Máy tính Ngân sách

Học cách kiểm soát việc tiết kiệm và chi tiêu của bạn

Nhập thu nhập của bạn

Nhập chi phí của bạn

A Monthly Budgeting Calculator to Help Take Control of Your Finances

Bạn đang gặp khó khăn trong việc duy trì chi tiêu dưới mức thu nhập của mình? Bạn có chiến lược để tăng tiết kiệm? Bộ tính toán ngân sách miễn phí của chúng tôi sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian và tránh những sai lầm khi bạn cần hiểu rõ tiền của mình đang đi đâu hàng tháng.

Làm việc với Bộ Tính Toán Ngân Sách Như Thế Nào 

Để sử dụng bộ tính toán ngân sách miễn phí của chúng tôi, chỉ cần nhập thu nhập và chi phí hàng tháng của bạn. Chúng tôi sẽ cho bạn biết phần trăm thu nhập mà bạn đã chi tiêu (hoặc tiết kiệm) trong mỗi danh mục và liệu bạn đang sống dưới hoặc vượt quá khả năng của mình.

Kết quả từ việc sử dụng bộ tính toán ngân sách sẽ cho thấy phần trăm thu nhập của bạn được chi vào từng danh mục. Nhìn thấy kết quả dưới dạng biểu đồ tròn sẽ giúp bạn dễ dàng nhận ra tiền của bạn đang đi đâu nhiều nhất. Nó phân tích chi tiết thu nhập hàng tháng và chi phí hàng tháng tổng cộng trong khi hiển thị phần trăm thu nhập mà bạn đã chi vào các lĩnh vực cụ thể. Và nó cho thấy tổng số quỹ hàng tháng còn lại sau khi bạn đã tính đến tất cả các chi phí đó. Lỗ hổng càng lớn, bạn càng có nhiều quỹ thêm.

Các Thành Phần Chính Của Phép Tính Ngân Sách

Các danh mục dưới đây cung cấp một khung cơ bản mà bạn có thể sử dụng để tổ chức các chi phí của mình và suy nghĩ về các khoản chi mà có thể phù hợp với bạn trong mỗi danh mục. Tài chính của mỗi người đều khác nhau và bộ tính toán này là một công cụ để giúp bạn, hãy sử dụng nó theo cách phù hợp nhất với cách bạn nghĩ về tiền bạc của mình. Bạn không cần phải phân bổ chi phí của mình đúng như chúng tôi mô tả.

Tổng Thu Nhập Hàng Tháng

Đảm bảo sử dụng thu nhập sau thuế của bạn cho cả gia đình ở đây - ngân sách của bạn liên quan đến tiền bạn có sẵn để chi tiêu. Điều này nên bao gồm thu nhập từ tiền lương, công việc thêm giờ hoặc bán thời gian, thưởng, tiền trợ cấp trẻ em, tiền dụng cấp, tiền tips, Bảo hiểm Xã hội, phân phối, giải quyết và bất kỳ nguồn thu nhập nào khác.

Nhà Ở

Bốn bức tường, sàn nhà và mái nhà chiếm phần lớn chi phí lớn nhất của hầu hết mọi người. Một quy tắc thông thường là hạn chế chi phí nhà ở thành 30% thu nhập của bạn. Đối với nhiều hộ gia đình, điều này là một thử thách: Viện Nghiên cứu Chung cư của Harvard xem xét một hộ gia đình 'bị tải phí' mức độ vừa phải khi chi phí nhà ở chiếm 31% đến 49% thu nhập, và 'bị tải phí nặng nề' khi chi phí nhà ở chiếm 50% trở lên thu nhập. Vào năm 2021, khoảng 23% hộ gia đình Hoa Kỳ gặp phải gánh nặng chi phí nhà ở. Bao gồm cả tiền thuê nhà hoặc trả nợ nhà trong danh mục này cũng như bảo hiểm cho người thuê nhà hoặc chủ nhà. Chủ nhà cũng sẽ bao gồm bất kỳ phí bảo trì nào trong danh mục này.

