Buzz
Trong thời gian gần đây, việc sở hữu một chiếc thẻ tín dụng không còn quá phức tạp so với trước. Nhiều Ngân hàng đã áp dụng những chính sách giúp người dùng có nhu cầu mở thẻ tín dụng để mua sắm, chi tiêu một cách dễ dàng hơn mà không cần những thủ tục phức tạp như trước. Tuy vậy, nhiều anh em vẫn còn e ngại bởi một số những yếu tố có thể gặp phải khi sử dụng thẻ tín dụng, trong đó đáng chú ý nhất là phí dịch vụ. Trên thực tế, thẻ tín dụng thường mang đến những giá trị cộng thêm không chỉ có những ưu đãi về phí nhất định.
Dùng thẻ tín dụng có phải là một chi phí đáng kể?
Thực tế, tất cả các Ngân hàng đều phải chi tiền để duy trì hoạt động, và thẻ tín dụng là một trong những sản phẩm bán lẻ mà họ kinh doanh.
Dựa trên cấu trúc phí của thẻ, chi phí lớn nhất mà mọi người có thể phải đối mặt chính là lãi suất khi rút tiền tại ATM. Sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán thay vì tiền mặt được khuyến khích. Điều này là lý do nếu bạn dự định sử dụng nhiều tiền mặt khi mua sắm, thì rõ ràng thẻ tín dụng không phải là lựa chọn tốt nhất.
Có thể sử dụng thẻ tín dụng miễn phí được không?
Để có được những đặc quyền này, các Ngân hàng phát hành thẻ tín dụng cần cung cấp các ưu đãi miễn phí cho các khoản phí cơ bản mà người dùng thẻ tín dụng thường phải trả. Có thể kể đến các dòng thẻ của Ngân hàng Bản Việt như VISA Classic, JCB Standard, JCB Gold... Các loại thẻ này được miễn phí phát hành, miễn phí duy trì hàng năm, thậm chí cả phí rút tiền tại Ngân hàng phát hành thẻ. Đây cũng là câu trả lời cho việc sử dụng thẻ tín dụng mà không phải trả phí nếu bạn là người ưa thích mua sắm và thanh toán bằng thẻ, đặc biệt là thanh toán trực tuyến.Có dòng thẻ tín dụng nào miễn phí hoàn toàn các khoản phí rút tiền không?
Thực tế, một phần phí khi rút tiền từ thẻ tín dụng tại các ATM được chuyển cho các tổ chức thanh toán như VISA, MasterCard, JCB... Các tổ chức này cần hợp tác với Ngân hàng phát hành thẻ để cung cấp ưu đãi cho nhóm người dùng thẻ có nhu cầu sử dụng tiền mặt.
Thực tế, Ngân hàng Bản Việt đã hợp tác với Công ty CP Thanh toán Quốc gia Việt Nam - NAPAS - để phát hành dòng thẻ tín dụng NAPAS Bản Việt standard với ưu đãi miễn phí 100% khi rút tiền tại các ATM có biểu tượng của NAPAS, bao gồm cả các ATM của một số ngân hàng nước ngoài có liên kết. Điều này giúp cho người dùng thẻ NAPAS Credit Bản Việt và dòng thẻ Bản Việt ShopOn NAPAS Credit không phải trả phí khi rút tiền.
Mình đã từng viết một bài đánh giá về loại thẻ này, anh em có thể tham khảo thêm nhé.Ưu đãi của các dòng thẻ tín dụng khác nhau là gì?
Hiện nay, có hàng trăm loại thẻ tín dụng được phát hành tại Việt Nam, với một số ngân hàng có hơn 10 dòng thẻ khác nhau. Điều này cho thấy sự đa dạng của thẻ tín dụng phù hợp với từng đối tượng khách hàng và mang lại các ưu đãi riêng biệt.Cách phân loại thẻ theo tổ chức thanh toán và hạng mức chi tiêu
Các thương hiệu như VISA, MasterCard, JCB, NAPAS... đều thực hiện việc thanh toán trung gian giữa người mua và người bán một cách đơn giản và liền mạch. Các ưu đãi có thể khác nhau tùy vào thương hiệu và thời điểm. Các công ty thanh toán này cung cấp các dòng thẻ tín dụng phù hợp với từng đối tượng khách hàng, có sự khác biệt về hạn mức tín dụng. Thẻ có hạn mức dưới 50 triệu đồng được xem là tiêu chuẩn, còn cao hơn có Titanum, Gold, Platinum. Ví dụ, VISA có các hạng Signature, Infinite sau hạng Platinum; JCB có Ultimate; MasterCard có World, World Elite.Phân loại thẻ dựa trên các ưu đãi cho từng loại chi tiêu cụ thể
Với một loạt sản phẩm đa dạng, các Ngân hàng tự phân chia các dòng thẻ cho từng mục đích chi tiêu để cung cấp ưu đãi riêng biệt cho người dùng. Hai loại ưu đãi phổ biến nhất là tích điểm và hoàn tiền; cũng có các sản phẩm đặc biệt như thẻ du lịch hoặc kết hợp các tính năng đã được liệt kê.
