Buzz
Ý nghĩa và lợi ích của việc đặt mục tiêu tài chính. Cách lập kế hoạch mục tiêu tài chính hiệu quả và danh sách 5 mục tiêu cần đạt trước khi bước sang tuổi 30
Bạn luôn gặp khó khăn về tài chính và không biết bắt đầu từ đâu? Hãy thiết lập mục tiêu tài chính để đạt được những ước mơ cá nhân!
Vậy mục tiêu tài chính là gì và làm thế nào để thiết lập một cách hiệu quả? Hãy cùng tìm hiểu qua bài viết dưới đây!
Mục tiêu tài chính là gì? Đó là những ước mơ về tài chính mà bạn muốn thực hiện trong một thời gian nhất định, như mua nhà, du lịch, hoặc trả nợ.
Mục tiêu tài chính là những mục tiêu cá nhân về tài chính mà bạn muốn đạt được trong một khoảng thời gian nhất định, như du lịch, mua nhà, hoặc trả nợ.
Thông qua việc đặt mục tiêu tài chính, bạn có thể xác định các cột mốc cụ thể và dễ dàng đạt được những ước mơ của mình mà không gặp phải trở ngại.
Những lợi ích của việc thiết lập mục tiêu tài chính
Vậy thiết lập mục tiêu tài chính sẽ mang lại những lợi ích gì cho bạn? Dưới đây là một số lợi ích mà chúng tôi muốn chia sẻ đến bạn.
- Xác định thu nhập trung bình và chi phí hàng tháng.
- Lập kế hoạch chi tiêu và quản lý dòng tiền hiệu quả, hạn chế những chi tiêu không cần thiết.
- Dễ dàng đạt được những mong muốn và mục tiêu của bản thân trong thời gian ngắn.
- Luôn chủ động tài chính và hạn chế tối đa những tổn thất về tài sản, tinh thần và sức khỏe.
Các loại mục tiêu tài chính
Hiện nay, mục tiêu tài chính được chia thành 3 loại chính: ngắn, trung và dài hạn.
Mục tiêu tài chính ngắn hạn (dưới 3 năm)
Các mục tiêu ngắn hạn thường là các chi tiêu gần đây như du lịch, mua các sản phẩm điện tử như laptop, điện thoại, thiết bị gia dụng hoặc sửa chữa nhà cửa với chi phí thấp. Đặt ra các mục tiêu ngắn hạn sẽ giúp bạn lập kế hoạch cho những mục tiêu lớn hơn.
Mục tiêu tài chính trung hạn (từ 3 đến 10 năm)
Mục tiêu trung hạn thường là những mục tiêu lớn hơn có thể đạt được trong khoảng từ 3 đến 10 năm, như trả nợ, mua ô tô hoặc chuẩn bị tài chính cho việc sinh con.
Mục tiêu tài chính dài hạn (trên 10 năm)
Mục tiêu dài hạn thường bao gồm kế hoạch cho tương lai xa như đảm bảo tài chính khi về hưu, trả góp mua nhà, mua đất hoặc dành cho con cái sau này. Để đạt được những mục tiêu này, bạn cần phải tuân theo kế hoạch trung và ngắn hạn một cách kỷ luật.
Hướng dẫn cách thiết lập mục tiêu tài chính hiệu quả
Để đặt ra mục tiêu tài chính phù hợp và thực hiện hiệu quả, bạn cần tuân thủ 4 bước sau:
Bước 1: Đánh giá cụ thể tình hình tài chính hiện tại của bản thân
Bước đầu tiên là đánh giá tình hình tài chính hiện tại của bạn bằng cách:
- Đo lường thu nhập trung bình trong 3 tháng gần nhất, dự kiến và đánh giá thu nhập tương lai, tính toán các chi phí cố định và biến đổi, cũng như trung bình ngân sách dư ra mỗi tháng.
Bước 2: Xây dựng kế hoạch chi tiết, cắt giảm bớt những khoản không cần thiết
Sau khi có tổng quan về chi tiêu hàng tháng, bạn có thể lên kế hoạch chi tiết và cắt giảm những khoản không cần thiết.
- Chi tiết các khoản chi phí cố định và biến đổi, xác định và cắt giảm chi phí không cần thiết để tiết kiệm tiền hàng tháng.
