Mã số nhận dạng Ngân hàng (BIN) là gì và hoạt động ra sao?

Mã số nhận dạng Ngân hàng (BIN) là gì?

Thuật ngữ mã số nhận dạng Ngân hàng (BIN) chỉ đề cập đến bốn đến sáu chữ số đầu trên thẻ thanh toán. Tập hợp các số này xác định tổ chức tài chính phát hành thẻ. Do đó, nó kết hợp các giao dịch với ngân hàng phát hành thẻ đang được sử dụng. Mã số BIN có thể được tìm thấy trên các loại thẻ thanh toán khác nhau, bao gồm thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và thẻ tạm thời.

Hệ thống BIN giúp các tổ chức tài chính nhận diện các thẻ thanh toán giả mạo hoặc bị đánh cắp và có thể ngăn chặn việc trộm danh tính.

Những điểm chính cần nhớ

Mã số nhận dạng Ngân hàng (BIN) Hoạt động như thế nào

Mã số nhận dạng Ngân hàng (BIN) là hệ thống đánh số được phát triển bởi Viện Tiêu chuẩn Quốc gia Hoa Kỳ (ANSI) và Tổ chức Tiêu chuẩn Quốc tế (ISO) để xác định các tổ chức phát hành thẻ thanh toán. ANSI là một tổ chức phi lợi nhuận tạo ra các tiêu chuẩn kinh doanh tại Hoa Kỳ trong khi ISO là một nhóm quốc tế không thuộc chính phủ tạo ra các tiêu chuẩn cho các ngành công nghiệp khác nhau.

Tất cả các thẻ thanh toán đều đi kèm với một số BIN. Đây là một tập hợp từ bốn đến sáu chữ số được chỉ định ngẫu nhiên cho thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ tạm thời, thẻ quà tặng, thẻ lợi ích điện tử và các loại thẻ thanh toán khác.

Số này được ép lên mặt trước của thẻ và xuất hiện dưới dạng in bên dưới. Chữ số đầu tiên chỉ định nhận dạng ngành công nghiệp chính. Các chữ số tiếp theo chỉ định tổ chức hoặc ngân hàng phát hành thẻ. Ví dụ, thẻ tín dụng Visa bắt đầu bằng số bốn, thuộc danh mục ngân hàng và tài chính.

Khi khách hàng thực hiện mua sắm trực tuyến, họ nhập chi tiết thẻ của mình trên trang thanh toán. Sau khi gửi bốn đến sáu chữ số đầu tiên của thẻ, nhà bán lẻ trực tuyến có thể phát hiện ra tổ chức nào đã phát hành thẻ của khách hàng bao gồm:

• Thương hiệu thẻ hoặc Mã ngành công nghiệp chính, chẳng hạn như Visa, MasterCard, American Express và Diner's Club
• Cấp độ thẻ, chẳng hạn như doanh nghiệp hay bạch kim
• Loại thẻ
• Quốc gia phát hành của ngân hàng

Khi khách hàng khởi động một giao dịch, ngân hàng phát hành nhận yêu cầu xác nhận để kiểm tra tính hợp lệ của thẻ và tài khoản cũng như số tiền mua hàng có sẵn. Quá trình này dẫn đến việc thanh toán được phê duyệt hoặc từ chối. Thiếu BIN, hệ thống xử lý thẻ tín dụng sẽ không thể xác định nguồn gốc tiền của khách hàng và không thể hoàn tất giao dịch.

Sử dụng BINs cho mục đích gì?

BIN có nhiều ứng dụng hữu ích. Mục đích chính là cho phép các nhà bán lẻ đánh giá và đánh giá các giao dịch thẻ thanh toán.

Ngoài ra, chúng cũng cho phép các nhà bán lẻ xác định ngân hàng phát hành cùng với địa chỉ và số điện thoại của họ, cũng như xác minh ngân hàng phát hành có ở cùng quốc gia với thiết bị được sử dụng để thực hiện giao dịch. Nó cũng xác minh địa chỉ do khách hàng cung cấp.

Nhưng điều quan trọng hơn, hệ thống đánh số giúp xác định trộm danh tính hoặc các vi phạm bảo mật tiềm ẩn bằng cách so sánh dữ liệu như địa chỉ của cả cơ quan phát hành và chủ thẻ.

BIN cũng được sử dụng để tăng tốc và hiệu quả cho quá trình thanh toán khi sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng. Khi khách hàng quẹt thẻ của họ, bộ xử lý thanh toán của cửa hàng quét BIN trên thẻ của họ và xác nhận tài khoản của họ với ngân hàng phát hành thẻ. Điều này cũng xác định xem giao dịch có được phê duyệt và tuân thủ với bất kỳ luật pháp quốc gia nào liên quan không.

Ví dụ về Số Nhận Dạng Ngân Hàng (BIN)

Dưới đây là một ví dụ giả định để chỉ ra cách BIN hoạt động. Hãy nói một khách hàng sử dụng thẻ ngân hàng của họ tại cây xăng khi họ đổ xăng cho chiếc xe của họ. Khi họ quẹt thẻ, hệ thống quét BIN để phát hiện cơ quan cụ thể đã phát hành thẻ.

Một yêu cầu ủy quyền sau đó được đặt trên tài khoản của khách hàng. Yêu cầu được phê duyệt trong vài giây và giao dịch được chấp nhận nếu có đủ tiền hoặc từ chối nếu khách hàng không có đủ tiền để thanh toán chi phí.

Mã Nhận Dạng Ngân Hàng Là Gì?

Làm Thế Nào Để Sử Dụng Số Nhận Dạng Ngân Hàng?

Là Gì Về Lừa Đảo BIN?

Tại Sao Số BIN Quan Trọng?

Điểm Quan Trọng

Số nhận dạng ngân hàng được sử dụng để xác định thẻ thanh toán thuộc về tổ chức tài chính phát hành nào. Ngoài ra, chúng còn giúp thuận tiện các giao dịch tài chính và đảm bảo người tiêu dùng được bảo vệ khỏi việc đánh cắp danh tính và gian lận. Đó là lý do tại sao việc giữ thông tin tài chính của bạn, bao gồm cả số BIN, là rất quan trọng.

Hãy nhớ, ngân hàng của bạn sẽ không bao giờ gọi điện hoặc gửi email để thông báo rằng thông tin tài khoản của bạn đã bị xâm phạm. Nếu bạn nhận được cuộc gọi, đừng nói chuyện với kẻ lừa đảo. Thay vào đó, cúp máy và thông báo cho ngân hàng của bạn. Bạn cũng có thể nộp khiếu nại với FTC trên trang web của cơ quan này.