Lợi ích phụ thuộc vào Bảo hiểm Xã hội: Hướng dẫn của bạn

Vợ chồng, cựu vợ chồng, con cái và những người phụ thuộc khác có thể đủ điều kiện

Bảo hiểm Xã hội có thể nổi tiếng nhất với các khoản trợ cấp hàng tháng dành cho người nghỉ hưu, nhưng trong một số trường hợp, nó cũng cung cấp lợi ích cho những người phụ thuộc của họ. Các người nhận tiềm năng bao gồm vợ chồng, cha mẹ phụ thuộc, con cái và cháu nội. Tùy thuộc vào mối quan hệ với người nghỉ hưu, những người phụ thuộc có thể nhận được khoản thanh toán từ 50% đến 100% số lợi ích được quy định của người nghỉ hưu.

Những điểm chính cần nhớ

Ai được coi là người phụ thuộc vào Bảo hiểm Xã hội?

Đối với mục đích Bảo hiểm Xã hội, những người phụ thuộc đủ điều kiện có thể bao gồm:

• Vợ chồng
• Cựu vợ chồng
• Con cháu phụ thuộc
• Cha mẹ phụ thuộc

Những người phụ thuộc có thể đủ điều kiện nhận các khoản lợi ích nếu một người hưởng Bảo hiểm Xã hội đủ điều kiện nghỉ hưu, trở thành khuyết tật hoặc qua đời. Đây là cách thức hoạt động của chương trình, dựa trên loại người phụ thuộc.

Lợi ích cho vợ chồng người nghỉ hưu

Vợ hoặc chồng của người nghỉ hưu đang nhận trợ cấp xã hội có thể nhận được một khoản trợ cấp vợ. Số tiền trợ cấp này bằng một nửa số tiền trợ cấp hàng tháng của người vợ/chồng đã nghỉ hưu, còn gọi là số tiền bảo hiểm chính (PIA). Để nhận được khoản trợ cấp này, người vợ/chồng nhận trợ cấp vợ phải từ 62 tuổi trở lên hoặc đang chăm sóc cho một đứa trẻ dưới 16 tuổi hoặc nhận trợ cấp bệnh tật từ Bảo hiểm Xã hội.

Bạn phải đạt đến độ tuổi nghỉ hưu bình thường hoặc 'đầy đủ' theo định nghĩa của Bảo hiểm Xã hội để nhận được một nửa số tiền PIA của người vợ/chồng đã nghỉ hưu. Độ tuổi này là 66 tuổi và hai tháng đối với những người sinh năm 1955 và tăng lên hai tháng mỗi năm cho đến khi đạt 67 tuổi đối với những người sinh năm 1960 trở đi. Nếu bạn chọn nhận trợ cấp trước thời điểm đó, bạn sẽ bị phạt theo một công thức tương tự như công thức được sử dụng để tính toán số tiền trợ cấp giảm của những người lao động nghỉ hưu sớm.

Tại thời điểm bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp vợ, bạn có thể đủ điều kiện nhận nhiều hơn từ Bảo hiểm Xã hội dựa trên hồ sơ thu nhập của riêng bạn hơn là từ hồ sơ của người vợ/chồng. Trong trường hợp này, Cục Bảo hiểm Xã hội tự động cung cấp cho bạn mức trợ cấp lớn hơn.

Nếu bạn vẫn đang làm việc, các khoản trợ cấp vợ có thể bị giảm dựa trên thu nhập của bạn. Ngưỡng này khá thấp; năm 2023 là 21.240 đô la một năm hoặc 1.770 đô la một tháng, tăng lên 22.320 đô la một năm hoặc 1.860 đô la một tháng vào năm 2024. Nếu bạn kiếm được nhiều hơn mức này, số tiền trợ cấp của bạn sẽ bị giảm 1 đô la cho mỗi 2 đô la bạn kiếm được vượt quá giới hạn này. Trong năm bạn đạt đến độ tuổi nghỉ hưu đầy đủ, các khoản trợ cấp của bạn sẽ bị giảm 1 đô la cho mỗi 3 đô la bạn kiếm được vượt quá 56.520 đô la vào năm 2023 và 59.520 đô la vào năm 2024, cho đến khi bạn đạt đến độ tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Sau đó, những hình phạt này sẽ không còn áp dụng nữa.

