Mua Ngay, Trả Sau so với Thuê-mua

Phương thức thanh toán nào trong hai phương thức này mang lại ưu đãi tốt hơn?

Mua ngay, trả sau (BNPL) đang trở thành một phương án thanh toán phổ biến thay thế cho thẻ tín dụng, hình thức đặt cọc và các kế hoạch thuê-mua. Khoảng 60% người Mỹ đã từng sử dụng dịch vụ mua ngay, trả sau ít nhất một lần để mua sắm trực tuyến hoặc tại cửa hàng.

Thuê-mua, từ phía khác, đã phát triển thành một ngành công nghiệp 85 tỷ đô la, chủ yếu tập trung vào các mua sắm lớn như đồ nội thất, thiết bị gia dụng và điện tử. Khi so sánh mua ngay, trả sau và thuê-mua, đây là những điểm khác biệt chính cần lưu ý.

Những Điểm Chính

Mua Ngay, Trả Sau Là Gì?

Mua ngay, trả sau đề cập đến một loại tài chính ngắn hạn cho phép người tiêu dùng trả tiền mua hàng thành từng đợt thanh toán và thường không có lãi suất. Với một trong những khoản vay tại điểm bán hàng này, người mua thực hiện đặt cọc để mua hàng, sau đó trả số dư còn lại trong ba hoặc nhiều hơn các đợt thanh toán được phân bổ trong thời gian.

Có nhiều nền tảng cung cấp các khoản vay mua ngay, trả sau, bao gồm:

• Affirm
• Afterpay
• Klarna
• PayPal
• Sezzle
• Zip (trước đây là Quadpay)
  

Mỗi nền tảng này hợp tác với nhiều nhà bán lẻ lớn để cung cấp mua ngay, trả sau như một phương thức thanh toán tại quầy thanh toán. Các mặt hàng mua phổ biến nhất bao gồm quần áo, điện tử, đồ nội thất, thiết bị gia dụng, đồ gia dụng và mỹ phẩm.

Thường không cần kiểm tra tín dụng để đủ điều kiện cho một khoản vay trả góp tại điểm bán hàng, điều này có thể khiến phương án tài chính ngắn hạn này hấp dẫn đối với những người có lịch sử tín dụng hạn chế. Một đặc điểm phổ biến khác của dịch vụ mua ngay, trả sau là không tính lãi suất hoặc phí cho các giao dịch mua hàng.

Quan trọng

Thuê-mua Là Gì?

Thuê-mua là một thỏa thuận mà người tiêu dùng thực hiện thanh toán cho các mặt hàng với mục tiêu cuối cùng là sở hữu chúng. Điều này tương tự như cách một thỏa thuận thuê-mua hoặc thuê-mua để mua nhà hoạt động.

Có nhiều cửa hàng chuyên về tài chính thuê-mua, bao gồm Rent-A-Center và Aaron's Rent to Own. Chúng cho phép người mua mua các mặt hàng sau đó trả tiền trong thời gian dài, thường với:

• Không kiểm tra tín dụng
• Duyệt hồ sơ nhanh chóng
• Đặt cọc tối thiểu thấp
• Thanh toán hàng tuần, hàng hai tuần hoặc hàng tháng
• Kế hoạch thanh toán phù hợp với ngân sách cá nhân

Với các thỏa thuận thuê-mua, người tiêu dùng không vay tiền. Thay vào đó, họ đồng ý trả tiền thuê cho một hoặc nhiều mặt hàng trong một khoảng thời gian nhất định. Nếu họ thanh toán đầy đủ tất cả các khoản thanh toán theo lịch trình, mặt hàng sẽ trở thành của họ. Tuy nhiên, họ cũng có thể chọn ngừng thanh toán và trả lại mặt hàng cho cửa hàng.

Các kế hoạch thuê-mua có thể yêu cầu đặt cọc để bắt đầu, tuy nhiên điều này có thể chỉ từ 1 đô la, tùy thuộc vào cửa hàng hoặc nhà cung cấp. Nhiều cửa hàng cũng cung cấp giao hàng và lắp đặt miễn phí cho các thiết bị, đồ nội thất và các mặt hàng lớn khác.

Ghi chú

Lợi ích và hạn chế của Mua Ngay, Trả Sau

Lợi ích

Việc tài trợ BNPL có thể mang lại một số lợi ích đặc biệt cho người tiêu dùng sử dụng các dịch vụ này. Đó bao gồm:

• Có thể nhận các mặt hàng ngay lập tức và thanh toán sau một khoảng thời gian
• Tùy chọn thanh toán linh hoạt
• Không cần kiểm tra tín dụng để đủ điều kiện
• Giới hạn chi tiêu linh hoạt
• Không tính lãi suất cho các giao dịch mua hàng (nhìn chung)

Tất cả những điều đó có thể làm cho BNPL hấp dẫn, đặc biệt là đối với người tiêu dùng có lịch sử tín dụng hạn chế.

