Buzz
Các mục trên báo cáo tín dụng của bạn sẽ tồn tại trong khoảng thời gian khác nhau, tùy thuộc vào loại mục được báo cáo. Ví dụ, một yêu cầu vay mới có thể chỉ tồn tại trên báo cáo tín dụng của bạn trong vài tháng, trong khi một phá sản có thể tồn tại trong khoảng từ bảy đến mười năm.
Những Điểm Cần Chú Ý
- Các mục trên báo cáo tín dụng tồn tại trong thời gian khác nhau, tùy thuộc vào loại sự kiện tài chính.
- Các yêu cầu vay khó có thể tồn tại khoảng hai năm, trong khi phá sản có thể tồn tại lên đến 10 năm.
- Một sự kiện tài chính ảnh hưởng đến tín dụng của bạn thường chỉ mất 30 ngày hoặc ít hơn từ khi kết thúc chu kỳ thanh toán hiện tại để phản ánh trên báo cáo tín dụng của bạn.
- Các sự kiện tài chính trên báo cáo tín dụng có thể bao gồm đơn đăng ký vay, việc bỏ lỡ thanh toán hoặc phá sản.
Cách Các Mục Xuất Hiện Trên Báo Cáo Tín Dụng Của Bạn
Thông tin tài chính mới thường sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn trong vòng 30 ngày kể từ khi kết thúc chu kỳ thanh toán cho tài khoản đó. Thông tin được báo cáo cho một hoặc nhiều trong ba công ty tín dụng lớn, và các nhà tín dụng thường báo cáo cho một công ty xếp hạng một lần mỗi tháng.
Nếu thanh toán được ghi nhận gần thời điểm nhà tài chính báo cáo, thì khoản thanh toán đó sẽ xuất hiện nhanh chóng. Nếu thanh toán được ghi nhận ngay sau khi nhà tài chính báo cáo, khoản thanh toán đó có thể xuất hiện trên báo cáo sau một tháng.
Không có luật nào bắt buộc các nhà tài chính phải báo cáo thông tin tín dụng, vì vậy dữ liệu tích cực hoặc trung lập có thể không bao giờ được báo cáo. Các nhà tài chính như nhà cung cấp dịch vụ di động và chủ nhà hiếm khi báo cáo lịch sử thanh toán tích cực, và có thể chỉ báo cáo khi một tài khoản chậm thanh toán.
Một khoản thanh toán muộn không thể được báo cáo trong lịch sử tín dụng của bạn cho đến khi bạn chậm trễ 30 ngày. Sau đó, nhà tài chính có thể báo cáo khoản thanh toán muộn đó.
Bao Lâu Mục Nợ Lưu Trên Báo Cáo Tín Dụng
Báo cáo tín dụng của bạn sẽ bao gồm nhiều loại thông tin tài chính khác nhau, từ các yêu cầu vay mới đến phá sản.
Thời gian mà thông tin bất lợi tồn tại trên báo cáo tín dụng của bạn phụ thuộc vào thông tin được báo cáo. Thông tin tích cực có thể ở trên báo cáo của bạn mãi mãi. Thông tin tiêu cực phải được xóa bỏ theo giới hạn được quy định bởi Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng.
Dưới đây là một số sự kiện chính có thể xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn cũng như thời gian bình thường mà chúng được giữ trên báo cáo của bạn.
Vay Mới Hoặc Yêu Cầu Vay Cứng
Khi bạn đăng ký vay tiền hoặc mở một dòng tín dụng, điều đó tạo ra một 'yêu cầu vay cứng,' có thể tồn tại trên báo cáo của bạn lên đến hai năm.
Nếu bạn đăng ký một lượng tín dụng mới đáng kể, các nhà cho vay có thể hiểu đó là một yếu tố rủi ro vì nó cho thấy bạn đang cần tín dụng mới. Đăng ký nhiều loại tín dụng mới có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Yêu cầu vay mềm, hoặc kiểm tra tín dụng cho sự phê duyệt trước, có thể xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn, nhưng chúng sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Một loạt các kiểm tra tín dụng cho cùng loại vay trong vài ngày, như vay mua ô tô hoặc thế chấp, thường sẽ được tính vào điểm tín dụng như một yêu cầu duy nhất.
Thanh Toán Trễ
Các nhà tài chính thường sẽ không thu nợ và chuyển tài khoản cho một công ty thu nợ cho đến sau 180 ngày liên tục không thanh toán. Do đó, có thể mất ít nhất sáu tháng trước khi một khoản thu nợ hoặc việc chuyển tài khoản xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn. Các khoản thanh toán trễ và các tài khoản bị thu hồi có thể được giữ trên báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm kể từ khi hết thời gian thu nợ ban đầu là 180 ngày.
