Mẹo Quản lý Danh mục Đầu tư cho Nhà đầu tư Trẻ

Khái quát về Quản lý Danh mục Đầu tư

Quá nhiều người trẻ hoãn lại hoặc hoàn toàn quên điều đó là đầu tư cho tuổi già. Một ngày trong tương lai xa lạ mà cách đó là 30 hoặc 40 năm có thể rất khó để tưởng tượng, chưa kể tới quan tâm trong hiện tại. Và, không có lương hưu đảm bảo từ nhà tuyển dụng và chỉ một khoản tiền tương đối nhỏ từ Bảo hiểm Xã hội, đầu tư thường là giải pháp tốt nhất để bổ sung thu nhập hưu trí (nếu có), nếu không, người về hưu trong tương lai thường gặp khó khăn khi phải chi trả cho những nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống.

Một trong những lý do mà người trẻ không đầu tư là họ không hiểu về cổ phiếu hoặc các khái niệm cơ bản như đa dạng hóa và sức mạnh của lãi kép. Nhưng việc học hỏi không phải là khó. Có rất nhiều nguồn thông tin đầu tư, chẳng hạn như trang web này. Hơn nữa, bạn càng sớm bắt đầu, bạn càng có nhiều thời gian để xây dựng tài sản và vượt qua thị trường giá giảm và giai đoạn biến động cao. Chính vì vậy, người trẻ nên có lợi thế trong việc quản lý danh mục đầu tư.

Quản lý danh mục đầu tư là quá trình lựa chọn và quản lý một tập hợp các khoản đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính cá nhân. Mục tiêu của quản lý danh mục đầu tư là tối đa hóa lợi tức dự kiến ​​và đồng thời giảm thiểu rủi ro bằng cách nắm giữ một loạt tài sản đa dạng. Quá trình này bao gồm các chiến lược như đa dạng hóa, phân bổ tài sản và quản lý rủi ro. Bạn bắt đầu càng sớm, đầu tư của bạn càng có nhiều thời gian để phát triển. Ở đây chúng ta sẽ thảo luận về các cách tốt để xây dựng một danh mục đầu tư và cách quản lý nó để đạt được kết quả tốt nhất.

Những điều quan trọng cần nhớ

Đầu tư trong Lĩnh vực Tài chính là Gì?

Một danh mục đầu tư là một bộ sưu tập các khoản đầu tư bao gồm các lớp tài sản khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ hỗn hợp và quỹ giao dịch trên sàn (ETFs). Mục đích của một danh mục đầu tư là đạt được sự cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận bằng cách lựa chọn các tài sản không có mối tương quan cao và phù hợp với mục tiêu tài chính của cá nhân.

Từ 'danh mục đầu tư' xuất phát từ tiếng Latinh folium, có nghĩa là 'mang lá' (như trong các tài liệu). Chứng chỉ cổ phiếu và trái phiếu từng được phát hành chỉ dưới dạng giấy, từ đó thuật ngữ này được áp dụng. Với lý do tương tự, danh mục đầu tư cũng được sử dụng để mô tả bộ sưu tập các tác phẩm của nghệ sĩ.

Cách Xây dựng một Danh mục Đầu tư

Khi xây dựng một danh mục đầu tư, có thể dễ bị lôi cuốn để chọn cổ phiếu từ các công ty mà bạn đã quen thuộc, hoặc những cổ phiếu nổi bật trên truyền thông hoặc trực tuyến. Tuy nhiên, đây thường không phải là cách tốt nhất để xây dựng một danh mục thông minh. Thay vào đó, hãy tìm kiếm một loạt các cổ phiếu từ các ngành công nghiệp khác nhau, và đa dạng hóa cả các lớp tài sản khác như trái phiếu, bất động sản, hàng hóa và thậm chí một phần nhỏ cho tiền điện tử. Giữ một loạt chứng khoán trên các lớp tài sản khác nhau có thể giúp cân bằng rủi ro và lợi nhuận của danh mục, và giúp giảm thiểu tác động của sụt giảm thị trường đối với bất kỳ khoản đầu tư cụ thể nào hoặc nhóm các khoản đầu tư.

Xây dựng một danh mục đầu tư bao gồm một số bước quan trọng.