Khác với các kế hoạch đặt cọc, mà yêu cầu bạn phải thanh toán đầy đủ trước khi nhận các mặt hàng bạn đang mua, các kế hoạch mua ngay, trả sau cho phép bạn sở hữu các mua sắm của bạn sau khi thanh toán lần đầu tiên.

Nhược điểm

Việc chi tiêu quá mức là một trong những điều rủi ro lớn nhất khi sử dụng các kế hoạch BNPL. Trong số những người tiêu dùng sử dụng các khoản vay trả góp tại điểm bán hàng, số dư trung bình đang nợ là $883. Năm mươi bảy phần trăm người mua hàng sử dụng BNPL cho biết họ hối tiếc vì đã mua hàng vì mặt hàng quá đắt đỏ. Vì vậy, mặc dù các dịch vụ này có thể mang lại sự tiện lợi, nhưng người mua hàng cuối cùng vẫn phải trả giá khi chi tiêu quá mức.

Nếu người mua không thể duy trì các khoản thanh toán, mua ngay, trả sau cũng có thể gây vấn đề. Các nền tảng cung cấp các khoản vay này có thể tính phí trễ hạn cho các khoản thanh toán bị bỏ lỡ. Trong trường hợp xấu nhất, họ có thể báo cáo người vay cho các cơ quan thông tin tín dụng, gây tổn hại cho điểm tín dụng.

Lợi ích và hạn chế của Thuê-mua

Lợi ích

Giống như kế hoạch BNPL, bạn thường có thể nhận được những gì bạn trả tiền cùng ngày bạn đăng ký kế hoạch thuê-mua, điều này có nghĩa là bạn không cần phải chờ đợi cho đến khi bạn thanh toán cuối cùng. Do đó, có thể được phê duyệt cùng ngày và ra về với các mặt hàng trong tay.

Việc đủ điều kiện để nhận tài chính thuê-mua có thể dễ dàng nếu không có kiểm tra tín dụng hoặc cửa hàng thuê-mua chấp nhận người mua có tín dụng kém.

Các khoản thanh toán thuê-mua có thể linh hoạt và phù hợp với ngân sách của bạn. Ví dụ, các cửa hàng có thể cung cấp kế hoạch thanh toán hàng tuần, hàng hai tuần hoặc hàng tháng. Bạn có thể có 12, 18 hoặc 24 tháng để thanh toán cho các mặt hàng mua.

Khuyết điểm

Khuyết điểm lớn nhất của thuê-mua là chi phí có thể cao. Thuê-mua là giao dịch thuê, không phải giao dịch tín dụng. Nói cách khác, đó không phải là một khoản vay, vì vậy không có lãi suất phải trả. Tuy nhiên, các cửa hàng thuê-mua có thể tính thêm phí thuê hoặc cho thuê vào chi phí của các mặt hàng của bạn.

Điều này có thể làm cho bất kỳ mặt hàng nào được mua qua thuê-mua đắt hơn so với nếu bạn sử dụng BNPL hoặc hình thức thanh toán khác. Tổng chi phí bạn sẽ phải trả cho một mặt hàng mua qua thuê-mua nên được tiết lộ trong hợp đồng thuê hoặc hợp đồng thuê. Tuy nhiên, những tài liệu này đôi khi có thể gây bối rối và khó đọc nên có thể cần phải đào sâu để hiểu rõ chi phí thực tế của các mặt hàng.

Một số cửa hàng thuê-mua cung cấp cho bạn lựa chọn gọi là tùy chọn thanh toán như tiền mặt. Điều này cho phép bạn chỉ phải thanh toán giá tiền mặt của cửa hàng cho một mặt hàng, cộng với thuế phí áp dụng. Tuy nhiên, giá tiền mặt của cửa hàng đó có thể cao hơn so với bạn có thể tìm thấy ở nơi khác.

Điểm quan trọng

So với các thỏa thuận thuê-mua, mua ngay, trả sau có thể rõ ràng hơn về mức chi tiêu và tổng chi phí cho bất kỳ món đồ bạn đang mua. Tuy nhiên, thuê-mua có thể cho bạn nhiều thời gian hơn để thanh toán.

Khi lựa chọn giữa hai phương thức thanh toán này, hãy xem xét tính khả thi của các khoản thanh toán và tổng chi phí sau khi bao gồm bất kỳ phí hoặc chi phí khác nào. Nghiên cứu về các ứng dụng mua sắm ngay, trả sau tốt nhất để quyết định những ứng dụng nào có thể phù hợp với bạn. Hãy cân nhắc lợi ích của việc sử dụng thẻ tín dụng tích điểm để thanh toán thay vì nếu bạn quan tâm đến việc tích lũy dặm bay, điểm thưởng hoặc hoàn tiền khi mua sắm.