Buzz
Môi giới dịch vụ đầy đủ là gì?
Một môi giới dịch vụ đầy đủ là một công ty môi giới chứng khoán được cấp phép cung cấp nhiều dịch vụ đa dạng cho khách hàng, bao gồm nghiên cứu và tư vấn, lập kế hoạch nghỉ hưu, mẹo thuế và nhiều hơn nữa. Tất nhiên, điều này đi kèm với một chi phí cao, vì hoa hồng tại các công ty môi giới dịch vụ đầy đủ cao hơn nhiều so với môi giới giảm giá.
Môi giới dịch vụ đầy đủ có thể cung cấp chuyên môn cho những người không có thời gian để cập nhật thông tin về các vấn đề phức tạp như thuế hay lập kế hoạch di sản; tuy nhiên, đối với những người chỉ muốn thực hiện giao dịch mà không cần những dịch vụ thêm, môi giới giảm giá là phương án phù hợp.
Nhận điểm chính
Hiểu về Môi giới dịch vụ đầy đủ
Môi giới dịch vụ đầy đủ cung cấp hỗ trợ và tương tác cá nhân trong việc thực hiện giao dịch, quản lý danh mục đầu tư, lập kế hoạch tài chính và dịch vụ quản lý tài sản cho khách hàng.
Khách hàng của các công ty môi giới dịch vụ đầy đủ đánh giá cao sự tiện lợi khi có một môi giới cá nhân xử lý tất cả nhu cầu đầu tư của họ. Đây là điểm dừng chân duy nhất cho đầu tư và quản lý tài chính.
Môi giới dịch vụ đầy đủ cung cấp cho khách hàng một loạt các dịch vụ, nhưng quan trọng là kiểm tra các phiếu báo cáo và giao dịch của bạn để đảm bảo họ không tăng phí bằng cách lật đổ chứng khoán trong danh mục của bạn.
Ưu và nhược điểm của các nhà môi giới dịch vụ đầy đủ
Các công ty dịch vụ đầy đủ có các phòng nghiên cứu lớn với các nhà phân tích cung cấp báo cáo và đề xuất chi tiết theo hệ thống riêng cho khách hàng. Họ cũng có các bộ phận ngân hàng đầu tư có thể cung cấp cho khách hàng đầu tư có giấy phép nhất định truy cập vào các sản phẩm tài chính đặc biệt như đợt phát hành công cộng (IPO), trái phiếu cao cấp, cổ phiếu ưu đãi, công cụ nợ, các hợp tác có hạn và nhiều cơ hội đầu tư kỳ lạ và thay thế khác. Đây là một trong những ưu điểm chính của các công ty dịch vụ đầy đủ.
Các nhà môi giới dịch vụ đầy đủ thường có các sản phẩm trong nhà riêng như quỹ hỗn hợp, quản lý danh mục, bảo hiểm, dịch vụ cho vay và quỹ giao dịch được niêm yết (ETFs). Tất cả các nhà môi giới dịch vụ đầy đủ đều cung cấp các văn phòng vật lý cho khách hàng đến thăm.
Có lẽ một trong những điều bất lợi lớn nhất khi sử dụng loại môi giới này là mức giá. Các nhà môi giới dịch vụ đầy đủ, giống như các loại công ty quản lý khác, thu phí cho dịch vụ của họ, và mặc dù nhà môi giới có thể cung cấp 'giảm giá gói', nhưng nói chung bạn sẽ phải trả nhiều hơn bất kể số tiền giảm giá.
Với loại quan hệ dịch vụ đầy đủ, một nhà môi giới cũng có nhiều sản phẩm hơn trong tay có thể trực tiếp mang lại lợi ích cho công ty môi giới của họ. Ví dụ, một nhà môi giới giảm giá có thể không nhận bất kỳ số tiền hoa hồng khác nhau nào nếu họ bán ETFA so với ETFB. Tuy nhiên, một nhà môi giới dịch vụ đầy đủ có thể kiếm được nhiều tiền hoa hồng hơn đáng kể bằng cách thúc đẩy bạn đầu tư vào ETFB do mối quan hệ của họ với công ty quản lý ETF đó, qua đó đưa bạn vào đầu tư cụ thể đó.
Hiểu sâu về các sản phẩm
Thông tin chiến lược có lợi về thuế
Quyền truy cập ưu tiên
Các vị trí vật lý
Rủi ro về sự minh bạch
Một số công ty có thể 'lăn chốt' các khoản đầu tư trong danh mục
Phí cao hơn nhiều
Thiếu quyền tự quyết
Môi giới chứng khoán so với Cố vấn tài chính
Môi giới chứng khoán là các chuyên gia có giấy phép quản lý đầu tư của khách hàng và cung cấp lời khuyên tài chính cho khách hàng, và họ phải qua các kỳ thi Series 7, Series 63 và Series 65 để có giấy phép. Các môi giới làm việc tại các công ty tài chính cũng cần đăng ký với Cơ quan Quản lý Ngành Công nghiệp Tài chính (FINRA). Các môi giới có giấy phép dự kiến phải thành thạo về cổ phiếu, trái phiếu và quyền chọn.
