Nên vay vay cá nhân để đi học?

Chi phí đại học là một khoản chi phí lớn đối với nhiều gia đình. Chi phí hàng năm trung bình cho sinh viên đại học lần đầu, học toàn thời gian sống tại khuôn viên trường của các cơ sở giáo dục bốn năm dao động từ 14,700 USD cho các cơ sở công (bao gồm trợ cấp học bổng) đến 55,800 USD cho các cơ sở tư nhân phi lợi nhuận (không bao gồm trợ cấp học bổng) vào năm học 2021–2022.

Không phải ai cũng có đủ tiền mặt như vậy, vì vậy có thể có người cần vay tiền để trang trải chi phí đại học. Điều này có thể đòi hỏi việc vay vốn cá nhân để đi học, phụ thuộc vào hoàn cảnh tài chính của bạn.

Những điều quan trọng cần lưu ý

Nên vay vốn cá nhân để đi học?

Việc vay tiền để trang trải chi phí học tập đã trở thành một thực tiễn phổ biến, với khoản vay sinh viên liên bang và khoản vay sinh viên tư nhân. Nhưng những khoản vay này thường được chuyển trực tiếp đến trường học của bạn—không phải đến bạn—khi bạn vay. Nếu bạn muốn có nhiều kiểm soát hơn về cách thanh toán cho học phí và các chi phí liên quan, bạn có thể muốn vay vốn cá nhân.

Hãy nhớ rằng nhiều ngân hàng hạn chế việc sử dụng khoản vay cá nhân và có thể không cho phép bạn vay tiền để trả các chi phí đại học như học phí. Tuy nhiên, bạn có thể dùng để trả tiền chi phí khác như chi phí nhà ở, chi phí sinh hoạt, chi phí chăm sóc trẻ em và nhu cầu đi lại. Như vậy, bạn có thể dành các khoản trợ cấp khác hoặc khoản vay sinh viên cho nhu cầu cụ thể của trường học.

Bạn có thể muốn cân nhắc vay vốn cá nhân nếu:

• Bạn không đủ điều kiện cho các loại tài trợ khác, bao gồm khoản vay sinh viên liên bang và tư nhân
• Bạn cần tiền để trả nhiều thứ khác nhau, bao gồm các chi phí liên quan đến học tập cùng với các chi phí khác
• Bạn đã cạn kiệt tất cả các phương án vay mượn khác

Personal Loan là gì?

Khoản vay cá nhân là một loại tài trợ mà bạn có thể sử dụng để trả tiền cho hầu hết mọi thứ—đó là điều làm cho chúng trở nên cá nhân. Sinh viên có thể sử dụng khoản vay cá nhân để trả tiền cho:

• Chi phí chăm sóc trẻ em hoặc chi phí nhận nuôi
• Chi phí cưới hoặc chi phí tang lễ
• Gộp nợ
• Thanh toán các hóa đơn chưa thanh toán, chẳng hạn như hóa đơn y tế
• Sửa chữa nhà cửa hoặc cải tạo
• Tình huống khẩn cấp hoặc chi phí bất ngờ
• Chi phí di chuyển hoặc tái định cư
• Tài chính mua xe

Bạn không thể sử dụng khoản vay cá nhân để trả học phí đại học, chi phí kinh doanh hoặc tiền đặt cọc cho một ngôi nhà.

Hầu hết các ngân hàng cung cấp khoản vay cá nhân không đòi hỏi tài sản đảm bảo để nhận tiền của bạn. Tuy nhiên, trong những trường hợp đó, điểm tín dụng, lịch sử tín dụng và thu nhập của bạn là các yếu tố quan trọng nhất để xác định sự chấp nhận và số tiền bạn có thể đủ điều kiện vay.

Cách mọi người sử dụng khoản vay cá nhân như thế nào?

Mytourmission đã tiến hành một cuộc khảo sát quốc gia với 962 người lớn ở Hoa Kỳ từ ngày 14 tháng 8 năm 2023 đến ngày 15 tháng 9 năm 2023, những người đã vay khoản vay cá nhân để tìm hiểu cách họ sử dụng tiền vay và cách họ có thể sử dụng khoản vay cá nhân trong tương lai. Gộp nợ là lý do phổ biến nhất mà mọi người vay tiền, tiếp theo là cải thiện nhà cửa và các chi tiêu lớn khác.

