Ngân hàng Quốc gia Australia

Ngân hàng Quốc gia Australia (viết tắt là NAB, với thương hiệu nab) là một trong bốn ngân hàng lớn nhất tại Úc, được gọi là 'The Big Four'. NAB đứng thứ 21 trên thế giới về vốn hóa thị trường và thứ 52 về tổng tài sản vào năm 2019. Tính đến tháng 1 năm 2019, NAB quản lý 00 điểm giao dịch Bank @ Post với hơn 7.000 ATM trên toàn Úc, New Zealand và Châu Á, phục vụ khoảng 9 triệu khách hàng.

NAB được Standard & Poor's đánh giá tín nhiệm dài hạn ở mức 'AA-'.

Quá trình hình thành

Khởi đầu

Ngân hàng Quốc gia Australia được thành lập dưới tên National Commercial Banking Corporation of Australia Limited vào năm 1982, kết quả từ việc hợp nhất Ngân hàng Quốc gia Australasia và Công ty Ngân hàng Thương mại Sydney. Sau đó, công ty được đổi tên thành Ngân hàng TNHH Quốc gia Úc.

Sự phát triển tài chính của tổ chức hợp nhất đã dẫn đến việc mở rộng ra quốc tế trong các năm sau. Các văn phòng đại diện được mở tại Bắc Kinh (1982), Chicago (chi nhánh 1982), Dallas (1983), Seoul (1983, nâng cấp thành chi nhánh 1990), San Francisco (1984), Kuala Lumpur (1984), Athens (1984, đóng cửa 1989), Frankfurt (1985, đóng cửa 1992), Atlanta (1986), Bangkok (1986), Đài Bắc (1986, nâng cấp thành chi nhánh 1990), Thượng Hải (1988, đóng cửa 1990), Houston (1989) và New Delhi (1989).

Vào năm 1987, NAB đã mua lại Ngân hàng Clydesdale (Scotland) và Ngân hàng Phương Bắc (Bắc Ireland và Cộng hòa Ireland) từ Ngân hàng Midland. Các chi nhánh của Ngân hàng Phương Bắc tại Cộng hòa Ireland được đổi tên thành Ngân hàng Quốc gia Ireland và biểu tượng của cả hai ngân hàng được thay đổi từ biểu tượng của Ngân hàng Midland. Năm 1990, NAB tiếp tục mở rộng khi mua lại Ngân hàng Yorkshire (Anh và xứ Wales).

Sau đó, NAB tiếp tục các cuộc mua lại với việc mua Ngân hàng New Zealand vào năm 1992, khi ngân hàng này nắm giữ khoảng 26% thị phần tại New Zealand, và Ngân hàng Quốc gia Michigan (MNB) vào năm 1995. Trước đó, NAB đã tiến hành tinh giản hoạt động tại Mỹ và đóng cửa các văn phòng ở Atlanta, Chicago, Dallas, Houston và San Francisco vào năm 1991.

Giai đoạn mở rộng nhanh chóng này được kết thúc bằng việc NAB mua lại HomeSide Lending vào năm 1997, một công ty hàng đầu trong lĩnh vực dịch vụ và thế chấp tại Mỹ với trụ sở ở Florida. Đặc biệt, việc mua lại MLC Limited (cùng với các tổ chức liên quan) vào năm 2000 với giá 4,56 tỷ đô la là một trong những thương vụ sáp nhập lớn nhất trong lịch sử doanh nghiệp Úc.

Những năm 2000

NAB trải qua một giai đoạn khó khăn từ năm 2000 đến 2005. Vào năm 2000, NAB đã bán Ngân hàng Quốc gia Michigan cho ABN AMRO, và sau đó vào năm 2001, bán tài sản hoạt động của HomeSide với giá 1,9 tỷ đô la Mỹ cho Washington Mutual, công ty tiết kiệm và cho vay lớn nhất tại Hoa Kỳ, cùng với nền tảng vận hành và công nghệ cho vay của đơn vị thế chấp.

Cuộc khủng hoảng do gian lận của các nhà kinh doanh ngoại tệ đã dẫn đến việc Giám đốc điều hành Frank Cicutto và Chủ tịch Charles Allen từ chức. Sự từ chức này diễn ra ngay trước một cuộc nổi dậy của Hội đồng quản trị, trong đó Catherine Walters nổi lên như một người tố giác với lý do các vấn đề văn hóa nghiêm trọng tại công ty đã dẫn đến chuỗi thất bại.