Điện, khí tự nhiên, dịch vụ nước, thu gom rác và các khoản tương tự được tổng hợp và được tính vào danh mục này. Điều này có thể khó để giảm bớt các hóa đơn hàng tháng mà không có các thay đổi đáng kể trong việc sử dụng năng lượng của bạn, và một số trong số những thay đổi đó đòi hỏi các khoản đầu tư ban đầu mà mất rất nhiều thời gian để thu hồi lại, chẳng hạn như đèn chiếu sáng, thiết bị tiết kiệm năng lượng và hệ thống sưởi và làm mát. Khoét silicone và dán miếng chắn gió quanh cửa sổ và cửa là một trong những cách đơn giản và hiệu quả chi phí nhất để tiết kiệm ở đây, ngay cả khi bạn không phải là người khéo tay và có ngân sách hạn hẹp.

Các khoản như thuế tài sản hoặc phí hội viên chủ nhà có thể điền vào lĩnh vực khác, bao gồm bất kỳ chi phí liên quan đến nhà ở nào cần phải được tính vào.

Thực Phẩm

Trong danh mục này, thêm vào các loại thực phẩm cần thiết cho cả gia đình. Bao gồm cả các bữa ăn sẵn và các bữa ăn tại nhà hàng. Đừng quên tính cả các đơn hàng giao tận nơi.

Vận Tải

Theo Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ, hộ gia đình trung bình đã chi tiêu $12,295 cho vận tải vào năm 2022 (dữ liệu gần đây nhất). Thu nhập trung bình trước thuế là $94,003, có nghĩa là chi tiêu vận tải trung bình chiếm 11.6% thu nhập của họ. Trong danh mục này, bạn sẽ bao gồm các chi phí như giao thông công cộng, trả tiền xe, bảo hiểm ô tô, đỗ xe, phí cầu đường và xăng dầu. Nếu bạn sử dụng dịch vụ taxi và chia sẻ xe hơi, hãy chắc chắn thêm vào khoản chi tiêu khác/đa dạng, cùng với bất kỳ chi phí vận tải bổ sung nào.

Giáo Dục

Nhiều người không có chi phí giáo dục. Những người khác đang tài trợ cho việc giáo dục của con cái (hoặc cháu nội) hoặc trả nợ sinh viên. Không có quy tắc định nghĩa cho phần trăm ngân sách của bạn nên dành cho việc học tập. Các lựa chọn tốt để giảm chi phí này bao gồm việc tạo ra kế hoạch tiết kiệm 529 và tái cấu trúc lại các khoản vay sinh viên tư nhân.

Cá Nhân và Gia Đình

Nếu bạn có người phụ thuộc, hãy bao gồm các chi phí ở đây mà bạn chưa tính vào các danh mục khác. Điều này có thể là chi phí cho hóa đơn điện thoại di động, quần áo và giày dép, cung cấp đồ dùng gia đình và quỹ dự trữ cho kỳ nghỉ. Bạn có tiêu tiền vào giải trí không? Hãy tính đến các dịch vụ truyền hình, thành viên tham quan bảo tàng và thể dục, và vé vào sự kiện trong phần này. Chăm sóc cá nhân (cắt tóc, vệ sinh cá nhân, làm móng tay) và chăm sóc thú cưng (khám bệnh thú y, thức ăn thú cưng, bảo hiểm thú cưng) cũng có thể vào danh mục này.

Thanh toán nợ ngoài hình thức thế chấp và khoản vay sinh viên nên được tính trong phần này. Điều này bao gồm cộng lại các khoản thanh toán thẻ tín dụng và khoản vay cá nhân. Hãy bao gồm chi phí như chăm sóc trẻ em, chăm sóc người lớn, gia sư và học phí, cùng các khoản quyên góp từ thiện vào phần 'khác'.