Các phương thức thay thế cho khoản vay cá nhân

Khoản vay cá nhân là một trong những cách để trả các chi phí liên quan đến học tập, nhưng không phải là cách duy nhất. Bạn có thể chi trả cho việc học tập qua các phương thức khác, bao gồm:

• Học bổng và trợ cấp: Mọi loại tiền miễn phí nên là điều đầu tiên bạn tìm kiếm khi tài trợ cho giáo dục cao hơn. Điều này bao gồm học bổng, trợ cấp và thậm chí tiền bạn nhận từ gia đình. Tiền miễn phí có nghĩa là bạn không phải trả lại, vì vậy nên xem xét tất cả các lựa chọn này trước khi vay mượn.
• Khoản vay sinh viên liên bang: Đây là các khoản vay được bảo đảm bởi chính phủ liên bang. Thường thì chúng có lãi suất thấp, và đối với nhiều khoản vay sinh viên, không có kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt để vay tiền. Các điều khoản trả nợ thường dài hạn, và có nhiều lựa chọn dựa trên thu nhập và nhu cầu của bạn. Ai cũng có thể nộp đơn hàng năm qua Free Application for Federal Student Aid (FAFSA). Chỉ các khoản vay sinh viên liên bang mới được đủ điều kiện được miễn nợ nợ.
• Khoản vay sinh viên tư nhân: Những loại khoản vay sinh viên này đến từ các tổ chức tư nhân như ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và các công ty cho vay trực tuyến. Bạn có thể nộp đơn vào bất kỳ lúc nào trong năm, nhưng hầu hết sinh viên sẽ cần sự trợ giúp của một người đồng ký để đủ điều kiện vay khoản vay sinh viên tư nhân (hoặc để có được lãi suất thấp nhất được cung cấp). Lãi suất thường cao hơn so với khoản vay sinh viên liên bang, và thường có ít lựa chọn trả nợ hơn.

Cách so sánh các nhà cho vay

Mỗi nhà cho vay khoản vay cá nhân đều có một bộ tiêu chuẩn khác nhau để đủ điều kiện vay. Quan trọng là bạn nên kiểm tra những gì bạn cần để đủ điều kiện trước khi nộp đơn vay khoản vay cá nhân. Bạn nên so sánh các nhà cho vay dựa trên:

• Loại khoản vay: Xem bạn có thể vay được bao nhiêu và liệu đó đủ để trang trải tất cả các nhu cầu liên quan đến học tập của bạn hay không. Một số nhà cho vay hạn chế bạn có thể vay được bao nhiêu dựa trên khả năng tín dụng của bạn. Những người khác có các khoảng thời gian trả nợ cụ thể dựa trên số tiền bạn vay.
• Sử dụng: Nhiều nhà cho vay khoản vay cá nhân có một số hạn chế về cách bạn có thể sử dụng khoản vay của mình. Hãy kiểm tra xem nhà cho vay tiềm năng của bạn có quy định bạn không thể sử dụng khoản vay cá nhân cho mục đích học tập hay không.
• Lãi suất: Lãi suất là số tiền bạn trả cho người cho vay để có quyền vay một khoản vay. Lãi suất càng cao, bạn sẽ phải trả nhiều hơn trên số dư gốc, hoặc số tiền bạn đã vay ban đầu.
• Điều kiện trả nợ: Điều kiện trả nợ là thời gian bạn phải trả lại khoản vay của bạn. Nhiều khoản vay cá nhân yêu cầu bạn bắt đầu trả nợ ngay lập tức, ngay cả khi bạn đang được nhập học và tham dự lớp học. Khoản vay sinh viên tư nhân và liên bang cho phép bạn bắt đầu trả nợ sau khi bạn rời trường với một khoảng thời gian ân hạn sáu tháng. Khoản vay cá nhân thường có điều kiện trả nợ ngắn hơn—khoảng năm năm, so với 10 hoặc hơn 30 năm cho khoản vay sinh viên.
• Phí: Xem những khoản phí được thu bởi các nhà cho vay ngoài lãi suất và số dư gốc của bạn.
• Giảm giá và ưu đãi: Một số nhà cho vay có thể cung cấp chiết khấu khi bạn liên kết tài khoản ngân hàng của bạn với khoản vay và đăng ký thanh toán tự động.

Nên so sánh các loại khoản vay khác nhau từ nhiều nhà cho vay dựa trên nhu cầu của bạn và xem những khoản vay nào cung cấp các điều khoản tốt nhất cho bạn.

