Buzz
Với một số kiến thức nền tảng và giáo dục tài chính, sinh viên có thể đặt nền móng cho một tương lai tài chính thành công hoặc thậm chí là độc lập tài chính. Thường thì, bắt đầu tài chính đúng đắn này yêu cầu một bản đồ chi tiết. Hiểu biết về cách đặt ra mục tiêu tài chính và các loại mục tiêu để đạt được có thể giúp sinh viên tạo ra bản đồ đó và giữ họ trên đúng quỹ đạo.
Hãy cùng xem xét về mục tiêu tài chính, cách thiết lập chúng và những cách để tăng cơ hội thành công trong tương lai.
Những điểm chính cần nhớ
- Dù bạn có nền tảng tài chính như thế nào, thiết lập mục tiêu tài chính từ sớm có thể giúp xây dựng thói quen tiết kiệm hiệu quả, đó là yếu tố then chốt để bảo vệ sự phát triển tài chính của bạn khi trưởng thành.
- Mục tiêu tài chính có thể được chia thành ba loại chính dựa trên khung thời gian: ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
- Những mục tiêu tài chính vững chắc cho sinh viên bao gồm lập ngân sách, mở tài khoản tiết kiệm, bắt đầu đầu tư cho hưu trí, thiết lập quỹ khẩn cấp, xin trợ cấp tài chính, bắt đầu xây dựng tín dụng và sử dụng nợ càng ít càng tốt.
- Mặc dù thiết lập mục tiêu tài chính là quan trọng, nhưng việc tạo ra một con đường tài chính cho bản thân không đảm bảo một tương lai tài chính thành công, đây chỉ là bước đầu trong hướng đi đúng đắn.
Mục tiêu tài chính là gì?
Mục tiêu tài chính là mục tiêu về tiền bạc mà bạn hy vọng đạt được. Điều này có thể là xây dựng một tổ yến triệu đô hay tiết kiệm đủ để đi du lịch một tuần vào năm sau. Những mục tiêu tài chính của bạn có thể giúp bạn hướng dẫn khi bạn tích luỹ tiết kiệm, quyết định đầu tư hoặc trả nợ. Những mục tiêu tài chính của bạn là các cột mốc trên bản đồ đường đi đến cuộc sống mà bạn mong muốn.
Tại sao lại quan trọng để đặt ra mục tiêu tài chính từ sớm?
Đặt ra mục tiêu tài chính từ sớm có thể giúp xây dựng thói quen tiết kiệm hiệu quả, từ đó tăng cơ hội đạt được sự phát triển tài chính khi bạn lớn tuổi hơn. Ngoài ra, càng sớm bạn bắt đầu đặt ra các mục tiêu như tiết kiệm và đầu tư, bạn càng có khả năng có nhiều tiền hơn khi đến lúc nghỉ hưu.
Quan trọng
Mặc dù đặt ra mục tiêu tài chính là một bước quan trọng để đặt nền móng cho một tương lai tài chính mạnh mẽ, nhưng cuối cùng điều này không đảm bảo thành công, vì tình hình tài chính cá nhân của mỗi người là khác nhau. Ví dụ, một người có khuyết tật đặt ra mục tiêu tài chính khi còn trẻ vẫn có thể phải đối mặt với nợ nặng do chi phí y tế trong tương lai. Hãy nhớ điều chỉnh các mục tiêu của bạn thường xuyên và tìm sự trợ giúp từ một chuyên gia tài chính hoặc người cố vấn nếu cần thiết và có thể thực hiện được.
Các loại mục tiêu tài chính
Khi bạn đặt ra các mục tiêu tài chính, hãy xem xét ba loại chính, có thể phân loại theo khung thời gian:
- Ngắn hạn: Đây là những mục tiêu mà bạn mong đợi hoàn thành trong vòng một năm. Các mục tiêu có thể bao gồm du lịch nhỏ, chuyển đến căn hộ mới hoặc mua sắm đồ điện tử, đồ nội thất mới.
- Trung hạn: Trong trường hợp này, bạn biết rằng có thể không thực hiện được mục tiêu này trong một đến năm năm. Có thể bạn dự định du lịch lớn hơn, du học hoặc tiết kiệm để đi học thêm, tổ chức đám cưới hoặc đóng tiền mua nhà.
- Dài hạn: Những mục tiêu mà bạn biết sẽ mất hơn năm năm, chẳng hạn như tiết kiệm cho hưu trí hoặc đóng tiền mua nhà lớn hơn, được coi là dài hạn.
Hãy thực tế về những gì bạn hy vọng đạt được và thời gian có thể có.