Chăm Sóc Sức Khỏe

Phí bảo hiểm chăm sóc y tế, nha khoa và thị lực, cùng với phí tự trả, bảo hiểm hoặc chi phí cùng thanh toán hoặc bồi thường sẽ được bao gồm trong phần này, bao gồm cả bất kỳ loại thuốc (kê đơn và không kê đơn) và thiết bị y tế nào bạn sử dụng. Các khoản phí bảo hiểm của bạn sẽ không thay đổi hàng tháng, nhưng các chi phí khác có thể dao động tùy thuộc vào việc bạn có bị ốm, cần kiểm tra sức khỏe, cần kính mới hay một cái gì khác. Dựa trên chi tiêu trong quá khứ hoặc ước tính chi phí hàng năm trong phần này, sau đó chia cho 12.

Tiết Kiệm và Đầu Tư

Nếu thu nhập của bạn cho phép, một quy tắc vàng là phân bổ 20% thu nhập của bạn để tiết kiệm và đầu tư. Ngoài việc giữ tiền mặt trong ngân hàng cho các tình huống khẩn cấp, bạn nên đưa tiền vào một tài khoản hưu trí có lợi thuế để đầu tư. Nếu bạn đã bảo đảm những điều này, bạn có thể phân bổ tiền thừa vào tài khoản tiết kiệm đại học, để dành để đóng tiền mua nhà, hoặc đưa tiền vào một tài khoản môi giới có thu nhập không chịu thuế hoặc thuế thấp, như trái phiếu thành phố và chứng khoán chính phủ. Bạn có thể sử dụng phần 'khác' cho bất kỳ mục tiêu tiết kiệm nào khác bạn có thể có.

Các Kỹ Thuật và Triết Lý Ngân Sách

Dưới đây là một số phương pháp hữu ích để tạo ra một kế hoạch chi tiêu cá nhân. Phương pháp nào sẽ phù hợp với bạn?

Phương Pháp 50/30/20

Phương pháp này khuyên bạn nên dành khoảng 50% thu nhập cho nhu cầu cơ bản, 30% cho nhu cầu không thiết yếu và 20% cho tiết kiệm và đầu tư. Nếu bạn sống cùng bố mẹ hoặc đã thanh toán hết tiền thế chấp, bạn có thể tiêu ít hơn cho nhu cầu và nhiều hơn cho nhu cầu không thiết yếu và tiết kiệm. Nếu chi phí nhà ở chiếm 50% thu nhập của bạn, bạn sẽ phải tiêu ít hơn cho nhu cầu không thiết yếu và tiết kiệm có thể. Bạn có thể điều chỉnh tỷ lệ để phù hợp với tình huống của mình; ý tưởng là tiếp cận toàn cảnh đối với chi tiêu của bạn thay vì điều chỉnh từng danh mục một.

Phương Pháp 80/20

Với phương pháp này, bạn tiết kiệm và đầu tư 20% thu nhập của bạn, sau đó chi tiêu 80% còn lại theo ý muốn của bạn. Đây là một phương pháp đơn giản hơn cả phương pháp 50/30/20. Phương pháp này có thể phù hợp với những người không có thời gian hoặc mong muốn theo dõi chi tiêu chi tiết. Bạn có thể thay đổi tỷ lệ để đạt được mục tiêu tiết kiệm riêng của mình. Những người muốn đạt được độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm — hoặc những người đang cố gắng bù đắp khoản tiết kiệm hưu trí sau khi đã già — có thể sử dụng phân bổ 70/30, 60/40 hoặc 50/50.

Ngân Sách Dựa Trên Số Dư Không Âm

Một ngân sách dựa trên số dư không âm gán một mục đích cho từng đồng thu nhập cuối cùng của bạn. Khi bạn trừ tiết kiệm và chi phí từ thu nhập của bạn, kết quả sẽ là số không. Đây là một phương pháp hữu ích cho những người thích điều gì đó chi tiết hơn so với phương pháp 50/30/20 hoặc 80/20. Nếu thu nhập và chi phí của bạn phức tạp (ví dụ: bạn có nhiều nguồn thu nhập biến đổi và hơn 100 chi phí mỗi tháng), phương pháp này có thể quá tốn thời gian cho bạn.