Những gì bạn cần để nộp đơn vay khoản vay cá nhân

Một khoản vay cá nhân có các yêu cầu khác so với khoản vay sinh viên, bao gồm:

• Thu nhập: Bạn có thể cần chứng minh rằng bạn có thu nhập ổn định và có thể trả nợ khoản vay khi bắt đầu trả nợ. Bạn có thể cần xuất trình các bản sao hóa đơn lương, tờ khai thuế hoặc các biểu mẫu W-2.
• Lịch sử tín dụng: Bởi vì hầu hết các khoản vay cá nhân là không có tài sản đảm bảo, bạn cần chứng minh rằng bạn đủ trách nhiệm để trả nợ và có một lịch sử tín dụng vững chắc. Điểm tín dụng càng cao, bạn càng có khả năng được chấp nhận với lãi suất thấp nhất. Nếu bạn không có đủ tín dụng để tự lập, bạn có thể cần sự trợ giúp của một người đồng ký.
• Lý do: Hầu hết các nhà cho vay khoản vay cá nhân yêu cầu bạn chia sẻ lý do tại sao bạn muốn vay, mặc dù bạn thường có thể sử dụng khoản vay cá nhân cho gần như bất cứ điều gì bạn cần.

Ưu và nhược điểm của khoản vay cá nhân cho sinh viên

Ưu điểm

• Có thể vay mượn bất cứ khi nào bạn cần: Không giống như khoản vay sinh viên hay học bổng và trợ cấp, bạn có thể vay mượn khoản vay cá nhân bất cứ lúc nào trong năm. Không có hạn chót, và nếu có vấn đề gì xảy ra, bạn có thể không có đủ thời gian để có được tài trợ ở nơi khác.
• Giải ngân nhanh: Hầu hết các khoản vay cá nhân được giải ngân trong vòng một hoặc hai ngày sau khi được chấp nhận. Tiền được chuyển trực tiếp vào tài khoản của bạn chứ không phải trực tiếp đến trường học.
• Tốt hơn thẻ tín dụng: Khoản vay cá nhân thường có lãi suất thấp hơn so với thẻ tín dụng. Một khoản vay cá nhân có thể là lựa chọn rẻ hơn so với việc sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu cho học tập.

Nhược điểm

• Chi phí cao: Khoản vay cá nhân thường có lãi suất cao hơn so với khoản vay sinh viên liên bang và tư nhân. Điều khoản trả nợ cũng ngắn hơn nhiều, điều này có nghĩa là bạn phải trả một khoản thanh toán hàng tháng lớn hơn.
• Bắt đầu trả nợ ngay lập tức: Khoản vay sinh viên liên bang và hầu hết các khoản vay sinh viên tư nhân cho sinh viên một khoảng thời gian ân hạn sáu tháng sau khi họ rời khỏi trường. Nhà cho vay khoản vay cá nhân yêu cầu bắt đầu trả nợ ngay lập tức.
• Không có bảo vệ hoặc khoản khoan hồng: Mặc dù một số nhà cho vay khoản vay cá nhân có các tùy chọn khó khăn, bạn chỉ đủ điều kiện trên cơ sở từng trường hợp và cuối cùng là quyết định của người cho vay. Cách duy nhất mà hầu hết các khoản vay cá nhân được tha thứ là nếu bạn qua đời. Nhưng nếu bạn có một người đồng ký, họ có thể chịu trách nhiệm trả nợ.

Bạn Có Thể Sử Dụng Khoản Vay Cá Nhân để Đóng Học Phí?

Bạn Có Thể Hoãn Trả Nợ trên Khoản Vay Cá Nhân Không?

Sự Khác Biệt Giữa Khoản Vay Cá Nhân và Khoản Vay Sinh Viên là Gì?

Khoản Vay Cá Nhân Có Ảnh Hưởng Đến Điểm Tín Dụng Của Bạn Không?

Tóm Lại

Khoản vay cá nhân có thể là một công cụ hữu ích để tài trợ cho việc học tập cao hơn, lý tưởng là bằng cách chi trả các chi phí liên quan đến giáo dục nằm ngoài phạm vi thông thường của khoản vay sinh viên. Dựa hoàn toàn vào khoản vay cá nhân để trả tiền học phí có thể không khả thi, và ngay cả khi điều này không phải là vấn đề, có lẽ sẽ tốn kém hơn trong dài hạn.

Hãy chắc chắn điều tra xem bạn có thể nhận được học bổng, trợ cấp và khoản vay sinh viên trước, sau đó xem xét sử dụng khoản vay cá nhân để điền vào bất kỳ khoảng trống nào nếu cần thiết.