7 Mục tiêu tài chính cho sinh viên
Khi đặt ra các mục tiêu tài chính, Alissa Krasner Maizes, người sáng lập Amplify My Wealth và là một luật sư được cấp phép và cố vấn đầu tư đăng ký, khuyên bạn nên bắt đầu từ những giá trị của chính mình.
“Danh sách những gì bạn đánh giá cao nhất có thể hướng dẫn bạn trong việc đưa ra những quyết định tốt nhất cho bản thân, giúp bạn thành công hơn trong việc đạt được mục tiêu của mình,” Maizes nói. “Tiếp theo, quyết định những mục tiêu tài chính bạn muốn đạt được phù hợp với những giá trị của bạn, bắt đầu từ những mục tiêu nhỏ có thể đạt được và đo lường được mà bạn có thể theo dõi, biết rằng bạn luôn có thể xem xét và điều chỉnh chúng.”
Dưới đây là một số mục tiêu tiềm năng dành cho sinh viên.
Lập ngân sách
Ngân sách của bạn giúp bạn hình dung được thu nhập và chi phí của mình. Dù bạn có bao nhiêu tiền để bắt đầu, việc phác thảo những gì bạn có, chi tiêu và tiết kiệm (nếu có) là rất quan trọng. Bạn có thể sử dụng ngân sách để biết được có bao nhiêu tiền đang vào và liệt kê những chi phí phổ biến nhất của bạn.
“Việc lập ngân sách là một bước quan trọng để đạt được sự ổn định tài chính,” Markia Brown, một Giảng viên Giáo dục Tài chính Chứng nhận và Đối tác Tài chính Đăng ký tại The Money Plug LLC, nói. “Nó giúp bạn theo dõi thu nhập và chi phí của mình, ưu tiên chi tiêu và xác định những lĩnh vực bạn có thể cắt giảm. Đây là một mục tiêu ngắn hạn mà bạn có thể đạt được trong vài giờ hoặc vài ngày.”
Brown đề xuất liệt kê tất cả các nguồn thu nhập và sau đó xem xét chi tiêu của bạn. Sau đó, cô ấy khuyên bạn xác định xem chi phí của bạn là cần thiết hay muốn có. Điều này có thể giúp bạn xác định những gì cần cắt giảm khi tiền trở nên eo hẹp. Nó cũng có thể giúp bạn xác định số tiền bạn cần dành cho các mục tiêu khác như trả nợ hoặc tiết kiệm cho hưu.
“Xem xét và điều chỉnh ngân sách của bạn thường xuyên để phản ánh các thay đổi trong thu nhập và chi phí của bạn,” Brown nói.
Mở tài khoản tiết kiệm
Hãy xây dựng thói quen tiết kiệm ngay bây giờ, và sau này bạn sẽ cảm thấy thoải mái hơn. Brown nhấn mạnh rằng nhiều tổ chức tài chính sẽ cho phép bạn mở tài khoản chỉ với 5 đô la hoặc 10 đô la. Thiết lập các chuyển khoản định kỳ để tiền tự động chuyển vào tài khoản tiết kiệm của bạn. Thậm chí chỉ với 5 đô la mỗi tuần cũng có thể giúp bạn bắt đầu thói quen tiết kiệm tốt.
“Mặc dù việc mở tài khoản tiết kiệm thường dễ dàng như điền thông tin của bạn trực tuyến, trước tiên hãy xem xét xem bạn có thích một vị trí đáng tin cậy gần trường học,” Maizes nói. “Hãy xem xét lãi suất họ sẽ trả cho bạn với số tiền trong tài khoản của bạn, hoặc liệu họ có cung cấp tài khoản sinh viên với các khoản thưởng, ít phí, không phí ATM và mức tối thiểu thấp.”
So sánh hai đến bốn lựa chọn và chọn một tài khoản phù hợp với lối sống của bạn.
Bắt đầu đầu tư cho hưu trí
Bất kể bạn kiếm được bao nhiêu tiền, đầu tư cho hưu trí có thể là một mục tiêu quan trọng đối với bạn, theo Jeff DeMaso, Chartered Financial Analyst, một người quản lý danh mục trước đây, và biên tập viên và người sáng lập của The Independent Vanguard Adviser.
“Lãi kép có thể là thứ tuyệt vời nhất trên thế giới, nhưng nó mất thời gian để thấy kết quả,” DeMaso nói. “Vì vậy, bạn muốn bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt, ngay cả khi bạn chỉ mới bắt đầu với số tiền nhỏ.”
