Mức khấu hao trong bảo hiểm xe hơi là số tiền bạn phải thanh toán khi gửi đơn yêu cầu bồi thường cho một số loại bảo hiểm. Sau khi thanh toán mức khấu hao, công ty bảo hiểm sẽ giúp chi trả phần còn lại của chi phí sửa chữa xe và hóa đơn y tế lên đến giới hạn của chính sách của bạn.

Một mức khấu hao trong bảo hiểm xe hơi là số tiền bạn phải thanh toán khi gửi đơn yêu cầu bồi thường cho một số loại bảo hiểm. Sau khi thanh toán mức khấu hao, công ty bảo hiểm sẽ giúp chi trả phần còn lại của chi phí sửa chữa xe và hóa đơn y tế lên đến giới hạn của chính sách của bạn.

Những điều cần nhớ chính

Mức Khấu Hao Bảo Hiểm Xe Hơi Hoạt Động Như Thế Nào?

Khi bạn đăng ký một chính sách bảo hiểm xe hơi, công ty bảo hiểm yêu cầu bạn chọn một mức khấu hao cho một số loại bảo hiểm, như bảo hiểm va chạm. Mức khấu hao tiêu chuẩn là $500, nhưng các lựa chọn dao động từ $0 đến $2,000. Nếu bạn gửi một đơn yêu cầu bồi thường và cần mức khấu hao, bạn phải trả mức khấu hao này từ túi của bạn trước khi công ty bảo hiểm của bạn sẽ chi trả bất kỳ chi phí tổn thương nào.

Nếu sự cố tai nạn đang gây tranh cãi, công ty bảo hiểm của bạn có thể cố gắng thu hồi tiền từ tài xế chịu trách nhiệm cho thiệt hại của xe của bạn, bao gồm bất kỳ mức khấu hao nào bạn đã trả. Nếu bạn phần nào chịu trách nhiệm cho tai nạn, chỉ một phần có thể được thu hồi. Nếu công ty bảo hiểm của bạn thu hồi thành công tất cả chi phí yêu cầu và bạn không chịu trách nhiệm, mức khấu hao mà bạn đã trả sẽ được hoàn lại.

Mức khấu hao trong bảo hiểm sức khỏe yêu cầu bạn chi tiêu một số tiền nhất định mỗi năm trước khi công ty bảo hiểm của bạn chi trả bất kỳ chi phí nào. Mức khấu hao bảo hiểm xe hơi hoạt động khác, vì chúng dựa trên sự kiện. Vì vậy, nếu bạn có nhiều đơn yêu cầu được bảo hiểm trong năm, bạn sẽ phải trả mức khấu hao mỗi lần.

Ví dụ về mức khấu hao trong bảo hiểm xe hơi

Hãy nói rằng bạn có một mức khấu hao $500 cho bảo hiểm va chạm của bạn và bạn đã đâm vào một xe khác khi đang dừng đèn đỏ. Sau khi trao đổi thông tin với tài xế khác, bạn gọi công ty bảo hiểm của mình để báo cáo tai nạn và gửi đơn yêu cầu bồi thường.

Ngay sau đó, công ty bảo hiểm phê duyệt đơn yêu cầu và yêu cầu bạn thanh toán mức khấu hao. Bạn thanh toán $500 và chi phí sửa chữa của bạn là tổng cộng $3,500. Công ty bảo hiểm của bạn sau đó sẽ chi trả phần còn lại là $3,000.

Nhưng nếu bạn không có bảo hiểm va chạm, sự cố sẽ không được xem là yêu cầu được bảo hiểm. Công ty bảo hiểm của bạn sẽ nói rằng bạn phải trả toàn bộ chi phí $3,500 để sửa chữa từ túi của bạn. Nếu bạn không chịu trách nhiệm cho tai nạn, bảo hiểm của tài xế khác sẽ chi trả cho sự sửa chữa của bạn và bạn sẽ không phải trả mức khấu hao.

Các loại mức khấu hao trong bảo hiểm xe hơi

Mức khấu hao trong bảo hiểm xe hơi thường được yêu cầu khi bạn gửi đơn yêu cầu dưới một trong các loại bảo hiểm sau đây. 