• Đầu tiên, quyết định mục tiêu đầu tư của bạn là rất quan trọng. Điều này có thể được phân đoạn theo chu kỳ thời gian, với các mục tiêu dài hạn như nghỉ hưu được lớp lên trên các mục tiêu trung hạn như đặt cọc mua nhà hoặc chi phí đại học cho con cái.
• Thứ hai, đánh giá sự chịu đựng rủi ro của bạn—từ bảo thủ đến táo bạo, hoặc ở giữa. Điều này bao gồm khả năng chịu đựng rủi ro liên quan đến tuổi tác, chu kỳ thời gian, thu nhập và tình hình tài chính của bạn, và lòng sẵn sàng chịu đựng rủi ro.
• Sau đó, bạn cần lựa chọn một hỗn hợp tài sản phù hợp với mục tiêu và sự chịu đựng rủi ro của bạn. Việc đa dạng hóa một cách tốt là rất quan trọng, bao gồm lựa chọn các tài sản từ các lớp tài sản, ngành công nghiệp và khu vực khác nhau để phân tán rủi ro mà không làm giảm lợi nhuận dự kiến. Nói chung, sự chịu đựng rủi ro cao hơn sẽ có phân bổ lớn hơn cho cổ phiếu, trong khi một danh mục bảo thủ hơn sẽ giữ nhiều hơn là trái phiếu và tiền mặt (xem các ví dụ Hình bên dưới)
• Sau khi đã chọn các tài sản của bạn, việc giám sát và điều chỉnh danh mục định kỳ là rất quan trọng. Điều này bao gồm cân bằng lại danh mục của bạn để phù hợp với mục tiêu đầu tư và sự chịu đựng rủi ro.
• Nếu mục tiêu hoặc hoàn cảnh của bạn thay đổi hoặc tiến triển, bạn có thể phải quay lại bước một và bắt đầu quá trình lại.

Ví dụ về Một Danh mục Táo bạo:

Ví dụ về Một Danh mục Bảo thủ

Tại sao Đa dạng hóa là chìa khóa

Bạn đã nghe câu tục ngữ cũ, 'đừng để tất cả trứng vào một rổ', chúng tôi đã đề cập rằng quản lý danh mục thông minh bao gồm đa dạng hóa qua các lớp tài sản và thông qua việc nắm giữ các chứng khoán khác nhau trong mỗi lớp. Điều này giảm thiểu tác động của bất kỳ tài sản hoặc chứng khoán nào đối với toàn bộ danh mục.

Mục tiêu là nắm giữ một loạt các chứng khoán không có mối tương quan cao với nhau. Khi hai tài sản có mối tương quan cao, giá của chúng có xu hướng di chuyển cùng hướng đồng thời. Ví dụ, nếu bạn sở hữu hai cổ phiếu trong cùng một ngành công nghiệp, giá của họ có thể tăng và giảm cùng nhau dựa trên các yếu tố cụ thể của ngành công nghiệp đó. Ngược lại, việc nắm giữ các tài sản không có mối tương quan cao có nghĩa là giá của chúng ít có khả năng di chuyển cùng nhau, thậm chí có thể di chuyển ngược nhau. Điều này có nghĩa là khi một tài sản hoặc chứng khoán biểu diễn kém, có khả năng sẽ được cân bằng bởi hiệu suất tích cực của một tài sản hoặc chứng khoán khác. Vì vậy, việc nắm giữ các lớp tài sản và chứng khoán khác nhau từ các ngành công nghiệp và khu vực địa lý khác nhau là một chiến lược thông minh.

Thường thì, các công ty lớn đã thành công, trong khi các công ty nhỏ hơn có thể được coi là rủi ro hơn. Tuy nhiên, các công ty nhỏ cũng có tiềm năng tăng trưởng lớn hơn, điều này có thể giúp cân bằng rủi ro tổng thể của danh mục.

Ví dụ, cổ phiếu có thể suy yếu trong thời kỳ suy thoái kinh tế trong khi trái phiếu và vàng có thể biểu diễn tốt hơn. Bằng cách nắm giữ một hỗn hợp các tài sản trên các lớp tài sản khác nhau, những tổn thất trong phần cổ phiếu của danh mục có thể được cân bằng bởi sự gia tăng trong phần trái phiếu và vàng, làm giảm tác động tổng thể của suy thoái thị trường lên danh mục.