Nếu bạn có một nhà tài trợ cung cấp một kế hoạch như 401(k), hãy để một phần của tiền lương của bạn bị trừ đi mỗi kỳ và để dành cho tương lai. Maizes cũng chỉ ra rằng bạn có thể mở một tài khoản tiết kiệm hưu trí cá nhân Roth IRA. Với cách tiếp cận này, bạn có thể tận dụng mức thuế thấp hiện tại của mình để bắt đầu xây dựng một quả trứng để dành cho tương lai.
DeMaso khuyên bạn nên tìm kiếm các quỹ chỉ số chi phí thấp và đảm bảo bạn tự động đầu tư, cho dù bạn đang sử dụng một kế hoạch do nhà tài trợ cung cấp hay mở tài khoản của riêng bạn. Theo thời gian, khi thu nhập của bạn tăng lên, hãy tăng số tiền bạn để dành cho tài khoản hưu trí của mình.
Ghi chú
Không phải ai cũng có thể tiết kiệm cho tuổi hưu từ khi còn trẻ, và không phải tất cả mọi người đều có quyền truy cập vào các tài khoản tiết kiệm hưu trí do nhà tài trợ cung cấp. Vào tháng 3 năm 2022, 69% công nhân trong ngành tư nhân có quyền truy cập vào các kế hoạch tiết kiệm hưu trí do nhà tài trợ cung cấp. Tuy nhiên, nếu có thể, các chuyên gia khuyên bạn nên đầu tư cho tuổi hưu để là một trong những bước đi tài chính quan trọng đầu tiên.
Thiết lập Quỹ khẩn cấp
Maizes chỉ ra rằng một quỹ khẩn cấp có thể giúp bạn chuẩn bị để sống độc lập sau khi bạn tốt nghiệp. Bạn có thể nhận sự trợ giúp từ cha mẹ hoặc một nguồn khác như học bổng và trợ cấp để chi trả phần lớn chi phí. Tuy nhiên, sau khi bạn tốt nghiệp, việc đối mặt với những chi phí bất ngờ có thể khó khăn hơn.
Bắt đầu một quỹ khẩn cấp từ bây giờ có thể giúp bạn xây dựng từ từ. Tương tự như một tài khoản tiết kiệm, một quỹ khẩn cấp có thể được bắt đầu chỉ với vài đô la. Hãy cân nhắc đặt mục tiêu để cuối cùng tiết kiệm ít nhất bằng sáu tháng chi tiêu. Bắt đầu nhỏ, có thể là 10 đô la một tuần, và sau đó tăng dần khi thu nhập và tình hình tài chính của bạn cải thiện.
“Quỹ khẩn cấp của bạn là mạng lưới an toàn trong trường hợp bạn cạn kiệt tiền,” Maizes nói. “Một quỹ khẩn cấp là một mục tiêu tuyệt vời trong suốt cuộc đời, cho dù bạn là sinh viên hay không.”
Đăng ký Hỗ trợ Tài chính để Giảm Nợ Vay Sinh viên
Nợ vay sinh viên có thể cảm thấy như một tảng đá khi bạn tốt nghiệp. Maizes đề xuất nghiên cứu về học bổng và trợ cấp để giảm số tiền bạn mượn.
“Hãy xem xét việc nộp đơn xin học bổng và trợ cấp mà không yêu cầu bạn trả lại bất kỳ số tiền nào,” Maizes nói. “Các cơ hội này mở cho sinh viên nộp đơn trong và ngoài trường học trong suốt hành trình học tập của bạn.”
Nếu bạn đi học tại một cơ sở giáo dục cao hơn, hãy tham khảo với văn phòng hỗ trợ tài chính và trưởng khoa học của bạn để tìm hiểu những gì có sẵn. Hãy điền vào Đơn Đăng ký Hỗ trợ Sinh viên Liên bang (FAFSA) mỗi năm để xác định những hỗ trợ mà bạn có thể đủ điều kiện nhận được.
Bạn cũng có thể tìm kiếm cơ hội thông qua các chương trình làm việc học tập liên bang để kiếm tiền chi tiêu, thay vì sử dụng nợ vay sinh viên.
Bắt đầu Xây dựng Điểm Tín dụng
Là một sinh viên và thanh niên, việc xây dựng điểm tín dụng càng sớm càng tốt được khuyến khích.
“Bạn sẽ cần vay mượn để mua một chiếc xe mới hoặc ngôi nhà,” DeMaso nói. “Điểm tín dụng của bạn sẽ ảnh hưởng đến lãi suất bạn phải trả cho những khoản vay đó. Vì vậy, hãy bắt đầu xây dựng một lịch sử tín dụng tốt ngay bây giờ.”
