Buzz
Người Mỹ đã sở hữu 9,9 nghìn tỷ USD trong vốn sở hữu nhà vào cuối năm 2021, mức cao kỷ lục. Đồng thời, nợ vay sinh viên đã đạt mức 1,747 nghìn tỷ USD.
Đối với những người không có tiết kiệm đủ để chi trả chi phí đại học khổng lồ ngày nay, sử dụng vốn sở hữu nhà thông qua vay tín chấp nhà là một lựa chọn rất hấp dẫn. Tuy nhiên, lựa chọn hấp dẫn nhất không phải lúc nào cũng là lựa chọn tốt nhất cho tài chính tổng thể của bạn.
Những Điểm Chính
- Vay tín chấp nhà có thể có lãi suất thấp hơn so với vay sinh viên nhưng mang theo rủi ro cao.
- Nếu bạn không thể thanh toán khoản vay tín chấp nhà, bạn có thể đối mặt với nguy cơ mất nhà.
- Việc tiết kiệm cho việc học (nếu bạn có thời gian làm điều đó), học bổng và những trường học rẻ hơn đều cần được xem xét trước khi vay tín chấp nhà.
Ưu điểm và Nhược điểm của Việc Sử Dụng Vay Tín Chấp Nhà Để Đóng Học Phí Đại Học
Ưu điểm
So với vay sinh viên, vay tín chấp nhà có thể có lãi suất thấp hơn, giúp bạn tiết kiệm tiền trong suốt thời gian vay. Nếu bạn là bậc phụ huynh muốn chu cấp cho việc học của con cái, vay tín chấp nhà có thể là cách duy nhất để bạn có đủ số tiền lớn cần thiết cho học kỳ học phí.
Nhược điểm
Nếu bạn sử dụng vốn sở hữu nhà của mình để trả học phí cho người khác, bạn đang chấp nhận nợ để trả cho một khoản học phí mà người khác có thể không hoàn thành. Nếu tình hình tài chính của bạn thay đổi, bạn có thể mất nhà vì một bằng cấp đại học mà người khác có thể không đạt được. Thanasi Panagiotakopoulos, một người quản lý tài chính chứng nhận và người sáng lập LifeManaged, xem việc sử dụng vốn sở hữu nhà để trả học phí đại học là phương án cuối cùng. Khách hàng có con đi học đại học thường ở giai đoạn cuối tích lũy và “không có thời gian để gánh thêm nợ mới trước khi nghỉ hưu”, theo Panagiotakopoulos.
Các Phương Án Thay Thế Cho Việc Sử Dụng Vay Tín Chấp Nhà Để Đóng Học Phí Đại Học
Trả tiền cho việc học đại học có thể rắc rối, đặc biệt là với chi phí rất cao ngày nay. Nếu bạn vẫn còn thời gian trước khi phải chi trả học phí đại học, bắt đầu một kế hoạch 529 ngay bây giờ và đặt nhiều tiền vào đó có thể đưa bạn vào tình thế tốt hơn khi đến lúc phải trả hóa đơn học phí lần đầu tiên. Thí sinh tiềm năng có thể cân nhắc đi vào một trường học rẻ hơn, bắt đầu từng nhu cầu giáo dục chung qua một trường cộng đồng rẻ hơn đầu tiên, và nộp đơn cho mọi cơ hội học bổng có sẵn.
Nếu bạn sắp trở thành người không còn con nhỏ ở nhà, việc bán nhà, chuyển sang một căn nhà nhỏ hơn và sử dụng một phần số tiền thu được để trả học phí đại học có thể là một cách để tận dụng vốn sở hữu nhà của bạn mà không phải gánh thêm nợ.
Mặc dù vay sinh viên có thể có lãi suất cao đáng kinh ngạc, nhưng thường không cần phải trả tiền cho đến khi đã tốt nghiệp sáu tháng—và một số khoản vay, như vay trực tiếp liên bang có lợi cho sinh viên, không tính lãi trong thời gian đó. Trong khi con bạn vẫn đang học, bạn có thể bắt đầu trả nợ của họ nếu muốn giúp họ trả học phí đại học mà không có khả năng trả tiền ngay lập tức. Những khoản thanh toán được thực hiện khi họ vẫn đang học sẽ được áp dụng trực tiếp vào nguyên tắc và sẽ giúp họ thanh toán khoản vay nhanh hơn sau khi tốt nghiệp.
Điều gì là vay tín chấp nhà?
Vay tín chấp nhà là khoản vay có số tiền cố định, sử dụng vốn sở hữu nhà của bạn làm tài sản thế chấp cho khoản vay. Khoản vay có các khoản thanh toán hàng tháng cố định, thường với lãi suất cố định trong một khoảng thời gian nhất định. Nếu bạn không thể trả lại khoản vay của mình, bạn có thể mất nhà vì việc tịch thu.
Vay tín chấp nhà có đắt không?
Vay tín chấp nhà thường rẻ hơn so với nợ không có tài sản thế chấp, như vay cá nhân hoặc thẻ tín dụng, vì chúng được bảo đảm bằng việc sử dụng vốn sở hữu nhà của bạn làm tài sản thế chấp.
Vay tín chấp nhà được coi là tài sản cho Đơn Xin Hỗ Trợ Tài Chính Học Sinh Liên Bang (FAFSA) không?
Đơn Xin Hỗ Trợ Tài Chính Học Sinh Liên Bang (FAFSA) không tính vốn sở hữu nhà của bạn làm tài sản chống lại bạn, nhưng một khi bạn rút vốn sở hữu nhà đó thông qua vay tín chấp nhà, nó sẽ xem xét số tiền bạn nhận được thông qua khoản vay là tài sản bù đắp bởi nợ vay. Ngoài FAFSA, nhiều trường học cá nhân có chương trình hỗ trợ tài chính có thể hoặc không tính vốn sở hữu nhà của bạn khi xét đến điều kiện hỗ trợ. Kiểm tra với trường của bạn để biết các quy định cụ thể.
Bạn có nên đồng hành cho vay sinh viên không?
Đồng hành vay vốn sinh viên của người khác có rủi ro và nên được xem xét chỉ như một phương án cuối cùng. Theo luật hiện hành, việc xóa nợ vay sinh viên thông qua phá sản có thể rất khó khăn. Nếu bạn đồng hành cho khoản vay của người khác mà họ không thể trả lại, bạn sẽ phải chịu trách nhiệm trả nợ đó.
Kết Luận
Chi trả cho việc học đại học đã trở nên vô cùng không thể chi trả trong những năm gần đây trong khi vốn sở hữu nhà đã tăng vọt. Vay tín chấp nhà để trả học phí đại học có thể là một lựa chọn hấp dẫn, nhưng hãy cân nhắc các rủi ro—đặc biệt là bạn có thể mất nhà vì tịch thu nếu không đủ tiền trả nợ trước khi ký kết vay. Có nhiều cách để làm cho việc học đại học trở nên hợp lý hơn, vì vậy hãy chắc chắn khai thác hết tất cả các phương án trước khi vay tín chấp nhà để trả học phí.
