Liquidium - Nền tảng cho vay dựa trên tài sản thế chấp Cryptocurrency

Liquidium là một trong những dự án tiên phong về cho vay native trên mạng lưới Bitcoin. Với sự phát triển nhanh chóng của hệ sinh thái DeFi trên Bitcoin và thành tựu của dự án kể từ khi ra mắt, Liquidium sẽ là một dự án đáng chú ý trong nền kinh tế Bitcoin trong tương lai.

Introduction

Liquidium là một nền tảng cho vay ngang hàng (peer-to-peer) trên mạng lưới Bitcoin. Nó cho phép người dùng sử dụng các tài sản on-chain trên mạng lưới Bitcoin như Ordinals, token BRC-20 làm tài sản thế chấp.

Sản phẩm và Cách hoạt động

Sản phẩm chủ yếu của Liquidium là vay và cho vay, dự án sử dụng các giao dịch Partially Signed Bitcoin (PSBT) và Hợp đồng Log ẩn (DLC) trên layer 1 của mạng lưới Bitcoin để thực hiện các hoạt động này.

• Partially Signed Bitcoin Transactions (PSBT) là một tính năng trên mạng lưới Bitcoin cho phép tạo các giao dịch đa chữ ký. Mỗi bên tham gia sẽ đóng góp một phần chữ ký của mình để tạo thành một phần giao dịch được gọi là PSBT. Khi tất cả các bên đã đóng góp PSBT của họ, nó có thể được kết hợp lại thành một giao dịch hoàn chỉnh.

• Discreet Log Contracts (DLC) là một cơ chế khác cho phép một giao dịch được kích hoạt khi đạt được điều kiện nhất định. Với Liquidium, họ sử dụng DLC để kích hoạt sự kiện đáo hạn vay dựa trên các block của Bitcoin.

Bằng cách kết hợp hai cơ chế này, dự án đã có thể xây dựng một mô hình cho vay ngang hàng tự động trên mạng lưới Bitcoin. Cách hoạt động cụ thể của Liquidium như sau: 

Liquidium sẽ lựa chọn danh sách tài sản thế chấp đủ điều kiện từ trang ứng dụng của dự án.

Tại đây, những người đi vay có thể xem số tiền vay, thời hạn và lãi suất. Khi thấy phù hợp, họ có thể đưa tài sản thế chấp vào và rút số tiền được niêm yết.

Đối với những người cho vay, họ cũng có một trang dashboard hiển thị danh sách tài sản đủ điều kiện, thời hạn, lãi suất APY và các mức tiền đề xuất. Người cho vay có thể điều chỉnh số tiền dựa trên tài sản thế chấp. Họ cần tính toán thông minh, vì nếu đặt số tiền quá thấp sẽ không ai muốn vay hoặc đặt cao quá có thể gây lỗ vốn nếu tài sản thế chấp giảm giá hơn mức cho vay.

Khi một hợp đồng vay được kích hoạt, tài sản thế chấp sẽ bị khóa, số tiền vay được giải ngân tới địa chỉ ví của người đi vay. Người đi vay có thể hoàn trả số tiền cùng lãi bất cứ lúc nào để nhận lại tài sản thế chấp một cách tự động. Nếu hết thời hạn mà số tiền vay chưa được trả, tài sản thế chấp sẽ chuyển cho người cho vay. Liquidium thu phí 20% giá trị khoản vay để duy trì hoạt động.

Về cơ bản, cơ chế hoạt động của Liquidium không có nhiều ưu điểm so với một số giao thức cho vay khác như BitSmiley. Điều này chủ yếu là do sự hạn chế về công nghệ của mạng lưới Bitcoin, do đó, sự cạnh tranh trong lĩnh vực này sẽ đến từ các chiến lược sản phẩm và tiếp cận người dùng thay vì cơ sở hạ tầng công nghệ.

Với mô hình cho vay, Liquidium giúp những người nắm giữ Bitcoin tìm kiếm nguồn lợi nhuận bằng cách cho vay, đồng thời hỗ trợ những người vay tiếp cận nguồn vốn để mở rộng các hoạt động đầu tư.

Tuy nhiên, hiện tại vẫn còn nhiều rào cản đối với mô hình cho vay on-chain trên Bitcoin. Trước tiên là tính thanh khoản, mặc dù Ordinals và BRC20 đã có sự phát triển mạnh mẽ trong thời gian gần đây, nhưng giá trị tài sản vẫn biến động cao và thanh khoản không luôn tức thì.

Thứ hai là hệ sinh thái DeFi on-chain của Bitcoin vẫn còn đang phát triển, chưa có nhiều hoạt động để thúc đẩy người dùng vay tiền, hoặc nói cách khác là chưa có nhiều nơi để người đi vay sử dụng số tiền vay.

