Buzz
Tín Dụng Bất Lợi là Gì
Lịch sử tín dụng bất lợi là một hồ sơ ghi lại lịch sử thanh toán kém trên một hoặc nhiều khoản vay hoặc thẻ tín dụng. Lịch sử tín dụng bất lợi sẽ được phản ánh trong báo cáo tín dụng của người tiêu dùng. Nó sẽ làm giảm điểm tín dụng của họ và làm cho việc vay vốn hoặc thẻ tín dụng với các điều khoản tốt nhất hoặc thậm chí là duyệt hồ sơ trở nên khó khăn hơn.
Những Điều Cần Lưu Ý
Cách Lịch Sử Tín Dụng Bất Lợi Hoạt Động
Lịch sử tín dụng bất lợi là kết quả của thông tin tiêu cực đáng kể về một người vay được báo cáo cho một công ty tín dụng.
Các khoản đóng góp vào lịch sử tín dụng bất lợi bao gồm: các khoản thanh toán quá hạn, các khoản thanh toán bị trì hoãn, các khoản nợ bị xóa, các khoản thu nợ, các thoả thuận nợ, phá sản, bán ngắn, tịch thu, thu hồi tài sản, tạm giữ lương và thế chấp thuế.
Bạn có thể gặp các sự kiện tín dụng bất lợi do nhiều nguyên nhân khác nhau. Mỗi mục tiêu cực được báo cáo cho một công ty tín dụng sẽ có những tác động khác nhau đối với báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn. Các tác động từ các mục tiêu cực này có thể dao động từ giảm điểm lớn đến giảm điểm nhỏ hơn, tùy thuộc vào sự xảy ra. Ví dụ, một vụ phá sản có thể làm giảm điểm tín dụng của người vay 240 điểm và sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng trong vòng tối đa 10 năm.
Các sự kiện khác với sự giảm điểm tín dụng lớn hơn có thể bao gồm các thoả thuận nợ, các khoản nợ bị xóa, thế chấp thuế và tịch thu. Những khoản thanh toán quá hạn thường ít nghiêm trọng hơn, nhưng các khoản nợ quá hạn liên tục sẽ dẫn đến việc trừ điểm tín dụng cho mỗi sự cố.
Nếu bạn có một lịch sử tín dụng bất lợi, bạn có thể sẽ gặp khó khăn hơn trong việc vay tiền. Bạn có thể phải trả lãi suất cao hơn cho các khoản vay hoặc nhận các khoản vay dưới chuẩn hoặc có tài sản đảm bảo.
Những Yếu Tố Khác
Các nhà cho vay và các nhà tín dụng quan tâm đến lịch sử tín dụng bất lợi vì nếu một người vay đã gặp vấn đề tín dụng trong quá khứ, họ có khả năng gặp vấn đề tương tự trong tương lai. Họ được coi là người vay có mức rủi ro cao hơn.
Do đó, các nhà cho vay có thể không muốn cho vay tiền, hoặc họ có thể chỉ sẵn lòng cho vay tiền với lãi suất cao hơn so với những khách hàng có mức rủi ro thấp nhất không có lịch sử tín dụng bất lợi.
Bạn có thể biết liệu mình có lịch sử tín dụng bất lợi bằng cách nhận báo cáo tín dụng hằng năm miễn phí từ ba công ty tín dụng lớn, Equifax, Experian và TransUnion. Các công ty thẻ tín dụng cũng thường xuyên cung cấp điểm tín dụng hàng tháng miễn phí mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng qua một yêu cầu khảo sát nhẹ.
Bạn cũng có thể nhận được báo cáo tín dụng hằng năm miễn phí tại AnnualCreditReport.com.
Trong trường hợp vay sinh viên, lịch sử tín dụng bất lợi có nghĩa là người vay đã bị trì hoãn thanh toán 90 ngày đối với bất kỳ khoản nợ nào hoặc họ đã gặp một sự kiện tín dụng bất lợi cụ thể trong vòng 5 năm qua, như phá sản, tịch thu tài sản hoặc thế chấp thuế. Lịch sử tín dụng bất lợi có thể làm cho người vay không đủ điều kiện vay khoản vay federal PLUS.
Khái niệm Rút Tiền Vì Khó Khăn Là Gì?
Một rút tiền vì khó khăn là khi bạn rút tiền từ tài khoản tiết kiệm hưu trí để sử dụng trong trường hợp khẩn cấp để thanh toán các hóa đơn cần thiết. Cục Thuế Liên Bang có thể cho phép loại phân phối này mà không phạt dưới một số điều kiện nhất định.
Loại Vay Nào Tôi Có Thể Nhận Với Tín Dụng Kém?
Nếu bạn có tín dụng kém, bạn có thể không đủ điều kiện cho tất cả các khoản vay, đặc biệt là các khoản vay có lãi suất thấp. Với lịch sử tín dụng bất lợi, bạn có thể phải dựa vào các khoản vay có tài sản đảm bảo, đó là các khoản vay được bảo đảm bằng tài sản làm thế chấp. Một số người có tín dụng kém phụ thuộc vào khoản vay lương thấp, nhưng các khoản vay này có lãi suất cao đáng kể và có thể khiến bạn gặp nhiều vấn đề tài chính hơn.
Bao lâu Phá sản sẽ ở trên báo cáo tín dụng của bạn?
Một vụ phá sản có thể xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn trong vòng tối đa 10 năm. Mặc dù một vụ phá sản có thể giúp bạn có một khởi đầu tài chính mới mẻ, nó sẽ có những hậu quả tiêu cực lâu dài và đáng kể đối với tín dụng của bạn.
Tóm Lại
Có lịch sử tín dụng bất lợi có thể gây tổn hại tài chính đến tài chính lâu dài của bạn và có thể đóng cửa cơ hội như vay mua xe hơi hoặc vay thế chấp. Để duy trì tín dụng của bạn trong điều kiện tốt nhất, hãy thanh toán đủ số tiền tối thiểu đúng hạn, cố gắng thanh toán hơn số tiền tối thiểu và tránh mở quá nhiều tài khoản mới. Hãy cố gắng giảm nợ càng nhiều càng tốt.