Bảo Hiểm Va Chạm

Bảo hiểm va chạm giúp chi trả chi phí sửa chữa cho xe của bạn nếu bạn va vào một xe khác hoặc một vật cố định như lan can hay cột điện. Mức khấu hao tiêu chuẩn cho bảo hiểm va chạm thường dao động từ $0 đến $1,000, phụ thuộc vào công ty bảo hiểm.

Bảo Hiểm Toàn Diện

Bảo hiểm toàn diện giúp chi trả chi phí sửa chữa nếu xe của bạn bị hư hỏng do một nguy cơ được bảo hiểm như mưa đá, trộm cắp hoặc đột nhập trộm. Mức khấu hao cho bảo hiểm toàn diện dao động từ $50 đến $1,000, theo Hiệp hội Ủy ban Bảo hiểm Quốc gia.

Bảo Vệ Chấn Thương Cá Nhân (PIP)

Bảo vệ chấn thương cá nhân (PIP) giúp chi trả tiền lương mất và chi phí y tế cho bạn và hành khách của bạn, bất kể ai có lỗi trong tai nạn. Bảo hiểm này có thể được yêu cầu trong các tiểu bang không chịu trách nhiệm. Khác với các loại bảo hiểm khác, bạn cũng có thể chịu trách nhiệm cho một số chi phí bảo hiểm y tế phối hợp với PIP, ngay cả sau khi đã thanh toán mức khấu hao.

Bảo Hiểm Người Lái Xe Không Bảo Hiểm

Bảo hiểm người lái xe không bảo hiểm giúp chi trả chi phí sửa chữa xe nếu một người lái xe không có bảo hiểm va vào bạn. Bảo hiểm này có thể có mức khấu hao thấp hơn so với bảo hiểm va chạm. Ở một số tiểu bang, luật pháp giới hạn mức khấu hao bạn có thể bị thu phí, chẳng hạn như từ $150 đến $500. 

Hãy tưởng tượng bạn đã hư hỏng một chiếc xe nhưng vẫn nợ khoản vay ô tô hoặc hợp đồng thuê xe. Sự giải quyết của công ty bảo hiểm không đủ để chi trả toàn bộ số tiền đến người cho vay hoặc công ty cho thuê xe. Bảo hiểm bảo vệ tự động đảm bảo (GAP, hoặc khoảng trống) giúp chi trả khoảng chênh lệch. Tùy thuộc vào chính sách bảo hiểm GAP của bạn, nó cũng có thể giúp chi trả các mức khấu hao cần thiết, hoặc không.

Tình Huống Không Có Mức Khấu Hao

Dưới đây là những tình huống mà bạn có thể không phải trả mức khấu hao bảo hiểm xe hơi: 

• Nếu tai nạn xe là lỗi của tài xế khác: Bảo hiểm trách nhiệm của họ sẽ chi trả thiệt hại của bạn đến giới hạn bảo hiểm của họ.
• Nếu bạn được xác định là người có lỗi gây ra thiệt hại trong một vụ tai nạn: Bảo hiểm trách nhiệm của bạn sẽ bồi thường thiệt hại của họ đến giới hạn bảo hiểm của bạn.
• Nếu lái xe không có bảo hiểm hoặc bảo hiểm không đầy đủ gây ra tai nạn: Một số bang hoặc công ty bảo hiểm có thể không yêu cầu bạn thanh toán khoản phí tự nguyện đối với một số thương tích cơ thể dưới bảo hiểm người lái xe không có bảo hiểm hoặc bảo hiểm không đủ.
• Sửa chữa hoặc thay thế kính xe: Một số công ty bảo hiểm miễn phí khoản phí tự nguyện nếu bạn sửa chữa thay vì thay thế kính. Ở một số bang, các công ty bảo hiểm phải cung cấp bảo hiểm kính xe không có khoản phí tự nguyện nếu bạn có bảo hiểm bao gồm tổng thể.
• Bạn có chính sách không tự nguyện, miễn khoản phí tự nguyện, hoặc phụ bổ giảm dần trên chính sách của bạn: Bạn có thể nhận được khoản phí tự nguyện $0 đối với một số bảo hiểm hoặc với một số công ty bảo hiểm.

