Buzz
Lịch sử thu nhập của bạn là yếu tố quan trọng trong việc tính toán số tiền trợ cấp của bạn
Các khoản trợ cấp Bảo hiểm Xã hội thường được đồng nghĩa với việc nghỉ hưu. Trên thực tế, Hành pháp Bảo hiểm Xã hội (SSA) ước tính hơn 70 triệu người Mỹ nhận được hỗ trợ hàng tháng vào tháng 9 năm 2023.
Tuy nhiên, chương trình liên bang này không chỉ là nguồn thu nhập hàng tháng mà người rời lực lượng lao động phụ thuộc vào. Nó cũng cung cấp khoản thanh toán cho người vợ và con cái còn sống (giống như bảo hiểm nhân thọ), thanh toán cho những người khuyết tật, cùng với thu nhập bổ sung cho những người đủ điều kiện.
Các khoản thanh toán được xác định bởi một số yếu tố, bao gồm số năm làm việc. Nếu bạn đang yêu cầu trợ cấp khuyết tật, bạn cũng phải có điều kiện y tế đủ điều kiện.
Một điều mà đa số cá nhân không cân nhắc đến là thu nhập kiếm được của họ. Đó là số tiền bạn kiếm được trong suốt cuộc đời làm việc của mình. Và đây lại là yếu tố quan trọng nhất, vì thế bạn càng kiếm nhiều thì lợi ích cho bạn càng lớn trong dài hạn.
Nhưng liệu lợi ích Bảo hiểm Xã hội có được coi là thu nhập kiếm được không? Câu trả lời là không.
Những điểm chính cần lưu ý
- Lợi ích Bảo hiểm Xã hội của bạn được dựa trên thu nhập bạn đã kiếm được trong những năm làm việc.
- Lợi ích của bạn sẽ bị giảm vĩnh viễn nếu bạn nhận Bảo hiểm Xã hội trước khi đến độ tuổi nghỉ hưu đầy đủ.
- Số tiền lợi ích của bạn giảm nếu bạn quyết định làm việc khi đã nghỉ hưu.
- Bạn có thể nhận trợ cấp thất nghiệp và Bảo hiểm Xã hội đồng thời nhưng bạn không thể nhận cả Bảo hiểm Xã hội và trợ cấp khuyết tật.
- Lợi ích có thể bị đánh thuế dựa trên tình trạng kê khai và thu nhập hàng năm của bạn.
Cách Tính Toán Lợi Ích Bảo Hiểm Xã Hội
Hành pháp Bảo hiểm Xã hội (SSA) ghi chép thu nhập kiếm được của bạn mỗi năm cùng với phần dưới sự chịu thuế Bảo hiểm Xã hội được sử dụng để tính toán lợi ích nghỉ hưu của bạn.
Bạn kiếm nhiều hơn khi làm việc (và trả vào hệ thống Bảo hiểm Xã hội qua thuế lương hoặc tự làm), lợi ích hàng tháng của bạn sẽ cao hơn, lên đến một mức tối đa nhất định. Đối với năm 2023, mức tối đa đó là $4,555 mỗi tháng. Đối với năm 2024, nó là $4,873.
Nếu bạn đã đóng góp vào hệ thống hơn 35 năm, SSA chỉ sử dụng 35 năm có thu nhập cao nhất của bạn và không bao gồm bất kỳ năm nào khác trong công thức tính toán. Nếu bạn không đóng góp vào hệ thống ít nhất 35 năm, thì giá trị $0 sẽ được thay thế cho bất kỳ năm nào thiếu sót.
Sau khi bạn nộp đơn nhận lợi ích, các thu nhập này sẽ được điều chỉnh hoặc chỉ số hóa để tính toán số tiền bảo hiểm chính (PIA). PIA phản ánh lợi ích mà bạn có đủ điều kiện nhận được khi bạn đạt đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ theo gọi là tuổi nghỉ hưu đầy đủ của Bảo hiểm Xã hội (FRA):
- Đối với những người sinh từ 1943 đến 1954, tuổi nghỉ hưu đầy đủ là 66 tuổi.