Frank Cicutto giữ chức Giám đốc điều hành của NAB từ năm 1999 đến 2004. Trong thời gian lãnh đạo của ông, nền kinh tế Úc duy trì sự ổn định và hiệu quả sau 17 năm tăng trưởng liên tục kể từ năm 1992, với mức tăng trưởng trung bình hàng năm là 3,3%.

Vào tháng 2 năm 2004, John Stewart được bổ nhiệm làm Giám đốc điều hành của NAB sau khi Cicutto bị sa thải. Stewart đã thực hiện một cuộc tái cấu trúc sâu rộng, dẫn đến việc bổ nhiệm Ahmed Fahour làm Giám đốc điều hành tại Úc vào tháng 9 năm 2004. Fahour từ chức khỏi Hội đồng Quản trị và Ban Điều hành Tập đoàn vào ngày 20 tháng 2 năm 2009.

Năm 2005, NAB công bố kế hoạch cắt giảm 2.000 việc làm ở Úc như một phần của chương trình giảm chi phí toàn cầu, nhằm mục tiêu cắt giảm tổng cộng khoảng 4.200 vị trí, tương đương 10,5% tổng số lao động trên toàn cầu.

NAB bắt đầu quá trình thuê lại các vị trí văn phòng ở nước ngoài, khởi đầu bằng một thử nghiệm với 23 công việc từ bộ phận tài khoản thanh toán tại Melbourne chuyển đến Bangalore, Ấn Độ qua thỏa thuận với Accenture. Vào cuối năm đó, ngân hàng đã bán Ngân hàng Phương Bắc và Ngân hàng Quốc gia Ireland cho Ngân hàng Danske của Đan Mạch, và hơn 200 công việc bổ sung đã được chuyển ra nước ngoài vào năm 2006.

Trong khuôn khổ chương trình thay đổi văn hóa, một trụ sở chính mới của NAB đã được xây dựng tại Docklands, Melbourne. Tòa nhà với thiết kế mở được khai trương vào tháng 10 năm 2004. Sau khi Cameron Clyne trở thành Giám đốc điều hành vào năm 2009, trụ sở Docklands đã thay thế số 500 Phố Bourke trở thành trụ sở toàn cầu mới.

Đến năm 2006, NAB đã phục hồi mạnh mẽ với mức lợi nhuận kỷ lục 4,3 tỷ đô la và giành được hai giải thưởng Ngân hàng địa phương của năm. Ngân hàng cũng thực hiện một cuộc cải cách lớn, tân trang toàn bộ các chi nhánh và thay đổi các biển hiệu từ 'National' thành 'nab'.

Vào tháng 5 năm 2007, NAB thông báo về việc hủy niêm yết trên Sở giao dịch chứng khoán New York, điều này đã được thực hiện vào tháng 8 cùng năm, cùng với việc rút lui khỏi hai Sở Giao dịch Chứng khoán ở London và Tokyo vào năm 2006.

Vào tháng 3 năm 2008, NAB công bố kế hoạch gửi bảo trì và hỗ trợ cho một số ứng dụng ngân hàng cốt lõi sang Ấn Độ thông qua hợp đồng thuê ngoài với Infosys và Satyam, ảnh hưởng đến 260 nhân viên.

Vào ngày 25 tháng 7 năm 2008, thông báo của NAB về việc dự phòng thêm 830 triệu đô la Úc do suy thoái thị trường bất động sản Mỹ đã gây ra cú sốc lớn, làm giảm giá cổ phiếu trong một ngày nhiều nhất trong 21 năm, xóa sổ hơn 7 tỷ đô la Úc khỏi giá trị cổ phiếu.

Vào tháng 10 năm 2008, NAB ra mắt dịch vụ ngân hàng trực tuyến không chi nhánh mang tên UBank, dưới sự lãnh đạo của Greg Sutherland và Gerd Schenkel.

Vào tháng 1 năm 2009, Cameron Clyne được bổ nhiệm làm Giám đốc điều hành và bắt đầu triển khai chiến lược mới để cải thiện danh tiếng, quản lý tài sản và tập trung vào thị trường nội địa.

Trong khuôn khổ chiến lược này, bộ phận ngân hàng bán lẻ của NAB, dưới sự dẫn dắt của Lisa Grey, đã cố gắng mở rộng thị phần bằng cách cạnh tranh về giá và giảm phí. Mặc dù chiến lược này đã làm giảm thu nhập tạm thời trong bộ phận, nó đã mang lại kết quả pha trộn trong trung hạn, với việc tăng trưởng thu nhập tiền mặt, thị phần và sự hài lòng của khách hàng, nhưng tỷ suất lợi nhuận hoạt động và tỷ lệ chi phí trên thu nhập đã giảm dần kể từ khi chiến lược bắt đầu vào năm 2009.

