Buzz
Một công ty bảo hiểm nhà cửa có thể hủy bỏ việc bảo hiểm của bạn vì nhiều lý do, như không thanh toán các khoản phí bảo hiểm của bạn.
Sự gia tăng các thiên tai đắt đỏ - gây ra hàng tỷ đô la thiệt hại được bảo hiểm mỗi năm trên khắp đất nước - đã thúc đẩy một số công ty bảo hiểm nhà cửa hủy bỏ người chủ chính sách ở một số khu vực đặc biệt của Hoa Kỳ nơi mà rủi ro cao. Nhưng đó không phải là lí do duy nhất mà các công ty bảo hiểm có thể hủy bỏ bạn. Những lí do khác có thể bao gồm không thanh toán phí bảo hiểm, nói dối trên đơn đăng ký chính sách hoặc khiếu nại quá nhiều lần.
Nếu một công ty bảo hiểm nhà cửa hủy bỏ bạn làm chủ sở hữu chính sách, có những bước bạn có thể thực hiện để sửa đổi tình huống này. Đọc tiếp để tìm hiểu những phương án bạn có thể có.
Những Điều Quan Trọng Cần Biết
- Công ty bảo hiểm nhà cửa có thể hủy bỏ bạn vì nhiều lý do, bao gồm không thanh toán phí bảo hiểm hoặc sống trong khu vực có nguy cơ cao.
- Công ty bảo hiểm nhà cửa phải cung cấp thông báo bằng văn bản về quyết định hủy bỏ hoặc không gia hạn chính sách của bạn.
- Nếu bạn không đồng ý với quyết định của công ty bảo hiểm, bạn có thể khiếu nại với cơ quan quản lý bảo hiểm của tiểu bang của bạn.
- Sau khi bạn đã tìm hết tất cả các phương án khác, bạn có thể mua bảo hiểm qua chương trình bảo hiểm “tùy cơ” của tiểu bang của bạn, thường được biết đến như kế hoạch FAIR.
Điều Gì Xảy Ra Nếu Bạn Mất Bảo Hiểm Nhà Cửa?
Một trong những hậu quả rõ rệt khi không có bảo hiểm nhà cửa là rủi ro mất mát tài chính nếu xảy ra sự cố với ngôi nhà của bạn, chẳng hạn như hư hỏng do bão hoặc phá hoại do hỏa hoạn. Trong những trường hợp này, bạn có thể phải chi hàng chục ngàn đô la để sửa chữa hoặc thay thế ngôi nhà của mình.
Hậu quả khác của việc thiếu bảo hiểm nhà cửa có thể là ngân hàng thế chấp mua bảo hiểm cho bạn.
Các ngân hàng thế chấp thường yêu cầu người vay bảo hiểm cho ngôi nhà của họ. Vì vậy, nếu bạn không có bảo hiểm, ngân hàng thế chấp có thể mua bảo hiểm và tính tiền cho bạn. Bảo hiểm này được gọi là bảo hiểm được áp đặt bởi ngân hàng hoặc bảo hiểm do ngân hàng đặt ra.
Theo Cơ quan Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, bảo hiểm được áp đặt thường có thể tốn gấp đôi so với số tiền bạn thường trả cho bảo hiểm nhà cửa. Ngoài ra, bảo hiểm được áp đặt thường bảo vệ ngân hàng, nhưng không bảo vệ chủ nhà. Nó có phạm vi bảo hiểm hạn chế và thường không bao gồm các vật phẩm cá nhân hoặc trách nhiệm của chủ sở hữu.
Chú ý
Luật liên bang yêu cầu người phục vụ thế chấp của bạn thông báo ít nhất 45 ngày trước khi tính tiền cho bảo hiểm được áp đặt.
Lý Do Hủy Bỏ hoặc Không Gia Hạn Bảo Hiểm Nhà Cửa
Các lý do để hủy bỏ hoặc không gia hạn bảo hiểm nhà cửa của bạn bao gồm:
- Sống trong khu vực có nguy cơ cao. Doug Heller, giám đốc bảo hiểm tại Liên Hiệp Tiêu Dùng của Mỹ, cho biết nếu bạn sống trong khu vực có nguy cơ cao - như khu vực dễ bị cháy rừng - hoặc trong khu vực mà rủi ro thảm họa đang tăng cao, công ty bảo hiểm nhà cửa có thể quyết định không gia hạn chính sách của bạn.
- Không thanh toán phí bảo hiểm đúng hạn. Nếu bạn đã nợ phí bảo hiểm, công ty bảo hiểm nhà cửa có thể hủy bỏ bảo hiểm của bạn ngay cả trước khi chính sách của bạn hết hạn.
