Buzz
Mytour / Ryan Oakley
Lump-Sum Payment là gì?
Thanh toán một lần là một số tiền được trả một lần duy nhất thay vì chia thành nhiều đợt. Thanh toán một lần thường liên quan đến các kế hoạch tiền hưu và các khoản tiền hưu khác, như các tài khoản 401(k), nơi người nghỉ hưu có thể chấp nhận một khoản thanh toán một lần nhỏ hơn thay vì một khoản thanh toán lớn được trả theo từng đợt trong thời gian.
Những điều quan trọng cần biết
- Một khoản thanh toán một lần là một số tiền được trả hết một lần, ngược lại với số tiền được trả theo từng đợt.
- Một khoản thanh toán một lần không phải là lựa chọn tốt nhất cho mọi người. Đối với một số người, có thể hợp lý hơn để các khoản tiền được chuyển thành khoản thanh toán định kỳ.
- Dựa trên lãi suất, tình hình thuế và các khoản phạt, một hợp đồng bảo hiểm thường có giá trị hiện tại ròng (NPV) cao hơn so với khoản thanh toán một lần.
Hiểu về Khoản Thanh Toán Một Lần
Khoản thanh toán một lần có thể miêu tả một khoản thanh toán hàng loạt để mua một nhóm mặt hàng, như một công ty trả một khoản tiền để mua hàng tồn kho của một doanh nghiệp khác. Những người thắng xổ số thường có sự lựa chọn nhận thanh toán một lần thay vì thanh toán hàng năm.
Bảo hiểm thọ mang lại một mức độ bảo đảm tài chính nhất định, nhưng người nghỉ hưu cao tuổi và sức khỏe kém có thể nhận được lợi ích lớn hơn từ khoản thanh toán một lần. Đảm bảo một khoản thanh toán trước thường đảm bảo một tài sản để chuyển cho con cháu của bạn.
Một khoản thanh toán trước có thể giúp bạn mua nhà hoặc các mua sắm lớn khác mà bạn không thể đủ khả năng tài chính để chi trả. Tương tự, bạn có thể đầu tư số tiền và có thể kiếm được tỷ suất sinh lời cao hơn so với tỷ suất hiệu quả liên quan đến các khoản thanh toán hàng năm.
Công ty cung cấp lương hưu sẽ tính toán giá trị được cô lập của lương hưu để đảm bảo họ có thể đáp ứng các nghĩa vụ của họ.
Thanh Toán Một Lần so với Thanh Toán Bảo Hiểm Thọ: Một Ví Dụ
Để minh họa cách hoạt động của thanh toán một lần và thanh toán bảo hiểm thọ, hãy tưởng tượng bạn trúng số 10 triệu đô la. Nếu bạn chọn khoản thanh toán một lần, toàn bộ số tiền thắng được sẽ chịu thuế thu nhập trong năm đó và bạn sẽ nằm trong nhóm thuế cao nhất.
Tuy nhiên, nếu bạn chọn tùy chọn bảo hiểm thọ, các khoản thanh toán có thể được trả cho bạn trong vài thập kỷ. Ví dụ, thay vì có 10 triệu đô la thu nhập trong một năm, khoản thanh toán bảo hiểm thọ của bạn có thể là 300,000 đô la một năm.
Bạn sẽ tránh được mức thuế thu nhập liên bang cao nhất là 37% đối với những người độc thân có thu nhập lớn hơn 609,350 đô la vào năm 2024 (578,125 đô la vào năm 2023), hoặc 731,200 đô la đối với các cặp vợ chồng kết hôn chung hợp tác vào năm 2024 (693,750 đô la vào năm 2023).
Các câu hỏi thuế như vậy phụ thuộc vào số tiền trúng số, tỷ lệ thuế thu nhập hiện tại, tỷ lệ thuế thu nhập dự kiến, tiểu bang bạn cư trú khi trúng thưởng, tiểu bang mà bạn sẽ sống sau khi trúng thưởng, và lợi tức đầu tư. Nhưng nếu bạn có thể kiếm được lợi tức hàng năm cao hơn 3% đến 4%, tùy chọn thanh toán một lần thường là lựa chọn hợp lý hơn so với hợp đồng bảo hiểm thọ kéo dài 30 năm.
Thanh Toán Một Lần Hay Bảo Hiểm Thọ, Cái Nào Tốt Hơn?
Có ưu điểm và nhược điểm khi chấp nhận thanh toán một lần thay vì một hợp đồng bảo hiểm thọ (thanh toán cố định trong một khoảng thời gian). Lựa chọn đúng phụ thuộc vào giá trị của khoản thanh toán một lần so với các khoản thanh toán định kỳ và mục tiêu tài chính của mỗi người.
Không phải lúc nào cũng tốt nhất là chọn thanh toán một lần thay vì các khoản thanh toán định kỳ hàng năm; nếu được cung cấp lựa chọn, hãy cân nhắc về thuế, đầu tư và giá trị hiện tại ròng (NPV), mà tính đến giá trị thời gian của tiền.
Thanh Toán Một Lần Có Rủi Ro Không?
Việc nhận một khoản thanh toán một lần không nhất thiết là rủi ro. Tuy nhiên, nếu bạn nhận được nó dưới dạng tiền mặt, vấn đề an ninh có thể là vấn đề. Để đầu tư một khoản thanh toán một lần vào một tùy chọn đầu tư duy nhất (như một cổ phiếu duy nhất), thay vì đa dạng hóa đầu tư của bạn cũng có thể rủi ro. Đa dạng hóa giảm thiểu rủi ro.
Tại sao được gọi là 'Lump Sum'?
Theo Merriam-Webster, 'lump' là một tính từ có nghĩa là 'không được chia thành các phần', hoặc 'toàn bộ.' 'Sum,' theo từ điển, là 'một số tiền không xác định hoặc xác định' hoặc 'toàn bộ số tiền,' hoặc 'tổng.' Như một thuật ngữ, 'lump sum' có nghĩa là 'một số tiền được trả một lần' hoặc 'một khoản tiền duy nhất.'
Điểm Quan Trọng
Thanh toán một lần có thể là một lựa chọn trong nhiều tình huống khác nhau. Trong cho vay thế chấp, 'thanh toán đạn' là khoản thanh toán một lần của khoản vay chưa trả cho ngân hàng. Phổ biến hơn, bạn có thể có tùy chọn thanh toán một lần với lương hưu.
Một khoản thanh toán một lần đi kèm với những lợi và hại. Một lợi thế là với khoản thanh toán một lần, bạn có nhiều kiểm soát hơn từ đầu, và khi bạn nhận được nó, bạn có thể đầu tư số tiền theo ý muốn của mình. Tuy nhiên, bạn có thể nhận được ít tiền hơn so với việc nhận các khoản thanh toán định kỳ. Thuế cũng là một vấn đề cần quan tâm.
Đây là tình huống mà việc lựa chọn cẩn thận là một ý tưởng tốt. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào, hãy xem xét liên hệ với một cố vấn tài chính.
