Ngân hàng đang hợp tác cùng các công ty fintech… và họ thích điều đó

Lĩnh vực fintech đã phát triển mạnh mẽ trước đây, nhưng với nhu cầu tăng cao về các dịch vụ tài chính số thân thiện với người dùng, đại dịch thực sự đẩy nhiều giải pháp mới và sáng tạo vào việc sử dụng chính thống.

Việc ngân hàng có thể nhìn nhận điều này như một mối đe dọa — thu hút khách hàng và thậm chí có thể làm cho dịch vụ của họ trở nên lạc hậu. Nhưng thay vì cảm thấy đe dọa, một số ngân hàng đang áp dụng một cách tiếp cận hoàn toàn khác: nếu bạn không thể đánh bại họ, hãy hợp tác với họ.

Không giống như thế giới của các công ty công nghệ lớn, thay vì đơn giản là mua lại chúng, các ngân hàng như ABN Amro đang tìm cách hình thành các đối tác chiến lược có lợi cả hai với các công ty fintech cung cấp các dịch vụ chính cho khách hàng của họ.

Các đổi mới như cổng thanh toán trực tuyến, ví điện tử di động và các nền tảng cho vay (P2P) đã phát triển từ sự giao thoa giữa công nghệ và tài chính, và nhiều tổ chức đã thành lập đang tham gia.

Cho dù bạn là một công ty fintech muốn hợp tác hoặc một ngân hàng cần một đòn bẩy đổi mới, chúng tôi sẽ xem xét các lợi ích của việc hình thành các đối tác chiến lược này và tại sao chúng không chỉ có lợi, mà còn là cần thiết để vượt qua các thách thức đang đối diện với ngành dịch vụ tài chính.

Những thách thức mới và cũ đối diện các tổ chức tài chính

Đại dịch đã cho chúng ta thấy làm thế nào các dịch vụ hoặc thực tiễn tài chính truyền thống không luôn phù hợp khi đối mặt với suy thoái kinh tế. Ví dụ, trong một nghiên cứu gần đây, chỉ có 11% doanh nghiệp nhỏ cho biết họ nghĩ rằng ngân hàng của họ sẽ giúp họ vượt qua tác động tiêu cực của COVID-19.

Một nghiên cứu của PwC cho thấy rằng những lo ngại lớn nhất của người tiêu dùng dưới 40 tuổi là mất thu nhập và khả năng tiết kiệm cho các sự kiện cuộc sống sắp tới như giáo dục và con cái. Họ đang tìm kiếm các giải pháp chi phí thấp giúp họ quản lý những lo ngại tài chính này.

Từ nhiều phương diện, ngành dịch vụ tài chính hiện tại đang đứng ở một điểm giao. Dễ dàng để các ngân hàng và các tổ chức đã được thành lập cảm thấy thoải mái khi quá lớn hoặc quá mạnh để thất bại, nhưng tư duy này không còn phù hợp với đổi mới nữa. Một thế hệ khách hàng sử dụng smartphone ngày càng hiểu biết về công nghệ không thể được hài lòng với tình trạng hiện tại.

Cùng một lúc, ngành dịch vụ tài chính — bao gồm cả các ngân hàng truyền thống và các công ty khởi nghiệp fintech — đang đối mặt với sự gia tăng của các cuộc tấn công mạng và mã hóa ransomware cũng như tuân thủ với các quy định ngày càng nghiêm ngặt.

Cả hai bên đối diện với những thách thức nội bộ rất khác nhau. Trong khi các tổ chức truyền thống thường được xem là cứng nhắc và chậm trong việc đổi mới, các công ty khởi nghiệp fintech đối mặt với nguy cơ thất bại cao. Nhưng cùng nhau, hai thực thể này có thể kết hợp nỗ lực của họ để vượt qua một số rào cản này.

