Người Quản lý Kế hoạch: Ý nghĩa và Cách hoạt động

Người Quản lý Kế hoạch là gì?

Người quản lý kế hoạch là người hoặc công ty chịu trách nhiệm quản lý quỹ hưu trí hoặc kế hoạch lương hưu thay mặt cho các tham gia và người thụ hưởng lợi. Người quản lý kế hoạch có nhiệm vụ đảm bảo các quỹ được thu thập và phân phối đúng đắn cho tất cả các tham gia đủ điều kiện.

Về mặt nghĩa vụ trung thành, người quản lý kế hoạch có nghĩa vụ hành động trong lợi ích của các tham gia kế hoạch, không phải công ty thuê họ. Thông thường, người quản lý không phải là nhân viên mà là một bên thứ ba.

Những Điểm chính

Hiểu về Người Quản lý Kế hoạch Lương hưu

Một người quản lý kế hoạch có thể không đưa ra các quyết định đầu tư cho một quỹ nhưng có thể đảm bảo rằng tiền được đóng góp vào đó được đầu tư đúng cách theo các mục tiêu đã quy định.

Tóm lại, người quản lý quản lý các hoạt động hàng ngày của kế hoạch tiết kiệm hưu trí hoặc quỹ lương hưu của công ty. Cụ thể hơn, người quản lý kế hoạch đảm bảo rằng tiền được đóng góp vào quỹ đúng cách, các tài khoản của người tham gia được quản lý một cách thích hợp để họ có phân bổ tài sản phù hợp, và các khoản thanh toán được phân phối kịp thời cho người thụ hưởng.

Các nhiệm vụ cốt lõi của người quản lý bao gồm:

• Đăng ký nhân viên công ty vào các kế hoạch lương hưu tương ứng của họ
• Tính toán quyền lợi của người thụ hưởng kế hoạch
• Thực hiện các khoản thanh toán đúng kế hoạch cho người thụ hưởng
• Đảm bảo tất cả dữ liệu kế hoạch chính xác và được cung cấp cho các tham gia đúng thời hạn
• Chi trả các lợi ích lương hưu cho người cựu vợ/chồng của người thụ hưởng, theo các quyết định của tòa án và quy định
• Giải quyết câu hỏi, mối quan tâm và phàn nàn từ người thụ hưởng

Giao Việc Ra Ngoài

Vì sự đơn giản và tiết kiệm chi phí, một công ty nhỏ có thể quyết định tự giữ các nhiệm vụ quản lý kế hoạch lương hưu trong nhà. Tuy nhiên, khi số lượng nhân viên tăng lên, nhiệm vụ này trở nên phức tạp và tốn nhiều thời gian hơn. Việc thuê một chuyên gia làm người quản lý kế hoạch trở nên đáng giá cho công ty.

Ngoài ra, người quản lý kế hoạch chuyên nghiệp biết các luật lệ và quy định điều hành tiết kiệm hưu trí và các chương trình lương hưu. Ví dụ, tại Ontario, Canada, các kế hoạch lương hưu phải tuân thủ Luật Lợi ích Lương hưu (PBA).

Phí do người quản lý kế hoạch thu phí có thể được trả bởi nhà tuyển dụng hoặc bởi các tham gia quỹ hoặc có thể được chia sẻ.

Ủy quyền các Quyết định Đầu tư

Một công ty hoặc nhà tài trợ kế hoạch thường ủy quyền trách nhiệm đầu tư tiền vào các quỹ cho các công ty đầu tư chuyên nghiệp.

Nhà tài trợ kế hoạch hưu trí thường thuê một cố vấn đầu tư bên ngoài để xử lý việc đầu tư tài sản của kế hoạch. Trong trường hợp kế hoạch đóng góp xác định như 401(k), cố vấn đầu tư sẽ giúp chọn lựa menu đầu tư cho người tham gia kế hoạch. Trong trường hợp kế hoạch lương hưu định nghĩa lợi ích, cố vấn bên ngoài thường quản lý các đầu tư theo cách được thỏa thuận với nhà tài trợ kế hoạch.

Các nhà cung cấp dịch vụ này, cho dù họ là nhân viên của người quản lý hay bên thứ ba, đều phải tuân thủ cùng nghĩa vụ cẩn thận như người quản lý.