Buzz
Làm thế nào để viết một thỏa thuận vay cá nhân và những gì một hợp đồng có sẵn nên bao gồm
Mỗi khi bạn vay tiền, bạn có thể cần ký một hợp đồng vay cá nhân hoặc một thỏa thuận vay cá nhân. Một thỏa thuận vay cá nhân và một hợp đồng vay cá nhân là hai tên gọi cho cùng một thứ.
Chúng được thiết kế để thiết lập kỳ vọng cho một khoản vay để cả người vay và người cho vay hiểu rõ các điều khoản. Một thỏa thuận vay cá nhân có thể được sử dụng nếu có câu hỏi về việc thanh toán và nó có thể được sử dụng để áp dụng pháp lý nếu một bên không tuân thủ các điều khoản.
Đối với các khoản vay từ một ngân hàng thương mại, ngân hàng sẽ cung cấp thỏa thuận. Bạn sẽ cần tạo hợp đồng của riêng bạn cho các khoản vay giữa bạn bè hoặc người thân.
Những Điểm Quan Trọng
- Thuật ngữ “hợp đồng vay tiền cá nhân” và “hợp đồng vay tiền cá nhân” đều chỉ đến cùng loại tài liệu.
- Bất kỳ hợp đồng vay tiền cá nhân nào cũng nên bao gồm các điều khoản rõ ràng về việc thanh toán, bao gồm lãi suất và lịch thanh toán.
- Mọi khi cho vay tiền giữa bạn bè hoặc người thân, việc có một hợp đồng vay tiền cá nhân là rất quan trọng.
Là Gì Hợp Đồng Vay Tiền Cá Nhân?
Hợp đồng vay tiền cá nhân là một tài liệu pháp lý ràng buộc nhằm định nghĩa rõ ràng các điều khoản về việc thanh toán khoản vay, cũng như những gì được mong đợi từ người vay và người cho vay. Nó nên bao gồm thông tin về số tiền vay, các khoản lãi suất liên quan đến khoản vay, bất kỳ khoản phí nào trong quá trình, và lịch thanh toán chi tiết về thời điểm khoản vay sẽ được trả và các khoản trả góp sẽ được sử dụng.
Bởi vì một hợp đồng vay tiền cá nhân là pháp lý ràng buộc, người cho vay có thể đưa người vay ra toà và có sự ra quyết định về việc thanh toán, bao gồm cả việc phong bì lương, một thế chấp, hoặc một số biện pháp khác.
Trong nhiều trường hợp, các khoản vay cá nhân là không có tài sản đảm bảo, có nghĩa là bạn không cần phải có một loại tài sản nào đó để đảm bảo khoản vay. Điều quan trọng là tính khả năng tín dụng của bạn, không phải việc bạn có một món đồ có giá trị như một chiếc xe hơi hay một căn nhà có thể bị thu hồi để bù đắp bất kỳ rủi ro tín dụng nào. Mặc dù có thể có trường hợp người cho vay yêu cầu có tài sản đảm bảo để bảo đảm khoản vay, nhưng điều này khá hiếm.
Các tổ chức cho vay chính thức như ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và các tổ chức cho vay trực tuyến có các hợp đồng riêng mà bạn phải ký kết. Có thể thấy hấp dẫn không chính thức hóa quá trình cho vay giữa bạn bè hoặc người thân, nhưng điều này có thể là một sai lầm. Sử dụng hợp đồng vay tiền cá nhân khi cho vay cho gia đình hoặc bạn bè có thể đảm bảo rằng mọi người nhớ các điều khoản của khoản vay, ngoài việc thiết lập một sự thừa nhận nợ chính thức và chuyên nghiệp hơn về khoản nợ và thời điểm phải trả nợ.
Cần Gì Trong Hợp Đồng Vay Tiền Cá Nhân?
Cho dù bạn đang ký kết một hợp đồng vay tiền được tạo bởi người khác hay tạo ra hợp đồng của riêng mình, điều quan trọng là đảm bảo bạn có đủ thông tin để mọi thứ được tính đến và các điều khoản rõ ràng.
- Nhân vật liên quan: Cả người vay và người cho vay nên được xác định bằng tên và địa chỉ. Thông tin chi tiết hơn như số An sinh xã hội (SSNs) và giấy phép lái xe cũng có thể được bao gồm trong hợp đồng vay tiền cá nhân.
- Ngày ký kết hợp đồng: Hãy chắc chắn bao gồm ngày hợp đồng được ký kết và ngày hợp đồng có hiệu lực vào đầu của hợp đồng. Cũng nên có ngày ký kết với chữ ký.
- Số tiền vay: Bao gồm tổng số tiền gốc (số tiền được vay). Nếu có tài sản đảm bảo để bảo đảm khoản vay, cũng nên liệt kê.
- Lãi suất: Hãy chắc chắn bao gồm lãi suất, bao gồm cả lãi suất biến đổi hoặc cố định. Bạn cũng nên bao gồm tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR), bao gồm cả phí và các khoản lãi suất. Điều này sẽ giúp tính toán tổng số tiền phải trả.
- Lịch thanh toán: Bao gồm lịch thanh toán. Thường thì lịch trả nợ là trả góp hàng tháng, nhưng cũng có thể là hàng tuần, hàng hai tuần, theo yêu cầu hoặc vào cuối một khoảng thời gian cụ thể.