Cách Chọn Số Tiền Khấu Hao Đúng

Số tiền khấu hao phù hợp sẽ phụ thuộc vào ngân sách của bạn, khả năng bạn sẽ cần phải đệ đơn bồi thường và sự chấp nhận rủi ro của bạn.

Ngân Sách

Nếu bạn cần giảm phí bảo hiểm của mình, khoản khấu hao cao hơn có thể giúp đỡ. Tuy nhiên, bạn nên đảm bảo rằng bạn có thể chi trả khoản khấu hao trong trường hợp tai nạn hoặc thậm chí là mất cắp xe của bạn. Hãy nhớ, tổng chi phí hàng năm của bạn phụ thuộc vào phí bảo hiểm của bạn và khoản tiền khấu hao mà bạn phải trả.

Ở một số bang, công ty bảo hiểm của bạn có thể yêu cầu mức khấu hao cao hơn nếu bạn có lịch sử gửi yêu cầu bồi thường. 

Rủi ro

Cân nhắc khả năng gửi yêu cầu bồi thường cho bất kỳ ai trên chính sách của bạn. Xem xét các năm gần đây và ghi chú bất kỳ yêu cầu bồi thường nào đã được gửi. Ngoài ra, xem xét các yếu tố như kinh nghiệm lái xe của các tài xế được bảo hiểm, tỷ lệ mất trộm xe nơi bạn đỗ xe, và thiệt hại do thời tiết.

Bạn có thể chọn mức phí cao hơn nếu rủi ro gửi yêu cầu bồi thường của bạn thấp - ví dụ, nếu trong nhiều năm qua bạn chưa gửi yêu cầu bồi thường, không có nguy cơ mất trộm hoặc phá hoại cao và không thường xuyên lái xe trong lưu lượng giao thông nặng. Nếu bạn không gửi yêu cầu bồi thường, bạn sẽ tiết kiệm chi phí bảo hiểm xe hơi tổng thể nhờ phí bảo hiểm thấp hơn. Tuy nhiên, những người có khả năng gửi yêu cầu bồi thường hơn có thể hưởng lợi từ mức khấu hao thấp hơn nếu họ phải gửi yêu cầu bồi thường. 

Dũng cảm trước rủi ro

Quyết định cũng sẽ phụ thuộc vào mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận. Nếu bạn thà an toàn còn hơn lấy làm tiếc, bạn có thể thích mức khấu hao thấp và phí bảo hiểm cao hơn. Nếu bạn chấp nhận mạo hiểm, mức khấu hao cao có thể phù hợp với bạn.

Khi Nào Bạn Phải Trả Khấu Hao Cho Bảo Hiểm Xe Hơi?

Khấu Hao Tốt Nhất Cho Bảo Hiểm Xe Hơi Là Bao Nhiêu?

Bạn Có Phải Trả Khấu Hao Nếu Không Phải Là Người Gây Tai Nạn?

Điều Gì Xảy Ra Nếu Bạn Không Thể Trả Khấu Hao?

Nếu Chi Phí Khấu Hao Bảo Hiểm Xe Hơi Cao Hơn Chi Phí Sửa Chữa Của Bạn Thì Sao?

Điểm Mấu Chốt

Khấu Hao là một phần cơ bản của bất kỳ chính sách bảo hiểm xe hơi nào. Việc đặt mức khấu hao một cách có suy nghĩ là rất quan trọng, vì nó có thể ảnh hưởng đáng kể đến tổng chi phí của bạn trong năm. Hãy tìm hiểu và so sánh báo giá, vì các mức khấu hao và phí bảo hiểm có thể khác nhau từ một công ty bảo hiểm sang công ty khác.

Nếu bạn không biết bắt đầu từ đâu, bạn có thể xem danh sách các công ty bảo hiểm xe hơi tốt nhất năm 2024 này.