Buzz
maruco / Getty Images
Tài khoản giao dịch trực tuyến cung cấp một sự lựa chọn thuận tiện thay thế cho việc giữ tiền của bạn tại ngân hàng truyền thống. Bạn có thể duy trì một tài khoản giao dịch trực tuyến thông qua máy tính hoặc điện thoại thông minh, và bạn có thể mở nó, kiểm tra số dư, thanh toán hóa đơn và chuyển tiền giữa các tài khoản mà không cần đến một địa điểm vật lý. Bạn có thể thậm chí gửi séc hoặc tiền mặt mà không cần đến chi nhánh. Ứng dụng trên điện thoại thông minh cho phép bạn gửi séc bằng cách chụp hình cả hai mặt của nó. Ngoài ra, nhiều ngân hàng trực tuyến hợp đồng với các công ty ATM để khách hàng có thể sử dụng máy của họ để gửi tiền mặt.
Những Điều Cần Lưu Ý Chính
- Mặc dù tài khoản giao dịch trực tuyến mang lại những lợi ích hơn so với ngân hàng vật lý truyền thống, người tiêu dùng cần phải nhận thức về những hạn chế nhất định.
- Tài khoản giao dịch trực tuyến cho phép bạn mở tài khoản, kiểm tra hoạt động, thanh toán hóa đơn và chuyển tiền mà không cần đến chi nhánh.
- Khách hàng có thể thiếu đi sự tương tác trực tiếp với nhân viên giao dịch. Ngân hàng trực tuyến cũng đòi hỏi bạn phải cẩn trọng bảo vệ thông tin đăng nhập của mình.
Tài Khoản Giao Dịch Trực Tuyến Cung Cấp Lãi Suất Cao Hơn và Phí Thấp Hơn
Ngân hàng trực tuyến có chi phí hoạt động thấp hơn so với ngân hàng truyền thống và hầu hết đều chuyển những tiết kiệm này cho khách hàng dưới dạng lãi suất cao hơn và phí thấp hơn. Đến tháng 5 năm 2023, tỷ lệ lợi suất hàng năm trung bình của tài khoản giao dịch tại Hoa Kỳ là 0,07%, theo Cục Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). Tuy nhiên, ngân hàng trực tuyến có thể cung cấp tài khoản giao dịch với tỷ lệ lợi suất hàng năm (APY) từ 3% trở lên. Một điểm thu hút lớn khác của tài khoản giao dịch trực tuyến là các khoản phí thấp, cũng là kết quả của việc tiết kiệm chi phí hoạt động được chuyển sang người tiêu dùng. Bởi vì ngân hàng trực tuyến thường không duy trì các máy ATM riêng, nhiều ngân hàng này hoàn trả lại khách hàng chi phí khi họ thực hiện rút tiền từ mạng lưới ATM không thuộc hệ thống của ngân hàng đó.
Các Tính Năng Công Nghệ Cao Hấp Dẫn của Tài Khoản Giao Dịch Trực Tuyến
Các tính năng công nghệ cao như hỗ trợ lập ngân sách và tích hợp với phần mềm tài chính cá nhân như Quicken và Microsoft Money là một lý do lớn để lựa chọn tài khoản giao dịch trực tuyến. Nhiều ngân hàng còn cho phép bạn thiết lập chuyển khoản tự động hàng tuần hoặc hàng tháng một khoản tiền cố định đến hoặc từ các tài khoản khác. Dịch vụ này có thể giúp bạn duy trì ngân sách hàng tháng hoặc tăng tiết kiệm. Một tính năng phổ biến khác là tự động tải xuống thông tin tài khoản vào phần mềm tài chính cá nhân, giúp bạn dễ dàng quản lý ngân sách và làm giảm phần nào công đoạn khai thuế của bạn.
Nhược Điểm Của Tài Khoản Giao Dịch Trực Tuyến
Trước khi đăng ký chuyển sang sử dụng, hiểu rõ rằng tài khoản giao dịch trực tuyến đi kèm với một số hạn chế, bao gồm việc không có dịch vụ chăm sóc khách hàng trực tiếp. Ngồi xuống với một nhân viên ngân hàng cá nhân tại chi nhánh địa phương của bạn có thể giúp bạn dễ dàng giải quyết các vấn đề phát sinh với tài khoản của bạn. Tuy nhiên, với ngân hàng trực tuyến, điều tốt nhất mà bạn có thể mong đợi là được phục vụ qua số điện thoại miễn phí của trung tâm dịch vụ khách hàng. Một số ngân hàng trực tuyến cung cấp dịch vụ khách hàng 24/7 qua điện thoại, trong khi các ngân hàng khác giới hạn dịch vụ khách hàng chỉ trong giờ hành chính.
An ninh trực tuyến là một vấn đề khác cần quan tâm. Ít điều gì quan trọng hơn thông tin ngân hàng của bạn, và ít điều nào có thể gây ra nhiều rắc rối hơn nếu nó rơi vào tay một người không tâm đức. Mặc dù hầu hết các ngân hàng trực tuyến cung cấp phần mềm mã hóa và bảo mật trang web cao cấp, tội phạm mạng đã sử dụng phần mềm độc hại để lây nhiễm vào trình duyệt của khách hàng giao dịch trực tuyến và đánh cắp thông tin đăng nhập và mật khẩu. Giữ cho máy tính và thiết bị di động của bạn không có mã độc và virus là điều cần thiết nếu bạn duy trì tài khoản giao dịch trực tuyến.
Các ngân hàng trực tuyến được bảo hiểm bởi FDIC không?
Đúng vậy. Theo họ nói: 'FDIC cung cấp bảo hiểm cho số tiền bạn gửi trong các ngân hàng được bảo hiểm FDIC. Điều này có nghĩa là nếu ngân hàng được bảo hiểm FDIC phá sản, FDIC sẽ bảo vệ bạn khỏi mất mát tiền gửi được bảo hiểm của bạn, cho dù ngân hàng đó là thực và chỉ hoạt động trực tuyến.'
Ngân hàng trực tuyến hay ngân hàng vật lý truyền thống cung cấp lãi suất tốt hơn cho tài khoản giao dịch?
Vì ngân hàng trực tuyến có chi phí hoạt động thấp hơn so với các đối thủ ngân hàng vật chất, hầu hết đều chuyển những tiết kiệm này cho khách hàng dưới dạng lãi suất cao hơn và phí thấp hơn. Trong khi hầu hết các ngân hàng cung cấp khoảng 0,07% lãi suất, các ngân hàng trực tuyến có thể cung cấp tài khoản giao dịch với tỷ lệ lợi suất hàng năm (APY) từ 3% trở lên, tính đến tháng 5 năm 2023.
Nhược điểm của các tài khoản giao dịch trực tuyến là gì?
Khách hàng có thể thiếu đi sự tương tác trực tiếp với nhân viên giao dịch hoặc quản lý ngân hàng. Ngân hàng trực tuyến cũng đòi hỏi bạn phải cẩn trọng bảo vệ thông tin đăng nhập của mình và tránh bị lừa đảo trực tuyến.
Điểm Quan Trọng
Việc đổi ngân hàng truyền thống sang tài khoản giao dịch trực tuyến có những lợi và hại. Các lợi ích bao gồm lãi suất cao hơn, phí thấp hơn và các tính năng công nghệ cao giúp duy trì tài khoản và lập ngân sách. Nhược điểm bao gồm việc tiếp cận dịch vụ khách hàng khó khăn hơn và lo ngại về an ninh trực tuyến. Cuối cùng, bạn phải tự quyết định điều gì là phù hợp với bạn.
