thể là cảnh báo sớm nhất về một cuộc tấn công tội phạm hoặc gian lận vào tài khoản. Kiểm tra lịch sử tài khoản của bạn cũng có thể giúp bạn phát hiện bất kỳ lỗi nào mà nhà bán lẻ có thể đã mắc phải khi tính tiền cho bạn.
Lịch sử giao dịch và Sổ giao dịch có gì khác nhau?
Lịch sử giao dịch hoặc lịch sử tài khoản là phần chi tiết của bất kỳ báo cáo tài chính nào.
Phần đầu của báo cáo ngân hàng cho một giai đoạn 30 ngày báo cáo số dư khả dụng của tài khoản cũng như tổng số tiền gửi và tổng số tiền rút trong giai đoạn đó. Điều này về cơ bản là một tổng quan cấp cao.
Tài khoản thanh toán và tiết kiệm có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn không?
Bao lâu ngân hàng giữ hồ sơ tài khoản thanh toán và tiết kiệm?
Bạn có thể truy cập vào các tài khoản ngân hàng cũ không?
Điểm mấu chốt
Lịch sử tài khoản khi áp dụng cho các tài khoản tài chính là một bản ghi chép về các giao dịch của bạn trong một tài khoản cụ thể. Nó cho phép bạn xem những yếu tố đã ảnh hưởng đến cách tính số dư tổng tài khoản của bạn. Việc xem xét định kỳ lịch sử tài khoản có thể giúp bạn đảm bảo rằng số dư tài khoản của bạn là chính xác.
