Buzz
Lợi ích dư thừa là gì?
Lợi ích dư thừa được cung cấp bởi bảo hiểm khuyết tật, cung cấp cho chủ hợp đồng một phần của tổng số lợi ích được quy định trong chính sách. Lợi ích dư thừa thường được tính dựa trên một phần trăm của tổng lợi ích khuyết tật.
Hiểu về Lợi ích dư thừa
Các chính sách khuyết tật dư thừa trả các khoản lợi ích tương ứng với số thu nhập mà bạn đã mất do khuyết tật của mình. Các chính sách này chi trả lợi ích ngay cả khi bạn có thể làm việc bán thời gian và không hoàn toàn bị khuyết tật. Lợi ích được căn cứ vào tỷ lệ thu nhập bạn kiếm được khi làm việc bán thời gian so với khi bạn làm việc toàn thời gian trước đó.
Những điều quan trọng cần nhớ
- Khuyết tật dư thừa đại diện cho thu nhập bị mất khi một người tham gia bảo hiểm bị tàn tật.
- Thường thì, người nhận trợ cấp khuyết tật dư thừa làm việc bán thời gian nhưng thường không thể làm việc toàn thời gian do bị tàn tật.
- Phúc lợi khuyết tật dư thừa khác với phúc lợi tàn tật.
- Để nhận trợ cấp dư thừa từ bảo hiểm tàn tật, người sở hữu hợp đồng phải có đủ thông tin về tàn tật của họ.
Bảo hiểm tàn tật cung cấp trợ cấp cho người sở hữu hợp đồng, người bị thương hoặc không thể làm việc do vấn đề sức khỏe. Hợp đồng cung cấp trợ cấp cơ bản, đó là số tiền hàng tháng mà người sở hữu hợp đồng sẽ nhận được nếu họ không thể làm việc. Để nhận được trợ cấp, người sở hữu hợp đồng phải chứng minh rằng họ không thể làm việc hoàn toàn. Lợi ích có thể không hiệu quả nếu người sở hữu hợp đồng quay lại làm việc. Lợi ích dư thừa cho phép người sở hữu hợp đồng nhận một phần trợ cấp tàn tật sau khi họ trở lại lực lượng lao động—dù chỉ là làm việc bán thời gian.
Đa số công ty yêu cầu mất thu nhập ít nhất là 20% so với thu nhập trước khi bị tàn tật để được hưởng lợi ích khuyết tật dư thừa.
Ví dụ về cách tính lợi ích dư thừa
Lợi ích dư thừa thường được tính dựa trên một phần trăm của số thu nhập mà người sở hữu hợp đồng mất đi và số trợ cấp mà người sở hữu hợp đồng sẽ nhận được nếu họ không thể làm việc. Ví dụ, một công nhân có hợp đồng bảo hiểm tàn tật bị thương và không thể làm việc toàn thời gian.
Người lao động bị tàn tật dư thừa có thể làm việc bán thời gian và có thể kiếm được 60% số tiền mà họ từng kiếm được trước đây. Chính sách bảo hiểm tàn tật trả ra $1,500 một tháng làm lợi ích bình thường. Lợi ích dư thừa được tính bằng cách lấy phần trăm mất thu nhập (là 40%) và nhân với lợi ích tàn tật bình thường là $1,500. Kết quả lợi ích dư thừa là $600 một tháng (40% x $1500).
Các chính sách có thể hạn chế số thu nhập làm việc bán thời gian so với thu nhập toàn thời gian trước khi bị tàn tật. Hạn chế này có thể là lợi ích tối đa mỗi tháng hoặc phần trăm tối đa của thu nhập trước khi bị tàn tật. Ví dụ, một nhân viên có thể đã mua một chính sách với lợi ích tối đa hàng tháng là $5,000 nhưng có thu nhập trước khi bị tàn tật là $80,000. Sự khác biệt giữa thu nhập trước khi bị tàn tật và lợi ích hàng năm là $20,000 ($80,000 - $60,000), hoặc một ngưỡng là 75%.
