Mọi điều cần biết về Chime: Uy tín, FDIC & Ngân hàng số

• Chime là một dịch vụ tài chính hợp pháp, nhưng nó không phải là một ngân hàng theo nghĩa chính thức.
• Chime là một ngân hàng số hợp tác với hai ngân hàng được bảo hiểm bởi FDIC để cung cấp các dịch vụ ngân hàng trực tuyến, nhưng nó không được bảo hiểm bởi FDIC.
• Nói chung, nhiều trang web đánh giá trực tuyến đều đánh giá cao Chime, nhưng một số người dùng đã báo cáo việc đóng tài khoản gần đây mà không có thông báo.

Chime là một dịch vụ tài chính trực tuyến hợp pháp. Chime hợp tác với Ngân hàng The Bancorp, N.A. và Ngân hàng Stride, N.A., cả hai đều được bảo hiểm bởi FDIC. Nhìn chung, Chime có đánh giá tốt từ các trang web đánh giá tài chính uy tín như NerdWallet, đã đưa ra đánh giá 4 trên 5 sao cho Chime.

• Bảo hiểm tiền gửi FDIC bảo vệ tiền của bạn trong trường hợp ngân hàng phá sản hoặc đóng cửa. Tiền gửi bao gồm tài khoản thanh toán, tài khoản tiết kiệm, các tài khoản CD (chứng chỉ tiền gửi) và tài khoản MMDA (tài khoản tiết kiệm thị trường tiền gửi). Tiền gửi được bảo hiểm lên đến ít nhất 250.000 đô la mỹ cho mỗi người gửi tiền, mỗi ngân hàng, mỗi loại sở hữu (tức là tài khoản niêm phong, tài khoản doanh nghiệp, tài khoản đơn lẻ, v.v.).
• Mặc dù các ngân hàng đối tác của Chime được bảo hiểm bởi FDIC, nhưng FDIC không bảo hiểm việc đóng cửa của các thực thể không phải là ngân hàng như neobanks. Điều này có nghĩa là nếu một trong số các ngân hàng đối tác của Chime đóng cửa, bạn được bảo hiểm bởi FDIC, nhưng nếu Chime đóng cửa, bạn không được bảo hiểm.

Chime là một công ty công nghệ tài chính (fintech), không phải là một ngân hàng. Đó là những gì được biết đến là một 'ngân hàng số,' là một công ty công nghệ trực tuyến cung cấp dịch vụ ngân hàng bằng cách làm việc với các ngân hàng đối tác. Do đó, một số người có thể cảm thấy không thoải mái vì Chime không có ngân hàng cố định và tất cả các giao dịch tiền của bạn đều được thực hiện trực tuyến. Tuy nhiên, trong khi neobanks là các công ty fintech, việc hợp tác của Chime với các ngân hàng hợp pháp, được bảo hiểm bởi FDIC có nghĩa là tiền của bạn sẽ được bảo đảm an toàn như nếu bạn sử dụng một ngân hàng truyền thống.

Gần đây, khách hàng đã phàn nàn về việc Chime đóng tài khoản của họ. Nhiều người dùng đã gửi khiếu nại với Cục Bảo vệ Tài chính Tiêu dùng, cho biết Chime đã đóng tài khoản của họ mà không có thông báo.

• Trong năm 2021, Chime đã tuyên bố với ProPublica rằng nhiều trường hợp đóng tài khoản này là do nghi ngờ gian lận sau các khoản thanh toán kích thích từ chính phủ, tuy thừa nhận một số trường hợp đóng tài khoản này có thể là một sai sót.

Chime cung cấp một số dịch vụ mà ngân hàng truyền thống cũng có. Bởi vì Chime không phải là một ngân hàng, nên nó không cung cấp tất cả mọi thứ mà một ngân hàng truyền thống có thể, như cho vay, thế chấp, quản lý tài sản, đặt hàng tiền mặt, séc của thủ quỹ, và nhiều hơn nữa. Tuy nhiên, nếu bạn chỉ đang tìm kiếm một lựa chọn đơn giản, trực tuyến cho tài khoản thanh toán và tiết kiệm, các dịch vụ của Chime sẽ phù hợp với nhu cầu của bạn. Chime cung cấp ba loại tài khoản khác nhau: tài khoản thanh toán, tiết kiệm, và tạo tín dụng.