Lợi ích cho người còn sống sót

Trợ cấp cho người còn sống sót có sẵn cho người góa phụ, dựa trên hồ sơ thu nhập của người chồng hoặc vợ đã qua đời. Để nhận được các khoản trợ cấp này, người vợ hoặc chồng sống sót phải từ 60 tuổi trở lên, hoặc từ 50 tuổi nếu bị khuyết tật. (Khuyết tật phải bắt đầu trước hoặc trong vòng bảy năm kể từ ngày chết của người lao động.)

Người góa phụ trẻ hơn cũng có thể được hưởng trợ cấp người còn sống sót nếu họ đang chăm sóc con của người lao động đã qua đời dưới 16 tuổi hoặc bị khuyết tật và đang nhận trợ cấp phụ thuộc dựa trên hồ sơ thu nhập của người cha mẹ muộn.

Những người sống sót đã đến tuổi nghỉ hưu bình thường có thể nhận 100% lợi ích từ người vợ hoặc chồng đã qua đời. Đối với những người sống sót từ 60 tuổi trở lên, lợi ích dao động từ 71,5% đến 99,6% lợi ích từ người vợ hoặc chồng đã qua đời.

Người còn sống sót có một số lựa chọn bổ sung. Ví dụ, một người vợ 60 tuổi có thể xin nhận trợ cấp người còn sống sót ngay bây giờ và sau đó chuyển sang nhận lợi ích nghỉ hưu dựa trên lịch sử làm việc của họ vào tuổi 62 (hoặc sau), nếu điều đó dẫn đến việc thanh toán hàng tháng cao hơn.

Bảo hiểm Xã hội cũng sẽ cung cấp một khoản thanh toán một lần là $255 khi người vợ hoặc chồng qua đời, miễn là hai người sống chung trong cùng một nơi vào thời điểm người vợ hoặc chồng qua đời.

Lợi ích cho người ly hôn

Nếu bạn ly dị từ một người lao động đã nghỉ hưu, bạn có đủ điều kiện nhận một số tiền bằng một nửa PIA của người cũ, miễn là bạn đã kết hôn ít nhất 10 năm.

Các quy định tương tự như những quy định về lợi ích vợ chồng đã được mô tả ở trên, với một ngoại lệ đáng chú ý: Bạn có thể bắt đầu nhận trợ cấp ngay cả trước khi người cũ của bạn bắt đầu nhận. Tuy nhiên, bạn phải từ 62 tuổi trở lên và ly dị phải đã hoàn tất ít nhất hai năm nếu bạn chưa đến tuổi nghỉ hưu bình thường của mình.

Những người vợ chồng đã ly hôn có nhiều hơn một cuộc hôn nhân kéo dài ít nhất 10 năm sẽ không nhận được nhiều hơn một khoản tiền trợ cấp hoặc một khoản tiền cho mỗi cuộc hôn nhân. Tuy nhiên, Bảo hiểm Xã hội tự động chọn lựa cuộc hôn nhân trước đây sẽ mang lại lợi ích lớn nhất cho người cũ.

Lợi ích cho con cháu

Con cái có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp như người sống sót của một người lao động đã qua đời hoặc là người phụ thuộc của một phụ huynh đang nhận trợ cấp hưu trí hoặc khuyết tật từ Bảo hiểm Xã hội. Con cái cần phải thuộc một trong những trường hợp sau đây:

• Chưa kết hôn
• Dưới 18 tuổi (hoặc 19 tuổi nếu họ là sinh viên toàn thời gian trong trường tiểu học hoặc trung học)
• 18 tuổi trở lên và bị khuyết tật từ một căn bệnh bắt đầu trước tuổi 22

Việc trợ cấp được trả cho một đứa trẻ sẽ không làm giảm lợi ích hưu trí của phụ huynh còn sống. Giá trị của các khoản trợ cấp mà đứa trẻ có thể nhận được, cộng thêm lợi ích của phụ huynh, có thể giúp phụ huynh quyết định xem việc nhận lợi ích sớm hơn có thể có lợi hơn.