Quan trọng là phải phân biệt giữa một môi giới chứng khoán và một cố vấn tài chính. Môi giới chứng khoán hướng đến việc cung cấp các sản phẩm chứng khoán và các dịch vụ dựa trên giao dịch, trong khi các cố vấn tài chính bao gồm một loạt các dịch vụ rộng hơn bao gồm lập kế hoạch tài sản, lập kế hoạch tài chính và ngân sách, các sản phẩm bảo hiểm và thậm chí cả lời khuyên về thuế.
Các Nhà môi giới dịch vụ đầy đủ thu phí như thế nào?
Nhà môi giới dịch vụ đầy đủ thu phí cao hơn một nhà môi giới giảm giá, thường chỉ thu phí khi bạn thực hiện một giao dịch. Nhà môi giới dịch vụ đầy đủ, tùy thuộc vào mối quan hệ của bạn với công ty, sẽ thu phí giao dịch khi thực hiện giao dịch, thu phí theo giờ khi thảo luận về chiến lược, hoặc phổ biến nhất là công ty sẽ thu một phần trăm của danh mục của bạn, thường khoảng 1%. Theo thời gian, điều này sẽ dẫn đến chi phí đáng kể hơn so với các nhà môi giới giảm giá, nhưng sự chăm sóc đến tài khoản của bạn cũng sẽ cao hơn nhiều.
Sự khác biệt giữa một nhà môi giới truyền thống hoặc dịch vụ đầy đủ và một nhà môi giới giảm giá là gì?
Nhà môi giới dịch vụ đầy đủ sẽ giúp bạn đàm phán giao dịch và có thể cung cấp những thông tin sâu sắc, cá nhân về thị trường. Các nhà môi giới giảm giá cho phép bạn mở tài khoản, gửi tiền và, tùy thuộc vào loại tài khoản bạn có, thường để bạn tự làm. Cần phải nói rằng các nhà môi giới giảm giá vẫn cung cấp các công cụ nghiên cứu mạnh mẽ và báo cáo, nhưng thường thiếu dịch vụ khách hàng gần như không thể so sánh được với một công ty môi giới dịch vụ đầy đủ. Đối với những người thoải mái với việc tự quyết định đầu tư dựa trên nghiên cứu của riêng họ, các nhà môi giới giảm giá có lẽ là lựa chọn thông minh hơn.
Nhà môi giới dịch vụ đầy đủ làm gì?
Nhà môi giới dịch vụ đầy đủ cung cấp cho khách hàng của họ một cách tiếp cận cá nhân đối với việc đầu tư. Trong khi các nhà môi giới giảm giá cung cấp cho bạn các công cụ cần thiết để thực hiện giao dịch, một nhà môi giới dịch vụ đầy đủ tư vấn, giúp bạn nghiên cứu và thực hiện các giao dịch cho bạn, cũng như cung cấp lời khuyên về các chiến lược có lợi về thuế và các đầu tư thay thế. Tuy nhiên, họ thu phí cao hơn nhiều so với các nhà môi giới giảm giá, đó là lí do chính một số người chọn tự nghiên cứu và sử dụng các nhà môi giới giảm giá thay vì vậy.
Một nhà máy đầy đủ có đáng giá không?
Một nhà máy đầy đủ có thể đáng giá với hai lý do, là nếu bạn không muốn tự nghiên cứu đầu tư của mình và muốn ai khác làm giùm bạn, và nếu bạn có một số tiền lớn và muốn tạo ra một khuôn khảo quảng định cụ thiện mà mất quá nhiều thời gian để thực hiện. Thường thì, điều này sẽ dành cho các cá nhân có tài sản rất lớn muốn sống nhờ vào lợi nhuận từ lãi suất và cổ tức của khoản đầu tư của họ một mình, và có nguyên tắc chi trả cao để chuyển khoản tiết kiệm thuê cho sàn giao dịch.
Một cái nhìn chính
Việc sử dụng một nhà máy đầy đủ sẽ từ ý chỉ bạn có sẵn phương án trả cao hơn cho dịch vụ cung cấp nhiều hơn. Các nhà máy giảm giá luôn sẽ thu phí ít hơn, nhưng họ cung cấp ít hơn nhiều về lời khuyên và nghiên cứu. Các nhà máy đầy đủ có thể tạo ra một chiến lược đầu tư phức tạp với chiến lược của họ, một sự chỉnh sửa chiến lược mà các nhà máy giảm giá thường không thể cung cấp.