Một trong những cách đơn giản nhất để xây dựng điểm tín dụng là bằng cách có và sử dụng thẻ tín dụng. Chọn một hoặc hai mặt hàng để thanh toán bằng thẻ tín dụng của bạn, và trả hết số dư mỗi tháng. Sử dụng thẻ tín dụng của bạn như một phần của kế hoạch chi tiêu thường xuyên của bạn, và đảm bảo bạn chỉ mua những gì bạn có thể đủ khả năng trả tiền.
DeMaso cảnh báo rằng lãi suất cao được tính bởi thẻ tín dụng có thể làm bạn gặp khó khăn. Sử dụng thẻ của bạn một cách chiến lược để bạn không mất điểm vì nợ nần.
Sử dụng Nợ ít nhất có thể
Cuối cùng, ngay cả khi bạn cần một số nợ để hoàn thành mục tiêu giáo dục của mình, hãy cố gắng sử dụng ít nhất có thể.
“Tìm một cách khác để kiếm tiền để chi tiêu của bạn cũng có thể đi rất xa, từ gia sư, thực tập, đưa chó đi dạo, trông trẻ và bán lẻ,” Maizes nói.
Sau khi bạn tốt nghiệp, Maizes khuyên bạn nên lập kế hoạch thanh toán nợ có thể giúp bạn giải quyết bất kỳ khoản nợ nào bạn có càng nhanh càng tốt. Phương pháp hiệu quả nhất là sắp xếp các khoản nợ từ lãi suất cao nhất đến thấp nhất và đưa tiền thêm vào khoản nợ đầu tiên trong khi duy trì thanh toán tối thiểu cho các khoản nợ khác. Khi bạn trả hết mỗi khoản nợ, bạn có thể thêm khoản thanh toán thêm vào mục tiếp theo trong danh sách của bạn.
Điều này có thể là một mục tiêu trung hạn đến dài hạn, phụ thuộc vào số nợ bạn có và khả năng đưa thêm tiền vào việc giảm nợ khi bạn có việc làm đầu tiên sau khi tốt nghiệp. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể đưa một số tiền vào các mục tiêu khác, ngay cả khi bạn cố gắng giảm nợ.
Mục tiêu tài chính phổ biến là gì?
Mục tiêu tài chính có thể được chia thành ba khung thời gian: ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Một mục tiêu tài chính phổ biến là xây dựng quỹ khẩn cấp, giúp giảm thiểu tác động tài chính của các chi phí bất ngờ.
Những Mục tiêu Dài hạn cho Sinh viên là gì?
Một vài mục tiêu dài hạn cho sinh viên bao gồm xây dựng quỹ khẩn cấp, trả nợ vay sinh viên, tiết kiệm để đóng góp mua xe, tiết kiệm để đóng góp mua nhà, và đầu tư cho hưu trí. Mỗi mục tiêu này có thể giúp sinh viên xây dựng thói quen tài chính lành mạnh và có mục tiêu để phấn đấu.
Mục tiêu Tài chính Tốt Nhất là gì?
Có lẽ mục tiêu tài chính dài hạn lớn nhất đối với hầu hết mọi người là tiết kiệm đủ tiền hưu trí, tuy nhiên không có mục tiêu tài chính 'tốt nhất'. Mục tiêu tài chính sẽ phụ thuộc vào cá nhân đặt ra chúng. Mục tiêu mà bạn chọn để đạt được sẽ khác nhau dựa trên lối sống hiện tại, lối sống mong muốn trong tương lai, hồ sơ tài chính và các nghĩa vụ.
Điểm Cốt Lõi
Không bao giờ là quá sớm để có kế hoạch cho tiền của bạn. Trên thực tế, việc thiết lập thói quen tài chính tốt ngay bây giờ và học cách đặt mục tiêu tài chính có thể giúp bạn chuẩn bị cho một tương lai tài chính tốt hơn. Tuy nhiên, trong khi đặt ra các mục tiêu tài chính là quan trọng, việc tạo ra một con đường tài chính cho bản thân không đảm bảo một tương lai tài chính thành công, mà đây là một bước đi đúng hướng.
Khi bạn đặt ra các mục tiêu tài chính và nỗ lực về thành công, Maizes đề xuất kỷ niệm các mốc quan trọng và nhìn nhận những gì bạn đã đạt được.
“Cho dù bạn có số tiền dư mỗi tháng hay không, hãy tổ chức lễ kỷ niệm về việc bạn quan tâm đến tiền bạc của mình,” Maizes nói. “Điều này là một thành tựu lớn. Những bước đi này sẽ luôn phục vụ bạn tốt và giúp bạn đưa ra những quyết định tốt hơn về tiền của mình.”
Alice Morgan / Mytour