Để phù hợp với chiến lược, NAB đã thực hiện một chiến dịch quan hệ công chúng quốc gia nhằm tạo sự khác biệt với các ngân hàng khác trong nhóm 'Big 4' của Úc. Chiến dịch, xoay quanh chủ đề 'chia tay' với các ngân hàng khác vào Ngày lễ tình nhân năm 2011, đã nhận được phản ứng trái chiều và thu hút sự cạnh tranh từ các ngân hàng lớn khác. Chiến dịch này đã giành được giải thưởng quảng cáo tại Canvas.

Năm 2009, NAB đã mua lại mảng kinh doanh thế chấp của Challenger Financial Services với giá 385 triệu USD để tăng cường thị phần trong kênh môi giới. Thương vụ cũng bao gồm các doanh nghiệp thế chấp PLAN, Choice và FAST cùng khoảng 17,5% cổ phần trong Homeloans Ltd. Vào tháng 6 năm đó, NAB đã chi 825 triệu đô la Úc (660 triệu đô la Mỹ hay 401 triệu bảng Anh) để mua các doanh nghiệp quản lý tài sản của Aviva tại Úc, bao gồm nền tảng Navigator. NAB đã đánh bại AMP trong cuộc đua giành Navigator. Vào tháng 7 năm 2009, NAB tiếp tục mua lại 80% cổ phần trong bộ phận quản lý tài sản tư nhân của Goldman Sachs JBWere với giá 99 triệu đô la Úc.

Vào tháng 12 năm 2009, NAB bắt đầu một nỗ lực kéo dài 9 tháng để mua Axa Châu Á Thái Bình Dương, nhưng đã bị ACCC ngăn chặn hai lần. Lần đầu tiên vào tháng 4 năm 2010, do lo ngại rằng việc sáp nhập sẽ làm giảm sự cạnh tranh trên thị trường nền tảng đầu tư bán lẻ. Dù NAB đã điều chỉnh hồ sơ dự thầu để giải quyết các mối lo ngại, thỏa thuận vẫn bị từ chối lần thứ hai vào tháng 9 năm đó, dẫn đến sự chỉ trích về hiệu quả hoạt động của ngân hàng.

Những năm 2010

Kết quả tài chính yếu kém của NAB vào năm 2012 đã khiến chiến lược của ngân hàng bị nghi ngờ, với lợi nhuận ròng giảm 22% so với năm trước.

Vào năm 2014, Chính phủ NAB tại Melbourne thông báo rằng Cameron Clyne sẽ được thay thế bởi Andrew Thorburn, người đứng đầu NAB tại New Zealand, trong vai trò Giám đốc điều hành. Lisa Grey cũng rời khỏi NAB vào tháng 8 năm 2014 trong khuôn khổ một loạt các thay đổi điều hành.

Nhằm tập trung vào thị trường nội địa, NAB đã niêm yết công ty con tại Hoa Kỳ, Great Western Bank, trên Sở giao dịch Chứng khoán New York vào tháng 10 năm 2014 thông qua đợt phát hành công khai lần đầu. Vào tháng 7 năm 2015, NAB đã bán 28,5% cổ phần cuối cùng của mình tại Great Western.

Vào tháng 5 năm 2015, NAB xác nhận việc hợp nhất hoạt động của Ngân hàng Clydesdale và Yorkshire tại Vương quốc Anh thông qua một đợt phát hành công khai lần đầu. Doanh nghiệp này đã được niêm yết một phần trên Sàn giao dịch Chứng khoán Luân Đôn và Sở giao dịch Chứng khoán Úc dưới công ty mẹ mới CYBG plc vào tháng 2 năm 2016, phần còn lại được phân phối cho cổ đông của NAB.

Vào tháng 7 năm 2019, Ross McEwan được bổ nhiệm làm Giám đốc điều hành của Tập đoàn sau khi từ chức khỏi Ngân hàng Hoàng gia Scotland vào tháng 4 cùng năm.

Vào tháng 1 năm 2021, NAB thông báo kế hoạch mua lại ngân hàng neo 86 400 với giá 220 triệu đô la và sau đó sáp nhập ngân hàng này với UBank.

Vào tháng 9 năm 2021, NAB tạm thời đổi thương hiệu logo của mình thành JAB để thúc đẩy việc tiêm vắc xin COVID-19.