Như Hugo Bongers, Trưởng ABN Amro Ventures, biết rõ rằng những đối tác này không luôn dễ dàng, nhưng chúng có lợi cho cả hai bên. Phân nhánh đặc biệt này của ngân hàng tập trung vào việc hợp tác và đầu tư vào các công ty fintech đang nổi lên. Theo Bongers, đôi khi có những điều này:

…sự khác biệt văn hóa, sự khác biệt cá nhân, sự khác biệt công nghệ giữa một công ty khởi nghiệp và một ngân hàng. Đối với những ngân hàng quyết định làm điều này, đừng mong đợi nó sẽ dễ dàng và đừng mong đợi nó sẽ là một bài tập nhanh chóng. Nó sẽ tốn tiền, nó sẽ tốn thời gian, nhưng tôi nghĩ rằng đó là đáng đầu tư cho cả hai bên để thực hiện đối tác đó.

Lợi ích cho ngân hàng

Một số nhà cung cấp dịch vụ tài chính truyền thống báo cáo rằng việc làm việc với các công ty fintech giúp họ duy trì xu hướng ngành và bắt kịp những gì khách hàng mong muốn trong tương lai. Điều này giúp họ hiểu, không chỉ là những gì khách hàng của họ muốn ngay bây giờ, mà còn giúp họ thêm giá trị bằng cách dự đoán những nhu cầu trong tương lai.

Thường thì việc đầu tư vào các giải pháp mới nổi đang phát triển hơn là cố gắng làm tất cả công việc một mình. Nhiều vấn đề mà các ngân hàng và khách hàng của họ đang phải đối mặt đã có giải pháp được tạo ra bởi các công ty fintech. Trong khi đó, các công ty fintech này chỉ cần một đòn bẩy để đưa sản phẩm của họ ra thị trường. Bằng cách đầu tư vào những công ty này, ngân hàng có thể tận dụng các giải pháp của họ mà không cần phải làm tất cả nghiên cứu và phát triển trong nội bộ.

Hơn nữa, các tổ chức tài chính truyền thống và các tập đoàn lớn ngày càng áp dụng tư duy khởi nghiệp 'hành động nhanh và thất bại thường xuyên' thông qua các trung tâm đổi mới và các đối tác ngành công nghiệp khác cho phép họ thử nghiệm các giải pháp kinh doanh trong một môi trường ít rủi ro. Các giải pháp fintech nổi tiếng với sự sáng tạo, đơn giản và tập trung vào khách hàng, vì vậy hợp tác với các công ty này có thể giúp ngân hàng mở rộng các ưu đãi cho khách hàng.

Một thách thức lớn trong việc phát triển sản phẩm này là xây dựng nền tảng an toàn cho giao dịch trực tuyến và quản lý tài chính. Việc vi phạm dữ liệu đang tăng lên và ngân hàng không thể thoải mái quá. Các công ty fintech có thể giúp ngân hàng trong việc này bằng cách sử dụng công nghệ tiên tiến để cung cấp các giải pháp an toàn hơn. Ví dụ, nhiều công ty fintech đã áp dụng xác thực đa yếu tố và mã hóa tiên tiến để bảo vệ giao dịch tài chính và dữ liệu khách hàng.

Lợi ích cho các công ty fintech

Khi các công ty fintech khởi nghiệp thất bại, thường là do họ không thể có được nguồn vốn hoặc cơ sở khách hàng cần thiết để tồn tại trong năm đầu tiên của họ. Ngược lại, ngân hàng có hàng triệu khách hàng trung thành sử dụng dịch vụ của họ.

[Ngân hàng] có thể giúp các công ty fintech tiết kiệm hàng triệu chi phí thu hút khách hàng và nhiều năm trong việc mở rộng quy mô,

nói Bongers. Trong khi các công ty fintech có thể giúp ngân hàng đổi mới, ngân hàng cũng có thể giúp các công ty fintech tận dụng cơ sở khách hàng hiện có và thu hút sự quan tâm và niềm tin từ người dùng mới mà họ cần để phát triển trong một thị trường cạnh tranh.