Khi xem xét các sản phẩm thẻ tín dụng của Bản Việt, có thể chia chúng thành các nhóm như sau:Nhóm ưu đãi phí
- Các loại thẻ này thường được cấp miễn phí và không tính phí duy trì hàng năm. Các dòng thẻ này thường có phí thấp hơn so với các Ngân hàng khác. Thường thì, phí phát hành thẻ là từ 50.000 đồng và phí duy trì thẻ là khoảng 5.000 đồng / tháng (tương đương 60.000 đồng / năm).
- Những dòng thẻ tín dụng của Bản Việt như VISA Classic, Platinum; JCB tiêu chuẩn, JCB Gold, JCB Platinum thường được miễn phí phát hành và phí duy trì hàng năm. Ngoài ra, thẻ cũng miễn phí rút tiền tại ATM của Bản Việt 100%.
- Dòng thẻ NAPAS Bản Việt standard cung cấp ưu đãi miễn phí rút tiền tại mọi ATM có logo NAPAS.
Nhóm thẻ ưu đãi hoàn tiền
- Các dòng thẻ này mang lại ưu đãi hoàn tiền khi chi tiêu. Có hai hình thức hoàn tiền: trừ trực tiếp từ số tiền chi tiêu và yêu cầu hoàn tiền khi đạt mức chi tiêu nhất định (tối thiểu khoảng 500.000 đồng).
- Thẻ tín dụng VISA LifeStyle của Bản Việt cung cấp ưu đãi hoàn tiền có thể tùy chỉnh cho các hạng mục chi tiêu khác nhau. Ngoài ra, thẻ này còn đi kèm gói bảo hiểm sức khỏe lên đến 50 triệu đồng / năm. Phí thường niên của thẻ VISA LifeStyle là từ 799.000 đồng mỗi năm kèm theo gói bảo hiểm sức khỏe (không bao gồm ưu đãi hoàn tiền). Mỗi hạng mục hoàn tiền bao gồm: nhóm khách sạn, du lịch (5%); nhà hàng (4%); bệnh viện, trường học (3%) với phí thường niên đơn lẻ lần lượt là 599.000 đồng / mục; 799.000 đồng 2 mục & 999.000 đồng 3 mục. Tổng số tiền hoàn tiền tối đa trong 1 tháng là khoảng 600.000 đồng. Nếu bạn tận dụng hết ưu đãi này và trừ đi phí phát hành ở mỗi hạng mục hoàn tiền, bạn có thể nhận được ưu đãi tối đa lên đến 5.700.000 đồng.
- Thẻ tín dụng Bản Việt ShopOn NAPAS Credit có ưu đãi hoàn tiền 5% khi thanh toán trực tuyến. Điều này thể hiện Ngân hàng đang khuyến khích việc sử dụng thanh toán trực tuyến, giảm sự phụ thuộc vào tiền mặt hoặc dịch vụ COD khi mua hàng.
Nhóm thẻ tích điểm đổi quà hoặc ưu đãi đặc biệt
- Các dòng thẻ tiêu chuẩn thường có chương trình tích điểm. Quà thưởng phụ thuộc vào việc Ngân hàng hợp tác với các đối tác. Ví dụ, thẻ Bản Việt JCB 7-Eleven liên kết với chuỗi cửa hàng tiện lợi 7-Eleven để tăng tỷ lệ tích điểm và ưu đãi trên ứng dụng 7Rewards.
- Một nhóm thẻ dành cho những người thích du lịch thường có chương trình tích điểm với các hãng hàng không. Ngoài ra, chúng có thể có bảo hiểm du lịch và ưu đãi với các đối tác nhà hàng, khách sạn, dịch vụ liên quan đến du lịch như thuê xe và di chuyển.
Làm thế nào để mở thẻ tín dụng hiện nay?
Thực ra, quá trình đăng ký thẻ tín dụng thường rất phức tạp. Nhưng hiện nay, có nhiều người có thể đăng ký thẻ một cách dễ dàng hơn nhờ việc các Ngân hàng linh động trong việc xét duyệt. Họ cung cấp dịch vụ đăng ký trực tuyến qua ứng dụng. Để có được đặc quyền như vậy, tôi đã giữ một số tiền trong tài khoản thanh toán và chi tiêu thường xuyên. Thông thường, số dư trung bình khoảng 10 triệu đồng là đủ để mở một chiếc thẻ tín dụng dễ dàng. Nếu bạn giữ số tiền nhiều hơn, hạn mức thẻ được đề nghị sẽ cao hơn. Để có đặc quyền đó, tôi đã duy trì một số tiền trong tài khoản thanh toán và chi tiêu thường xuyên. Thường thấy số dư trung bình khoảng 10 triệu đồng là đủ để mở thẻ tín dụng dễ dàng. Nếu bạn giữ số tiền nhiều hơn, hạn mức thẻ được đề nghị sẽ cao hơn.
Để dễ dàng quản lý tài chính, anh chị em hãy sử dụng ứng dụng digimi của Ngân hàng Bản Việt. Tại đây, bạn có thể xem thông tin về thẻ tín dụng trực tuyến và nhận hạn mức phê duyệt nhanh chóng. Sau khi chọn loại thẻ ưng ý, chỉ trong 2 giờ, bạn sẽ nhận được thẻ điện tử từ Ngân hàng.
Tải ngay ứng dụng Ngân hàng điện tử digimi của Ngân hàng Bản Việt tại đường link sau tại đây
