Lừa đảo Thanh toán

Credit Muling là gì?

Lừa đảo thanh toán là một loại gian lận tín dụng liên quan đến việc thu thập hoặc giao các mặt hàng đã được mua bằng tín dụng. 

Một ví dụ phổ biến về lừa đảo thanh toán là việc bán lại điện thoại di động được mua với giá giảm do ký hợp đồng dài hạn với nhà cung cấp viễn thông.

Những điểm chính cần lưu ý

Cách Lừa đảo Thanh toán Hoạt động

Tương tự như một người vận chuyển ma túy vận chuyển ma túy bất hợp pháp, một người vận chuyển thanh toán vận chuyển các mặt hàng đã mua bằng tín dụng. Hiện tượng này khó phát hiện vì những người vận chuyển tín dụng thường không nhận ra rằng họ đang tham gia vào một hoạt động gian lận. Thay vào đó, họ thường là nạn nhân của tội phạm tổ chức, người đã làm cho họ tin rằng họ đang làm việc như một nhà thầu độc lập của một tổ chức hợp pháp, chẳng hạn như một công ty thử nghiệm bí mật.

Thường thì những kẻ phạm tội trong các kế hoạch lừa đảo thanh toán sẽ chủ động nhắm đến những người trẻ tuổi, ngây thơ hoặc tuyệt vọng làm những người vận chuyển tiềm năng. Những người này sẽ sử dụng tín dụng tốt của mình để mượn sản phẩm cụ thể, chẳng hạn như việc có được một chiếc điện thoại trong hợp đồng dịch vụ nhiều năm, trong đó chi phí cho chiếc điện thoại được tính vào chi phí hàng tháng của kế hoạch. Bằng cách bán lại chiếc điện thoại cho người tổ chức kế hoạch, người vận chuyển có thể thu được lợi nhuận ngắn hạn cho 'công việc' của họ, chỉ để phát hiện sau đó rằng họ đã tham gia vào một tội phạm và ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của chính họ.

Bởi vì những người vận chuyển thanh toán sử dụng danh tính thật của họ khi đảm bảo sản phẩm cụ thể, điều này làm cho nhà bán lẻ rất khó để nhận diện họ từ trước. Sau tất cả, những người vận chuyển thanh toán thường không nhận ra rằng họ đang làm việc bất hợp pháp; do đó họ có vẻ chân thành hoàn toàn. Trong nhiều trường hợp, các nhà bán lẻ đơn giản là buông lỏng về những tổn thất từ những kế hoạch này, vì rất khó để xác định được tội phạm đã tổ chức nó. Để giảm thiểu rủi ro này, những người nghi ngờ hoặc đã trở thành nạn nhân của lừa đảo thanh toán nên thông báo cho đội cảnh sát địa phương của họ, cũng như Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC).

Ví dụ thực tế về việc lừa đảo tín dụng

Để minh họa, hãy xem xét trường hợp của điện thoại di động, là mục tiêu phổ biến của các kế hoạch lừa đảo tín dụng. Tội phạm có thể tiếp cận người tiêu dùng không hay biết và đề xuất họ mua một chiếc điện thoại mới từ một nhà cung cấp trên hợp đồng kéo dài nhiều năm. Khi người tiêu dùng đã có được chiếc điện thoại, tội phạm sẽ mua lại với giá cao hơn so với giá ban đầu mà người tiêu dùng đã trả—do đó cung cấp cho người tiêu dùng một 'lợi nhuận' ngắn hạn hoặc 'phí' cho dịch vụ.

Tất nhiên, trong nhiều trường hợp, người tiêu dùng sẽ không biết rằng họ đang bị liên quan đến một tội phạm. Tội phạm có thể tự mình là một doanh nghiệp bán lại hợp pháp và có thể đánh lừa người tiêu dùng vào việc tin rằng họ sẽ có thể hủy bỏ hợp đồng điện thoại di động mà không gặp bất kỳ hậu quả tiêu cực nào. Trên thực tế, ý đồ của tội phạm là đơn giản là bán lại chiếc điện thoại trên thị trường đen với giá cao hơn, để lại người tiêu dùng không hay biết phải giải quyết các khoản phí dịch vụ hàng tháng, các khoản phí chấm dứt và ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của họ sẽ không thể tránh khỏi.