Tuy nhiên, đối với mỗi tháng một tài khoản bị nợ, một nhà tài chính có thể báo cáo một khoản nợ bị trễ - 30, 60, 90, 120, 150 hoặc 180 ngày trễ - gây tổn hại nghiêm trọng đến điểm tín dụng của bạn.
Thanh Toán Đúng Hạn
Nếu thanh toán được ghi nhận gần thời điểm nhà tài chính báo cáo, thì khoản thanh toán đó sẽ xuất hiện nhanh chóng. Nếu thanh toán được ghi nhận ngay sau khi nhà tài chính báo cáo, khoản thanh toán đó sẽ xuất hiện gần một tháng sau.
Phá Sản
Thông tin bất lợi thường xuất hiện trên báo cáo tín dụng của người tiêu dùng cá nhân trong vòng từ bảy đến mười năm. Khi bạn xin phá sản, bạn giải quyết nợ để bắt đầu từ đầu. Đối với các nhà cho vay, đây là một chỉ số nghiêm trọng cho thấy bạn là người vay có lịch sử không trả nợ đầy đủ. Điểm tín dụng của bạn có thể bị giảm mạnh.
Phá sản là sự kiện tài chính có thể tồn tại lâu nhất trên báo cáo tín dụng của bạn. Chúng xuất hiện trong vòng đến 10 năm từ ngày ra lệnh hoặc ngày giải thể.
Các Sự Kiện Tài Chính Khác Trên Báo Cáo Tín Dụng Của Bạn
Các vụ kiện dân sự, án dân sự và hồ sơ bị bắt có thể tồn tại trên báo cáo tín dụng của bạn trong vòng tối đa bảy năm hoặc cho đến khi hạn chế quy định đã hết hạn, tùy theo điều nào lâu hơn. Giấy tờ thuế vẫn còn cho đến khi được thanh toán, và sau đó sẽ tồn tại trong bảy năm.
Đối với báo cáo tín dụng doanh nghiệp, dữ liệu thương mại, ngân hàng, chính phủ và thuê có thể tồn tại trong vòng tối đa 36 tháng. Các đơn vị bảo vệ thương mại Thương mại thường ghi lại trong năm năm. Quyết định tòa án, giấy tờ thuế và các khoản thu hồi vẫn tồn tại trong sáu năm chín tháng.
Phá sản vẫn tồn tại trên báo cáo tín dụng doanh nghiệp của bạn lâu nhất - lên đến chín năm chín tháng. Các khoản thanh toán hỗ trợ trẻ em quá hạn có thể tồn tại trên báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm.
Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc cải thiện lịch sử tín dụng của mình, một công ty sửa chữa tín dụng có thể giúp ích. Họ thường có thể giúp tăng điểm tín dụng của bạn bằng cách đàm phán với các nhà tài chính và làm việc với ba cơ quan xếp hạng tín dụng thay mặt bạn.
Bao lâu một giải pháp thương lượng nợ sẽ được hiển thị trên báo cáo tín dụng?
Một giải pháp thương lượng nợ có thể xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn trong vòng tới bảy năm và nó sẽ có một tác động tiêu cực đáng kể. Khi bạn thỏa thuận thương lượng nợ với các khoản vay, bạn đồng ý trả một khoản giảm giá, thường là một lần duy nhất, để được miễn nợ. Các nhà cho vay trong tương lai sẽ xem sự kiện này là một dấu hiệu cho thấy bạn là một người vay rủi ro.
Nợ trẻ em chưa thanh toán có thể vẫn xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn trong bao lâu?
Trách nhiệm trợ cấp trẻ em chưa được thanh toán có thể vẫn xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn trong vòng tới bảy năm. Theo luật, các cơ quan báo cáo tín dụng phải bao gồm thông tin về trợ cấp trẻ em trong lịch sử tín dụng của bạn cung cấp cho các nhà cho vay. Sau đó, các nhà cho vay có thể xác định cách họ áp dụng thông tin này vào quyết định cho vay của họ.
Một yêu cầu xem xét mềm có được bao gồm trên báo cáo tín dụng không?
Những yêu cầu xem xét mềm có thể tạm thời được bao gồm trong báo cáo tín dụng, nhưng chúng không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Những yêu cầu này thường được thực hiện cho các phê duyệt trước, không phải cho các đơn vay chính thức.
Kết Luận
Hiểu rõ thời gian một mục ở lại trên báo cáo tín dụng của bạn có thể giúp bạn phát triển các chiến lược tốt nhất để cải thiện điểm số của mình. Bạn cũng có thể lập kế hoạch tốt hơn cho sự thay đổi của điểm tín dụng. Có một điểm tín dụng tốt có thể mở ra nhiều cơ hội tài chính hơn, bao gồm khả năng cao hơn để được phê duyệt các khoản vay với điều khoản tốt hơn. Để duy trì điểm số tốt, bạn có thể thực hiện một số bước như thanh toán đúng hạn, giảm nợ và hạn chế mở thẻ tín dụng mới.