Vấn đề công ty

Công nghệ

NAB là một trong những khách hàng lớn của các hệ thống CRM của Siebel và Teradata. Mặc dù đã được công nhận là người tiên phong trong CRM (Quản lý quan hệ khách hàng), hệ thống đã được hợp nhất lại vào năm 2004/5 để phù hợp với mục tiêu mới về bán hàng kèm.

Năm 2006, NAB được trao giải Đổi mới tài chính IFS / Cap Gemini cho hệ thống CRM của mình, được gọi nội bộ là 'Khách hàng tiềm năng quốc gia'.

Vào ngày 25 tháng 11 năm 2010, NAB gặp sự cố hệ thống khiến việc xử lý tài khoản thất bại. Khoảng 60.000 giao dịch ngân hàng bị mất và phải được phục hồi thủ công. Sự cố này do lỗi tệp hệ thống không thể thay thế. Một số nhà bình luận đã gọi đây là một trong những thất bại lớn nhất trong lịch sử ngân hàng Úc.

Dưới sự dẫn dắt của Cameron Clyne, NAB bắt đầu nâng cấp nền tảng ngân hàng cốt lõi với dự án 'NextGen'. Dự án này thay thế các hệ thống cũ đã có 40 năm tuổi bằng giải pháp dựa trên Oracle, với UBank là người hưởng lợi đầu tiên. Dự kiến dự án hoàn thành vào năm 2014 và tiêu tốn 1 tỷ đô la.

Kể từ tháng 4 năm 2014, chương trình 'NextGen' của NAB được cho là đang gặp phải ngày càng nhiều vấn đề.

Vào tháng 7 năm 2020, NAB đã ký kết hợp tác với Microsoft để mở rộng chiến lược điện toán đa đám mây của mình, bao gồm việc chuyển các ứng dụng quan trọng lên đám mây, đồng thời thúc đẩy sự phát triển và đổi mới.

Vào tháng 9 năm 2020, Ngân hàng Quốc gia Úc đã hợp tác với công ty bảo mật Crowdsource Bugcrowd để ra mắt một chương trình thưởng lỗi, nhằm thưởng cho các nhà nghiên cứu bảo mật phát hiện các lỗ hổng chưa biết trong hệ thống ngân hàng. Các tham gia cần có 'Điểm tin cậy ưu tú' trên Bugcrowd.

Chịu trách nhiệm

Năm 2008, NAB đã đầu tư 33,5 triệu USD vào các sáng kiến trách nhiệm doanh nghiệp, với mục tiêu dành 1% thu nhập tiền mặt trước thuế cho lĩnh vực này. Năm 2009, NAB trở thành nơi làm việc được công nhận bởi Fairtrade lớn nhất ở Úc nhờ việc mua trà, cà phê và sô cô la Fairtrade cho các văn phòng và chi nhánh của mình. Vào tháng 3 năm 2010, NAB dự đoán sẽ tiết kiệm gần 1 triệu đô la mỗi năm từ một nhà máy ba phát điện trị giá 6,5 triệu đô la tại trung tâm dữ liệu chính của mình. Vào tháng 9 năm 2010, NAB trở thành một trong những công ty trung hòa carbon lớn nhất ở Úc và đứng đầu trong số các công ty dịch vụ tài chính trong Chỉ số lãnh đạo về công bố thông tin carbon năm 2010.

Tài trợ và học bổng

Trong giai đoạn này, NAB đã trở thành nhà tài trợ chủ chốt cho môn bóng đá luật Úc, từ cấp cơ sở đến cấp cao. Ngân hàng hỗ trợ Auskick, một sáng kiến cải thiện kỹ năng cho cầu thủ trẻ, cùng với NAB Cup (giải đấu trước mùa giải của Liên đoàn bóng đá Úc), giải thưởng Ngôi sao đang lên của AFL, và Hội thảo Quốc gia AFL. NAB cũng tài trợ cho Socceroos, Đại hội thể thao Khối thịnh vượng chung năm 2006, và là nhà tài trợ chính của South Sydney Rabbitohs từ năm 2008 đến 2010.

NAB cũng hỗ trợ các tình nguyện viên cộng đồng trên toàn nước Úc. Gần đây, ngân hàng đã cung cấp tài chính và cứu trợ cho nông dân bị hạn hán, cũng như hỗ trợ dọn dẹp sau lũ lụt ở Queensland và Victoria. NAB còn tài trợ Học bổng Sheikh Fehmi El-Imam, nhằm tăng cường mối liên kết với cộng đồng Hồi giáo và hỗ trợ sinh viên đại học nghiên cứu sau đại học về tài chính và kinh tế.

Ngân hàng Quốc gia Úc hiện là đối tác quyền đặt tên và mới đầu của AFL Women.