- Thường xuyên khiếu nại bảo hiểm. Một công ty bảo hiểm nhà cửa có thể quyết định không gia hạn chính sách nếu bạn đã khiếu nại về nhiều vụ bảo hiểm. Heller cho biết các nguyên nhân không gia hạn trong trường hợp này khác nhau tùy từng công ty bảo hiểm. “Tùy thuộc vào công ty,” ông nói, “thậm chí việc hỏi một vấn đề có thể khiến công ty bảo hiểm quyết định không gia hạn.”
- Phạm tội lừa đảo bảo hiểm. Nếu một công ty bảo hiểm nhà cửa phát hiện bạn nói dối trong đơn đăng ký chính sách hoặc khiếu nại giả mạo, họ có thể ngay lập tức hủy bỏ bạn làm chủ sở hữu chính sách. “Khi điền đơn đăng ký bảo hiểm,” Heller nói, “bạn được mong đợi cung cấp thông tin chính xác và đúng đắn (thông tin) trong khả năng của bạn.”
- Bỏ quên bảo trì ngôi nhà của bạn. Nếu ngôi nhà của bạn đã xuống cấp hơn so với khi bạn mua và bạn không thực hiện các sửa chữa theo yêu cầu của công ty bảo hiểm trước một thời hạn cụ thể, công ty bảo hiểm có thể không gia hạn chính sách của bạn. Ví dụ, một số công ty bảo hiểm từ chối bảo vệ người tiêu dùng dựa trên tuổi tác hoặc tình trạng của mái nhà.
- Để nhà cửa của bạn trống không. Khi nhà của bạn đã không được sử dụng trong 60 ngày trở lên, công ty bảo hiểm nhà cửa của bạn có thể quyết định không gia hạn chính sách của bạn.
Điều Gì Nên Làm Nếu Bảo Hiểm Nhà Cửa Của Bạn Bị Hủy Bỏ hoặc Không Gia Hạn
Nếu bảo hiểm nhà cửa của bạn bị hủy bỏ hoặc không được gia hạn, đây là một số biện pháp bạn có thể thực hiện:
- Hỏi công ty bảo hiểm của bạn xem lại quyết định. Heller khuyên bạn hỏi công ty bảo hiểm về những gì đã gây ra quyết định và có bằng chứng hỗ trợ gì, sau đó có thể hỏi xem liệu công ty có thể đảo ngược quyết định hay không.
- Nộp phàn nàn với cục bảo hiểm của tiểu bang của bạn. Nếu bạn không đồng ý với lý do bị hủy bỏ hoặc không gia hạn, việc nộp phàn nàn có thể dẫn đến việc phục hồi chế độ bảo hiểm của bạn, Heller cho biết.
- Thông báo với ngân hàng thế chấp của bạn. Ngân hàng thế chấp của bạn không muốn bất ngờ với quyết định của công ty bảo hiểm nhà cửa hủy bỏ bạn. Do đó, hãy tích cực thông báo cho ngân hàng trước khi công ty bảo hiểm thông báo.
- Tìm kiếm chính sách mới. Nếu công ty bảo hiểm thông báo cho bạn biết họ đã hủy bỏ hoặc không gia hạn chính sách của bạn, hãy tìm kiếm bảo hiểm mới trước khi chính sách hiện tại của bạn hết hạn. Lý tưởng nhất, bạn nên so sánh báo giá từ ít nhất ba công ty bảo hiểm có xếp hạng cao.
- Giảm thiểu rủi ro của bạn. Nếu công ty bảo hiểm hủy bỏ bạn vì các vấn đề liên quan đến rủi ro, hãy xem xét giảm thiểu hoặc loại bỏ rủi ro đó. Ví dụ, bạn có thể dọn dẹp bụi quanh ngôi nhà nếu bạn sống trong khu vực dễ bị cháy rừng hoặc củng cố mái nhà nếu bạn sống trong khu vực dễ bị bão, Heller nói.
- Sửa chữa ngôi nhà của bạn. Khi một công ty bảo hiểm hủy bỏ bạn vì ngôi nhà của bạn trong tình trạng tồi tệ, bạn có thể phục hồi chế độ bảo hiểm bằng cách sửa chữa những vật phẩm được chỉ ra bởi công ty. Ví dụ, Heller nói, bạn có thể cần phải thay mái nhà hoặc củng cố sân trước.
Kế Hoạch Hợp Lý Để Tiếp Cận Bảo Hiểm (FAIR)
Nếu bạn không thể tìm được bảo hiểm từ công ty bảo hiểm tư nhân, bạn có thể mua chính sách qua “người bảo hiểm cuối cùng” của tiểu bang của bạn, một Kế Hoạch Hợp Lý Để Tiếp Cận Bảo Hiểm (FAIR).
