Buzz
Một vài lý do tại sao điều này có thể là một ý tưởng tốt
Tại một thời điểm trong cuộc sống của bạn, bạn có thể đã chú ý đến sự tăng lên của hạn mức tín dụng có sẵn trên thẻ tín dụng của bạn. Mặc dù việc tăng hạn mức thẻ tín dụng có thể không phải là điều bạn yêu cầu hoặc thậm chí không muốn, nhưng điều đó có nghĩa là nhà phát hành thẻ của bạn nghĩ rằng bạn là người vay tiêu biểu hơn.
Nhưng nếu bạn lập thẻ tín dụng mới và công ty phát hành bắt đầu bạn với một hạn mức tín dụng khá thấp? Nếu hạn mức đó không được tăng sau năm đầu tiên? Hạn mức tín dụng của bạn nên là bao nhiêu? Bạn có nên yêu cầu tăng hạn mức? Câu trả lời cho câu hỏi cuối cùng là có, và có nhiều lý do tốt.
Nhận Định Quan Trọng
- Việc tăng hạn mức thẻ tín dụng giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, từ đó tăng điểm tín dụng của bạn.
- Điều này có thể là sự lựa chọn tốt hơn so với việc mở thẻ tín dụng mới, làm ngắn hạn lịch sử tín dụng và làm giảm điểm tín dụng của bạn.
- Khi yêu cầu tăng hạn mức, hãy đảm bảo bạn có một lịch sử tín dụng được xây dựng tốt.
Tăng Điểm Tín Dụng Của Bạn
Khi bạn tăng tổng số dư tín dụng có sẵn của bạn, điều này làm giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Điều này còn được gọi là tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Đây là một trong những yếu tố mà FICO tính đến khi xác định điểm tín dụng của bạn, và có tỷ lệ sử dụng tín dụng cao có thể ảnh hưởng tiêu cực.
Ví dụ, hãy giả sử rằng bạn bắt đầu với hạn mức tín dụng là $1,000 và thường xuyên có $800 được sử dụng vào thẻ—điều đó có nghĩa là tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là 80%. Bây giờ, hãy giả sử rằng bạn yêu cầu tăng hạn mức và giờ đây bạn có tối đa $5,000. Nếu bạn vẫn chi tiêu $800 mỗi tháng, thì tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn hiện đã là 16%.
Như bạn có thể thấy, việc nhận được việc tăng hạn mức tín dụng làm giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn và sẽ giúp cải thiện điểm tín dụng tổng thể của bạn trong dài hạn—nhưng chỉ khi chi tiêu của bạn không tăng đáng kể theo hạn mức tín dụng mới. Nếu bạn tăng chi tiêu và chi tiêu hết thẻ tín dụng ở hạn mức mới, thì tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn sẽ tăng trở lại và ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số của bạn. Hầu hết các chuyên gia về tín dụng đề nghị giữ tỷ lệ này ở mức 30% hoặc thấp hơn.
Một điều cần cân nhắc: Khi bạn yêu cầu tăng hạn mức tín dụng, nhà phát hành có thể thực hiện một điều tra tín dụng nghiêm ngặt, điều này sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn từ hai đến năm điểm trong thời gian ngắn. Tuy nhiên, nếu nhà phát hành tự động tăng hạn mức cho bạn, thì không có điều tra nghiêm ngặt.
Lợi ích của Việc Tăng Hạn Mức Tín Dụng so với Mở Thẻ Mới
Những ai đang muốn tăng hạn mức tín dụng có sẵn của họ có lẽ muốn có khả năng chi tiêu nhiều hơn với thẻ. Điều này có thể vì một số lý do khác nhau. Bạn có thể muốn chi tiêu nhiều hơn hàng ngày trên thẻ để nhận thưởng. Có thể bạn có kế hoạch mua sắm lớn sắp tới mà bạn muốn sử dụng thẻ và đã đặt ngân sách để trả dần sau này.
Nếu bạn cần tín dụng thêm, bạn có hai lựa chọn. Bạn có thể làm việc để tăng hạn mức tín dụng trên thẻ hiện tại, hoặc bạn có thể đăng ký một thẻ mới. Mặc dù việc có được một thẻ mới có thể hấp dẫn vì phần thưởng đăng ký mà nó cung cấp, nhưng có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho bạn. Mỗi lần bạn có được một thẻ mới, thời gian trung bình của tín dụng của bạn giảm đi. Vì thời gian tín dụng chiếm 15% điểm tín dụng của bạn, bạn có thể thấy một giảm điểm ngắn hạn trong điểm FICO của bạn.
Lần tới khi bạn muốn thêm tín dụng có sẵn hơn, bạn có thể tốt hơn là không chọn thẻ mới và yêu cầu tăng hạn mức tín dụng trên thẻ hiện có.
Cách Yêu Cầu Tăng Hạn Mức Tín Dụng
Bây giờ bạn đã quyết định yêu cầu tăng hạn mức tín dụng, bạn cần phải xem xét cách thức bạn sẽ yêu cầu nó—và hy vọng giảm thiểu khả năng bị từ chối.
Thời điểm yêu cầu của bạn sẽ là một yếu tố quan trọng và cũng sẽ đóng vai trò trong việc tăng hạn mức tín dụng của bạn. Hãy xem xét đã mở tài khoản bao lâu. Nếu bạn mới nhận được thẻ tín dụng, thì có thể bạn muốn thiết lập một số lịch sử với tài khoản trước khi yêu cầu tăng hạn mức. Ngoài ra, có lẽ không phải là thời điểm tốt nhất để yêu cầu tăng hạn mức nếu bạn chưa đúng hạn thanh toán hóa đơn hoặc đang chậm trễ thanh toán. Hãy đảm bảo bạn thiết lập một hồ sơ thanh toán tốt bằng cách thanh toán hóa đơn đúng hạn trước khi thực hiện yêu cầu của bạn.
Sau khi bạn có một lịch sử tín dụng khiến nhà phát hành phấn khởi, là lúc để bạn gọi điện thoại đến số điện thoại ở mặt sau của thẻ của bạn. Hãy chuẩn bị sẵn sàng: Họ có thể sẽ hỏi bạn rất nhiều câu hỏi cá nhân về công việc hiện tại và thu nhập của bạn. Họ cũng sẽ yêu cầu bạn giải thích lý do tại sao bạn cần tăng hạn mức tín dụng. Hãy trung thực với họ, nhưng cũng sử dụng cơ hội này để làm cho bản thân bạn trở nên tốt hơn. Nhấn mạnh rằng bạn có điểm FICO cao hoặc là một chủ thẻ lâu năm. Các nhà phát hành thẻ hiểu rằng có rất nhiều công ty khác; miễn là bạn là người vay tốt, họ muốn giữ bạn lại và không để mất doanh nghiệp của bạn cho người khác.
Bạn Có Nên Tăng Hạn Mức Tín Dụng?
Việc tăng hạn mức tín dụng có thể mang lại lợi ích của nó. Lợi ích lớn nhất là nó có thể giúp giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn (miễn là chi tiêu của bạn vẫn giữ nguyên), từ đó giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn. Xác định thời điểm phù hợp nhất để yêu cầu và hãy thử sức ngay.