Một đứa trẻ phụ thuộc có thể nhận được đến một nửa lợi ích của một phụ huynh đang nhận trợ cấp hưu trí hoặc khuyết tật. Nếu phụ huynh đã qua đời, các đứa trẻ phụ thuộc có thể nhận đến 75% lợi ích của người lao động, được tính dựa trên tỷ lệ lợi ích mà người lao động sẽ nhận được nếu họ tiếp tục làm việc cho đến khi nghỉ hưu. Nếu bạn đang chăm sóc một đứa trẻ và nhận trợ cấp, lợi ích của họ có thể dừng lại vào thời gian khác so với lợi ích của bạn.

Nếu cháu trở thành người phụ thuộc của ông bà do sự qua đời của cha mẹ riêng của chúng hoặc vì lý do khác, cháu có thể đủ điều kiện nhận các khoản trợ cấp dựa trên hồ sơ thu nhập của bất kỳ ông bà nào. Cháu cháu không đủ điều kiện nhận trợ cấp phụ thuộc, tuy nhiên.

Lợi ích cho trẻ em khuyết tật

Trẻ em có khuyết tật có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp Bảo hiểm Xã hội, nhưng yêu cầu và quy trình đăng ký có thể rất phức tạp. Bảo hiểm Xã hội cho biết rằng đứa trẻ phải có điều kiện vật lý hoặc tâm thần giới hạn nghiêm trọng hoạt động của họ và dự kiến kéo dài hơn một năm hoặc dẫn đến tử vong của đứa trẻ.

Gia đình cũng phải thiếu ít nhất là các lựa chọn tài chính khác để cung cấp chăm sóc. Bảo hiểm Xã hội xem xét thu nhập hộ gia đình, tài nguyên bổ sung và các yếu tố khác trong việc đưa ra quyết định đó.

Nếu đứa trẻ và gia đình của họ đủ điều kiện, đứa trẻ có thể nhận được đến một nửa lợi ích hưu trí hoặc khuyết tật đầy đủ của cha mẹ. Một đứa trẻ khuyết tật có thể nhận được 75% lợi ích của người lao động nếu người lao động đã qua đời. Một đứa trẻ từ 18 tuổi trở lên cũng có đủ điều kiện nếu chúng bị khuyết tật bắt đầu từ tuổi 22.

Đối với những gia đình đang trong tình huống này, đáng lưu ý rằng có các chương trình chính phủ khác như Medicaid, có các điều khoản hỗ trợ trẻ em và người lớn bị khuyết tật.

Lợi ích cho phụ thuộc cha mẹ

Một số phụ huynh phụ thuộc pháp lý vào đứa con do hoàn cảnh kinh tế hoặc khuyết tật. Các phụ huynh phụ thuộc vào một người lao động đã qua đời từ 62 tuổi trở lên có thể nhận 82,5% lợi ích của người lao động cho một phụ huynh hoặc 75% cho mỗi phụ huynh.

Giới hạn Lợi ích Gia đình

Các khoản trợ cấp cho người phụ thuộc phụ thuộc vào tổng giới hạn trả hàng tháng từ Bảo hiểm Xã hội cho gia đình như một tổng thể. Số tiền tổng này được dựa trên khoản thanh toán hàng tháng của người lao động. Tổng số tiền trả cho gia đình thay đổi, nhưng các khoản trợ cấp phụ thuộc thường dao động từ 150% đến 180% so với khoản thanh toán của người lao động.

Hành pháp Bảo hiểm Xã hội sử dụng một công thức phức tạp để tính toán giới hạn lợi ích gia đình. Các gia đình của những người lao động khuyết tật phải tuân thủ một công thức khác, thường đặt giới hạn tối đa từ 100% đến 150% so với khoản thanh toán của người lao động.