- Đối với những người sinh sau năm 1954, tuổi nghỉ hưu tăng lên hai tháng mỗi năm cho đến khi đạt 67 tuổi đối với những người sinh từ năm 1960 trở đi.
Tuổi mà bạn bắt đầu nhận lợi ích Bảo hiểm Xã hội cũng là một yếu tố quan trọng khác. Bạn có thể bắt đầu nhận lợi ích từ khi 62 tuổi. Tuy nhiên, lợi ích của bạn sẽ bị giảm vĩnh viễn trừ khi bạn chờ đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ của mình.
Ngược lại, lợi ích hàng tháng của bạn sẽ tăng 8% mỗi năm nếu bạn trì hoãn việc nhận lợi ích qua tuổi nghỉ hưu đầy đủ, lên đến tuổi 70. Đó là khi lợi ích đạt đến mức tối đa và không có động lực nào khác để trì hoãn.
Lợi ích Bảo hiểm Xã hội của bạn có thể bị đánh thuế một phần nếu thu nhập của bạn vượt quá một mức nhất định.
Thu Nhập Có Thể Giảm Lợi Ích Bảo Hiểm Xã Hội
Nếu bạn không có đủ tiền để sống giữa lợi ích Bảo hiểm Xã hội và thu nhập đầu tư của bạn, có thể bạn cần phải tìm các nguồn thu nhập khác—có thể qua công việc bán thời gian hoặc làm thêm. Nếu bạn quyết định làm việc khi đã nghỉ hưu, quan trọng là bạn cần biết rằng lợi ích Bảo hiểm Xã hội của bạn sẽ bị ảnh hưởng.
Một số lợi ích của bạn có thể bị tạm giữ tùy thuộc vào thu nhập của bạn. Điều này liên quan đến giai đoạn bạn đang ở khi đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ của mình. Ví dụ:
- Lợi ích của bạn sẽ giảm đi $1 cho mỗi $2 bạn kiếm được vượt quá $21,240 cho năm 2023 ($22,320 cho năm 2024) cho đến khi bạn đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ.
- Lợi ích của bạn sẽ giảm đi $1 cho mỗi $3 bạn kiếm được vượt quá $56,520 cho năm 2023 ($59,520 cho năm 2024).
- Lợi ích của bạn sẽ không còn bị giảm khi bạn đạt đến tháng của tuổi nghỉ hưu đầy đủ.
Lưu ý rằng số tiền này không bị mất mãi mãi. Lợi ích Bảo hiểm Xã hội của bạn sẽ tăng lên để tính đến chúng sau khi bạn đạt đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ.
Tối đa hóa thu nhập hưu trí của bạn thông qua các đầu tư có thể giúp bạn đạt được tất cả các mục tiêu hưu trí của mình.
Tác Động của Trợ Cấp Thất Nghiệp và Trợ Cấp Khuyết Tật đối với Bảo Hiểm Xã Hội
Hành pháp Bảo hiểm Xã hội (SSA) không tính bất kỳ trợ cấp thất nghiệp nào bạn nhận được làm thu nhập kiếm được. Điều này có nghĩa là nó không ảnh hưởng đến lợi ích nghỉ hưu của bạn vì vậy bạn có thể nhận cả hai.
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng các khoản thanh toán Bảo hiểm Xã hội bạn nhận được có thể ảnh hưởng đến các khoản trợ cấp thất nghiệp mà bạn được quyền nhận. Luôn luôn nên kiểm tra với văn phòng trợ cấp thất nghiệp trong tiểu bang của bạn về các quy định để nhận cả hai loại trợ cấp này.