Tuy nhiên, sự phát triển của nhóm sản phẩm này không bị chậm trễ, những người tiên phong luôn là những bậc thầy trong hệ sinh thái khi nó phát triển mạnh mẽ hơn.

• Đọc thêm: Sự phát triển của các giải pháp mở rộng trên Bitcoin

Dự án đã bắt đầu hoạt động từ đầu tháng 10 năm 2023, và sau 6 tháng tích lũy được nhiều con số khả quan. Tổng khối lượng giao dịch đạt 641 BTC tương đương 32 triệu USD, doanh thu đạt 7.89 BTC tương đương 552 nghìn USD.

Nhóm phát triển

Theo thông tin trên trang tài liệu của dự án, Liquidium có 7 thành viên chính trong đó các nhà sáng lập đều là những người có kinh nghiệm trong lĩnh vực lập trình và tiền điện tử.

• Robin Obermaier - Đồng sáng lập & CEO: Ông từng là kỹ sư phần mềm tại Apple và nhiều công ty phần mềm khác trong hơn 12 năm trước khi trở thành Mentor của Bitcoin Startup Lab và sau đó là sáng lập Liquidium cùng những người đồng nghiệp.

• Julian Mezger - Đồng sáng lập & CMO: Ông cũng từ BTC Startup Lab và Bitcoin Frontier Fund như Robin Obermaier trước khi giữ vai trò CMO của Liquidium. Trước đó ông đã có thời gian làm việc tại BCN Brand Community Network. Vai trò CMO phù hợp với kinh nghiệm của ông.

• Peter Giammanco - Đồng sáng lập & CTO: Peter Giammanco là kỹ sư phần mềm, sau đó tốt nghiệp BTC Startup Lab và Bitcoin Frontier Fund như hai người đồng sáng lập trước khi xây dựng Liquidium.

Đội ngũ phát triển của Liquidium đều đã từng làm việc cùng nhau tại BTC Startup Lab và Bitcoin Frontier Fund. Sau khi tìm thấy điểm chung, họ đã cùng nhau sáng lập Liquidium.

Nhà đầu tư

Liquidium chỉ mới có một vòng gọi vốn duy nhất vào tháng 11 năm 2023 với tổng số vốn là 1.25 triệu USD. Các nhà đầu tư chủ yếu là các cá nhân hoạt động tích cực trong cộng đồng Bitcoin như Bitcoin Frontier Fund, UTXO Management, Sora Ventures.

Tokenomics

Không có thông tin cụ thể.

Cơ hội nhận điểm thưởng

Để thúc đẩy sự phát triển dự án, Liquidium đang triển khai chương trình điểm thưởng (Liquidium Point) cho những người tham gia sớm. Những điểm thưởng này được dự án miêu tả là để tri ân sự ủng hộ dự án chứ không phải là một chương trình airdrop. Tuy nhiên, nếu bạn là người thường theo dõi airdrop, bạn vẫn có thể tham gia để trải nghiệm và có cơ hội tìm kiếm phần thưởng.

Đối tượng tham gia: Chương trình Liquidium Point dành cho mọi người ngoại trừ công dân Hoa Kỳ và những người nằm trong danh sách trừng phạt của OFAC.

Các khoản vay đủ điều kiện: Tất cả các khoản vay được hỗ trợ trên Liquidium từ phiên bản v0.2 (đã được cập nhật vào ngày 01/10/2023) đều đáp ứng tiêu chuẩn. Những hành vi gian lận như wash trade sẽ bị loại bỏ.

Quy trình tính điểm

• Người cho vay: Nhận 100% số điểm khi bắt đầu khoản vay.

• Người vay: Nhận 50% số điểm khi bắt đầu khoản vay và 50% còn lại sau khi hoàn trả khoản vay.

• Ví dụ: Với khoản vay 0.1 BTC, người cho vay nhận 10,000 điểm ngay khi bắt đầu. Người vay nhận 5,000 điểm khi bắt đầu và 5,000 điểm còn lại khi trả nợ.

Người dùng cũng có thể sử dụng Ví Magic Eden để nhận được 1.25 lần số điểm thưởng trong chương trình hợp tác giữa hai bên.

Kết luận

Liquidium là một trong những dự án tiên phong với mảng cho vay gốc trên mạng lưới Bitcoin. Cùng với sự phát triển nhanh chóng của hệ sinh thái DeFi trên Bitcoin và những thành tựu của dự án từ khi ra mắt, Liquidium hứa hẹn sẽ là một dự án đáng chú ý trong nền kinh tế Bitcoin trong thời gian tới.

Chúc bạn tìm hiểu thêm về dự án Liquidium. Hy vọng thông tin này sẽ hữu ích cho bạn.

Miễn trừ trách nhiệm: Thông tin trong bài viết này không được coi là lời khuyên đầu tư. Mytour không chịu trách nhiệm đối với bất kỳ quyết định đầu tư nào của bạn.

Kudō