• Tài khoản thanh toán: Chime cung cấp một tài khoản thanh toán tiêu chuẩn có thể mở bởi bất kỳ cư dân Hoa Kỳ nào từ 18 tuổi trở lên và có số an sinh xã hội hợp lệ. Tài khoản thanh toán của Chime không có phí hàng tháng hoặc giao dịch, và bạn có thể gửi tiền qua gửi di động (sép giấy) hoặc gửi tiền mặt trực tiếp tại các cửa hàng bán lẻ khác nhau (như Walmart, Walgreens, Target, hoặc CVS). Tuy nhiên, tài khoản thanh toán của Chime không đủ điều kiện để là tài khoản chung.
• Tài khoản tiết kiệm: Chime cũng cung cấp một tài khoản tiết kiệm với lãi suất 2% APY. Bạn phải có một tài khoản thanh toán Chime trước khi bạn có thể mở một tài khoản tiết kiệm Chime. Bạn có thể dễ dàng chuyển tiền từ tài khoản thanh toán của mình, và Chime cung cấp hai chương trình tiết kiệm tự động để giúp bạn tiết kiệm sau mỗi giao dịch hoặc gửi tiền trực tiếp. Bạn cũng không cần duy trì số dư tối thiểu.
• Tạo tín dụng: Chime cung cấp thẻ tín dụng Secured Visa Credit Builder của Chime, nhằm giúp người dùng xây dựng tín dụng của họ. Để đủ điều kiện, bạn phải có một tài khoản thanh toán Chime và phải nhận được ít nhất một khoản gửi tiền trực tiếp 200 đô la từ công ty của bạn vào tài khoản thanh toán Chime của bạn. Nếu bạn nộp đơn và được chấp nhận, bạn có thể gửi tiền vào thẻ tín dụng của bạn như một tiền đặt cọc bảo mật, đó là số tiền bạn có thể tiêu trên thẻ.

Chime chỉ có rất ít phí. Chime không thu phí số dư tối thiểu, phí bảo trì hàng tháng/năm, phí giao dịch nước ngoài, hoặc phí vượt quá hạn mức. Tuy nhiên, Chime tính phí giao dịch 2,50 đô la cho mỗi giao dịch tại các máy ATM ngoài mạng. Chime cung cấp các máy ATM không phí tại Target, CVS, Circle K, 7-Eleven, và Walgreens.

Chime có một số ưu điểm:

• Chime thu ít phí
• Ứng dụng của Chime dễ sử dụng và dễ hiểu
• Đăng ký tài khoản Chime nhanh chóng và dễ dàng
• Chime có thể được sử dụng với CashApp hoặc một số ứng dụng tiến tiến
• Chime Credit Builder có thể giúp khách hàng có tín dụng thấp làm việc xây dựng điểm của họ

Chime cũng có một số nhược điểm:

• Chime không có các địa điểm vật lý
• Chime không cho phép tài khoản chung
• Một số máy ATM có thể tính phí ngoài mạng
• Có một số khiếu nại gần đây về việc Chime đóng tài khoản
• Chime không hoạt động với Zelle

Chime là một ngân hàng số, và những ngân hàng số chính họ cũng có một số điểm mạnh:

• Thuận tiện, vì bạn không cần phải lái xe đến một ngân hàng
• Tốt cho những người nhận thanh toán trực tiếp
• Tốt cho những người không thường xuyên đến ngân hàng một cách cá nhân
• Ngân hàng số thường có mức phí thấp hơn so với ngân hàng truyền thống
• Ngân hàng số thường cung cấp tỷ lệ lợi tức tiết kiệm cao hơn so với ngân hàng truyền thống
• Hầu hết các ngân hàng số hợp tác với các ngân hàng được bảo hiểm bởi FDIC để cung cấp dịch vụ của họ

Cũng có một số nhược điểm chung của ngân hàng số:

• Ngân hàng số cung cấp ít dịch vụ hơn so với ngân hàng truyền thống (không có cho vay, quản lý tài sản, v.v.)
• Ngân hàng số thường không có cùng mức độ dịch vụ khách hàng như ngân hàng truyền thống
• Ngân hàng số là một khái niệm mới, vì vậy việc biết liệu một ngân hàng số có thể được tin cậy hay không khó hơn
• Nếu một ngân hàng số đóng cửa, bạn có thể gặp khó khăn khi rút tiền của bạn ra, vì FDIC chỉ bảo hiểm ngân hàng