Một cách dễ dàng để đạt được sự đa dạng hóa tốt, cho cả nhà đầu tư mới và những nhà đầu tư có kinh nghiệm, là đầu tư vào các quỹ chứng khoán theo chỉ số và ETFs sao chép các chỉ số lớn về các lớp tài sản như S&P 500, Nasdaq 100, hoặc Chỉ số Trái phiếu Tổng hợp. Các quỹ chỉ số cung cấp sự đa dạng hóa này với chi phí rất thấp và rất dễ tiếp cận thông qua nhiều nhà cung cấp quỹ khác nhau - vì vậy, xây dựng một danh mục quanh các sản phẩm chỉ số khác nhau có thể là một chiến lược thông minh và hiệu quả về chi phí.

Tại sao Quản lý danh mục đầu tư quan trọng?

Quản lý danh mục đầu tư là rất quan trọng để đạt được các mục tiêu tài chính trong khi giảm thiểu rủi ro. Tuy nhiên, nếu thiếu kế hoạch và quản lý phù hợp, danh mục đầu tư của bạn có thể trở nên mất cân bằng, chịu rủi ro tập trung và không đáp ứng được mục tiêu dài hạn của bạn. Cách làm bừa bãi, đi theo đám đông, theo cảm tính hoặc các loại xây dựng danh mục không có căn cứ thông tin có thể gây hại cho sức khỏe tài chính của bạn.

Một danh mục đầu tư được quản lý và đa dạng hóa tốt, ngược lại, có thể cung cấp cho các nhà đầu tư lợi tức cao hơn và giúp họ vượt qua những sụp đổ của thị trường.

Do tính quan trọng của nó, thường tốt nhất là bắt đầu sớm. Ngay cả khi bạn không cảm thấy thoải mái mở một tài khoản môi giới ngay lập tức, hãy tham gia vào kế hoạch tiết kiệm hưu trí 401(k) của công ty. Nếu kế hoạch 401(k) không có sẵn thông qua nhà tuyển dụng của bạn, hãy thiết lập một Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA) và chỉ định một phần trăm của tiền lương hàng tháng để đóng góp vào tài khoản. Một cách tiết kiệm đơn giản và thuận tiện trong IRA hoặc 401(k) là tạo một khoản đóng góp tiền mặt hàng tháng tự động.

Lý do khác để bắt đầu quản lý danh mục đầu tư từ sớm là bạn càng trẻ tuổi, bạn càng ít có khả năng có các khoản nợ tài chính nhất định như liên quan đến vợ chồng, con cái và vay mượn, để kể đến một số ví dụ. Thiếu các chi phí này, bạn có thể phân bổ một phần danh mục đầu tư của mình cho các khoản đầu tư rủi ro cao hơn, có thể mang lại lợi tức cao hơn trong dài hạn. Bạn cũng có thể có nhiều tiền mặt hơn để đầu tư và có thời gian dài hơn trước khi nghỉ hưu trong những năm thanh niên của mình. Với nhiều tiền để đầu tư hơn và nhiều năm phía trước, bạn sẽ có điều kiện để có sự bảo đảm tài chính và một lồng chim hưu trí thoải mái hơn.

Các Thực tiễn Tốt Nhất cho Quản lý Danh mục Đầu tư

Có một số thực tiễn tốt nhất cho quản lý danh mục đầu tư. Dưới đây là vài chiến lược chính để ghi nhớ:

1. Bắt đầu với một kế hoạch: Trước khi đầu tư, quan trọng là xác định mục tiêu tài chính và khả năng chịu đựng rủi ro của bạn. Dành thời gian để suy nghĩ kỹ lưỡng điều này, và đánh giá lại mục tiêu của bạn định kỳ khi hoàn cảnh của bạn thay đổi và phát triển.
2. Nghiên cứu đầu tư của bạn: Nếu bạn đang quản lý danh mục đầu tư bằng cách lựa chọn cổ phiếu và các chứng khoán khác, hiểu rõ tài sản và chứng khoán trong danh mục của bạn, bao gồm rủi ro và lợi tức tiềm năng của chúng. Nghiên cứu các đầu tư tiềm năng trước khi mua và tiếp tục cập nhật thông tin về hiệu suất đầu tư của bạn theo thời gian. Nếu bạn không có thời gian hoặc kiến thức để thực hiện sự cẩn trọng của riêng bạn, hãy xem xét các quỹ chỉ số và ETFs hoặc nền tảng tự động như Robo-advisors.
3. Đa dạng hóa và duy trì: Bằng cách đầu tư vào một hỗn hợp các tài sản và chứng khoán, các nhà đầu tư có thể giảm thiểu sự phơi nhiễm đối với bất kỳ tài sản hoặc ngành công nghiệp đơn lẻ nào mà không cần hy sinh lợi tức dự kiến. Quỹ chỉ số và ETFs là một cách dễ dàng để duy trì đa dạng hóa, nhưng hãy chú ý đến các khoản đầu tư trùng lắp có thể làm suy yếu nỗ lực của bạn—ví dụ, nếu cả S&P 500 và Nasdaq 100 đều có cổ phiếu Apple (AAPL) là một trong những cổ phiếu hàng đầu, bạn đang hiệu quả làm gấp đôi rủi ro đó.
4. Theo dõi định kỳ và điều chỉnh lại: Quan trọng là định kỳ theo dõi và điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn để đảm bảo nó vẫn phù hợp với mục tiêu đầu tư và khả năng chịu đựng rủi ro của bạn. Phân bổ tài sản của bạn sẽ thay đổi tự nhiên do biến động thị trường, ví dụ như nếu cổ phiếu tăng và trái phiếu giảm, trọng số cổ phiếu trong danh mục của bạn sẽ tăng so với trái phiếu. Cân bằng lại danh mục của bạn bằng cách điều chỉnh cổ phần trong mỗi danh mục để khôi phục trọng số ban đầu.
5. Giữ chi phí thấp nhất có thể: Phí quản lý, phí giao dịch và các chi phí khác có thể làm giảm hiệu suất danh mục của bạn. May mắn thay, ngày nay nhiều nhà môi giới trực tuyến cung cấp giao dịch không phí cho hầu hết các cổ phiếu và ETFs, và chi phí của ETFs và quỹ tương hợp cũng giảm đáng kể. Tuy nhiên, hãy cân nhắc chi phí và sử dụng các chiến lược như thu hoạch lỗ thuế để giảm thiểu hóa đơn thuế của bạn.
6. Xem xét dài hạn: Đầu tư là một trò chơi dài hạn. Quan trọng là duy trì một phương pháp rõ ràng và không bị dao động bởi biến động thị trường ngắn hạn có thể kích hoạt cảm xúc như sợ hãi và tham lam. Hãy chắc chắn rằng bạn theo đuổi con đường và đầu tư tiền vào các khoản đầu tư của bạn đều đặn, có phương pháp. Điều này có thể không thể thực hiện được nếu, ví dụ, bạn mất việc làm, nhưng khi bạn tìm được việc mới, hãy tiếp tục đầu tư vào danh mục của bạn.

Hãy nhớ rằng không có chiến lược đầu tư nào là hoàn toàn bảo đảm, và thậm chí danh mục được xây dựng cẩn thận nhất cũng có thể bị ảnh hưởng bởi các sự kiện bất ngờ, suy thoái hoặc những phá vỡ trên thị trường. Tuy nhiên, bằng cách tuân thủ các thực tiễn tốt nhất này và duy trì một phương pháp đầu tư rõ ràng, dài hạn, bạn có thể giúp tối đa hóa cơ hội đạt được mục tiêu tài chính của mình.

Các loại quản lý danh mục đầu tư bao gồm những gì?

Mục tiêu chính của quản lý danh mục là gì?

Các yếu tố chính của quản lý danh mục là gì?

Nội dung của một Danh mục Đầu tư Đa dạng Hoá Tốt Nên Bao Gồm Gì?

Điểm Cần Lưu Ý

Quản lý danh mục đầu tư là quá trình lựa chọn và quản lý các khoản đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính của cá nhân. Mục tiêu của quản lý danh mục là tối đa hóa lợi nhuận kỳ vọng trong khi giảm thiểu rủi ro. Để xây dựng một danh mục thông minh, người ta nên cố gắng bao gồm một loạt các cổ phiếu từ các ngành công nghiệp, vùng lãnh thổ và quy mô công ty khác nhau, và đa dạng hóa trên các lớp tài sản khác nhau. Quan trọng là xác định trước mục tiêu đầu tư dài hạn của bạn và đánh giá khả năng chịu đựng rủi ro của bạn, và cũng quan trọng là theo dõi và điều chỉnh danh mục của bạn định kỳ. Các nhà đầu tư ít can thiệp hơn vẫn có thể đạt được quản lý danh mục hiệu quả chi phí thông qua các cố vấn tài chính hoặc nền tảng thuật toán như roboadvisor.