Ngân hàng cũng có mối quan hệ hiện có với các nhà đầu tư, vì vậy nếu họ đề xuất các công ty khởi nghiệp tiềm năng, điều này có thể giúp các công ty này có được nguồn vốn cần thiết để duy trì. Nếu các công ty fintech chưa được công nhận nhiều có thể học hỏi và phát triển từ việc tận dụng các mạng lưới hiện có và nhận được sự hỗ trợ chuyên nghiệp từ các tổ chức có uy tín hơn, họ sẽ được trang bị tốt hơn để phục vụ khách hàng của mình.

Một cách khác mà ngân hàng có thể giúp các công ty fintech là trong việc hiểu những thách thức về quy định. Trong khi các công ty fintech khởi nghiệp hiện đang phải đối mặt ít hạn chế hơn so với các tổ chức tài chính truyền thống, khi họ trở nên ổn định hơn, các quy định sẽ cuối cùng bắt kịp.

Khi bất kỳ công ty nào thu thập dữ liệu người dùng (điều này chỉ khoảng tất cả các nhà cung cấp dịch vụ tài chính) sẽ được quy định tăng cường ở cấp quốc gia và quốc tế với các tiêu chuẩn như Nghị định Bảo vệ Dữ liệu Chung (GDPR), các công ty fintech nên tìm sự trợ giúp từ ngân hàng. Nhiều trong số các tổ chức này có toàn bộ phòng tuân thủ để quản lý các quy định nặng nề, vì vậy họ có vị trí tốt để giúp những người mới vào thích nghi và phát triển.

Điều này sẽ đặc biệt quan trọng sau Hướng dẫn PSD2 mà các cơ quan quản lý hy vọng sẽ cách mạng hóa ngành tài chính châu Âu.

Việc hỗ trợ về mặt quy định, 'tạo ra giá trị trực tiếp cho công ty khi chúng tôi mở nguồn lực và kiến thức của mình để hướng dẫn một công ty khởi nghiệp cụ thể qua quá trình nâng cấp bảo mật lên chuẩn ngành,' như Bongers nói.

Các công ty fintech còn một quãng đường dài để cung cấp bảo vệ dữ liệu đủ để làm cho khách hàng cảm thấy an toàn, nhưng với sự trợ giúp từ các tổ chức đã lâu hướng dẫn về tuân thủ và các vấn đề quy định - kết hợp với tính linh hoạt của công nghệ hiện đại - tương lai rất sáng sủa cho việc xây dựng các dịch vụ tài chính số an toàn.

Hướng tới tương lai

Ngành công nghiệp fintech là một thị trường cực kỳ năng động đang dẫn đầu các xu hướng tài chính mới trong tương lai. Bongers chia sẻ một số xu hướng hàng đầu mà anh ấy đang nhìn thấy vào thời điểm này:

Tôi thấy rất nhiều điều thú vị đang diễn ra trong công nghệ khí hậu ESG. Đó là lĩnh vực mà chúng tôi tin rằng có cơ hội. Trong lĩnh vực đầu tư, môi giới cổ phiếu, môi giới mới, và mọi thứ liên quan đến các doanh nghiệp vừa và nhỏ vì đó là một phân khúc ít được ngân hàng chăm sóc. Ví dụ, khi nói đến ngân hàng số cho doanh nghiệp vừa và nhỏ, như NEOS, nơi chúng tôi đã đầu tư cho các dịch vụ gia tăng giá trị, có rất nhiều nhu cầu từ quan điểm thị trường và cũng có cơ hội lớn.

Đây là một thị trường cạnh tranh, và các công ty fintech khởi nghiệp đối mặt với một cuộc chiến khó khăn để thành lập và phát triển. Nhưng sự hiện diện của họ được hi vọng sẽ làm đảo lộn, và nó đã làm điều đó.

Ngân hàng không thể dựa vào các phương pháp và cơ sở khách hàng lâu đời mà hy sinh sự phát triển và đổi mới. Hy vọng trong tương lai, ngày càng nhiều ngân hàng sẽ hợp tác với các công ty fintech để tận dụng tương lai của công nghệ tài chính và cung cấp các công cụ và dịch vụ linh hoạt, phục vụ khách hàng ngày càng tốt.