Hầu hết các tiểu bang vận hành một kế hoạch FAIR cung cấp bảo hiểm cơ bản cho các chủ nhà không thể có được từ công ty bảo hiểm tư nhân. Bảo hiểm này có thể tốn nhiều hơn so với những gì bạn có thể mua được trên thị trường bảo hiểm tư nhân và có thể cung cấp ít bảo hiểm hơn.
Chú ý
Các quy định và cơ cấu kế hoạch FAIR khác nhau theo từng tiểu bang. Một số tiểu bang có các cơ chế khác (như các kế hoạch rủi ro được giao) tương tự như kế hoạch FAIR.
Câu Hỏi Thường Gặp (FAQs)
Sự Khác Biệt Giữa Việc Hủy Bỏ và Không Gia Hạn Là Gì?
Không gia hạn đề cập đến việc công ty bảo hiểm quyết định không gia hạn chế độ bảo hiểm của bạn khi chính sách của bạn hết hạn. Hủy bỏ có nghĩa là công ty bảo hiểm sẽ ngừng cung cấp bảo hiểm trước ngày hết hạn của chính sách. Trong cả hai tình huống, công ty bảo hiểm của bạn thường được yêu cầu thông báo cho bạn trước.
Tôi Có Thể Đệ Quyền Bao Nhiêu Khiếu Nại Trước Khi Công Ty Bảo Hiểm Nhà Cửa Hủy Bỏ Chính Sách Của Tôi?
Mỗi công ty bảo hiểm đặt ra các quy định riêng về số lượng tối đa các khiếu nại để gây ra việc không gia hạn. Hầu hết các công ty bảo hiểm đã trở nên nghiêm ngặt hơn về số lượng khiếu nại bạn có thể nộp trước khi bạn được coi là một chủ sở hữu chính sách rủi ro cao.
Việc Lấy Bảo Hiểm Nhà Mới Sau Khi Công Ty Của Tôi Hủy Bỏ Tôi Có Khó Không?
Nếu bảo hiểm nhà của bạn đã bị không gia hạn hoặc bị hủy bỏ, bạn có thể thấy khó khăn hơn trong việc tìm một công ty bảo hiểm khác sẵn lòng bán bảo hiểm cho bạn. Nếu chế độ bảo hiểm của bạn bị hủy bỏ vì một lý do cụ thể - như mái nhà của bạn quá cũ - bạn có thể phải giải quyết vấn đề đó trước khi các công ty bảo hiểm sẵn lòng bảo hiểm cho bạn. Nhưng nếu bạn sống trong khu vực rủi ro cao, có thể khó để có được bảo hiểm truyền thống chính thống. Bạn có thể phải dựa vào kế hoạch FAIR của tiểu bang của bạn thay vì.
Bảo Hiểm Nhà Của Tôi Có Thể Bị Hủy Bỏ Mà Không Có Thông Báo Không?
Ở hầu hết các tiểu bang, công ty bảo hiểm thường phải cung cấp thông báo bằng văn bản ít nhất 30 ngày trước khi bảo hiểm nhà của bạn bị hủy bỏ.
Tôi Có Thể Nộp Phàn Nàn Nếu Bảo Hiểm Nhà Của Tôi Bị Hủy Bỏ?
Nếu bạn cho rằng chế độ bảo hiểm của bạn đang bị hủy bỏ một cách không công bằng, bạn có thể nộp phàn nàn với cơ quan điều hành bảo hiểm của tiểu bang của bạn. Điều này có thể dẫn đến công ty bảo hiểm của bạn đảo ngược quyết định của họ.
Điểm Quan Trọng
Nếu nhà cung cấp bảo hiểm nhà của bạn từ chối gia hạn hoặc hủy bỏ, một trong những bước đầu tiên bạn nên thực hiện là liên hệ với công ty bảo hiểm của bạn để có được một giải thích chi tiết về quyết định của họ. Sau đó, bạn có thể xem xét việc nộp phàn nàn với cơ quan điều hành bảo hiểm của tiểu bang của bạn. Nếu bạn vẫn chưa có bảo hiểm, bạn nên tìm kiếm một chính sách từ một công ty bảo hiểm khác hoặc bảo hiểm thông qua chương trình bảo hiểm phương án cuối cùng của tiểu bang của bạn.
Sống không có bảo hiểm nhà có thể gây khó khăn với ngân hàng thế chấp của bạn. Nó cũng có thể khiến bạn phải chi hàng ngàn đô la cho các chi phí sửa chữa hoặc thay thế ngôi nhà của bạn nếu nó bị hư hại.
