Lợi ích tích luỹ tối thiểu được đảm bảo (GMAB): Ý nghĩa và Tổng quan

Những gì là Lợi ích tích luỹ tối thiểu được đảm bảo?

Lợi ích tích luỹ tối thiểu được đảm bảo (GMAB) là một loại phụ lục hợp đồng bảo hiểm biến động đảm bảo giá trị tối thiểu cho người nhận tiền hưu sau thời gian tích luỹ hoặc một khoảng thời gian khác, thường là khoảng 10 năm gần đây. Phụ lục GMAB bảo vệ giá trị của hợp đồng bảo hiểm khỏi biến động thị trường. Lợi ích tùy chọn này có sẵn với chi phí bổ sung, thay đổi theo từng nhà cung cấp bảo hiểm.

Những điều quan trọng cần nhớ

Hiểu rõ Lợi ích tích luỹ tối thiểu được đảm bảo

Lợi ích tích luỹ tối thiểu được đảm bảo chỉ được sử dụng khi giá trị thị trường của hợp đồng bảo hiểm giảm xuống dưới giá trị tối thiểu được đảm bảo. Trong một số kịch bản, chi phí tích lũy của lợi ích được trả lại cho hợp đồng bảo hiểm nếu giá trị của hợp đồng cao hơn giá trị tối thiểu, loại bỏ nhu cầu sử dụng phụ lục này.

Ngoài lợi ích tích luỹ tối thiểu được đảm bảo, giới hạn rút tiền cho đến sau thời gian tích lũy, các phụ lục lợi ích sống tối thiểu khác có thể có hoặc không có thời gian nắm giữ hoặc yêu cầu tiền hưu. Chúng bao gồm lợi ích thu nhập tối thiểu được đảm bảo (GMIB) và lợi ích rút tiền tối thiểu được đảm bảo (GMWB).

GMAB so với Các Lợi ích Được Đảm Bảo Khác

Lợi ích thu nhập tối thiểu được đảm bảo (GMIB) bảo đảm cho người sử dụng hợp đồng bảo hiểm một thu nhập tối thiểu trong thời gian nghỉ hưu, cung cấp sự bảo vệ chống lại biến động của thị trường. Nếu nhà đầu tư tiền hưu hợp đồng, các khoản thanh toán sẽ dựa trên số tiền trong quỹ và một lãi suất cố định. Loại phụ lục này tuân thủ giới hạn tuổi và thời gian nắm giữ.

Lợi ích rút tiền tối thiểu được đảm bảo (GMWB) là sản phẩm kết hợp bảo đảm rằng một phần trăm của quỹ nghỉ hưu sẽ đủ điều kiện rút tiền hàng năm cho đến khi đầu tư ban đầu cạn kiệt. Tỷ lệ phần trăm có thể khác nhau nhưng thường dao động từ 5% đến 10%. Số tiền có sẵn để rút có thể có hạn chế theo tuổi.

Nếu các khoản đầu tư thực hiện tốt, những người sử dụng hợp đồng bảo hiểm có thể tận dụng lựa chọn tăng bước, đảm bảo các khoản rút tiền bảo đảm cao hơn. Lợi ích rút tiền suốt đời được đảm bảo (GLWB), cũng được xem là một sản phẩm kết hợp, bảo đảm cho nhà đầu tư một phần trăm cụ thể của giá trị quỹ để rút trong suốt cuộc đời họ, cung cấp thêm bảo vệ chống lại biến động của thị trường. GLWB đôi khi được gọi là GMWB với tùy chọn suốt đời.

Lợi ích suốt đời độc lập (SALB) tương tự như GLWB nhưng không yêu cầu mua một hợp đồng bảo hiểm. Thông thường, một nhà đầu tư muốn truy cập vào quỹ của họ sẽ phải hưu hợp đồng hoặc phải đối mặt với các khoản phạt. SALB cung cấp quyền truy cập suốt đời vào quỹ, bất kể hiệu suất thị trường, với các khoản phí và các hạn chế nhất định.