- Trừ phạt và điều khoản về mặc nợ: Nếu có phí trễ hạn hoặc các khoản phạt khác, những điều này nên được ghi rõ trong hợp đồng. Ngoài ra, hợp đồng vay tiền cá nhân cũng nên bao gồm điều gì là mặc nợ và hành động có thể được thực hiện trong tòa án, bao gồm thu hồi tài sản đảm bảo, nếu có.
- Thẩm quyền hoặc lựa chọn luật: Rõ ràng về tiểu bang nào hợp đồng vay tiền cá nhân được điều chỉnh bởi.
- Điều khoản chia rẽ: Nếu một phần của hợp đồng vay tiền cá nhân được coi là bất hợp pháp hoặc không thể thực hiện được, điều khoản chia rẽ được thiết kế để đảm bảo rằng phần còn lại của hợp đồng vẫn còn hiệu lực.
- Điều khoản toàn bộ hợp đồng: Điều khoản cụ thể này nêu rõ rằng hợp đồng vay tiền cá nhân là toàn bộ hợp đồng và không có thỏa thuận nào bằng lời nói hoặc các sắp đặt khác là một phần của hợp đồng.
- Chữ ký: Người vay và người cho vay nên ký tên dưới đáy của hợp đồng. Trong một số trường hợp, có thể hợp lý để có những người chứng kiến ký tên hoặc có tài liệu không công chứng.
Cách Viết Hợp Đồng Vay Tiền Cá Nhân
Khi viết một hợp đồng vay tiền cá nhân, quan trọng là đảm bảo bạn xem xét tài liệu và đảm bảo nó có đủ các yếu tố của một hợp đồng vay tiền cá nhân. Đây có thể là một thỏa thuận rất đơn giản chỉ nêu mỗi mục trong từng phần của nó.
Bạn có thể tạo phiên bản giấy cứng hoặc sử dụng dịch vụ như DocuSign hoặc eSign để hoàn thành thủ tục trực tuyến. Bạn cũng có thể tìm các mẫu trên các trang web như LegalZoom, LawDepot và Rocket Lawyer.
Dưới đây là một mẫu hợp đồng vay tiền cá nhân từ LawDistrict.
Người cho vay luôn luôn yêu cầu một hợp đồng vay tiền cá nhân không?
Mỗi khi có tiền được vay hoặc cho vay, việc có một hợp đồng vay tiền cá nhân là một ý tưởng tốt. Hầu hết các ngân hàng thương mại sẽ yêu cầu bạn ký kết một hợp đồng vay tiền cá nhân.
Các điều khoản của một hợp đồng vay tiền cá nhân có thể thay đổi theo thời gian không?
Có, các điều khoản của một hợp đồng vay tiền cá nhân có thể thay đổi, nhưng những thay đổi này cần được cả người vay và người cho vay đồng ý. Đôi khi, người cho vay có thể thay thế hợp đồng cũ bằng một hợp đồng mới nếu các điều khoản khác nhau đủ nhiều.
Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi không tuân thủ các điều khoản của hợp đồng vay?
Nếu bạn không tuân thủ các điều khoản của hợp đồng vay, bạn có thể bị đưa ra tòa để giải quyết theo pháp luật. Điều này có thể dẫn đến một vụ kiện, kết thúc với một thẩm phán có thể yêu cầu một kế hoạch thanh toán cụ thể hoặc phong bì lương của bạn để hoàn thành các điều khoản.
Một hợp đồng vay giữa bạn bè hoặc gia đình có khác biệt so với một hợp đồng vay với ngân hàng không?
Nói chung, một hợp đồng vay tiền cá nhân đều có giá trị pháp lý giữa bạn bè hoặc gia đình cũng như với ngân hàng. Tuy nhiên, một hợp đồng giữa bạn bè hoặc gia đình có thể đơn giản hơn hoặc ít điều khoản hơn. Mỗi thỏa thuận, tuy nhiên, có khả năng có các điều khoản chính tương tự.
Mọi Người Sử Dụng Khoản Vay Cá Nhân Như Thế Nào?
Mytourmissioned đã tiến hành một cuộc khảo sát quốc gia với 962 người lớn tại Hoa Kỳ từ ngày 14 tháng 8 năm 2023 đến ngày 15 tháng 9 năm 2023, những người đã vay khoản vay cá nhân để tìm hiểu cách họ sử dụng tiền vay và cách họ có thể sử dụng các khoản vay cá nhân trong tương lai. Việc sắp xếp lại nợ là lý do phổ biến nhất mà mọi người vay tiền, tiếp theo là cải thiện nhà cửa và các chi tiêu lớn khác.
Điểm Cần Nhớ
Một hợp đồng vay tiền cá nhân là một thứ tương tự như một thỏa thuận vay tiền cá nhân. Quan trọng là đảm bảo bạn có một hợp đồng có giá trị pháp lý, cho dù bạn vay tiền hay cho vay tiền.
Các nhà cho vay lớn sẽ yêu cầu bạn ký kết một thỏa thuận trước khi họ chi tiêu các khoản tiền, nhưng nếu bạn đang thiết lập một thỏa thuận với bạn bè hoặc gia đình, nên tạo ra hợp đồng vay tiền cá nhân của riêng bạn là điều hợp lý.