Bước 3: Xác định rõ những điều bạn cần thực hiện trong tương lai
Xác định các mục tiêu tương lai như học tập, du lịch, mua nhà, mua xe và thiết lập ngân sách phù hợp cho mỗi mục tiêu.
Bước 4: Cân nhắc về khả năng tài chính bản thân
Thiết lập ngân sách cho mỗi mục tiêu và áp dụng các phương pháp quản lý chi tiêu như 50/30/20, quy tắc 6 chiếc lọ, sổ tay Kakeibo.
Ví dụ: với thu nhập 10.000.000 VNĐ và phương pháp 50/30/20, sau khi trừ chi phí cố định, bạn có thể dành 30% để mua một chiếc laptop giá 18.000.000 VNĐ, chỉ trong 1 năm.
Những mục tiêu tài chính cá nhân quan trọng
Trước khi bước qua tuổi 30, cần đạt được những mục tiêu tài chính như trả hết nợ, đây là dấu hiệu của sự trưởng thành và ổn định tài chính.
Trả hết các khoản nợ
Nợ tín dụng có lãi suất cao sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến tài chính và tinh thần. Sử dụng chiến lược trả nợ từ cao đến thấp giúp hạn chế lãi suất và hoàn thành nhanh hơn.
Sử dụng phương pháp tuyết lở khi trả nợ để hạn chế lãi suất và hoàn thành nhanh hơn.
Tạo Dựng Quỹ Khẩn Cấp: Bước Quan Trọng Cho Tương Lai
Chẳng ai có thể tránh khỏi những biến cố xảy đến trong cuộc sống. Đại dịch COVID-19 hay những biến động của nền kinh tế có thể khiến bạn gặp khó khăn về tài chính. Đó là lý do tại sao việc tạo dựng một quỹ khẩn cấp là điều cần thiết. Quỹ này sẽ giúp bạn ổn định tài chính trong những thời điểm khó khăn nhất.
Mua Nhà: Mục Tiêu Đáng Tiếp Cận
Việc sở hữu một căn nhà có lẽ là ước mơ của nhiều người. Nhưng với kế hoạch và quản lý tài chính hợp lý, mục tiêu này hoàn toàn có thể đạt được. Hãy tìm hiểu về các phương thức vay vốn thông qua ngân hàng để có được mức lãi suất hợp lý nhất và phù hợp với ngân sách của bạn. Mua nhà không chỉ là một mục tiêu, mà còn là sự đầu tư vào tương lai của bạn.
Đầu Tư Vào Giáo Dục: Đầu Ra Mang Lại Lợi Ích Lớn
Chi phí cho giáo dục không bao giờ là lãng phí. Dù bạn đang ở độ tuổi nào, việc đầu tư vào bản thân luôn mang lại những lợi ích lớn lao. Hãy tính toán kỹ lưỡng và đưa ngân sách cho giáo dục vào hàng đầu của danh sách ưu tiên tài chính của bạn.
Tiết Kiệm Cho Tuổi Hưu: Mục Tiêu Đáng Mơ Ước
Việc tiết kiệm cho tuổi hưu là điều quan trọng bởi đó sẽ là nguồn thu nhập đảm bảo cho cuộc sống của bạn khi về già. Hãy lập kế hoạch cẩn thận và đầu tư vào các sản phẩm tài chính phù hợp như bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo một tuổi già viên mãn và đầy đủ tiện nghi.
Chi Phí Cho Kỳ Nghỉ Đầy Ý Nghĩa
Việc dành thời gian cho chính bản thân để du lịch và thư giãn là một phần quan trọng của cuộc sống. Hãy lập kế hoạch cho những chuyến du lịch ngắn hạn để tận hưởng những khoảnh khắc đáng nhớ và nạp lại năng lượng sau những ngày làm việc căng thẳng.
Cuối cùng, hãy nhớ rằng để đạt được bất kỳ mục tiêu nào trong cuộc sống cũng cần có kế hoạch và sự kiên nhẫn. Hãy tích lũy kiến thức và kinh nghiệm từ các nguồn tin đáng tin cậy như HR Insider của Mytour để phát triển bản thân và sự nghiệp của bạn!
