Buzz
Điều gì là Quyền lợi Thu nhập Tối thiểu Đảm bảo (GMIB)?
Quyền lợi Thu nhập Tối thiểu Đảm bảo (GMIB) là một loại bảo hiểm phụ tùy chọn mà người hưởng lợi có thể mua cho hợp đồng tiền trợ cấp nghỉ hưu của họ. Khi tiền trợ cấp này đã được hóa thì quyền lợi cụ thể này đảm bảo rằng người hưởng lợi sẽ nhận được một giá trị tối thiểu của các khoản thanh toán định kỳ, bất kể các tình huống khác.
Nhận điểm quan trọng
- Quyền lợi Thu nhập Tối thiểu Đảm bảo (GMIB) là một loại bảo hiểm phụ được gắn vào hợp đồng trợ cấp nghỉ hưu đảm bảo một mức tối thiểu của các khoản thanh toán sau khi đã hóa.
- GMIB thường được tìm thấy với các hợp đồng trợ cấp nghỉ hưu biến đổi, có mức độ rủi ro thị trường nhất định.
- Mặc dù tiện lợi, những quyền lợi này sẽ đi kèm với chi phí bổ sung đối với người mua trợ cấp nghỉ hưu.
Hiểu rõ về Lợi ích Thu nhập Tối thiểu Đảm bảo (GMIBs)
Quyền lợi Thu nhập Tối thiểu Đảm bảo (GMIB) đảm bảo rằng người hưởng lợi sẽ nhận được các khoản thanh toán bất kể điều kiện thị trường như thế nào. Số tiền thanh toán tối thiểu này được quyết định trước bằng cách đánh giá giá trị tương lai của khoản đầu tư ban đầu. Tùy chọn này chỉ có lợi cho những người hưởng lợi dự định hóa trợ cấp nghỉ hưu của họ.
Tính năng GMIB thường được tìm thấy trong các hợp đồng trợ cấp nghỉ hưu biến đổi. Khi một người mua một hợp đồng trợ cấp nghỉ hưu biến đổi, họ sẽ lựa chọn từ nhiều lựa chọn đầu tư cơ bản khác nhau. Các khoản thanh toán của trợ cấp nghỉ hưu, sau khi được hóa, sẽ phần nào dựa trên hiệu suất của các khoản đầu tư cơ bản. Hợp đồng trợ cấp nghỉ hưu biến đổi hấp dẫn đối với nhà đầu tư vì cho phép người hưởng lợi tham gia vào sự tăng trưởng thị trường. Tuy nhiên, sụt giảm thị trường có thể dẫn đến mất giá trị của trợ cấp nghỉ hưu và do đó giảm đi lượng thanh toán trợ cấp nghỉ hưu.
Ví dụ, tính năng GMIB có thể cung cấp cho người mua trợ cấp nghỉ hưu lựa chọn nhận khoản thanh toán dựa trên giá trị thực tế của khoản đầu tư trợ cấp nghỉ hưu biến đổi hoặc giá trị của khoản đầu tư ban đầu lãi suất hợp thành 6% hàng năm. Một loại tính năng GMIB khác có thể đảm bảo một lợi ích trợ cấp nghỉ hưu dựa trên giá trị cao nhất mà tài khoản đầu tư từng đạt được.
Các nhà cung cấp trợ cấp nghỉ hưu khác nhau có thể gọi GMIB bằng các tên khác nhau, chẳng hạn như Chương trình Thu nhập Hưu trí Đảm bảo, hoặc GRIP, hoặc Tài khoản Lãi suất Đảm bảo, hoặc GIA.
Mọi Ưu Điểm và Nhược Điểm của GMIB
Tính năng Đảm Bảo Thu Nhập Tối Thiểu (GMIB) là một cách để giảm thiểu rủi ro thị trường khi đầu tư vào hợp đồng bảo hiểm sống biến động. Bằng việc đảm bảo mức tối thiểu của các khoản thanh toán hợp đồng bảo hiểm dù cho hiệu suất đầu tư ra sao, tính năng GMIB có thể cung cấp thêm sự an toàn cho những người về hưu dự kiến sống nhờ vào thu nhập hợp đồng bảo hiểm.
Tuy nhiên, các lợi ích bổ sung của hợp đồng bảo hiểm như GMIB đi kèm với chi phí và phí tổn thêm, có thể làm giảm tiềm năng tăng trưởng đầu tư. Ngoài ra, việc tính toán các khoản thanh toán hợp đồng bảo hiểm có nhiều yếu tố phức tạp, đặc biệt khi có điều khoản GMIB. Vì lý do này, việc so sánh các lựa chọn khác nhau từ các nhà cung cấp hợp đồng bảo hiểm rất khó khăn. Hợp đồng bảo hiểm sống biến động cũng chỉ cung cấp một số giới hạn các lựa chọn đầu tư, có thể không đáp ứng đủ nhu cầu của tất cả các nhà đầu tư.