Hệ Thống Bao

Nếu bạn sử dụng hệ thống ngân sách này, bạn sẽ phân bổ một số tiền cụ thể cho mỗi danh mục ngân sách vào đầu tháng. Khi bạn đã tiêu hết số tiền bạn đã phân bổ cho một danh mục, bạn sẽ không chi tiêu thêm trong tháng, trừ khi bạn có thể chuyển tiền từ một danh mục khác. Ví dụ, nếu hóa đơn điện của bạn là $100 và bạn chỉ đặt $80 trong phong bì điện của bạn, bạn sẽ phải lấy $20 từ phong bì thực phẩm (hoặc một phong bì khác).

Hệ thống phong bì là một phương pháp tốt cho những người có ngân sách hẹp hoặc đang cố ngừng chi tiêu quá mức. Nó bắt nguồn từ việc đặt tiền mặt vào phong bì, nhưng bạn có thể giữ tiền mặt của bạn an toàn trong ngân hàng và sử dụng phần mềm hoặc bút chì và giấy thay thế.

Lợi ích của Việc Sử Dụng Ngân Sách

Ngân sách thêm một việc nữa vào danh sách việc cần làm của bạn, và ai có thời gian cho điều đó? Bạn nên có, vì thời gian và nỗ lực bổ sung để lập ngân sách đáng giá. Đối với những người hoài nghi, đây là bốn lợi ích chính của việc lập ngân sách.

• Lợi ích 1: Tối đa hóa lợi ích từ công việc của bạn—Bạn có thể dành từ 20 đến 50 giờ một tuần để kiếm tiền. Nếu bạn không chi tiêu và tiết kiệm một cách tỉnh táo và cẩn thận, bạn sẽ không thu được lợi ích tối đa từ thời gian bạn dành cho công việc. Điều đó có nghĩa là bạn có thể sẽ phải dành thêm nhiều thời gian để làm việc hơn và ít thời gian hơn để thưởng thức cuộc sống bên bạn bè, gia đình, sở thích và ngủ ngon.
• Lợi ích 2: Có cảm giác kiểm soát—Dễ dàng cảm thấy như chi phí xảy ra với bạn, đặc biệt khi tiền bạc thật sự khan hiếm. Lập kế hoạch ngân sách vào đầu mỗi tháng có thể khiến bạn cảm thấy như bạn đang lựa chọn nơi tiền của bạn đi. Nó cũng có thể giúp bạn nhìn thấy nơi bạn có thể dành chỗ cho việc tiết kiệm hơn hoặc trả nợ nhanh hơn để các chi phí bất ngờ trở nên ít có khả năng khiến bạn rơi vào tình trạng lùi bước.
• Lợi ích 3: Đạt được các mục tiêu của bạn—Bạn có thể có mục tiêu là du lịch đến Tokyo, mua một chiếc xe hơi, hoặc trở thành gia đình có một nguồn thu nhập thay vì hai. Bất kể điều gì thúc đẩy bạn, lập ngân sách có thể giúp bạn đạt được mục tiêu bằng cách giúp bạn đặt ra các mục tiêu tài chính và ưu tiên nơi mà tiền của bạn đang đi.
• Lợi ích 4: Phát hiện vấn đề trước khi chúng bắt bạn bất ngờ—Khi bạn lập ngân sách, bạn sẽ có thể thấy rõ ràng rằng chỉ còn $30 vào cuối tháng để đóng hóa đơn thẻ tín dụng có nguy cơ nghiêm trọng không thể trả nợ hoặc thiếu tiền mà bạn sẽ cần để giúp con đi học. Bạn có thể không thể giải quyết vấn đề ngay lập tức, nhưng bạn có thể bắt đầu tiến thêm một bước trong hướng đúng, dù đó là học cách cải thiện điểm tín dụng của bạn để bạn có thể tái tài chính nợ của mình với lãi suất thấp hơn hoặc nghiên cứu các lựa chọn cho một sự giáo dục ít tốn kém hơn.