Nên lựa chọn ngân hàng nào để đầu tư tiết kiệm với uy tín và lãi suất cao trong năm 2024?

Tiết kiệm ngân hàng là gì?

Việc đặt tiền vào tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng được coi là một phương thức đầu tư an toàn và ổn định. Bằng cách mở tài khoản tiết kiệm, bạn sẽ được hưởng lãi suất tùy thuộc vào số tiền và thời gian gửi tiết kiệm. Khi đến hạn, bạn sẽ nhận được toàn bộ số tiền gốc và lãi suất đã được cam kết.

Lãi suất tiết kiệm có thể được tính hàng ngày, hàng tháng hoặc theo các khoảng thời gian khác nhau, và thường được trả vào tài khoản tiết kiệm của bạn sau một khoảng thời gian nhất định. Lãi suất này có thể biến động tùy thuộc vào ngân hàng và tình hình thị trường tài chính.

Có hai loại tiết kiệm chính là 'không kỳ hạn' và 'có kỳ hạn'. Dưới đây là sự khác biệt giữa hai loại này:

Hiện tại, có hai cách để gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng như sau:

• Gửi tiền tiết kiệm không có kỳ hạn: Loại tiết kiệm này cho phép bạn rút tiền bất kỳ lúc nào, tuy nhiên thường có mức lãi suất thấp.
• Gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Loại tiết kiệm này áp dụng một kỳ hạn nhất định mà bạn chọn. Thường có các kỳ hạn theo tuần, tháng, hoặc năm,... Mỗi kỳ hạn sẽ có một mức lãi suất khác nhau. Khi kỳ hạn đáo hạn, bạn mới có thể rút tiền với mức lãi suất đã cam kết. Trong trường hợp rút tiền trước kỳ hạn, mức lãi suất được tính theo lãi suất của tiết kiệm không kỳ hạn.

Nên chọn gửi tiết kiệm ngắn hạn hay dài hạn?

Bạn cần đánh giá khả năng tài chính của mình và xác định số tiền dành cho tiết kiệm trong tương lai. Với số tiền này, bạn có thể chọn gửi tiết kiệm dài hạn để thu được lãi suất tốt.

Số tiền còn lại là tiền dự phòng, có thể bạn cần sử dụng đột ngột nên bạn chỉ nên chọn gửi tiết kiệm ngắn hạn từ 3 đến 6 tháng hoặc nếu cần sử dụng thường xuyên, có thể chọn tiết kiệm không có kỳ hạn.

Chia nhỏ số tiền gửi thành nhiều sổ tiết kiệm giúp bảo toàn lãi suất, giảm thiểu rủi ro. Không cần lo lắng nếu bạn không thể đến ngân hàng tất toán sổ tiết kiệm vì hầu hết các ngân hàng có lãi nhập gốc và tái tục cho kỳ hạn tiếp theo. Nếu không đến tất toán đúng kỳ hạn, tiền lãi sẽ được nhập vào vốn gốc và tái tục cho kỳ tiếp theo như cũ.

Gửi tiết kiệm ngân hàng nào uy tín nhất?

Chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm là quyết định quan trọng. Tiêu chí an toàn bao gồm tiền gửi được bảo đảm, dịch vụ rút tiền an toàn và uy tín của ngân hàng, có lịch sử quản lý tốt và không có tranh chấp lớn về tiền gửi với khách hàng.

Một số ngân hàng uy tín và có lãi suất cao bao gồm các 'ông lớn' như Vietcombank, Vietinbank, Agribank, BIDV cũng như các ngân hàng thương mại cổ phần như MBBank, VPBank... 

Theo xếp hạng của Brand Finance, các ngân hàng sau đã được xếp vào Top 10 Ngân hàng thương mại uy tín Việt Nam: Vietcombank, Vietinbank, BIDV, Agribank, VPBank, MBBank, ACB, Techcombank, Sacombank và Eximbank.

Danh sách các ngân hàng uy tín để gửi tiết kiệm bao gồm:
• Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank)
• Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam (VietinBank)
• Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)
• Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank)
• Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (ACB)
• Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội (MB Bank)
• Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank)
• Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank)
• Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank)
• Ngân hàng Quốc Tế (VIB)

Trong số những ngân hàng này, nhóm ngân hàng nước ngoài không phải là lựa chọn lý tưởng để gửi tiết kiệm vì họ chủ yếu tập trung vào các dịch vụ tài chính khác thay vì gửi tiết kiệm.

Các ngân hàng nhà nước thường có mạng lưới giao dịch phong phú và đáng tin cậy, nhưng lãi suất tiết kiệm thường không cao bằng các ngân hàng thương mại cổ phần.

Qua bảng lãi suất tiền gửi của các ngân hàng uy tín, bạn có thể chọn ngân hàng phù hợp nhất với nhu cầu của mình. Tuy nhiên, trước khi chọn ngân hàng, hãy cân nhắc kỹ lưỡng về lãi suất, phí và điều khoản giao dịch cũng như độ tin cậy của ngân hàng.

Những điều cần lưu ý khi gửi tiết kiệm

Để đảm bảo tiền gửi tiết kiệm của bạn luôn an toàn và tối ưu hóa lợi nhuận, hãy xem xét những yếu tố sau đây:

- Đánh giá khả năng tài chính của bản thân: Phân chia số tiền dự trữ cho gửi kỳ hạn ngắn, còn lại có thể gửi kỳ hạn trung hoặc dài hạn.

- Đánh giá uy tín của ngân hàng: Điều này rất quan trọng khi bạn lựa chọn nơi để gửi tiền.

- Tìm hiểu mức lãi suất tốt nhất: Để đảm bảo tiền gửi của bạn có lợi suất cao nhất.

- Chọn thời gian gửi có nhiều ưu đãi: Các ngân hàng thường có các chương trình khuyến mãi, hãy chọn thời điểm này để nhận được lãi suất ưu đãi hoặc có cơ hội trúng thưởng, nhận quà tặng...

- Lợi nhuận cao nhất khi đáo hạn: Lợi nhuận sẽ tăng khi bạn chờ đến khi hợp đồng gửi tiền đáo hạn thay vì nhận lãi từ đầu hoặc theo chu kỳ.

- Xem xét số tiền gửi để nhận ưu đãi: Một số ngân hàng có chính sách ưu đãi lãi suất cho số tiền gửi cụ thể. Ví dụ, cùng kỳ hạn nhưng số tiền trên 100 triệu sẽ được thưởng thêm % lãi suất, số tiền từ 1 đến 3 tỉ cũng được hưởng lãi suất ưu đãi khác biệt.