Buzz
Một số lợi ích của việc có một xếp hạng tín dụng tốt bao gồm khả năng nhận được các điều khoản tốt nhất cho các sản phẩm tài chính như vay tiền, điều này có thể tiết kiệm một lượng tiền đáng kể trong dài hạn.
Nhận định Quan trọng
- Một xếp hạng tín dụng giúp các nhà cho vay xác định khả năng trả nợ của người vay.
- Xếp hạng tín dụng cá nhân được xác định bởi các yếu tố như lịch sử vay tiền, số dư nợ vay và lịch sử thanh toán.
- Nhà đầu tư thường dựa vào quyết định của họ về việc mua một trái phiếu và đôi khi là một cổ phiếu, dựa trên xếp hạng tín dụng của công ty.
- Các quốc gia có xếp hạng tín dụng cao hơn có khả năng thu hút các nhà mua trái phiếu dưới dạng vốn nước ngoài.
Xếp hạng Tín dụng Cá nhân
Tại cấp độ người tiêu dùng, ngân hàng thường sẽ dựa vào các điều khoản của một khoản vay dưới dạng một hàm số của một xếp hạng tín dụng hoặc điểm tín dụng. Điều này thường có nghĩa là càng tốt xếp hạng tín dụng của bạn, điều kiện vay càng tốt. Ngược lại, nếu xếp hạng tín dụng của bạn kém, ngân hàng có thể từ chối yêu cầu vay của bạn. Điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng của bạn trong việc có được một khoản vay thế chấp hoặc một thẻ tín dụng. Doanh nghiệp và chính phủ cũng có thể hưởng lợi từ các xếp hạng tín dụng cao.
Điểm tín dụng được xác định bởi các cơ quan xếp hạng tín dụng, đó là các công ty thu thập thông tin tín dụng của người tiêu dùng và bán nó cho các nhà cho vay để giúp xác định khả năng trả nợ của người vay. Ba cơ quan xếp hạng tín dụng lớn nhất tại Hoa Kỳ là Equifax, Experian và TransUnion.
Các cơ quan xếp hạng tín dụng gán điểm tín dụng dựa trên lịch sử của người vay về việc vay tiền, tổng số tiền nợ và lịch sử thanh toán.
Nếu một người có một lịch sử trả lại các khoản vay đúng hạn, người đó có thể sẽ có một điểm cao. Điểm tín dụng thấp được gán cho những người có lịch sử trả nợ muộn hoặc mặc định về các khoản vay. Mức nợ cao cũng có thể làm giảm điểm tín dụng của một người. Vì lý do đó, việc kiểm tra điểm tín dụng của bạn thường xuyên và trả nợ các khoản nợ chưa thanh toán hoặc giải quyết các vấn đề ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn là rất quan trọng để nó có thể bắt đầu tăng lên một lần nữa.
Xếp hạng tín dụng cá nhân, hoặc điểm tín dụng FICO, dao động từ 300 đến 850. Một điểm số từ 670 trở lên được coi là tốt, trong khi từ 740 đến 799 được coi là rất tốt. Các điểm số cao hơn 800 được coi là xuất sắc. Một điểm số tín dụng kém sẽ là bất cứ điều gì thấp hơn 580.
Tín dụng Doanh nghiệp
Tại cấp độ doanh nghiệp, thường là trong lợi ích tốt nhất của một công ty là tìm kiếm một cơ quan xếp hạng tín dụng để xếp hạng nợ của mình.
Nhà đầu tư thường đặt một phần của quyết định của họ để mua các trái phiếu của một tập đoàn, hoặc thậm chí là cổ phiếu, dựa trên xếp hạng tín dụng của nợ của công ty. Các cơ quan xếp hạng tín dụng lớn, như Moody's, Fitch Ratings hoặc Standard and Poor's, thực hiện dịch vụ xếp hạng này với một khoản phí.
Moody's và Standard & Poor's đặt tại Hoa Kỳ và kiểm soát khoảng 90% thị trường xếp hạng Hoa Kỳ.
Nhà đầu tư thường xem xét xếp hạng tín dụng được cấp bởi các cơ quan quốc tế này cũng như xếp hạng được cấp bởi các cơ quan xếp hạng trong nước trước khi quyết định đầu tư. Đường phân chia cho xếp hạng tín dụng doanh nghiệp là mức đầu tư. Mức đầu tư và cao hơn được coi là ít rủi ro, trong khi dưới mức đầu tư mang theo nhiều rủi ro hơn nhưng đôi khi có nhiều phần thưởng hơn, đặc biệt là thông qua tỷ suất lợi nhuận cao hơn trên trái phiếu.
Xếp hạng Chính phủ
Xếp hạng tín dụng cũng quan trọng ở cấp độ quốc gia. Nhiều quốc gia phụ thuộc vào các nhà đầu tư nước ngoài để mua nợ của họ, và những nhà đầu tư này phụ thuộc mạnh mẽ vào các xếp hạng tín dụng được cấp bởi các cơ quan xếp hạng. Các lợi ích của một xếp hạng tín dụng cao bao gồm khả năng truy cập vốn từ bên ngoài quốc gia và khả năng thu hút các hình thức tài trợ khác cho một quốc gia, chẳng hạn như đầu tư trực tiếp từ nước ngoài.
Một công ty muốn mở một nhà máy ở một quốc gia cụ thể có thể trước tiên xem xét xếp hạng tín dụng của quốc gia đó để đánh giá tính ổn định của nó trước khi quyết định đầu tư. Ví dụ, các trái phiếu Thủy viện từ Hoa Kỳ được coi là rủi ro thấp vì chúng mang xếp hạng tín dụng của chính phủ Hoa Kỳ. Bởi vì Hoa Kỳ là một quốc gia có nền kinh tế mạnh mẽ và rủi ro chính trị thấp, xếp hạng tín dụng của nó được hưởng lợi từ những yếu tố này.
Một Điểm Tín dụng Tốt là gì?
Một điểm tín dụng FICO tốt là một điểm từ 670 đến 739. Một điểm tín dụng rất tốt là một điểm từ 740 đến 799 và một điểm tín dụng xuất sắc là một điểm cao hơn 800.
Có 5 Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Điểm Tín Dụng của Bạn là gì?
Năm yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn bao gồm thời gian của lịch sử tín dụng của bạn, hồ sơ thanh toán đúng hạn của bạn, sự kết hợp về tín dụng của bạn, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn và liệu bạn có tín dụng mới không.
Big Three Cơ Quan Xếp Hạng Tín Dụng là gì?
Các cơ quan xếp hạng tín dụng chính để xếp hạng nợ của doanh nghiệp là Moody's, Standard & Poor's và, Fitch. Họ phát hành các điểm chữ giúp nhà đầu tư bán lẻ và tổ chức đánh giá trái phiếu và các công cụ nợ khác và chứng khoán thu nhập cố định khác.
Điểm Quan Trọng
Một hạng tín dụng tốt là chìa khóa để được chấp nhận với các điều khoản tốt nhất cho các sản phẩm tài chính như các khoản vay mua nhà hoặc vay kinh doanh, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trong dài hạn. Bạn có thể cải thiện hạng tín dụng của mình bằng nhiều cách, bao gồm giảm bớt nợ và đảm bảo bạn thanh toán đúng hạn.