Tuy nhiên, bạn không thể nhận được cả trợ cấp khuyết tật liên bang và Bảo hiểm Xã hội. Sau khi bạn đạt đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ của mình, bất kỳ khoản trợ cấp khuyết tật nào bạn nhận được sẽ tự động được chuyển đổi thành lợi ích nghỉ hưu. Số tiền không được điều chỉnh, điều đó có nghĩa là khoản thanh toán lợi ích hàng tháng của bạn vẫn giữ nguyên.
Thuế Đối Với Các Khoản Lợi Ích Bảo Hiểm Xã Hội
Thu nhập từ Bảo hiểm Xã hội của bạn có thể phần nào bị đánh thuế nếu tổng thu nhập kết hợp của bạn vượt quá một mức nhất định. Thu nhập kết hợp được định nghĩa là tổng thu nhập gộp của bạn cộng với bất kỳ lãi suất không chịu thuế nào bạn kiếm được trong năm, cộng với một nửa số lợi ích Bảo hiểm Xã hội của bạn.
Ví dụ, nếu bạn kết hôn và nộp thuế chung và thu nhập kết hợp của bạn dao động từ $32,000 đến $44,000, bạn có thể phải trả thuế cho đến 50% lợi ích Bảo hiểm Xã hội của bạn. Nếu thu nhập kết hợp của bạn lớn hơn $44,000, thì có thể đến 85% lợi ích của bạn có thể bị đánh thuế. Các số thu nhập này là từ $25,000 đến $34,000 và lớn hơn $34,000 cho người nộp đơn.
Bảo hiểm Xã hội dựa trên thu nhập hay không?
Bảo hiểm Xã hội được tính dựa trên thu nhập gộp hay thu nhập ròng?
Lợi ích Bảo hiểm Xã hội của bạn được tính dựa trên thu nhập gộp.
Lợi ích Bảo hiểm Xã hội bị ảnh hưởng như thế nào bởi các khoản trợ cấp thất nghiệp?
Các khoản trợ cấp thất nghiệp không ảnh hưởng đến lợi ích Bảo hiểm Xã hội một chút nào. Điều này có nghĩa là bạn vẫn có thể nhận cả hai vào cùng một thời điểm. Tuy nhiên, lợi ích Bảo hiểm Xã hội của bạn có thể ảnh hưởng đến số tiền trợ cấp thất nghiệp mà bạn nhận được. Hãy chắc chắn kiểm tra với cơ quan tiểu bang của bạn nếu bạn không chắc chắn.
Một khoản lương hưu có được xem là thu nhập kiếm được cho Bảo hiểm Xã hội không?
Chỉ thu nhập kiếm được được xem xét khi đến lợi ích Bảo hiểm Xã hội của bạn. Điều này có nghĩa là thu nhập kiếm được từ tiền lương, lương từ một công việc toàn thời gian, bán thời gian, hợp đồng, làm tự do hoặc làm tự kinh doanh. Các nguồn thu nhập khác như lương hưu, hợp đồng bảo hiểm, lãi suất, cổ tức và thu nhập từ các đầu tư khác không được tính.
Điểm Quan Trọng
Dù bạn vừa bắt đầu làm việc gần đây hay đã đi sâu vào sự nghiệp, hiểu biết cơ bản về Bảo hiểm Xã hội là rất quan trọng để bạn có thể tối đa hóa các lợi ích mà bạn sẽ nhận được sau này. Những lợi ích này được dựa trên 35 năm có thu nhập cao nhất trong cuộc đời của bạn.
Và còn những yếu tố khác giúp xác định số tiền bạn sẽ nhận được, bao gồm tuổi của bạn và việc bạn có tiếp tục làm việc hay không. Nếu bạn hiểu được cách Bảo hiểm Xã hội hoạt động và những gì bạn có thể mong đợi, bạn có thể đưa ra các quyết định thông minh hơn về cuộc sống công việc của mình và thời điểm bắt đầu nhận lợi ích.
